2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题(含有答案)(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 DCL4A2P8W10O10Z5A4HI5M8P7N6I3D1Z4ZK8K3G4B10L7S10V22、国债的作用不能通过（ ）来体现。A.国债规模B.持有人结构C.期限结构D.国债币种【答案】 DCC10T6S7B6R6P2K10HE1K6W6T4Q1H3M9ZK3Q3U2E8S4V10P63、

2、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【答案】 DCZ2Y4U1T3U9W1S9HO3B9F5U3I5V2F10ZS1W2B8F8K6Z6M14、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCU10F7D5W1F6Z4O5HF1Z6A2W3R3E3O5ZQ7O4I10P9W6X1H15、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（ ）。A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引

3、力【答案】 ACS3U2M7D3T10X2Y2HP3X10B10O9L4I9A6ZG6U9U6O5S9Q1N26、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括( )。A.从资金组织者转变为资金提供者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有转变为资产持有与管理并重D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】 ACC3A9B9B6A7H1E4HV7K5R8U4V8Y4M7ZV4U8E3V6A8E8E107、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】 DCV1A9C3H3Z6Y3

4、N7HF8R2J3U3M2Q2H1ZX10X2O7P1D4B5G38、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCK8Z1P6Q6D1Y1F7HL3C7C10H10Y2W7P7ZK5C8Q8W2L3C

5、7F29、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括( )。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】 DCF4M2B2N8S4H8Y2HD5Z2X2Q6S9A10L5ZY1U3T2A6X10Q9P1010、银行母子公司是以（）为母公司。A.证券公司B.银行C.保险公司D.信托公司【答案】 BCB9L6U9C4L8X2I3HP4O2R1S4N8B1G3ZM2O5S9Y1Q2Q3Z311、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】

6、 ACC3N3G10Z4J4B4G3HW8M3R8J1K6F8O6ZD5V4J8R7U6T10E812、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCW10N10Z2A10S8L2X7HB5A3O9A9K7L10V3ZM3O9A5F1I1U9U413、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CC

7、X7Y3S8Q7J1H7R9HH9H4J6O2B9X10D9ZW5F10E3L1Z7O10I314、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCG6B9H2C9F4M9U1HV4A1B2P3V4L5R5ZB8N8N4A10V1R8H815、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（ ）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCV5B3S9Z9U4M4S1HS3H6R4K6R10R

8、10V7ZO1A10W4E2T1L10G316、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACT2Q1V10R6A1L7B7HF10X1S1S2G10W10S4ZV2M7L5M8T6U1B517、根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人

9、身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】 CCK7S3X7W7S3Q8X4HM2G1U10N7G2M6S8ZM10K8C3T6T8H3C718、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利

10、率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】 DCW3W5K1W7H8T3B6HP5H5S1C2N3O8H2ZC4R4B4O6Y7P9M419、下列关于客户纠纷的处理，错误的是( )。A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，

11、根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】 CCY10F5N6X3H3S2P3HV6J3H4B7B3I6B8ZH3O6L9I5V10U4Q420、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定

12、价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】 BCN3J4Z6H8O6S3L3HP6X10D7P4Z2G7M3ZO2G3F5J8Z5X5M821、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】 CCK1M3P10K6N3W5U4HO8B7P6I7B9A7I2ZQ4P10R10R4Z2S2D422、（2019年真题）（ ）是指债务人一旦

13、违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCF7G6T6X1D7V8R7HT5T10L7Y6T3D3N6ZR4L1H9Q8T4Y10W423、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体

14、的合规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】 DCW8W3K1T7T10S8X4HD10Z10J1J2G4T7A4ZE2T8I8E6T7T6V624、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期【答案】 DCO8Y7S9Q2U1J9L9HL1J5O2U1C10K2A5ZB6O6J5O3S6Z8K625、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（ ）。A.补缺式定位B.追随式定位C.主导式定

15、位D.指挥式定位【答案】 CCQ4C4J9P6K6W9H2HB2P3I10S1X8Y10N9ZV10Y6B2Z3G7K3Q926、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW5M4W2S3G1W2N6HU4Q6J6V2D1S5T4ZA1S1Y7D10I6J2A327、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理

16、D.业务外包【答案】 CCW5B4G4F7J2J1J8HD5P6V8N6Y1G4Y8ZB7O3O5S3P5U8U128、（ ）是债券票面利率与购买价格之间的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCY10N3K3C9A2D10J6HI6F5Y7G7H6W8O5ZM8C5X5T4T1R1G629、（ ）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。A.名义货币B.狭义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCZ6I10A4O4D4X10S7HW4R9O1Y8T9J3N1ZG2O5B9Y6J2T3L830、（202

17、0年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCU4C6W7X6V6T5A8HR5Y5O3B8P10X3Y7ZP6Y8V9P3P9M3S931、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可

18、疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】 DCK2Y9S7N10A7L3U8HS5Q8J3H5F10F6K4ZT3S7H7O6T6P5Z332、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 CCC3Z2E9N9X3Z7L1HU6C8U10A1W10V10E5ZJ8H10W2B1K1N8O1033、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答

19、案】 ACT3B1Q1U9A4V3T8HK7L7T4G1Q4K9J6ZH1S6G4I7S6Q9N434、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCL6N7F7N10P2B3U5HG9Y2K6E1R9W1D3ZN10X6R1M10Q1F2R235、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（ ）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案

20、】 CCO1P5J8K2E1Q10V6HI8A2T4D2Q1B5Q2ZZ3N2P1H7V2Z9K536、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。A.200B.50C.125D.25【答案】 BCI6P4O9J5U2G4E9HT7X7Z3O9R10S3X10ZZ6D2F7I1I1X9H237、( )是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【答案】 CCS7W2J7N9G1W4V5HM1A2K1M4A6L3O4ZZ6Q2M5W6B2I1S538、 ( )是指由政府

21、金融管理部门或中央银行确定的利率。A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利率【答案】 CCE2S4N8A5I4J6W10HI6N6L7G2Q8B10A5ZW9E4E9R8T9I2E339、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 BCE7Q6N2Y4W6K2A4HS7D7I4W6L1F8V6ZU4V1M2F10J10U6L540、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不

22、足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCZ2U1E8I6I1U5L8HA7G10Q6F6W2C3P10ZW5B4A5J1O5C2D541、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10B.18.2C.20D.9.1【答案】 CCK3R3O9J3N2N10F9HD10C1L2M2Y10M5H6ZO7G6Q7E9D4C8I1042、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和( )三部分。

23、A.银行的经营管理B.银行的损益管理C.银行的投资管理D.银行的投入与产出管理【答案】 BCW10C7Q8V9A8G5Y3HL5G6S3C6R8D2H3ZQ4O6P9H10I8D7R843、民法典调整规范自然人、法人等民事主体之间的（ ）。A.社会关系和财产关系B.人身关系和财产关系C.人身关系和社会关系D.社会关系和组织关系【答案】 BCK9Q4R5T2Q5P4F2HU7O7V7S2A4P10O8ZV10G5F5I3C7L10Q644、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】 DCS5H2V1B6U6S3J2HE2Q4Z6X

24、7U1H8X10ZU10Y10F2E3F5U5I545、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】 ACD3M8J5I2I10Y8U7HH1B8N5C10Z3X9X6ZE10O7B9R1V6U4G846、根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCC7D10H3B10Y6O10O7HK9N10L3M9B7C6U3ZV7Z4Z6B8N7U3A347、商业银行债券投资的目标，主要是平

25、衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】 ACY4K4V4I3Y2I5C6HD5B10C10O2G4M1J2ZG5M10U10D4C1G4D748、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCO4R9L1N1M9C6E8HG6L7W3G9I1M8Y2ZE1U4I3X9Y2H5R1049、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市

26、场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】 BCJ7S2D10J2D3R6M8HQ1W4M2E6F3W6X9ZY8L4X5N6F7W10U650、 ( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。A.消费金融公司B.货币经纪公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司【答案】 BCS2Y3A1E4V5S10N9HI5B3I4Y7H5H1G5ZA10Y10A7L7U3G6Q1051、( )是直接造成内部控制形式

27、和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】 ACE1L1M7S2M5K9L6HL3U3M2K2W8V8H10ZW4K9P1M5O2L5D752、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与

28、商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】 BCT10W4S6W7H1J10P5HZ2V7Q3F9H8P2F6ZR3Y8L10U3Y6L9F1053、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCR2R6K2I1C2A6Z10HI1U9Q9N2S7N10T5ZB5V1C1C9U1G6F954、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（ ）A.转账支票B.普

29、通支票C.电子支票D.现金支票【答案】 CCO3Y5V6D6D5R8P1HG1M8H8T9M1P5G9ZS2E5E5I3N1R10Z355、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（ ）。A.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币【答案】 DCE3Q4R4P3S9Z6B5HL7E8G6C1L8P5N3ZV9N1V4K3J9M9H656、根据商业银行操作风险管理指引，在大多数情况下，操作风险损失( )。A.存在风险与收益一一对应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】 CCE2W7Y2E8Q3W9X7HE4T10G6B5D10O5

30、D7ZD9M4H6M9U4G9G957、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACD10F3P2O2H3H5M3HX3J10U3M10E3F1O7ZS2P10R4E7C6H9T458、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（ ）。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款【答案】 ACZ7F5A5X4N9P10Z7HP6S8F3M9M8P10C10ZF3Z1L9F7C2W9C859、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为

31、每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF7E7G2F4H9Q10W1HF9R4F8S10B3V3N1ZF7Z2G3Z6Z8W9C160、普惠金融的发展目标不包括( )。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 ACJ3B6I10F10H3H8L4HM8J5G7O6Q9R7V1ZI3D3S1U7X1P3U561、商业银行债券投资的目标不包括（ )。A.

32、平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】 DCC2H1P10A6O10H3L2HX10V5U10X5L5X8N7ZX5D6W4G7B10B8P562、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】 BCF7H5T8O10Q1B6O7HG3K7E2E6F9D4H4ZD3I3C9X7C5P3B363、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（ ）。A.不当消费B.不

33、当收费C.不当支出D.不当收入【答案】 BCL6U6Z5Q8R4P3U4HT5H6J3B1K1M7X8ZX9M3J9D5C6N9K664、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCL8I8B2J6U4U8A1HD4H9W3B6C6B3L9ZL5L5C8Y7B6F1Z865、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.

34、允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】 CCS7A2L4F10P2I1B9HN6F9L5R4K8E3X5ZJ10D1Q1Y3I4I2D766、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银保监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCC10H7K10R9W3Q7O10HO10F4X5M10M10D2W3ZB1B10H2S2I2X6F867、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指

35、标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】 ACD9C3U5H7X6B6O9HL2R4R10T1X4B4N2ZP10D1U6B4N5Y10E268、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】 BCJ2W3E6W10E10B1O2HB5P2W10I1G4O6L5ZZ9K5C1Q5L2U10N869、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务

36、机构【答案】 CCY2L5H10W7G4E1P5HY10W1D3I9V1Q5Y10ZK2S5S8B7S7X1D370、资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产【答案】 DCI4D6A9Y1P3L4F6HY8N10M7R2B2F7G5ZD10L3S6M10J8X8W1071、公司债券的信用风险一般( )企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】 CCO8O10W4Q5W5R9I7HD6V6O5L7G6X4O7ZX5Y4N8T2U6W9I172、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

37、A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCD9J1F4Z10M5B8E9HE7D3A3R1K10J1U8ZV7X8X8S3I10N1S673、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（ ）。A.交易成本B.历史成本C.重置成本D.沉没成本【答案】 ACP1M10I8M4V6Z6A1HE2P1L2T4T4R6E9ZK5U5M10T10U3Q2F274、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小

38、企业贷款”D.“众筹”【答案】 DCW4J7K9B2E6V10U6HP8F6Y3Q2B4B2M5ZS1H6X8P4M9K8H875、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 DCW8E3L7D2B3U8V3HF10B7Q9R9K3S5B9ZF3U10J4Z5K9G9G876、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低

39、于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】 ACP10H9A2A6U1T7L10HO8G1H3K5M2K6C8ZJ3F6U8Z1J2V10T177、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民

40、事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCR3N8D5X10U2P9X5HY7R6B8Q9B5D10B10ZJ5S9Z3I2F4P1D878、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】 DCG1V7Y6C2A4P3B9HP7N1M3R6L6J1Y9ZG3R6O8D1S8W9E1079、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，

41、在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】 CCA1N8Z7G7S4R3Z10HB10D2N8K9R10M2I3ZZ9Y5R6Y9H6T7E280、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCZ8A2D3F9R1E8I2HU10C9J9Z7B3A2J5ZQ8B2J7F2D2C10W181、（ ）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选

42、择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCA3B2V8I6X5Y4O6HZ1P9V4U9J10G5Q4ZM9V5N4L6C8S4L982、教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】 CCN4V3N5D7C1E6I3HF1X4W3Z10V8I9A7ZV7X1Z2U1E3N10T283、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCV6G3K2H2X5E2F5HT6F6O7T1S3D2F6ZQ7

43、P5D7R2Z7Y4D184、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 CCN9Y8A10V9V6J6S3HB2N10R2Q3A6H9R10ZT7O9D2M1P5K3X485、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACB9J7G8X1T4E10I6HQ4G9X5J9U2Q8E3ZH5S10B5R4A4V4S586

44、、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（ ）。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCM6J10O10G7U1E3L3HO1E2G2R5J5M3U5ZK8M8Q5R1B2B5N787、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCT2G9F10I3S2C2B9HK5F7R8P9O1

45、N5C2ZB8V3C4C4V3N8I988、非银借款业务最长期限为（ ）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACE9S1Q4K7V3G10U5HY10J7Q10P9R8I3N5ZK7Q6Z5L9Q7I6K189、银行的客户可分为（ ）。A.自然人客户、法人客户、机构客户B.个人客户、单位客户C.个人客户、机构客户D.区域客户、跨区域客户【答案】 CCE7P5L8X7G5T3P3HL5U5G5N8K9F10G1ZV4V5M9W10Z6U4N290、我国存款保险制度的资金来源于( )。A.人民银行拨款B.财政拨款C.各存款机构按比例缴纳的D.商业银行缴纳的准备金【答案】 CCV9D8U1X1B2M5L9HR6X10K4B4U2W6D9ZU10N5X8F1B6L8V791、（ ）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。A.自营贷款B