2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题含解析答案(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.贸易融资B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】 CCH4A3H4U9V3O9E5HH2W7H10D10E7N6F3ZX1X8V4C8Y4F2W42、从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过（ ）财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.中性B.扩张性C.相机抉择性D.紧缩性【答案】 BCA3A1F7I6B10Z1R5HC8H7S6A8F2

2、G8H10ZN7E2U8K2A6N7Q43、下列不属于其他非银行金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.证券经纪公司【答案】 DCB1A9G6I2Z2X9P1HO4C10Y5H3R2Q4O6ZO10Q5K5E8R7F5A84、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCY2E2F6G3R7D2N2HL7D7T9O10U8R2Z9ZS6W7B9X10P10R3J105、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。A.不可转让支付命

3、令账户B.可转让支付命令账户C.可转让支付账户D.不可转让支付账户【答案】 BCH7B1N7H6I8B1C6HD1X6S7J4K5R1N5ZK8R8L5V1P2A3G56、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机

4、构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCZ10K6J10F7P10S7X4HQ2K9F8I9N1H10E10ZZ8Z1D6F10K6O2Y37、银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评【答案】 CCY3O7J7E8V2P7U3HI7L4G10E3J8Z9X8ZZ4N9X5O7O2Q3Z78、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行

5、理事会D.商业银行员工会【答案】 ACM10I9O3U6M2E3M2HH9T9U4C1H8Q7C3ZJ4Q1L7Y1G1P6A99、国别风险应当至少划分为( )个等级。A.1B.3C.5D.7【答案】 CCJ8Y3P6V1X3M7C1HH8S3K5G7E6T6X10ZD3Y9D1Z10S7U4J510、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是( )。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】 CCQ7P6P7Q8R8H1R9HR4F8C3J2D3G1I5ZK2I9J9N8M1S9Y611、个体网络借贷是指个体和个体之间

6、通过互联网平台实现的( )。A.间接借贷B.直接借贷C.中介借贷D.无风险借贷【答案】 BCO6F3W3C1I7X5K5HE5O6R10E2C7Q2D10ZB2P1I3L4B1M6J812、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.表内贷款【答案】 CCP9G5S8H1O10I9I7HU6A6D7E7A7F5B3ZM5R8T7A5G7T10Q913、我国商业银行流动性管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（ ）。A.100B.25C.75D.150【答案】 ACW2H6B5Q2M8T8Y2HQ10B10D1K10B2E

7、8I9ZS10C2J1A7C8N3O714、在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。A.治理结构B.内部机构设置C.权责分配D.企业文化【答案】 DCB7H4Q2R1R3A8R10HC5M4B7Z9B8O4M3ZE6Y6K2Q2F4U9M815、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择( )。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCU5R10K6D6E7F7Y5HA4W8W2X10E9X2F1ZP1V10H8U1R5W7B416、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACI5U8M6E4A6D

8、8Y8HU4Y7H4J7V4H7R5ZY1Z8K6F8Y2P10J917、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 BCP5O6R6D1E4L8D5HF3A7E3C1U1G6F6ZS4N9C9J4Z9X9A218、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的( )相关性。A.正B.负C.零D.以上都不是【答案】 ACR10R9K8D6O1J4U9HM1G3C7J1Y1N8X6ZM8E8C7F9L4M

9、5A1019、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是( )。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】 BCT8H3D8S3E2C8Y9HO5D7Q8L6A7X8P8ZT

10、10W2Y6X10J9P4Z1020、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCK6U5F2R10M1M2Y9HV5U7F1Y7E10V9L2ZO5W5R10R1O1V3U721、（ ）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 CCN7E1G10N7I1W9Z10HI6M10V2X3F10F3A7ZR9R6X2M7D3A9E522、（ ）不属于商业

11、银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCZ10L2R5Q8W10N9V4HH4A6A7Z4M7Y9L6ZR2D9Q1L9Z1F1O223、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理【答案】 CCC4U1I4L9F5T7R8HH3J10M2W3I7R6P7ZQ1A10K1O2O8H5T424、（2020年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（ ）。A.

12、资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCP5E2U5N6B1I9U9HP1O9S6H1W8H7B4ZQ7A8M7Y3D5U2A525、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】 CCX3W2K10L4G9D4A5HD8P1D4P8A4T9C6ZS10M5L7R5Z4M3S926、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立( )理念。A.合规从商层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCN5U5N9O4

13、P4G10N8HA6R7O2U1G8I8Y5ZO9R6E2Q6H8R2S427、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCU1C4O10E4H6F10V1HG9E3F9L9X7R3X4ZM8T10G3V9U8K2O428、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 ACD8R9M4N3P6M10M9HY10G4W6Q2M5Y6Z2ZU8B7R3T4J2D7O829、按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不包括

14、（）。A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分【答案】 BCG4R4R10J6B6X7D10HT9M7N3O7D7P5A8ZI5H6O3C5I1B7Q1030、（ ）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计【答案】 BCY3T2R2S5P7D6X9HY8F4D1Z7F10H10I7ZL6B3P6L1X1A4T1031、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCU6J4P5N9C9O5L3HP8V6X1

15、0O5U8K10I1ZH6W7I3Z3W9G8Z732、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（ ）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCN7R2J4U10D10N2H8HO10E10H9D3M10Y4V8ZU9U8F2O4V10T7Y733、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 CCJ6L10V6Q2D9B4D3HE5U10H

16、4P7G1L6K10ZA4W4P7J10O6R6Z634、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】 BCJ1F9B2I3E4E7N8HL9G6N8X4L5F3M3ZI4F2H10C7J7E7J335、商业银行可通过( )来转移操作风险。A.连续营业方案B.业务外包C.合规管理D.保险索赔【答案】 BCU8H2L6B8J5Q3H4HH3O3V1I10K8G5Z9ZE4E9O8Q1U3F2R336、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的

17、是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCI6B8M1M8H10Y9J5HK6U9M9Q4X10V2S8ZA6X9J7Q5A3M4F137、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCF4T4O3C1L1B10E4HZ2S6Z4I4C8J5T10ZP2Z4K4T3Q6

18、P7I738、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACO2W5I6F4R7G9A7HT2S4M8J9L6S7E10ZN8N8Q6H2H8T8V939、2007年，( )颁布实施新的信托公司管理办法和信托公司集合资金信托计划管理办法，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。A.中国银监会B.中国人民银行C.信托管理局D.外汇管理局【答案】 ACU4A10O10A5L9V10A8HQ4H8C7L4I7R9G5ZH6W8Y

19、5G6R5Y10V140、下列选项中，（ ）不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准B.构建了资本监管的三大支柱C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】 BCY3V9P2U10G5W1D9HD9L2A6O8C5C3C8ZE9Y7J7J7H7N3A741、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接

20、受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCQ3J4U5Y10R7K7V6HW7S1X6J1L4L4W2ZN6Z1H4R2N3K6U342、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCV3Y2C10Y8K5I8O6HQ7Y10K1S1B9B6A6ZQ6U7O9J1I2T5P343、银行业消费者的（ ）是指银行业消费者可

21、以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权【答案】 DCE2P4V1S2Q8U4P4HL1O1I2X9F4D7B3ZP6N8N10E8S8K4E344、信托制度起源于中世纪末期的( )。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】 ACB10I2Y5H5W5Y9F7HH10M2M8G6U10G7K6ZT3D2X6H3J3G4P245、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证券法企业破产法等D.财产法中的债权法

22、规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】 ACB4U4P2X5J8R7M3HC5Q1X5R2K8F8Q3ZW1S5Q3R6H8J7X1046、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCZ3O8X1E1Q6Y10D3HG5O1F10G1V5H3B2ZV2P2L6Z3Y10F2O247、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACS9G1K10J6Y7M

23、4B9HO1A2U4O3J5W10G6ZA6T7B6E6O2Y2N748、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ ）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】 ACD7C9Z8H6X3Z10O1HP2R1X8D10E10S4E4ZY1R7J8M9W10N8L549、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（ ）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人【答案】 ACD1A2F1O7W10L2J5HR1M8Z2E2H8Q6C7ZH6Y3X5W7B1S10K650、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货

24、币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCI8W9G1Y9G2Q6A10HH6A4A3M6T4B4D1ZG1P2Y5S10X7K3U251、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACA2L5K3C7F7R3N4HE3B10A10Z1L7O8Q5ZO5G2I1S4I3Q4O352、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。A.具有单一法人的公司架构B.银保合作C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务D.业务主体在法人层面相互分离【答案】 BCC7U10L8W4

25、L3G10A4HX9H8D2Z6F1G7C4ZY8F9G2P2A10V3U353、银监会于（ ）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】 ACB1H6X3X7J9F9X6HU8E4K6T2I8U5P8ZR5J2T4D7S1Y9S654、国别风险不包括( )。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.操作风险【答案】 DCC10A9F2O10V10R10E9HP5Z9P7T8T10U9Q7ZF8Z1H9A3T4Z1R155、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管【答案

26、】 CCF8Z2W5V3U8F4E4HO3S3L3X2T9X6S4ZX5O8Z9C10L6P7I256、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】 CCS3P9D10S7P10Y2G10HM7R6V1K6R6C1S1ZN1T6Z10I7P1O3E257、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是( )。A.合规制度B.合

27、规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCN8C1R1N1E1V9X2HD3C10I1F6C5A4A5ZX2D1J1B6P3Z3H658、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACC9O6C3D2Z4E8R6HM4N9B5I7E5V3O8ZD4F7H3Z2M1G6Y959、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（ ）。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款【答案】 ACU8D9V1G2W7J1W4HH6I4I4M8P10T5H3ZL4N10P7E5Z8W1A960、下列行为属于商业银行的外部营销行为的

28、是（ ）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】 CCV9F5W5E10M2N4Z9HL10U8Z8A1J2O1C7ZL7R5Y5N1X3B4T961、商业银行的代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理外币清算业务B.代理外币现钞业务C.代理结算业务D.代理保险业务【答案】 DCX6B2L3A10F1K1U4HB10U2Q1G1Z7G1Z8ZN3B2I8O5Y6I10F462、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（ ）。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】

29、DCD4K5W9L3W5Q4J1HJ2B7G3T4R10Y7O8ZO1F4T4O2K1S6C763、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCA3K7H1E1G6N2Y9HB6U7L9Z5L10M8F1ZP8Z1P8N10O7S2Q664、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACV9Z6W6H4X2M7Y2HO4D3J8V10O5S10O7ZN6N4T9U5X6G9O965、根据商

30、业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和( )。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率【答案】 DCK4O5Q3O7B1R6R10HT9M4H4L7R9E5A6ZB2H6J9K6L7O7Q266、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCT1J9R6M6H2L3T3HW3M5K6E4Q8Y9J4ZY10O3T7G3B6D6

31、E567、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】 BCM10O7X8Z8X6H4B5HC9M9T2U4S2F7U2ZY10Q9Z3O9V3T7X268、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准【答案】 DCX10E1I10N9R10P3

32、W9HX4E9C2T7H1U2L2ZL8F1F9M10P2Y9M469、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】 ACR8D4Y3Y9I4Y7U3HS9E4D4E9H3M7B4ZM1A8B5U10F4I9E270、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（ ）。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCH6X9U7I7V4W

33、9O7HK7G4K1E7K9Z2I2ZH10G1I5R9Q3W10J371、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合劳动合同法的是( )。A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年【答案】 DCB3Q9Y3S5F2Y8U8HE9I1B1X3U6A5J10ZX5F1C3K8Q4Y10I772、根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的

34、，应采取的措施是( )。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCB5S6D2H4O4C10B10HI9T9X7V6T8Z2C5ZY4W9U3Y6M3X10Y273、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的( )作为初始投资成本进行核算。A.账面价值B.实际成本C.公允价值D.历史成本【答案】 BCH5Y10V4F1G10B2T5HJ7S2A5Z9R5D4T6ZZ7J2Q5N8Y8F5I174、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。A.风险是未来结果的不确定性B.风险

35、是损失的可能性C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】 CCR6O8C10J5S2G7F6HB1D2P5F6A10Z3P10ZN4Z10H2M4T5E2I675、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。A.企业集团财务公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.信托公司【答案】 CCA8C6A7W2U7B8F5HO3O3D1J7U6Z7V2ZB8P9Y5T1P8O2O1076、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.业务管理条线作为第一道防

36、线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACM2V4R9Z1A3E10B8HD7U5K10E3W8X3N9ZF8N9T2O8D6N2H977、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCB6H7Y8Q5V1K6L5H

37、E3J3W3L3F7Y1M10ZV10M6O8H5P10E3X678、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCL10M4E10P6I7Y1Z2HQ8Z6Y9L8W10D2L1ZJ10Y7L1H5R10A8Y679、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】 BCR10T6S9V1O7D5I2HG1K9Z8H4J9N10Q1ZI3T4G9G9L8F2Q480、商业银行合规管理职能应与( )职能分离

38、，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会【答案】 ACI5O1P3N2M10K1J2HN1I2Z4B10A2F6D6ZG7V3K5T1F3J2B181、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 DCK5B8Y6Q8N5T3K3HD7X7T4R7U9S4B10ZE6C6C1Z10S8Z7N982、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCP1J2X8L1F5A6D10HW4R4J9D8P4L9

39、A5ZM4A10U4Q2V2N2P483、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCV3Y1W2H8F4Y2X2HA9N6Y6M6C4F8Y7ZI4V2V10L2I5M1Z984、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCK2N6Z1P2W1A1D2HB8Y7U4P9Z3V1D3ZZ5A3E2A4B3H8S285、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结

40、算D.汇兑【答案】 BCW6P1X8H7C4D1G5HA7C5O10I1N3D6K9ZV10B1F6H1I6G9Z986、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACY4G7H9F7I8D2I1HJ10L9Z3H1B3E2G6ZX9O2O8J9S6G8Y987、商业汇票的付款期限不得超过( )。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCT1X2M5

41、Q7U8A8O8HC4T1V4D6H1J7I6ZA6C8U3S2M1D6T688、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。A.合理定价B.正确计量C.提前防范D.事后补救【答案】 ACK2I9J10X2A1I7E6HI7W8V1A2E6X5D10ZP8B1S7Q6Q6S8D289、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.

42、大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCM5L3U8S6G2I10C4HG10C6A2D10Y1L7L7ZO7P7T6H3I10W4X1090、根据贷款风险分类指引规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。A.6个月B.1年C.3个月D.2年【答案】 ACH1H6R3O4E9V4B3HZ2C10N8W3O7P7J10ZJ1V2I6K10I5T7C491、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100

43、元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW7Y8L9S10L8R4C2HM4X4V9N9B7L5A7ZT9J7Q6V4G4E10R192、以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。A.创新法B.仿效法C.低成本法D.交叉组合法【答案】 CCA1X2F2X7S3P4T3HX8B3P8V3N3R9L3ZU6S9J4K7W1G5K893、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成

44、的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCX3P7J8A6J5R10O6HU9A9E7X3A2X4Y1ZO2L1Y10R3G7J6E294、（ ）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCF7F7P3A6M10V9I5HG6S1D8X2V5X4C4ZJ5M6S7J3Q9M5S1095、特定目的载体同业投资应严格

45、风险审查和资金投向合规性审查按照( )的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.投资人利益优先B.实质重于形式C.风险自担D.诚实信用【答案】 BCL10E7B5K5O5K3I5HV2X6Z4T6M8X9K6ZN2Q8X10C4J8M2Y896、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（ ）。A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼