2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题a4版(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（ ）。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCD7Z7X8W4F2T1M5HS1T6U2G6B2N10F10ZY7S8O3T8G2B8N22、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】 ACG2I3X7X10F2U1D8HC2J6L6G6U7R8I2ZT5Y4J1S4Q1X6B63、挤兑行为使商业银行面临()。A.利率风险B.操作风险C.流动性风险

2、D.市场风险【答案】 CCG5T8F10U7X8A4N6HV7G3K6S10R3N2M9ZS8I4A1P3Q2Q3P74、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】 DCU9G3K5U9D7W8E9HU7B8F4S10Q5Q9G6ZD7Y6I6R1E7F6O75、 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性

3、D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCU4A10L8U4J9L8W4HD3M2I4A8A10K4A4ZM7X5K4C8M7Q3J16、 以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）。A.软件产品B.服务提供商C.硬件设备D.服务接受方【答案】 DCT2Y4K3K6W5C6R3HG10L5Y6Z3N6A5U2ZS1P6Y9O8H2Q3Q67、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。A.公平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】 CCT2R1Y10V5R3A1M5HA7A7C5Q3K8J8K3ZW4E7J3T1G8J10S48、在评估基准日，自愿的买卖双方在

4、知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（ ）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 BCC5L2Q8Z2L1Y6B8HA5B1U7H10K3N9G1ZS2C8Z6H5Y5L8A29、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACX2U10Q1M7P4U5K10HC5Y6T5L5W8I7O7ZW6C6T4S2D7S9K610、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D

5、.设计变更有手续【答案】 ACX1Q4X10C7B2T2A9HK10Q9F5Z4F5W1T5ZG8R2M2R8Q3U5P411、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X 100%【答案】 DCI4Y7R2T2S8C8Q6HW3Z9L8O4Z4P8Y8ZW7Z5R1K1O7N5D512、（2018年真题）针对企业申请

6、短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCI1R5D7H3T9W6K5HS8T4L1Z8A1A8Y1ZA9E8L6A2P6B10Z813、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（ ）。 A.劳资关系B.安全/环境C.未经授权的活动D.性别、种族歧视【答案】 CCJ1Z7K7Z3U3E3I2HK8F5Y10F2E6J8R7ZB8K7Q8M8R10N2V114、商业银行在计量

7、操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.25B.20C.10D.30【答案】 BCC8F1F5H6O1S5N6HW10A6A5E1A8X8Z4ZB7M3C9Y4T7S10D315、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACY5G5E4C6W4P10P2HK4V4F4B9F3Y7D3ZY8N1N5X4D4L8H616、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责

8、监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 ACO8O10D7Q7O3N9P4HU5O6H6I8X9Q7A6ZN1S4C7I2I2R5L317、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。A.正确划分银行账户与交易账户B.制定合理的中长期经营战略C.正确划分表内业务和表外业务D.建立完善的内部控制体系【答案】 ACS1U8H7D1J2M9C9HH8W6S10Y7X6E5N2ZO3D1G5Z7F6A10S718、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCZ8P4W9D9B4X7W6HP2

9、G6O9J6B9I1M9ZC10P2N7D3C5J5P419、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（ ）。A.事前质量控制失效B.事中质量控制失效C.事后质量控制失效D.事前管理控制失效【答案】 BCB9I7D7P4J1H3U3HJ3I6F1M2G6D8P1ZB10I10Q3O1W2S9D120、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 ACH6U8J5B10Y9W3R6HO9E9E10F6X6S6Y3ZN5F2L4H6S4T10P721、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。A.累计总敞口头寸法B.公允价值

10、法C.净总敞口头寸法D.短边法【答案】 BCU5H4P3H4F1O3D6HL5S10T10Y8S9B1N10ZL1W4P9X1H4Q4H122、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCJ7A10U8G9O1E1U5HW7X4K6W10Y7P7G3ZP10W3W1V5O6M6Y723、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。A.2%B.5%C.10%D.

11、25%【答案】 CCX1D7U8B6B7N10X1HH7C6P9G9V9Q3E7ZZ2M3X6Y3A4Z3D624、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACJ7X8J2N4T5J1C2HV3J3C7T3Y6W7H2ZU1X6I7Y1X4F4G625、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCD5H8K7I10T3P1I1HX5O6

12、G10A1L2G4I3ZF10I9P10F3D10M9D126、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCV9Q1S5J1C6Z9N9HL1V8H7B6X7O1K5ZO3G9H4G5W6E2M827、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益

13、与成本的综合分析确定【答案】 ACC4N9X4H1X7M3K5HQ9E7T2A5M2W3V10ZG6W4I3U9Y5C6S128、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.经济资本B.监管资本C.账面资本D.实收资本【答案】 BCR7B10V10W1N2D5J9HU3C7U6L4L4A3D1ZF6H8J1O7K5L2R629、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管

14、理是否有效【答案】 ACZ5P5K6Y10H7T9C5HV6P6H3M4P6O5Y7ZR6X4X2C3Y2P10Q330、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.战略风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 CCF3Y1B10Y1C1S4F3HK6M4V7M1A5N9Z5ZQ4H7R7E10D10N5X631、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证

15、担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCV2V4K6A5S9V6V9HL4J9E9P5B2J3D4ZK6O9E6Y1G8H10Q932、下列方法中不适用于计量市场风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCO9D8P3H3Y4P6C1HU3Z9G6Q5Z8E4A8ZP8D5S10K3U7S3I433、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCH10J10L1P3Z10R1R9HR3F1K1L10M9H2O1ZH8Y5Z6T3B6R9U934、商业

16、银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（ ）万元。A.100B.500C.300D.200【答案】 BCM10B3X2K7R9U9A10HE1A3U2G7I3T3U7ZO8K8B7P10J10F2F1035、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。A.440万元B.560万元C.620万元D.540万元【答案】 CCE7U10Y3W4J4Y2O7HF4O4F10R6L4T9R3ZM2Z1I8Y2X9B10Z3

17、36、()是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACV9T6D2Z6D10Z2U7HD10P5A8A10D7R9Y9ZB8C8Q1F2Z9H10O937、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()A.现金头寸指标B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCW9W2G4L4D4S2D7HZ4N1X2D5S1C9E8ZQ10Y2P4F1Z5J4E538、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（ ）。A.700

18、万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCN2Q10Y1W4K8X7C2HG5V1D7O1T1R3U9ZJ7V7X5N2Q2A1A739、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCP10A2E2L4P5N1P8HO10Q9G2A5R2Z4V10ZF10W2O9B1O7H3Z240、风险文化由风险管理()三个层次组成。A.理念、知识、实践B.理念、知识、制度C.知识、实践、制度D.理念、实践、制度【答案】 BCV10A2W3Y6N10O3

19、V9HQ10L1J8N9G4I2E10ZU1G7W9O3C9B7Q641、操作风险管理与控制情况报告中不包括（ ）。A.主要操作风险事件的详细信息B.未确认的重大操作风险损失等信息C.操作风险及控制措施的评估结果D.关键风险指标监测结果【答案】 BCU4V3Q5Y5Y2H6V7HB5R8Z7G10W2M6I8ZB1P6B2L10A2N8F142、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风

20、险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】 DCE2Q6G2N10N7X10A1HY3K4C2P1P8H6H10ZE6W5P10V6O4D8M643、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCB5U3W8R3T1Q8V1HT7G2A2Q5B7L4E8ZP2C8E9Q6I10G6C744、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和

21、商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCD10O1B10X5E7F4S10HM6G2N1C1X3V6R4ZF2Q10E5R1F9W5R1045、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但

22、依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCT9R7W1E8R3Y1K5HV3E9G2K7R8Z7Z10ZN2L10R5O9T9T5J646、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。A.持有到期的投资B.可供出售金融资产C

23、.贷款D.应收款【答案】 BCD3C3L2X9M1L3W1HM4J7Q2L10D7I7O1ZT3O1O3R4Z5I3J1047、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】 ACZ4Y7X8I7P2P1H8HL9W10B9M10K4C1N7ZN1M6T2W1L7Q5F448、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行的业务创新水

24、平D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 DCS2H8E9P6E4O7A9HK4J10N1E4R3W8R8ZJ3M10G2W3K5N3F349、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCT7E5R4S7D7K2G6HE4P9W10W4Q3V10K1ZA5P7R7L10G4X1B350、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征

25、C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCH5T10B6B1U7H10M6HX8M2C10M1E5E8B3ZQ10B4N8S4F10Y4V451、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】 BCU5H3Y3U3F4O7K8HW7K5E6Q6Y8O7H5ZH10T1L7V7B2K8M652、金融违法行为处罚办法属于（ ）。A.法律B.行政法规C.金融

26、规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】 BCW4N10P2G2L2L5D6HL1T10Z7V8N9O7Z6ZE8S3B2L2U4N6Q453、关于资产证券化，下列说法正确的是()。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCQ5G6H6M6N2R8U7HJ1E9F1O10O7H10E6ZU7Z4P10Y8W9N10X1054、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 B

27、CZ5S10M5U10V9Q9X7HS10K10P8G2D5O10F8ZS9M8V4N1K7F4L555、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（ ）。A.违反内部流程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷【答案】 CCU8X3B6X7L9Q9L6HS3Y3C8O9Y10G8E8ZL1F6K6H10Z3U3W556、（2018年真题）（ ）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 C

28、CL7H6V7F1W4Z6E6HA1O5G1R5G1G8O4ZN8F3N9R5X6E7O857、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCL4Q4A2N7E7A3Z3HU3K5Q8M9D5H6G5ZN7D6I10K1Z4X3E858、汽车金融公司的监管机构是()。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】 BCJ2X5Y1G4L1M9B8HU7K2L10X1H2V6J2ZH10R8K3M4G6O3I1059、（2018年真题）市场约束

29、的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACG7C7B9F3M5W2A5HH4L7Z7D6B1T8T8ZJ5K4W1Y2T8J8U360、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料的规范性D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】 ACB3V1P10T7I4V1R6HL8Y5M10F4C9H2K5ZB1D9P7K9T9Z1O861、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型

30、违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCF7K6C2D4P2E5O6HX7O8L1H6O8O1X9ZB2L1Z7P1U8V2V562、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必 对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担 责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCA1W10P1U4A1J4M3HF10F

31、8U6Z8N1T2N7ZF7D10R6S6H7I2H363、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACV4R6Z6K5B1H10B7HZ3Z10M3J3J6G2O2ZF10P8K10Q2N1U5I164、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCZ3J6C2K3Q7D8J3HP1N3F3N4W2Y7V9ZQ9G10L5M4U8J6B465、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险

32、之一。A.内部欺诈风险B.产品设计缺陷风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCU5T1G4A9J4C10C4HG8Q6V7N9Z4T4M7ZT7X4E3Y6V2L8K866、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中 的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步 骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（ ）阶段。A.控制活动识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCW2O4H10F6D7O1O4HV2Y2M9N9M8S8J8ZN7C2P9X10O7

33、P3Z467、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCA5N2V5J6X10T6P6HB9X9I4W5E8K5H4ZC8C2R4W10I10G8F868、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】 BCI1Z2V3Q3Y5B3B8HM6V10S3S6I2X5R8ZU6Q9A3W

34、5R3V2H169、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非营利性B.普遍性、非营利性C.特殊性、营利性D.普遍性、营利性【答案】 BCN5J1I3Z7T6H9N7HC8W6E8H10C10B7A8ZV4H3N6O10J8K7W370、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCF10R5A7P8N10R8H1HG9Z8D8Q1T1H2L8ZR1N9M10K1H9E7Q371、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动

35、性和()流动性两个方面。A.安全；收益B.总行；分行C.市场；融资D.贷款；存款【答案】 CCG2L7H2R2G4I1S4HB10K2N4H10T5C8N10ZF9U5P5F9T1I9I772、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）。A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】 CCE3E3Q3S3F10T9I

36、1HT2R8W1L5Q7Z7H3ZH2D5N9U3Q10K8C973、施工项目质量控制主要的方法不包含（ ）。A.审核有关技术文件B.报告和直接进行现场检查C.必要的试验D.开工前检查【答案】 DCI5L10M2A9E9S3T9HD8A2A4F8J5M3F2ZU8L4D4Q7K3I10E474、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案

37、】 BCI7Q2U1V4P7O2D8HC9Z10Z3B5N9D9B4ZJ6Q2G10F5X2Y3R675、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。A.客户提出不合法的需求B.客户的维权意识增强C.客户的投诉和批评增多D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】 DCN8J7P5P9E2F2R2HW10Q2O10F6P6Q9Z4ZQ6Q5L4K3G1T8S776、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债

38、券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACI7M8B5A3N1A7R3HR3Z6X10Z8E2B3H2ZP7L9B10B5B2E4R877、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCJ9Q3X4J7Y5D5G8

39、HU7P5H8F6T10J4B5ZS8Z6B4Q8Q5V10W878、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】 CCJ5V7C6B7X2Z3M10HE10R3R1O9Z4H5D5ZO6K7R5Z7F8D9E279、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该

40、债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCM8M7M5A10B1O3G9HV6H3X4D9S3V4U5ZS6U10M6M4I9N8E180、以下不是项目技术交底的层级是：（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项工程交底D.分部工程交底【答案】 DCZ10I3F6W4M4U4M3HO2W4L5L2T9I7N7ZA10Z6B4X3Q3W6T781、当债务人对于商业银

41、行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。A.15B.30C.60D.90【答案】 DCP3B7H3O10R4L6R5HD3A8S8L4V2M7Z4ZJ1U8D7G8O6O3R1082、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险

42、管理体系【答案】 DCR10D6J7G7T4B5T4HZ5S1H1V1H9W6S3ZT2G9E6E1J6X4Y583、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCZ4E10U5H2R6T1D5HF7Z4X10T9O7Y2D9ZK4W1O7M6H10C10Y884、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACA8J2S5U3P7J10A6HX

43、2L6I9V9B3U3O1ZJ2F1U10E7S3A5Z1085、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.一类B.二类C.三类D.四类【答案】 BCG9K6U5P4S9W6F4HP10R7T2N5Q2Y2S7ZH8W10I6D7W2P3V1086、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCR8K3G5C4N8T3E1HX7L7C4A7Q2R4C7ZR6S6Z10H1S1

44、0J10N987、（2018年真题）监管部门监督检查与（ ）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCU8K7P10P7H2K2X9HK3P10O6O6E4X1K2ZB10L9W7R8Y8G9V988、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCD

45、7R5X2R2K6Y8Z10HS9I3F2T2L8L5O8ZT6B6C10P2N9Z7H289、资产分类监管标准的优点是（）。A.直接面向风险管理B.可操作性相对较强C.有强大的会计核算理论和银行流程架构D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】 ACP10G8R8G4Y3Q1L6HV3P6O8A3F8Q3J2ZR2X4Z8H1G1U5L1090、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复 杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCW5Y2I2G8C8X4K10HS4K1P6E7F6X5U8ZM10P7W7R6K1L2M691、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。A.-1.8B.0C.5D.