2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题及一套参考答案(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCY8C2Z7J10S2I8Y4HX3T9R10N5I6I9C4ZP5J2P1M1J2T6R72、新产品业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险类型B.业务特点C.风险特点D.风险事件【答案】 ACR2Q9L8X1H6Q6S10HA3I2F7R8

2、U6Y2F3ZZ3T3B7R10K3Q4P93、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCK3X10T2D6P5T5A10HO7D8K2A2C4I4D2ZQ2A2I1C2A3Q6S64、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACC5U4B10Y1M5V7E9HY9Q9O7W6L5S2T6ZP7M8O7B4P2Y2W15、商业银行可以

3、采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性【答案】 DCS3E2Z6X5F10A10E6HP6L10U4P8F5D9X2ZW10I5L6L4P9P4C46、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务

4、造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCG8A1X6B6E1M6F9HZ7P9L5B2X10M5U4ZM7V5U10S3G4U1U47、某企业2015年的税后收益为100万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.56C.64D.75【答案】 CCC2W6I4V9E5Z7I2HC10J9I1Y5R3E9G1ZP6P1E7L2Y9U2D88、下列选项中，属于信用风险限

5、额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 CCT7O8P9D6D4Q7N8HK1N10T3X7W6B1T8ZS1W5T6K3Z4R7N29、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCY9H8T6L9A6W3R9HQ1W10F4M4T9L5Q1ZV3K8F1R8Q4F9L410、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCI1O9

6、Y1S7G8Q9Z1HH5V8X5B9S7D7N9ZE10F1B3V2T8I1N911、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.45m/s【答案】 CCQ3B1L9Y1B10P4Q5HK1Q5V7G4U10T9H4ZR1A2L6Z4K10W4V412、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.CredirMetric 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio 模型D.KMV 模

7、型【答案】 CCF1U10R10W4Y6V4C8HF5Q6T6T3K2L8V7ZJ7C4C6F10F4O8J413、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】 BCU4E10C1P7L9R8F2HI10K10U10R9C10L2Y3ZS10P9H9O1B6M1X614、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履

8、行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】 BCI5J10B7L8O9W10W2HF3C7L7A6P2R4D3ZN2W2F9V2Y7M4M415、( )，标志着金融期货交易的开始。A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】 DCI10N9Z8Z1K7Y7V5HA1I4P6E10G

9、7J4C2ZX9P4M6U2H8Z6X216、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCB1B9D8X2T9T10V7HR7H3J9I5O7I2U6ZX3H3T4U1X3G1P617、下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。A.市值重估应当由前台部门负责B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法D.用于重估的定价

10、因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证【答案】 ACC2F9D2V4U3Q8A1HQ4W8Q2Z6M5R10L2ZZ8N3O2L6B6K10C218、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCJ9O1N2R4S4S6D10HO7C1Y10N2H7T10D3ZZ8B9L6K5R2T5A819、电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 ACH1Q9C8X6C3M6S3HV4H10I1L7P2D4M10ZJ9Q5W6J2E5V3J920、如果商业银

11、行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCX10J9W1I8K4H8Q5HA8I7Y8B10J9W9M8ZC2F9F3Z3F3Q10Q721、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】 DCX3G8M4

12、Z3J10D6I9HY4I5U5V5W10Z5Y8ZX9Y3R1F2W4Z6L1022、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（ ）类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】 CCH3H6H1E9Y6I1K3HL6H5G7X1Z5C2X5ZQ7L8K5L6N4V7J823、 下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银

13、行无力为负债的减少和或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACE8T3R5B7C4U4K7HY3S2C6F1J7I1S3ZV2M4L4D2C9S8H724、（ ）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。A.业务机会B.国别风险C.业务类型D.国家(地区)重要性【答案】 ACD5W6C10Y6X8G9B1HQ2F5Q7H9M10U5R4ZI4E4P7A10L3F4X825、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答

14、案】 ACJ10I3X5M1M3P8J10HV6J6X1A1L5P1O4ZP10W9Y10U5P10J9J926、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCF10P2U6S4L2B8T5HB6P7Q7Z3H7H9P9ZR4U6Q2K7C5C5N827、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.战略风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 CCB1N2H1J4I

15、6T3A8HU7L9Z4K8F10F5E4ZR6Z10U5X10G1C6B528、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCS8I1I1K5Z10T10K2HU1Z5L4C4Y7S10J7ZY1Q2X7O4Y2K7M429、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCO6R3N4Z2H8Q2S7HM7J5

16、Y4W6R7I5W2ZG4W9R4D2B8C8A530、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。A.风险B.收益C.损失D.利息【答案】 BCE6W8N4V10H2H3W9HY3K10W8E5G7V6A10ZG7H9K2O8G10Q1V431、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACK8K4W2L6F

17、10D3Y7HR7H10R7Z4J4R10O9ZR2K8V10M5E9Z7L232、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCO6J6E7I2Y9V7H4HI2L10B1N2Q7G5N5ZQ7T7F4R1R8E4K133、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCP2X10U5F6X

18、3D3H1HS1G9O8G6N2Q4G9ZJ3D8R7D1H6F5N134、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCW5Q5T4U10W4Y9Y10HW9D4X7C2G5Q4Z1ZI9I8S4T1N10F8H935、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()A.即期净敞口头寸B.累计净敞口头寸C.敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 ACN3F1

19、N2X5Y3A10J10HG6P6P6X9B3I3S6ZI3Y9D7M3U6H7D536、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 CCS9P9O8O5E6S2D6H

20、R3M10T4O5M3J7L9ZL3H6G1B3W8Z3C1037、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 BCN1F9P5U8Y7N2L3HM8Q7U5N5K7K8W4ZC4Z2I8G3V2Y6V738、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银

21、行经营透明度【答案】 ACL10O9Q6X2Q2A1T7HW8W8B9B9X7D4O1ZO9K3Y2N2Y10F1T139、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。A.信息分级与保护B.信息科技运行和维护C.风险计量和监测机制D.人员安全【答案】 CCW7F3E7B3H8W1C5HJ5O1S8Y8W4Y10E6ZI7I3U9V5H7L4N740、下列选项中，属于行业经营风险因素的是( )。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCJ6F10H5O8D9D5M3HO2K4S7H9U6M4H5ZN4C5W1W9A2X10J841、以下

22、不属于战略风险评估的假设性条件的是（）。A.整体经济指标B.利率变化/预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCP8N7R8V1O6Q3W10HB5S9P2T9L8W9U9ZD8H3F4Q5A8A1P842、市场风险不包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCA1V9P1X7U8I4G1HM2R3V9P4Z1U3S4ZU2R8T5P8O8H4P943、 （ ）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。A.外部审计B.内部审计C.国家审计D.

23、社会审计【答案】 BCA6B2Z9Y2M7R6R9HA5V3T7M8H9Y9P10ZL7Q8R4N2R5A7D644、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】 CCA2H7V5F3M10J3E6HA7B8V4S1D6J2M3ZR6L4O3J7A6M10G845、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中

24、的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 CCP9O10Q9O3L7G3M9HZ10X2B8N8S6G2G3ZT3W4G6X10H9C3V646、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，不良贷款率一般不应高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCL3F3C10C1Y3W2I6HB2I4H5M8X9V5A9ZS9L6Q3M8M5V2R747、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCK9J

25、8O8B2E8R8K6HE6L8K10X7O5P10U7ZL6F1F10S1Z1E6E1048、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCJ2E6Y1V1H10X1H4HF9P8H6Y9P2B6C10ZI4I9C3T3J5T6G849、（2019年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（ ）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。A.银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国银行D.中央银行【答案】 ACO5F8V7T5C5X3E7HS10K9M4N8C7H7N10ZD4X2E1Z6H8W

26、6U350、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是( ).A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCW6C10M2B5R3G4T2HC2U6F10C9B2K7J9ZC10S3G8B4C8T10C951、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【

27、答案】 CCX10M6Z8F2K9E2O7HF9A3T8E9Z3D5X6ZM3V3F10U1N5J7N352、 应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。A.董事长B.总经理C.行长D.董事会【答案】 CCC5H2M8O4S1E10K4HP7E1T1U5Q5M1F7ZB2H7I2V7H4T3E953、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCO6P6I3P2X3U9Q7HO3Z10F9O4G3B10G5ZL10H9H9J1L1U8N354、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。A.内

28、部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价【答案】 BCI4Y3G3M6R6H10I6HF2T3U10S7U6A2Y5ZH3Z9C10Q4A9L4F755、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=2

29、72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACD10F4P10Y9V2E2V9HZ9G2E3U1Z7L4B7ZJ2B4L9W7R9G10N556、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCF10D1J9K4W1M8D9HI10S5S1R1C9C2D7ZQ8Y10A3T6I2A7X457、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的

30、整体价值（ ）。A.减少33.02亿元B.增加33.02亿元C.减少33.17亿元D.增加33.17亿元【答案】 CCB7Z5G6F6I9T2S7HH2O7D10B5D10P10U5ZT2U6O6E7L1J1V258、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACG5R7E1K10Z3M8R10HX8C7U6A10P5Q5Y1ZW6X8J6F3G7Z6P159、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应

31、当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】 ACR6Q3S8F10K7O4B8HR10E2Z2S8I8M10K10ZN3L9N6T4P1Y8W460、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。A.1000元B.101000元C.9.9D.10.1【答案】 ACV4R1V1H7V8M10Z1HR9F3O9X10R1O3D9ZV2W10R10D2M10F3P461、混合资本债券属于()。A.核心资本B.附属资本C.三级资本D.少数资本【答

32、案】 BCH6I3Y1O6R5S6M10HG8Z3E4B6T6F8D2ZA3O9V7K1W9R4K462、 下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型B.信用评分模型对金融数据的要求比较高C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】 DCT7N1F3Q4F1Y9N4HM1O8D10K7R2K4Y5ZO2S9K9F4F10R5I163、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】

33、DCD1P1A8E4Q1Z3D10HF3T1F7Q4J6B3M10ZJ6F3K8E9P4I8D664、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】 ACT1Z10K5D10J1E10V2HY1L6J2N1G5B6U5ZM7W10A1Q9U7N10M265、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】 CCV7I9O7D9W10X9E6HA9P9M3V10H2M7U3ZN7Z7I6G9G1C5B106

34、6、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】 BCZ5P9O10U1N7B1L1HK1V1Z7I2G10G10C1ZE5R4W3L2Y6O5Y467、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】

35、BCI10A4T4X3G10I3L3HQ6Z3L4W9F4A10L1ZF4C8S2F8R9L7E768、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCQ8A1Q5N6I6X6H1HK6P9O1Q3R9V9P5ZW9X3I3W4I4X2K269、外汇结构性风险来源于（ ）。 A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】

36、DCL5N8G10Q1L5L10Q8HL5E1M10N9T10J1G1ZY4P10X8N8Y7H10B770、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCS4I1K9F2A8Z9I3HV7O2Q7C5E4D10S8ZO7E2B7W7M5S10Q1071、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计

37、量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACL3F5X10I9U6I2H7HV9Y7G8Q6N5J1K1ZN7F2H9S2O3M5Z772、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0B.25C.50D.100【答案】 DCU3L3E3Q6L7R6G2HJ5C6C8R10J8J6K2ZL2Y3N3A2A9O1D573、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCK8H5L5V2O1S2P3HM4Z2S9H7G5A4W3ZQ5M1A5S7W9S

38、9T1074、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】 DCI5E2W6C10S4T2J6HE5P3F8Q2I4J5V9ZH9H7A5H4X5J6C1075、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)

39、总负债【答案】 BCQ4S3G8L6F8A2S3HB4M2P1F5T3R7R6ZH8A1N9P3T4V7S676、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。A.114.29B.112C.127D.132【答案】 ACJ4Y3S6Q8Q2L6D2HJ1X1O5F8A9M10B4ZR3Y6L5K1O5W4C977、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCC9B1U2J9I3G2T

40、10HW1S8S3G10P3I5B6ZG9P4F6Z5Y8T8W178、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCV7O1Z1M9M1J2C2HI2C4T1E3O10I3Z10ZS7H6A5X10Z9G1K779、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 CCN10B1O4M1C7J1U9HV1H2E2A1Q3D5Q4ZI2P7S1P8U5F3G580、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规

41、模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BCN3S8V9U2Q2D7Q4HI9D5K5X6Q6R6R8ZU4H4G7T10O9W3P581、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（ ）。 A.劳资关系B.安全/环境C.未经授权的活动D.性别、种族歧视【答案】 CCE6L3X10F1D3Z5Y3HF8N7G6K2B3H4K7ZD9M3M1P5Q8D9D182、（2019年真题）（

42、）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACC6P10O5F3O10V9C8HP4B2O9U1H7V4Z8ZH1Q8Q2H7L2E8A183、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失：发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACS3J7R7D2H9A7B3HU10Z2T4G6G6U1T2ZQ6O2Q8

43、B2A4Y7P884、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACV10F5X5K9E9N7C2HD9T6C9R4B6W9Z3ZM7U1W6F1T2Y6A185、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACH3V9O9Z4Y6F10T1HV9O4F8N9K2J1E1ZM6Z7R9G2X8F8P286、（2018年真

44、题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCN1A2K7S4K10F10V2HF6J3Z8D9K7W8T4ZK2A3E2D6A8Z9Q1087、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACC4X7J2N1S5G7L10HX5G6F6G8U5G8B7ZA6R2F2X2A2K7W488、下列不属于盈利能力指标的是( )。A.流动比率B.营业收入利润率C.净资产收益率D.总

45、资产收益率【答案】 ACM8V6H7X8D8A5K7HC1R5Y4O9F9J4R9ZP8W9N8D10Y1O1H689、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCE2U10P5N3A8S9Y9HB2X5P4J9L6I5Z7ZP7Y5F10P6R4J7G490、 不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。A.哈瑞?马科维茨B.威廉?夏普C.费雪?布莱克D.麦隆?斯科尔斯【答案】 ACM10V7Y3I2B5T1N1HH8G4X2F2P6N5Q7ZL3K4H8K7E1E2N791、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币