2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题a4版打印(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCE6E8I2O10E6E10J6HL2N7O6N9Z9J2Q4ZC6S4I7K1O2O6R102、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业

2、务手续费【答案】 BCV2V3V3Q2I7O6C7HH2L2T9B6D9Q3O7ZC7Y2R7U8O8O4Q33、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACG5P9S5Y2F4B3C4HJ1N10F6K2V4X10A10ZT8D7N8K6N1N6O104、 巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 DCH5E7R2Q3N5K9P6HP3U7W3W1U8C7A1ZK3A6M2S1K9T9Z55、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动

3、性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACF6A2K1U9O4D3F6HO1U10R4L3S6J9K1ZW2B2C2F4R10V3I26、 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，

4、风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCA8J6Q7J6I9G4N6HW1A8Q1H5Y9T8I10ZW7Z6S10U9K4X10R97、 下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCB10C5X2Y3X8V1C7HY1F1A3N7D6V5G8ZD5A3N10T5T3Z1Q38、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（ ）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACX6G10I9K2S4X3R8HD

5、5L9T1G5P8G1D3ZN4J5F7P4D3C4U59、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的( )作出评估。A.发生频率和发生概率B.发生频率和影响程度C.发生概率和影响程度D.发生概率和损失金额【答案】 BCE8P4U1V7T6W2T3HC10D1Y8N6Y3A4O5ZF2M1K3J5R1B2X510、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCI7E6W10E1N1B3A5HM2D4J5K10T1M6N7ZR9L10V3D9J5J7M811、商业银行的贷

6、款平均额和核心存款平均额间的差构成了（ ）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCJ4D7I9E9J9A6X10HS3P9Q8J2L3M4G10ZW1O6C7Q3U8I10T812、关于更名、更址注册登记，下列说法正确的是（）。A.二者都不需要人民政府的批准，由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记B.二者都需要人民政府的批准后，方可到土地行政主管部门注册登记C.更名、变更不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记；更址变更需要人民政府批准后，方可到土地行政主管部门注册登记D.更名、变更须经人民政府批准后，方可到土地行政主管部门进行注册登记；更址变更则不需

7、要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记【答案】 ACH3J10Z8S2C4C2D10HW7X8U2Z5K10E6I7ZK6A10M9C4I1J6L213、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCW4Y6M3W4D5W5F2HY10P5Z10G8M10T2T3ZL4Z4K4Z1N1Q7D914、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行

8、的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCF1T4O7O5P4F2E2HF10T10U1P1J3H5Q7ZH3K3V9M6Q6N9K115、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。A.高级管理层制定适当的内部控制政策B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体

9、系【答案】 CCD9Q1C1E7P1U8T6HD1S8S9A8B9H4Q1ZC10R3Z1I3A5J3Q616、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCB7S2R1D6S6A2M6HY2V8P10P4C5D5Q9ZQ5I8V2Z1D8J8E817、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（ ）。A.事前质量控制失效B.事中质量控制失效C.事后质量控制失效D.事前管理控制失效【答案】 BCB2E7S8K7A2I3D1HH10O4M8G5P8L3A6ZX9V4V6F9E

10、8X6V818、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是( )。A.保证人的贷款规模B.保证人的保证意愿C.保证人的关联方D.保证人的行业地位【答案】 BCW8L7G3Q7X1A4X3HI2K7N6I1I10Y1J3ZU5P6M3N2I3P2Q419、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCE8Z10Y2L6D8L6C9HL4R10D7I2H9G2E9ZB9S7H3U4W2I4H120、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的

11、有（）。A.土地登记卡以权利人为单位填写B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】 BCW8R4A10A8G10V9A8HV7R5O1H6E8J9Y8ZJ9G6N10F2A7X7T421、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 AC

12、D10D8L3U2O9E2A8HS10P7G2V1K7U6W8ZX1C3Z3J8F3V9G122、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACU9W7V5V5I1T3L6HC9E6O5A2G3T10S2ZX3E2X3O4D4I5H323、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCP1K5B5Y6M6U1F4HX5U2C6I9H6J5Q10ZJ9C9O4Z4C10M1

13、R424、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCD3C1V10S4C2I1H3HO3E1G10H5Z7Q3R9ZX5N2H7W9O10H10L725、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCU1M3J7L4J2V7M10HK3N10A3E5E10Y5Y2ZZ1U4D4R10W7A6E226、 下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表

14、内外资产余额，不低于1B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCN7R5K8Q8F5Q9A7HN1F2F9Y7W7G1L3ZI6C2A7H2H1X9X1027、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACM9S1C10G2U10W10C3HH9V6Z3P1F2E10Q3ZR7K6E2I4P5D9Q

15、828、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCQ7D9K3Y2F10M8B10HP9E7W7T9C9C1Y6ZF7V6E8R8V10J10R629、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCE2S1V9B1Z1Y1J1HJ1G6H9O9N6M4O7ZU1M1O2Z6Z7M10W230、根据我国监管机构和巴塞尔新资本

16、协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应 采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCF5W10N8E1R2G2T10HR1H2G6Q2E10J1N6ZK4C4S3P2Z7C4Z131、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCH10U5J1D7W9J7B5H

17、O1X8P10A1T8V7A2ZD3Z7W10R9B9E10I832、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCR10D2G8G6T10W1K1HX7Q8V5J7A10P9T7ZP4X7Q2S2E7D10U333、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】 DCN2T10Y5G3I6C1X10HB2M10H9H10J2V3R7ZB6P2X3Q5U3B7W5

18、34、外部人员的故意欺诈属于()A.内部流程B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 DCH8J6F9Z9D1A2H3HY5F5E9K4E7H7Y1ZP7B9A6E5T4X2F635、下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.增长能力指标C.环境类指标D.实力类指标【答案】 BCJ7A1C3L9B5M3G5HF9X4M2X10W8Y7C2ZD4W5J8M7Z3O8C536、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信

19、用评分模型【答案】 DCC1X10M10C8F4G9V9HR7M4P4X1B1G5X10ZT4P2M5R4K3M10E637、资产证券化属于（ ）。A.改善商业银行资产流动性的措施B.改善商业银行负债流动性的措施C.既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施D.以上都不对【答案】 ACT5J4I4E8R8M5I6HM5I7J4F2V5O6S1ZT3U6W6D1A2H9Y438、某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】

20、DCT8K5B2Z4H6E4A1HB9A5D10D2S5T1Q9ZZ7U4S7V5S4H9O539、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】 DCH6K7A9O3U7A2M2HN1J5B2I4Z8P8T8ZZ5I3O10B3D2R7L340、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACB8B8R7H7A8G3I6HC10D6V6T2R5O3H7ZA7Y2V5N9E7U1

21、A841、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCA8U10M7S7R1O7X9HX5M4N7D1J1Z6B10ZW3V6C10T5L9T9G342、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCJ5W3Q3D6Q6C9C5HN3A6M8C6G3K9V2ZT6N7

22、U1J7R6G7W543、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCW8X4V8N9H7R10M7HH4J10U1W8P9G1V7ZD2T3E8M4D2H7J544、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】

23、DCI3K9O10I1N4X4K4HV1Z10M5J9D4J6V1ZG1X3C1O6T3B7J345、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCO3D5P8T8F4X2H10HB4W7N8L8H7E8U10ZH9C10G8C10N1G10D246、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCQ7F10F8F5C3X6I10HZ1V9U4A6Z9I6D5ZP8Y3W8Q3J1U6T447、商业银行在进行贷款组合分析的过程

24、中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产和组合的相关性也越大【答案】 DCF7W5O7G2P8B1G9HV7D9E1O10O10E8N10ZO9K2C6Q5L1B6T948、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】 ACH8R3N7Y6E4A7P1HP5B3I4Q9U1U2N3ZD5P8F10H7Y2L1G249、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户

25、指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCE10N1I7S9N10Y10Q9HX7D6D3W6D1K5V6ZV6K8O3C2D8M3W250、最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACM6G3A5E3S9K1Q2HK5R10Y10E10B5T7A9ZT9T8A2K8M3Y1T651、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一

26、领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCC9M10M7H8P2Z8D4HR4O3T5O4T10S9I5ZM4D6F7F2V9R4U752、金融违法行为处罚办法属于（ ）。A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】 BCU9C2U9I3Q5N10P9HD1P1A5T1U8W6O2ZQ4D5L5K5J5S3Y553、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（ ）。A.国别风险、战略风险B.国别风险、法律风险C.声誉风险、战略风险D.声誉风险、法

27、律风险【答案】 DCB10C2M1W7O1B6T10HV5Z7G5D9W10Y5H2ZD5V3H2G5S3H8Z954、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】 ACP3G4G8Q7O1Y8D6HE10W6Y2W6I6Z10I3ZR3O6D3I10X9U9R655、下列选项不属于商业银行根据资本金水

28、平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCQ3K8Y3Q1A7O8A9HC6D6X8L2I5O8F4ZJ5C5E8C10B9R5X256、项目管理层是（ ）。A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能C.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】 DCT10O8U7H6Q5S3O9HD7I9M5F3J4

29、E3K1ZR3W4K4T2O8V4O757、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCF9J2P9M3F7A4C7HX2T3N5F7K9T7J9ZP7J5X3F2G7E9C858、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCV9U2Q7R8K6L5R3HU3A8V2E4E9O1U5ZC

30、3A4M9I4Q7V10P559、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 CCO4E5R1B2C1K8E5HX10U5J8I9N1F6B6ZL9Y10H6T5P4Z8N160、相比较而言，（ ）最容易引发操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜面业务C.代理业务D.资金交易业务【答案】 BCU4S4Z2S10Z5J2Z1HK6Q10K10S6O1S3B6ZN6U3U7E10C1P3X561、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险

31、D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCQ3N1R10Q7H1Q10J1HT9Q8G6F3E1N8M1ZC10J7L7X10L2U4H662、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCB2W10I7T10W2T10V9HA5A10J7W3O5P8M10ZM4X10T9K5G4N5O163、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信

32、用风险D.法律风险【答案】 CCP3Y7K5J7H3A4V6HN10M4N8O1E7F9U4ZW1C4A2K2B3C9Q264、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。A.价内期权和平价期权的内在价值为零B.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润【答案】 ACT6J10S8G2X6D6U2HG2N4U9U7L3U3I2ZZ5B4O4A9R4R1Z165、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好

33、防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCL9R5G10Y1J7F5X1HE3D1U5I7D5F9A5ZT7J8C9W3P8D3Z766、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头寸【答案】 CCT3B6O9D9K3H1T5HX1V2P4E6E9A4M4ZD9H4Y10S1Y2Z10B267、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCF10B4P1

34、0Y2V10T9J4HV9L8P1U2S5P1O5ZY10V3I1Z2C10G3T568、 土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】 BCR1D4H10E2U1F3P3HY5T10S1N6P4T9P6ZV7N5P2O8F8H5T769、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCV9D2F6O1G2H8J5HZ2Y1O7C7Z8H9Y6ZR2Q9M10F8W5T1A270、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）

35、。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCW5P3Z5Y5F10R3F3HK1P4K1U2X2F9K4ZA2Q7V6K10Q10S7H271、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（ ）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCL9Z7J6G4Q10R6T8HF6W9C9B8T8C

36、2A5ZK2H4G2I8Z1N5C872、下列属于国际性金融监管机构的是（）。A.世界银行B.国际货币基金组织C.巴塞尔委员会D.金融稳定理事会?【答案】 CCG3O4K3F9G8G10J6HI4X3G2I9K1S9X10ZV8F8C8O4R5D9K273、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCS1P2E8D7O8H6Q3HQ3M7C1Z4T9Z1W2ZM10W3P6L9X9R7G1074、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。

37、A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCE1Q2I1Z6F4H9Z2HE6F2X10M8M3K1S4ZK6Z5U5P9L5V2G675、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民

38、币，该企业2015年的总资产收益率为( )。A.5%B.4%C.7%D.10%【答案】 BCH5L9I2P2P3Y5F7HU9N9C6R3K2T4A7ZQ8P9V6L10A5P10G876、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCW6R4M2V7F2U3S6HJ10C9T3U10K4F6X9ZP10O9M1I6D4R10X477、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。A.业务经营的合规合法性B.风险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【

39、答案】 DCB6F8Z4T2Z9L7X1HU4U2B6P2K3V2Y10ZJ8R9U6C10X1M3I578、下列各项不属于商业银行业务外包的是（ ）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCB3U5O8U2B6C7C10HF8I4F8L9D1P10X3ZN9M7D8A7X3Y8H479、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）。A.签订土地登记代理委托书、代理合同B.开展具体业务C.提交成果D.代领土地证书【答案】 CCV5D6U4E10S6C2G10HM4O8L10Z9W3E10Y3ZQ6H2O2E8E8M6P280、银行的表内外资产可以分为银行

40、账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCH10C8Q1T9V3W5Y1HL7C1V4N2Y6U2K3ZO3R8D6G10L8Y4N681、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案

41、】 CCB8M9W8V1K6P9F1HX3N6D1Z7A6P7V9ZX5D9X8M9Z6Z6A682、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当 平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 DCT5F7X3S2E8L1W4HI4R6M7X5V2H8G5ZU9D4G9A1Q2B3A583、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收

42、益率的计算公式为（）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCQ8Z8S3R10R1Q8M4HF7E6I10M4T4U5D2ZR10L9B2W5T5F10M184、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理模式的是（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.信用风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCZ5Z2U7H3V9C2C1HV10W1D8M5L5O4K4ZI4D7S1U2L8J8C985、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（

43、）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCV8H8S1V3B9Z3X2HI9V1X7R9W8M5S2ZX10H2T3C4O9X1V186、假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACN8O2Z2G4S6L8E7HS3R3N7P5B1S4S2ZC4V4U6Z2F1X6W787、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达

44、到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACV5W5Q6O7J7M4J10HU4K6Q9I8Q2X3V5ZG4T3Y9W9Z7R9Z388、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCR9A2F8E6G6J5T5HW10G9N10L4T9J5Y7ZU3Q10M10O1I7E8I589、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的商业银行贷款损失准备管

45、理办法贷款拨备率的基本标准为（ ）。A.2. 5%B.4.0%C.100. 0%D.150. 0%【答案】 ACF4L3F7A1T6C1J6HJ5F10N10B10V9M3C3ZM7X4D7E6B10L1W1090、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCU2R3C9D5E10D8R10HS5L3U5L3T8K3F7ZC3I3D8O3A6O2B991、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCC2Y7W8F1J4J10K10HO2O2H1L6T7R7F5ZI8A8F6M6M6Y1R892、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（）。A.盈利能力比率，用