2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题及一套完整答案(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（ ）m接缝，漏光点不多于（ ）处为合格。A.103B.82C.83D.102【答案】 DCG8C10X10K5H10G6C8HC6Z1U8M2E6P6J7ZW4N8Q2B8R3U6J12、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。A.普遍性和营利性B.普遍性和非营利性C.易变性和营利性D.流动性和营利性【答案】 BCQ8E10M9J7I8W3P3HI7V1T10D7O4X3T3ZY10I7I7R2C8T9M33、交底时技术方面包括（ ）。A.

2、要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCW3G7U1I7V1L3Q4HX1C4K8Z10P9K7U3ZS6M1M4R4W8M6W74、施工进度计划是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 CCM7S5O1V10U1P8F3HG4W3G3O10V3I6N8ZV7

3、V3X7V3E6S8L15、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCW7X5Q2U2R7O6K8HV2I6P8S5Q8X7G3ZC4J3I10U1Q9H4K56、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被

4、评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的违约频率为0.5B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5C.该行AA级客户的违约概率为0.5D.该行AA级客户的违约损失率为0.5【答案】 ACL6A8C9M6N2D7Y3HP9S6D3K2W6Y6U10ZM1O3M3L6P3Q1C47、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%C.该行AA级客户的违约概率为0.5%D.该行A

5、A级客户的违约频率为0.5%【答案】 DCM2J6N4R7R1K9M1HF10L4F1X3H7V1W4ZJ6C2B4T6N5U5J88、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】 BCU4W7F4D3A9V6P8HW2R3V2K10V1X4C4ZA3X10M7P4Y2U10T19、

6、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCT10O6I3A5V10X8O3HJ1M1Y6Q3S10P5T10ZG9A7S1O5W1F4T710、下列主要由市场定价的计价模式是（ ）。A.工程量清单计价B.措施项目清单C.规费项目清单D.税金项目清单【答案】 ACE5F6L8T7S2Q7M9HK6M7R4Q9I9O1N9ZQ5P9H4A10D6F10C911、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。 A.6B.27.25C.11.25D.11.75【答案】 ACM2Z5G1K5R1B3J9HZ1

7、A9I8I8L7C3C8ZL3A8Z5W1M4X5L1012、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（ ）。A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】 BCD10K7G3E7U6A2E5HB9S10J10D2M2Q9U8ZD8B8S5F4G3W3Q513、( )是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。 A.风险诱因B.关键风险

8、指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCX10E6J9T7C5F8B2HL5X8K3M5O7W7V5ZW10Y9D1I9C4M1O414、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（），从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCJ10K10O4I5A4P6W2HZ3N7U3W6X1M2B2ZX9V5B9M1W4W3F315、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借

9、款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACE5X6S7B3O6L2F8HT7S4J6W5C3F7H4ZW2A9I2W1N7E7P816、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（ ）及以上兆欧表。A.2500V12000MB.2000V10000MC.2000V12000MD.2500V10000M【答案】 DCB6Y5K1M8Y8K8L1HK2Q3W9V9N10X6C3ZN8C8B4V7R5G5L517、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.数量优先原则D.展期重审原则【答案

10、】 CCD9Q3Y9O3V4O2T7HN6Z2Y2S4P5W5N4ZR9F8Z10Q10O7K4I1018、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCZ10K1Q8G4W10K8F2HO9O3D8Z4K9Z9L3ZV5A3I2K2X10T4A119、下列属于操作风险内部流程方面表

11、现形式的是( )。A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCA7A4M7Z7W3V6R10HS8Q1P9T8L3R8P6ZI4J6X7X1E4Q9P820、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。A.资本金规模和商业银行的风险管理水平B.资产总规模和商业银行的风险管理水平C.资产总规模和商业银行的获利水平D.资本金规模和商业银行的获利水平【答案】 ACO8N9P5F8Y1B7F9HH1E6P6T5Y9V2X7ZV9W8T9R9I2V3E821、某企业2016年净利润为05亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿

12、元，该企业2016年的总资产收益率为（ ）。A.5.00B.4.00C.3.33D.3.00【答案】 BCP10Y5S2B8M3R8A8HY6O9U10P5D2H5L7ZD9C6N7D5O9R8Y822、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（ ）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCV2Q1I7H3N3M9Y1HS10B4P2J1K10I9Y10ZY4I1L1

13、W2M8C7N323、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACI5O10P7W10L10G5N3HS6B8Q5M2L9X3O7ZG5P7D7Y3Q3W8Y224、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCW3V6A9H5S7K5C5HA5T3G4N7S7M6Z4ZC4C4W9

14、O8M3X5M625、 KRI是指()。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本自动化计量【答案】 ACO3F8F2Y8U6S9U10HG5M7Y8J2J1R5C5ZT6F6S3N9L2X7B726、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利 息保障倍数为（ ）。A.2B.1C.3D.4【答案】 CCO5U1L3A3M5B7Y9HQ3X9R3Y8N8W9I1ZV8K5D1O7N5H3S627、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会

15、C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 CCK2Z9J3E4N9Z4O4HJ2O4R5R10T6L4V6ZC9V9S3E8U3W9Z628、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCN7P4A10T4F1Z10Z10HJ7N6V1C2V9F1L1ZX6R7P3T2E1V9D429、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCS9I10R3U5B5X3I9HV9P7A5X6F9Y7T5ZM6Q1X1A2P

16、8C5E430、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCB9Z2C3E5F1A8F5HK8S2O10R8I5J5G9ZA8U4S5Q5B5N6T631、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。A.组合风险对冲B.商品风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCA3D2N10K5F8S9I4HB2H3X3B4I9J1R2ZU8E9G8V9L8W8E732、从事积极资产负债管理的

17、商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【答案】 ACV4F2I5S8M10Y9L4HB9F3Y10Q5E6Q5B6ZN2K2A10J7U8M1A533、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。A.坏账损失B.预期损失C.大规模损失D.非预期损失【答案】 DCU10O6S1G8F9W1E8HS9J8M8M5V7W8I8ZU8Q8O4R5X9B3G634、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险

18、由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCJ2Z2U1I4Y6K9Z2HS1Z8I7T3I2A10T1ZH1V7I3C5Q10O4P835、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCK10I2L5I3D7D5V1HC3O9U2Y3P8R4E4ZX4K1A5Y5P2K9H436、操作风险定义为

19、( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCW10O3Z7R8E7O9E3HV8G4M4E1X7M5X5ZH7L9N8V4Q4B9Q1037、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 C

20、CC8Z8N9X10K8Y1H9HR3U6J10B5C9I1O1ZN2M1Z4W5R9B3R938、（2021年真题）（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCK7B8G1D3D9H8I6HE4J9Y8Y2C7E6L7ZZ9B4K7D7K2H7F439、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。A.股东大会B.董事会C.风险管理部门D.法律/合规部门【答案】 BCN10U4Q2W4S1K3L2HE8I6W3C2V3W9H8ZJ10L2E2A6U4F10L840、 ( )是一种特殊

21、类型的操作风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】 BCF7Z1S6E1X9Z4I8HO6Z2T1Y10A1T9H4ZS4R3N9D5I9N3S1041、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCV3X10Z3X5E1D8T6HS9D10C4H3W9L7Z7ZJ4G6P3S8A2L6T1042、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公

22、司2015年存货周转天数为( )天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCS3N10D2G7M1Y2P9HH2G7U10A5X3J9H5ZA5Z10X2D5X10N9W543、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（ ）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】 CCL1S5V6L6J6R10S9HQ2B4L5N10O5C4F6ZC2F8A5P1C6V2G244、 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表

23、是否采用统一的编制基础C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法【答案】 CCM5W9T1F8Q7Q1I3HU2R9E3C1Q7M2Y7ZQ8C7M2Z3T5K8B1045、商业银行内部控制措施不包括（）。A.授权审批控制B.不相容职务分离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】 DCS1U4E7K2R1C6X8HX1B8M6W9C2H7U4ZQ8I9N6F8I7T4X646、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCR1Y6B3T7I4C10S1

24、HS8I10O9G3Q5U7E4ZR4S3F1R2B9Y6Y147、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCJ7G8J2U7J10S9Y1HG5K6L7X8J6Y10Y4ZM5K2T10J5D5Z8X448、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCI7

25、E1U3D3L5J8E5HW1V8Z4O8V2F5W6ZT3V2E4P9P2T2V849、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCQ10T3D6Q6R4H4E3HX7B6O7J8P3R2N3ZI1P4S2B7V4M5T250、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于（ ）。A.15%B.25%C.35%D.45%【答案】 BCT2T9I9O7Z1S3W4HW7K3W6D1Y6L9I9ZM9Z7D3N4J5F8P751

26、、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACL1A8I3A4F4I3G9HM4U3V1B6L5D9N7ZP1T9R3S9U5T5H352、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（ ）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确

27、性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCB5B9O7S8C4Q10I9HB10B7Y3D9G10L7F8ZS1Z7D3F7V8L5Q1053、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。A.25B.35C.45D.15【答案】 BCD6I3O7W5S7Z9B2HE1E4Z2U7A7E4T8ZN10N4W7W3M2G8Y454、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.履行信息科技内部控制D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】 BCI2G1R5

28、K8Q10S5D7HJ2O8C2H7Q8G7I6ZI2W2Y10C4D4G9R155、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACG8H8E2P2G8Q10A6HR10Q6Q5X2C8H3G2ZA2F8M6B5H6T6W956、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCJ7I8S1L2K3J6M9HH6I1H4W7S3E5K5ZQ8

29、L8M8P10K8K7Q157、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCO7Z9I9V8I5G4B5HZ4Y6F3Q3W8A4P8ZQ10P5Y3O1Q7G6B758、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACO8E1I2S8J2Y8Q6HJ9C7J1G1E6L2H8ZJ9I6U9X9U8B9P959、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（

30、）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCV5W4E4A5L5G3B9HV5A6B10A8E2P10M4ZW5A3U2X2A2C8H660、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是( )。A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估【答案】 BCM10W10H5C4G10N5G8HM9C2G10S5N6Q6B6ZD2L4B6K2P3K4B461、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工

31、程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCI6D8R6N5U7Y5X9HZ10H2D2O7D9F9T4ZI8A3L9Z8L8H10J162、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。A.28B.15C.36D.4【答案】 CCV6N7A2C7Q4F10P10HA6C4H10Z1T1Q10M8ZG9H8W7L2S2D2N1063、 A企业2010年的销售成本为

32、3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。A.33B.47C.50D.80【答案】 CCZ2D2N4I3T7L6I7HS7K2Z1K1K5D3X1ZE2Q9F2M7P6M10A364、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（ ）评估。A.外部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 BCD6D5O3U8E2Y3O5HF10T10V7U6G9M4

33、K4ZO3J8I6U7F5Q8T765、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCJ4K2C8U10D8P6I7HT2O1T8S8E10I6W3ZE3S8W7M4S7G3V366、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 BCY7P8G8P8I4Q2N3HO3E3D2U4P10T10Z3ZZ7P6Q8X2D3E1A467、要明确技术交底的责任

34、，责任人员不包括（ ）。A.项目技术负责人B.业主C.作业队长D.作业班组长【答案】 BCT6G5G6U9P8W8B3HY2H8L10T5P6V6V1ZG1A3C7M1D6P3Z668、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCU1D5K2Z6D6D4F6HI6P1L5F8B2F10H4ZR2B4I2Z1N5B3C769、下列有关风险管理

35、流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCR6T6A5Y9C6W8I7HK7N3F10L10F2O3E6ZH9D9P8D6J6X1E170、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷

36、款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCG1S6A4C4V6I6D9HT10S5V6J6L6H8Z5ZZ6A3A6Y5E3U6F571、 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B.债项违约损失程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度【答

37、案】 ACH1R8Z2H8Y6A1L1HZ7R5E8J9L1W1X2ZA3G6C2G3C2R10R672、AMA是指()A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCG6V9J1H2A9V6V3HN9N6I8N10T1B1E5ZJ7L8J9D9S7Y5E573、商业银行贷款损失准备管理办法规定，贷款拨备率基本标准为25，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.300B.200C.150D.100【答案】 CCN1R8S7C8G8Q9P6HV2V9B10Q10W10R10E3ZD6T10O10P9N6J5S1074、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（ ）可能造成的

38、影响。A.系统性风险B.非系统性风险C.个别风险D.组合风险【答案】 ACB4F10X9E2W1O5Y1HB9G1Q1I2V5V5C7ZP5T2J9C2H3F7I575、（2018年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（ ），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCW8J10E1U3A2G8J2HD10F9F10I9C8Z6B6ZL10O2F6A3F4V1L276、核心负债比率中核心负债的定义为（）。A.活期存款的50以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存

39、款和发行债券C.活期存款的50以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日 3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACR1W10J1O3Y4N9O6HS6I8L6T9E9Q6X6ZS8P5Y6C1F9I7F377、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.立法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.立法、监管文件、制度【答案】 ACM2X3G1Z9F5G7N7HT8C9B8S1B3F4E4ZT9E4O9J8X4

40、M4A378、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCI10Y7V8Q8O2Y10A10HA2O8F2A7D3N8T3ZJ1J4R10D3J7X6X779、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（ ）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 BCS10O3I5L9X9X7M9HS2R3M10J5V7S1Q8ZR4C9G8J8V5Z3X380、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉

41、讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCF3R7T5H8Q10R9E1HH7X4R3S4L9T1A6ZZ10R9I1M2J7D1I181、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】 ACI2D3E8T5I8C1D4HX2T10

42、W7N8R7G5F6ZE4I4E8O2H10Z9E982、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACI2O3D1Q5O3E6Y1HN9H7P2H3B4X4D4ZK1R3T6I10F3W3Q183、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的( )的风险管理策略。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCJ5

43、K7Y3E1M3U7S5HU5V2D9A3L6V1Z5ZH8E2M9Y7J10T1Q484、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为001，则其根据巴塞尔新资本协议定义的违约概率为（ ）。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCO1B4L10S5I1H10N6HX1H7V8E4H6H3P2ZB8Z10D4C1J5M8Q685、风险监管的特点不包括（）。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCV1V10P4I5T2R1I5HP7L1A1E3C2X1G5ZJ9Z4L9F10C8J8E586、( )法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库

44、的建立至关重要。A.高级计量B.基本指标C.标准D.内部模型【答案】 ACS4Z10X9S8D2V1X4HA2U5V5R9D3Y3P10ZJ8J5O4P5Y9W3F887、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCT8Z9I8T8I4V3O10HK8O2C10I6N2B8Z3ZV10Q7A7R7N4I3B388、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（ ）。A.2.76B.2.53C.2.98

45、D.3.78【答案】 BCN7G1F9J4E9M8V9HH8K9W8P10N10M1A6ZG7F7M7W6W9V1F489、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标B.评估外部环境对资本水平的影响C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D.评估总体风险状况【答案】 DCE9Z8U4K1V7U4L10HE5Z5U8X4N10Q7E8ZC3V6O9L8B7I3Z790、( )引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严 格执行而造成的损失。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCE9E8Z2I4A3O6U2HE6A9S6P4Y7B2W8ZP2Z9P4I8C2N2W491、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈亏系数