2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题附答案下载(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACB2T1Q3L2T9P2X2HH2S6W7P1K8E9D9ZI5K3N5W7G10K1P32、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。A.流动性比例B.存贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 DCC7W3P7R5Y7M1X3HW6O6W8G2H3W1E8ZF8C1A8Y8U3O2W73、按照监管规定，我国商业银

2、行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACF2J10S5Z2V2L2D9HK6B6D4Q2S7X3B7ZZ1B10W7C3T10P4J14、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是( )。A.监管立法和政策标准公开B.全部公开C.收入公开D.管理行为公开【答案】 ACU10H3S2J10A6Y2E1HG3I10H9D4X7I5O10ZP8U5Q7X2V3N5N105、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（

3、）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 ACZ3D7W7K2W6M10T6HS7J8O5S6J3I6F3ZB6S2Y5D1R1L9A106、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 CCM6G7T1B7U1V1W6HC10U1L7C8K5A4L2ZI1C9G3H1S4V5J17、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】

4、 BCF10I7D6A10K3S8B3HI6L6D7G1L6C8O4ZZ9R1J10Y9D1Z3I88、下列关于监管资本的说法，正确的是()A.监管资本包括一级资本和其他资本B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本C.未分配利润属于其他一级资本D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】 BCI9E8P2I7S2L2N6HZ10U1G2H3W1Q8J9ZR8S6F2M9F10U2X49、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高( )A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.5年期票面利率为7的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCS10Q3R3V9J9E4Z

5、7HD1Z2L4A9Y4I7F1ZS7S2W5Q5M3W2I510、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】 BCN1B5N7J10D10B1N1HP9C8T8J5I2R5J3ZX4H1H4E1P4H6T211、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（ ）。A.相应越高B.相应越低C.不变D.不一定【答案】 BCX8X9L4G4G9O3N6HB5H10G6Y8V7F2B2ZJ7W6B4I7G5O10K1012、马

6、柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A.均值方差模型B.资本资产定价模型C.套利定价理论D.二叉树模型【答案】 ACZ2J9N5L8K8A6V9HO2S9A5G10K7N7F1ZL4O8J9S2E10F1F913、所有配电箱和开关箱应（ ）。A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进行检查和维修一次【答案】 BCU8H4B1W9S4F10H2HT5Z5P8I3H8X10C8ZR3J7Q10N4P7N1T514、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为600，第一年的边际死亡

7、率为250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45B.3.59C.3.67D.4.35【答案】 BCM3L6H3R7F4L1J5HL5F10N3D2R6A7D5ZJ6I8Z3V4K3S10Y915、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于( )。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 BCA7M5O7S5N6C5N10HP6M3U3J5P4U4A2ZX8L8I7R8O9Z4Y116、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCW5V7J3W6E8N1R7HB7K4Z2

8、K5D7E3F2ZX9T4H8C1O2R1U517、（2018年真题）（ ）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCF10I4C5R2Y8C9S8HB3L1E3S9H10B9A9ZG7Q10G4K3U5U9G1018、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCH1Z9H7G2F7E5I1HX1C7C5H10Z7I3E8ZA1Y10N2Q10Q10P5E719、某金融产品的收益率为20的概率是08，收益率为1

9、0的概率是01，本金完全不能收回的概率是01，则该金融产品的预期收益率为()。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCA7R8R9M10E9H10Q9HW1O3T9M9Q1M6X2ZS9W4X8E6U3F5X220、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性D.统一性【答案】 BCW8Q1I7K9N1N9O9HP2F3Q1Q3E10S10F4ZI3Q8N8V7J1I1I321、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风

10、险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】 ACB1X9Q5G10L10Y10Z4HR3D10U2G2K4U10O2ZC1L6O2S8B9T6T922、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACM3Z5G6G8F7G5P7HV5V4M7G7O9D8G9ZU1M9P5F9Y7R10L923、建设市场风险管理体系的关键是（）。A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管

11、理部门相对于业务经营部门的关联性【答案】 CCN10M8J9H6R8H1L1HG4M10N4U6E1U8H2ZQ2X8D9I8W5T9G324、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCM3B1Y3V3W5K7Z7HP8W4W10T9C9T2H7ZL9Y6O8R5R6V6G225、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充( )。A.核心一级资本B.二级资本C.其他一级资本D.储备资本【答案】 ACO5I5J4R2T10H10C6HZ5K7Z1Z5X2X1U10ZW4F

12、10A2E8V4E5S526、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCY8J5H4I10N1I6D4HJ4V7W4W6U6Z6O8ZI4D3D2C3E5T8V727、下列关于市场风险的说法，错误的是()。A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险B.市场风险具有明显的非系统性特征C.市场风险与其他风险相比，容易计量D.银行表内外都存在市场风险【答案】 BCT4J3B4E10K5P4T3HF3L5F5K8W4Z9P7ZM4V8O5U2T1Q10V528

13、、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCT10Y1X2S9L4U5Y6HY2Y10X4Z4M7L5J1ZB3O7S7S7E3G8L629、（ ）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。A.洗钱B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 BCQ3L9Z9W2W10E2Y5HG1T5H5Q6F10X10V8ZJ1X2V3S5J2V3T530、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )

14、。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCR3J5V9D5X8J5B10HC4Z7H10T9R5T6F5ZO9V10W8Q4P6Y7J331、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.农村村民一户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵

15、活化了，值得推崇【答案】 ACG8I7O4C5X5P8C2HM9H7C3Q9Q7W6P7ZS3O2D10A10N10D4B432、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCJ9P7C7P2Q3R10Q2HN3L2Y8Y7C10F1I8ZM6U3F7L2M1G4F1033、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（）申请续期。A.三个月B.半年C.一年D.两年【答案】 CCI4E4G9W5H2O6E6HU1G2Q5B3E3Y7Z8ZX1O10Q5H1J9O1

16、0Y734、操作风险损失事件分类共有()分类。A.一级、二级、四级B.二级、四级、六级C.一级、二级、三级D.二级、三级、四级【答案】 CCQ3B9X2V2U7N4C5HV3R4K1D9V8N3R6ZT3K10J8O10Q6D5C235、 ()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.流动性D.流动性风险【答案】 CCO2T6F2M4W1G3F4HL6H3Y10D5G5H9C10ZW1U1R5M7W6H2L536、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷

17、款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCH4Y8F6X10V5Z6L5HA3D2K4W4C8U4X6ZT9F4T6Z9H7C8Y537、引发一级操作风险损失的原因包括（）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.信息科技系统、经营活动、人员C.流程、人员、经营活动D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACZ7V6D3B4N10U9T6HK5S3H10M10H7G7G9ZC7T3A7K5Q9W10N638、（2019年真题）下列属于现金流量分析中经营活动的现金流的是（ ）。A.分得股利、利润B.处置固定资产、无形资产收到现金C.购买货物支付的现金D.发行

18、债券收到现金【答案】 CCE9G5K10J5X9M6A3HC4J6A6F2Z1K5B10ZB8R8V6R1I8A9N339、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACV1A4A5D10S4D9D7HM6U4B7X1J4U7M2ZE7O10V10K8E1H4G440、( )指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACR4M9Z9C4R8U

19、3J5HK10H3Q3Z1W5P10Z5ZE3A1S9P4E4S9T841、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACX9X7L9C8B4G6R4HM6I8F2S2F7O9R2ZN7T7P2P3J9D1U1042、风险水平类指标不包括（）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCB8U10Q10H6Q4N1S10HT1B2R5X6Y10Y7R9ZC9Z6K9A10U7X1D543、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。A.负债风

20、险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 DCY8F10B7U3Y7A2Q9HM8R7P2Q9F1T4U7ZC10Y8S10Z3Z1B4W544、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.100D.200【答案】 CCA9Z8S10T8Y4H10I8HT4E2C

21、6G4W3V5G6ZG2F2A7X6H3O2B645、（2018年真题）（ ）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACR4Q3O4H10T10S10F3HM4P3B9K1W9Y9O4ZL1Y8S1L10T1Y5W546、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCD6O4Q4U4T10F9O5HU7F7C4S8B10S6V8ZH3Y6K9K9J3B1H447、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。

22、A.职责分工B.员工培训C.外部监管D.内部控制【答案】 DCB4Q5Y8U2F4K1L4HR5Y6A1A4T1U10V2ZZ4V6B3V9A4Z5M348、当来源金额（ ）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。A.小于B.等于C.大于D.无所谓【答案】 CCO4E4W1K5A2Y2P4HM7R10E6Z9F6J2Y7ZD2H9U1G10C1U10Z849、 应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。A.董事长B.总经理C.行长D.董事会【答案】 CCP7P7M8A3I5T2H8HW2I10J6W7Z6D8R10ZG3N10C5I4A1B4C650、在银行监管实践

23、中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCN4I7F10B8M2Z4I7HS3V10D9W7T10C3M10ZE3Z2L2G9K5J9G451、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，

24、设置不同的登录级别【答案】 BCZ5U9E1N7V1N9H7HL9O2Y1Z9X3J8D1ZS7C7L1W7Y3M7N352、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（ ）特点。A.差异性B.复杂性C.转化性D.具体性【答案】 ACY5R1Y2I4G10S6L4HG1A1Q10F2N6V3A5ZJ8K7J4D2L6C1E1053、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。A.股东大会B.董

25、事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCK5F2M10N8A4C6D1HL7Q8Q2S1I8P8R7ZP3P9E9D10R7C10V154、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCK5I7E3H7F1S1U1HN1O1G9N2Q9H5X9ZZ2T9T6A4Z2T2I855、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本

26、为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCL3B1L5N4F5X9Q1HH5Y10S7H6R4A1P1ZK1R4N8X2F8E6I756、融资缺口等于(?)。A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】 BCL4M1P3X1Y8V7S5HO8S9X8R6C9N2O3ZP10O8W4H5M3X7G257、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.

27、公允价值D.市值重估价值【答案】 ACL3U1B2U7E6B4C2HE10O9R6B7V2E4W3ZK1O7N3M6J10N8R658、下列不属于经营绩效类指标的是A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收人比【答案】 BCG7O2B5T6M1C10T4HA5E4I8A10E6U7S10ZF7S6R6Q5I5K7S559、 （）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。A.外部数据B.内部数据C.直接数据D.间接数据【答案】 ACQ3O6P4B9V1X9O5HF2M3K6H1K5F5H7ZC8C3S4

28、D7H9C7G1060、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（ ）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCK4O2D8S8F1J6I4HV6Y9G1E4G1U10Q8ZY8R1A7G9H1B7L1061、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融

29、产品C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCC9S3W2E8K4S1F8HR10S10T2O5M5X10I5ZH5M8N2S4Z7A5S462、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCU8U9A9D9L10P1N4HF4C4G3C2O1L5X1ZA4G3H7P2K1W7E1063、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风

30、险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCR10X1F5O2Q4I7V8HS3V1Q8U4N8D3P8ZU1Q7I10P6O1L6G164、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCB10E8C9T8I4X8N2HA9V4Q6J6T10H2E1ZY10E10N4P8B6G4T965、关于久期公式dPdy=-DP(1+y)，下列各项理解正确的是（）。A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大B.价格变动的程度与久期的

31、长短无关C.久期公式中的D为修正久期D.收益率与价格同向变动【答案】 ACS8S5E4E4F6X9X10HP8K7H2Q9P4A5S5ZT5V4G9Y1G5N5K266、（2019年真题）（ ）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。A.商业银行资本B.商业银行负债C.商业银行资产D.商业银行存款保证金【答案】 ACN7X4D4D4A6Z6D2HU3E9U10Y4L6P8F5ZN6X3H5M8B4I9G267、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。A.商业银行不需要建立

32、完善的风险管理部门B.把风险管理职能外包给专业服务供应商C.能绝对控制商业银行的敏感信息D.商业银行无法形成长期的核心竞争力【答案】 CCK6C1W7N6S1B6I3HF6W4B3X10O1S7C6ZM9B5F9A6F3I9B1068、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成

33、个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCV2I1N3C4T3J6W8HX10R5H1A3Q4G4I9ZI2Y5Z10I8G7S4B769、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCK3M6C2N4E9A10O9HG5F5P4C6G7I10B6ZC9E8K8I5X9L2B970、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（ ）。A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平

34、B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】 DCI6L2A8C8H10B8I5HF7D10B6X9S2C1Z6ZN2T10I6I9O10L6B171、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【

35、答案】 CCU5K6E6A10H10H9W4HW9F5Z5P10C9P8W10ZZ4O8S9V9F1V1O972、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取( )。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】 DCT7Q10F10X8J7Y3V4HX2X8X4B1Z10D10U4ZD7R9P5T10R2D4J173、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场

36、利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。A.无法判断B.上升C.下降D.不变【答案】 CCK9Z2E3V3P7F10S1HO9F3Y1H2U9I1U4ZR6J5N2B3A4X10W474、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCQ6B4T6C3C7F7Z8HX8I1S8I10E10U8Q4ZM

37、5C10C3I6W5R6X975、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机不确定什么时候会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCS9J4D4S2J5S8G6HJ9N3R9N10C1T6J6ZS4H4M4O4J10Z1I876、战略风险管理流程中，下列（ ）活动是在确定风险管理方案之后执行的。 A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评

38、估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 CCZ10M1Q1K6Q1B1S9HK4U8P10G9K4W5H3ZM6B5K6E7B4O4Y477、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCJ7Z8W5N2H6K3U6HK10H10Z5S3J7N4B1ZR3A9X8E3V4L5B678、（2018年真题）（ ）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性

39、质的犯罪行为。A.违规风险B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 CCY1W6U1X9Y5Q8V9HJ1A6X6J4Z4F8B2ZH10K6I4L7K8F5P379、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCX1T8G7U5W5D9U1HC2O9Z8V5T5F10F7ZR1Z9K4C2S10H8Z980、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.

40、经理【答案】 BCX5O10I8C2L2D5L3HZ5R1G2W9O6F4Z4ZH5N2W3D10U2P7R881、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】 ACN2O8U4T10I4B2I5HL10A4E1E8E7F6Y2ZZ5N1L10B6E7P7G782、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银

41、行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】 BCP6R3V6F10K6D3W8HI10A6N8O3E5D2E8ZJ7U6Q8Y7T2I6X883、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCT2I2C5W10E9P1U10HN2F5P2Q8T5J3B7ZV8J8P6I6Z1A10C1084、土地登记申

42、请应该由（）提出。A.街道办事处B.居委会C.土地权利人D.土地管理部门代替土地权利人【答案】 CCF8N8D4J4V1X2K3HC7W2J10B9I6Q6B8ZL10V8T2Z5R6F5D285、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（ ）。 A.有效银行监管的核心原则B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 CCK2S8X1R4I9P6M7HA9T7P2Z10P4Z3P4ZJ5T3T8W1T4P9Q386、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()A.1000元B.100元C.9.9%D.10%【答案

43、】 ACY6B9E8L7T5Y7Q8HX6R8K1Z7J9W6Q2ZG9Z1Z9I4I1U4J387、下列属于风险报告职责的是（ ）。A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACC4E6V2Q5Z9Z5T4HM5J6S7V7O2T4X9ZH7F2E6U2T1E3Q588、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确 的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风

44、险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCR2C4I8N1V7M8Q10HZ2Q8O8C6P6V2S8ZZ1A7W3U2O7Z1C189、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCX5X4S8M1L7W3W6HY8R2B7O3H4E5J2Z

45、D1C6F4U3A2C7R390、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCV4I5N10J8A3A7P8HZ2X2E6Q10H7Q10O1ZS5W2K8J7B9C8X991、证券组合理论体现在( )。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 CCH8F2V10B4G7L6J4HN7V5S9E1C3F8Q8ZX10E6H10R7F9M3G292、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCF