2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题(带答案)(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCI8J8C3B1R10H4A4HH3Y4H6W6L2N9P3ZT5Y6B5M4N2K1B32、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 8

2、0M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCT1P6G7Z6D4W10F8HI5I2T3H8M3O5J9ZR4N1O1T2S9U8Y13、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】 ACU5W7N10Y6G5E7P3HP1X9M2F2S4L9E6ZH6O9X3W7T1P6Z64、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。A.ABCB.

3、ACBC.CABD.BAC【答案】 CCA8M4F7F2T9X7M10HK4T7O3I10H1Z3S7ZR4Q7F4J1W9D1Y15、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCO9D4M3O4H1G6A4HX7I2H8Y7A8J9E7ZW8E9E8K1G10U1B26、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCB5A5L4K9F3H3B1

4、0HK10P9K9L5F5T8N3ZD5O6I2I3N7Y6E37、 流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少、增加B.增加、减少C.减少、不变D.不变、增加【答案】 ACZ8Y1T1G4B6J1T1HK3M6B2Z1W1T8R2ZK8E6M8F8H5B3P88、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACW5U6D5F1Y6Y8M2HA8X3G10U8Q9Z7E

5、6ZX10T1E8G7A5K7Z49、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是（ ）。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCO8L5A10L8R8J10M5HB8T10J1M1Q10F9Z10ZE9Q3S8I7I2Y6B510、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCV10H8I5R8G8U3S4HE10N7D3L2W4Y10L9ZO4O5K5G5E9L7Z101

6、1、实际成本是（ ）。A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】 ACP5C2G5R1G3D5N5HM6B7C6B8T8V5L4ZN2K7Y7A10C4F6B712、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCM1D10G2F7P10N4J1HD3S1H8C8N8Z6N1ZE9U5O7

7、M10J1L4Y313、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACG8N9O10H1O1X4A6HH1P2M8S1F3T1U3ZN4A10Z3M9Y9E9Q314、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCM9U3X3Y3N1R1K9HZ10Q10V8W6G8P5W2ZC10W

8、5S9B6C6S5W1015、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACO7D5G9K1O6J5C3HU6H5Q7F1Y3E6N9ZY5R2R8B2B1M1E816、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（ ）。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 DCJ4W1U4G

9、6L9V9O9HD1L4A6L2Q2A3B10ZN9N6D5B9H1Q9P817、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 BCA2T1G9B6E4G1S6HP1Q4N6B1X5X5T8ZJ4O5U3A9A5Y2M818、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。A.都需要在固定的场所交易B.都需要双方签订标准化合约C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】 DCN10B3U3E3O7Z6K1HJ10L2W10L2M10H2Q1ZQ6H5A8X3Q5I9W519、

10、风险监测是一个（）的过程。A.动态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断【答案】 ACV9I6O9S7O7P5S2HI2N1S4H9F8D10S10ZA1U7P8N2G4A10W220、 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCI1C7R2S4Z4C9Q6HH10Z8B9G5G2G2B5ZB10W4C4N5J8R5P621、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系

11、统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCU6R2Y7O10Y2K10T6HT7E9C1G7D4B8L9ZF8O8Z8K4O5R7L1022、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACG1X5R10J2Z2T9D5HC6U9E1N2A6M5F2ZV8K5L8R9T9P9X623、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风

12、险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCS1M10A6J1Z1J2U9HQ7H5A6M1D9F10B3ZT4D6E1U7H7L7G124、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。A.流动性风险B.可获得性C.不可获性D.最终收益【答案】 BCJ4I3B2W8K9W1G10HB10X9K9T5L7A2H9ZB2D1B7Z10Q3Q5Q225、将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.企业社会责任C.领导能力D.战略发展计划【答案】 BCW

13、10P7W7S1W3S1P4HJ7Z10C3M3B9G2N7ZK5D6R1N7Z1F2K326、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（ ）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】 DCH8V4W6S2K3N7Z6HK1T7I10W9P3E6M6ZC4P3F9G5F8M5T1027、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCT8G7S9N9J9H6I4HB5M8V3Y6O8D7M8ZC1L6X6C6G4

14、X9M1028、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCJ2C8L7I9N1I1V9HU10S1I7G9T4M7G8ZG9N10Q2V3J4L6X1029、商业银行所采用的信息系统（ ）极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCK2K4O3Y9Q1L10R7HH7I6C5S3Z2T5M2

15、ZE5N1L1M7X6W7X730、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCK10T7K5F8K7W3V5HH8Y2Z4U7B6C3C10ZS9H7O4G9B4A3V631、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACY5M1D4Y6M

16、7C5V7HQ6Q10P10B4L6P3L7ZK8L1O7I9N4C9A932、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCI1Z10C8Q7Y2R5V10HC2L10P9D2X3Z4L4ZH1G6D7A7M6L8E933、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACJ10Z6B7J6E6D5U10HA10L7Q9U10I6K6E8ZH1

17、0V2D2F1B10W2T134、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】 BCV5M4F10E6E9D8S6HH2X2I9I5C9P8F7ZV6J4X2Q7M6A2G635、 债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整

18、，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACE2Q5U1L7D1U3L5HN9V9E9Q10Z2Q6P1ZE6F10J6S6A4E10M236、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCT10U4J10I9T9A6S10HE4P4V3R8W10D2Q7ZE5E4G9N3G10O5C237、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险

19、B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCZ4S5E4P2G9K5T4HM2Y6L9D10U1A4D1ZY3S4A5Z10K10F6L538、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACD3H10O1C5K1D7U9HY1M1B3N1L3E9M1ZN4C9N8D7C9B10C1039、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金

20、融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCE5O7T8A5G10O6V8HJ8F10Z7Q3K1W9J7ZK4C10F3E7K10N3Y840、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。A.GBPl=USDl.9702B.GBPl=USDl.9808C.GBPI=USD2.0000D.GBPI=USD2.0194【答案】 DCV10W8Z9V9P2Q4F10HM8V9T7E6N5K10B2ZM2I9

21、F5C4R2B7F141、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCL4P7J1N2I10E10D2HG8L9W10M3F6B4Q6ZS4U10D6B2O1M1H942、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正

22、式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】 CCN7K1L6D6W10R5U5HS4A5W3F2F3C9G4ZH1W10U7M8Z7X8J343、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCT6T5H6X4H5G4T4HC5N2P10Q9Z7N1A4ZL3P8F7S2K8B2P744、某玩具厂欲向银行借款以扩大

23、生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.若有超过贷款额的资金可以提供担保B.可以提供担保C.不能提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 CCW3C2O8H4I3B8A10HC7E3S1D3T7Z6Z4ZM2N7E5W10Z6M10E345、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 CCV2X4U1L2R3Q7Q7HW4S4O9J2X8

24、L9E7ZN10G7H10H1X3C2D346、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 DCX4H10D8I4X10Z2E1HB10A10G2C3E2U5V7ZU6D1U8K6K7F6F947、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCN5V4J1G8C4Y10K5HS3A5T9L9B5E3G2ZW3H4Z6E10T6Y7R1

25、048、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 BCZ4C2E6F5D3D6G7HK4H7H9L3C7Z1Z1ZO7M2C8Q5E7J4J849、先进的风险管理理念不包括(?)。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACW2B2F1E6L9W5O9HV9D10E7H8A1B9K1ZZ6O9A

26、10G2S8N7X650、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是( )。A.正确划分银行账户与交易账户B.建立完善的内部控制体系C.正确划分表内业务和表外业务D.制定合理的中长期经营战略【答案】 ACI5H7K9D4R1R4A6HZ9V2Q7G3K10T1X1ZJ7F3D10M2X10Z5C751、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的D.20世纪80年代以后商业银行的

27、风险管理处于全面风险管理模式阶段【答案】 BCH6F9S3D3X3P4H7HO2A2J5K5T6A9X4ZQ9T4V7D1I8J10T252、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的B.不按照批准的用途使用土地的C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】 DCN10D6R7W7U7J7H10HG5F9S10B5F5E3M3ZZ8Y2H10T3P6T8Z253、下列属于国际性金融监管机构的是（）。A.世界银行B.国际货币基金组织C.巴塞尔委员会D.金融稳定理事会?【答案】 CCF8W1Y10C7D8

28、D2X6HD5J10T2R8Y2E3M5ZF8D10D7X4U4U10W1054、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCD1U10V2N5J8N3K10HL3Y6N8I10I5Q1C8ZM7R3Y7V2P2M10S155、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，哈瑞马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础B.负债风险管理模式阶段，费雪布莱克提出的欧式期权定价模

29、型开辟了风险管理的全新领域C.资产负债风险管理模式阶段，威廉夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【答案】 DCS4B10Q6V4B2Q5F1HC3R1J8E1J2E3X10ZH3Y2P5I8S1U3O256、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入【答案】 BCW10C6C1E10C2O10V9HR7K5J1E10C3L2H10ZD5N4E10J1M10B9T757、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（ ）。A.导线进接线盒的预留长度为15-20cmB.导线到配

30、电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】 CCV9W2U1D8X4A8A3HS9W2E1W4G9B6N3ZE8U9K6D8Y1E7P158、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表【答案】 ACD2W9N7L1L7O1N7HM8R8K4A8D4R5N9ZR3L2U5T5U3Z7Z359、 对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，

31、难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCP5T10U5P10C7N8Z1HR5R9P1U5I9Y7P1ZQ4N10A9M7A5C10R360、 （）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCA4N3B5D9X6I7C2HI10J9Q10T5G6R9J1ZQ5J3O4C2W7Y9E761、贷款组合的信用风险()。A.是系统性风险B.是非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上

32、都不对【答案】 CCB10H10X9K3E6N6D5HZ6K4J2D5W6G1Q9ZL2K10Q4P5G7X10D262、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 ACR6R9R2M1G10E2A2HP2Q9M9B5G3I7O4ZG8X9N2I2D6M8Y163、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿

33、元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCV2Z5R1L5B7Y4K1HX4J2E9J4J10R7U7ZA5J5U9Y8V10K9Y564、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】 CCC5G4Y4L10M1V7H8HT1G5A10N5W1I3U2ZB3C6Q6O2G6Q8J465、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A.分散风险B.实现利益共享C.实现资产多元化D.增加收益【

34、答案】 BCB5G1U9E1E4I6L7HS7L5Z1U3J3G8X2ZK7J5L7L8W3L3D766、 土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCA2V5D3R8Z2I1C10HT4J3H2F8Q3G1V5ZK8Q9D7J5E10S3E467、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。A.累计总敞口头寸法B.公允价值法C.净总敞口头寸法D.短边法【答案】 BCT7N6K5K5E7Y3Y3HT1D6R8X6F10X2M7ZC4R6D7H7E10A4J468、A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类

35、、可疑类、损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元和5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了200亿元、因核销减少了300亿元，则该银行2010年的正常类贷款迁徙率为( )。A.15B.25C.50D.100【答案】 BCQ5M7S1Q8S10O2D10HN10U2G3C7I6P4X3ZP5V4M7O5L2P4O469、20世纪60年代，（ ）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.马柯威茨提出的现代资产组合理论B.夏普提出的CAPM模型C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D.罗斯提出套利定价理论【答案】 BCF8R9F4H7F9Q2J8HB5V9Q2A9U2L10O3

36、ZH8X8R7Q3I9K7V170、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACM10H8Y5D2R6G7P4HL5K5I5H5J7S4O7ZC1K3Q9W10X5G9O471、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于或等于B.小于或等于C.等于D.小于【答案】 DCR3G8H3J10P4N6L7HE1K4W1U9N4Y6F7ZH10L5X9B9M3S1K672、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性

37、管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACV6R3P4K8P9B7P8HR4D7T1W7Z7J5V1ZH7H2G8F3E9R4K773、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e = 2. 72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACO4F1K5F9Y4V7W2HP6H3M1F8J2F8W6ZY4V5C2C8V1Q4A374、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经

38、营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACV6S8I5O3Y10Y3C10HL9M7C6S10E9K6W8ZU5U10J7X7H1X5Q175、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准入【答案】 BCS6Z7S6N4M5D2H6HO10O9D7Y9T6M8C8ZQ7Q7T4T10P7P4A776、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理结构B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到

39、正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCE4C7G1T2A7H6T6HT1A7W8G10H1J4W7ZD1X7R5V10X6X3Y277、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】 ACM7N1L9T2X1H2B9HH8N10R4M3Y9I2M10ZS7F2Q7A8W6P10L1078、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易与

40、可疑交易报告制度【答案】 DCR6T1B2H4B8A10K9HO9T8G2K1I1M9D5ZE2Z8U9D1C5B7X279、银行战略风险的影响因素不包括（ ）。A.般环境风险因素B.银行内部风险因素C.项目环境风险因素D.政治风险因素【答案】 DCS3P3V3G10B9W5X2HR2Z7F10W4F4S7J1ZQ8M10D4M6Z5R8I480、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCX4S6K9T6B1W5V2HP9R1H8Q6X2W9R3ZF7I4M8I3J9Q10Y381、（ ）是指商业银行能够

41、随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCV6M4U6S8O3I8H9HD10K4S7O4M4F6N9ZQ8N8S7X8L1I6O682、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50是正常情况D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 CCY

42、8W6A9I1U9I1F8HX3F4M1P10T7R1Y7ZT1P3A4T6H1R1Z583、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACE10T1U8A4Z2P4H10HN7M2I5D2R9I5L7ZU8D8Z1V6L3Q5L184、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（ ）。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收款【答案】 BC

43、Z5S8C5M5T1T1L6HX5A5X2X1S6F4W6ZK8V6I5J2J6G7B785、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCK1L2A10O8Z8P2M3HU4M4X7L3N10E6Y4ZY8K5Q10P7O10U5V586、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCF2E2K8G4V9X7Y8HC2X8J8W1M5C7E7ZX1T9T2R6W5

44、C9B787、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（ ）。A.申请评分B.行为评分C.信用局评分D.利润评分【答案】 CCU7H2V10J2A8Z1H6HW5A8M10Z4I5K6H2ZV10R5B1D1P7R8V688、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”

45、属于（ ）原则。A.准确性原则B.重要性原则C.谨慎性原则D.全面性原则【答案】 ACT9D8G5W9U6F8U7HT8B6V2D10L6C3C4ZR9F7S7R4H3W7T789、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCO3E1J9R5T2L5Q9HL4N2N8D5Y4H4G3ZZ9I9Z9W5D5H1X490、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCX6A8D8B6L3C1X7HJ4D6W10E7