2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题（精品）(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 BCE5V10D7M3T8D2G5HL9S3T10A9S9Z9C1ZW6J6H4F6Y9H8U82、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是

2、（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG1B6I6J1Z6A3B10HI10U9R10P2X8Y9Z8ZP4P2Z2F8N8N2Z73、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】 BCS1O5X8I1Q5G1F6HR5V9Z1M9A4X6B1ZB1F4K10Z2H10V2G34、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B

3、.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACT6A4U10T2Z3S6J2HX8X7Z6S9U9U9F7ZZ7F4X2F9T5B6O95、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。A.语言占55B.声音占55C.语体占55D.面部表情占38【答案】 CCT9H7K6J9N8S4I10HG8L7V3V10R7W9V8ZY9R9E9W2G9U1O76、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）

4、。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCO1X8N6Y7Q8Y10A1HL1D9O5F3Q4Q2A4ZR10V8N3R4X2K9R97、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCH6U8Y6J6W

5、1Q8U10HQ6A7P7T3G10G5G5ZV8P2K9K3H6X4W68、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 BCK1G5J6B10M2X2E2HM1T2M10R2C3A5D3ZL10M6A9O2Q9X8C49、关于理财规划

6、服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCP6G8X3D2Y6R7B4HJ4N5H3M8L7U4R6ZD8Y4F6H5B8T7R310、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】 CCZ10A7J6B9L10D4Q4HQ3J4E3D2B2K1M7ZS1K10H9L3R3A2G511、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能

7、为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCI7A7C3A6H6H1C8HZ10Y4K3T7N8N4I6ZF7K4Z10I3M7U2M1012、根据民法典的规定，()情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 ACJ7E6M6O5F3W1C5HC10P8T6W5C9A2N3ZE5X5E10C1T9N2M513、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划

8、的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 CCF2C7C2B7P10R1T6HQ4O4J10F3D10K3T10ZD2I3Q4N2V2J3Y714、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A

9、.3B.2C.1D.4【答案】 ACS1G1K3X7D6C7E10HY2P1D5U1N10S5V4ZP9U7B4X10N2P2D715、下列不属于商业银行代理业务的是（ ）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答案】 BCU10F9Y5S8G6V9P10HN2M5D4T3N8L1W10ZT6R1S2H3A6T4P416、（ ）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 CCL3

10、L8X6O9M3N4L9HK6F9G7P10P1L6U7ZK10C2R7R7P9Q6G617、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】 DCQ6T2M2C9I8N8T10HU10O6T6G3H6O10M3ZK5M3Q3E7H3S9W218、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可

11、变性【答案】 CCP10F6Z9O9I6D1E8HT3I1X8H1A5O6K3ZR5B3S2K5C5F7Y319、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACR4S7C3N3T6B4G8HX1A3B10U6G7Y9A9ZL6E10B6A6U4V8N320、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透

12、明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCB8M2U9O1C2A2U5HH5K2J10W6H3D7P4ZX1N3Y6G4V7T2B121、（2019年真题）（ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险【答案】 ACM5P4G7T9E2R8I6HX4R5J3S7Q9E10W1ZK1J3J6P1N3E10I522、下面关于

13、资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCJ1Z9Y3J10X10J8M10HB3O2F7K3F4C10T1ZJ7Y8G7X1V1T8O523、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCO2S10X10P1C1J7J5HN7H3M9U1N1K4R1ZH6R

14、10H1N6F6Q7L424、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（ ）。A.资产管理费B.初始费用C.利差收益D.投资单位买卖差价【答案】 CCU5V3U7D3X6J8U7HL3C9G9B3B6Y5O1ZZ1H9P9C4K9E4I825、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCI9

15、V10K3C7K10Q4J1HA4D7Q6I5L2P9M4ZK2N8X7U7F7P10Y826、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CC

16、V7P8V8B10K3C2H10HV1G1B3G10T3V6R6ZZ3W1J3H9J9S7B527、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 BCZ10X2F10Y4T7C7Z10HJ4B6E4O9J8S2J5ZX7Q4Z10T5D5V10Q528、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按

17、收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCX8H2Z1I5H3G10Q8HN9B3O8C6Y4M6B7ZS7G8N6N4Q9K3R1029、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY9Z1C9C7B9Z8Z8HJ8Z3R3Z9I9I3Q1ZE10A2O6W10A4B7S430、

18、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCL8W3A5E9A10T4U8HZ8O6V6U4T9K4N7ZH9P7P7T10C2D6D131、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】 BCL7T4K8D1E2T9N9HP7B7C8E1O3P5B7ZM10B2R5X1O1K9F232、下列不属于责任保险的有()。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCA7O5K7

19、W1Y7P9A9HY10K8I7N6U3O7E7ZR6L1A9E2G8W6B233、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCB4F7U5I7K1E8D10HQ5J9M7Z9E4N1I3ZB2C6J1H9A7S6W534、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买

20、卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCN3U8D6D2K10V7W8HV10U8C3G1X4T9Z5ZU5B7M6P10O1O7E435、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCR10I10E5Y10M5D4Z1HP7P7P3Z3W9G6T1ZV10S4K2R6M1I7W336、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形

21、式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCO3W8T1I6D4F2V8HR5O2B4C5B10J8K8ZR5G10U9O8K5Q1U637、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】 ACH3Y4Q5T8K2D4V1HW7I5W3S9K3L9M10ZX2E6M1D4H10T2M238、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是

22、5，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 CCJ1S9L2N4C8T2A2HQ2X3U9Q8H3W3Y8ZZ1S5R2R6U2F1Y739、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCQ7H5D3I5L5B9A7HN9O3U4H2T3J1G1ZG10Z9I2E10D5Z4L940、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCC4V1G2O2N

23、5X4G1HD6J7Z10E2I2U2S8ZN7M1N6E4H8P6F1041、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（ ）。A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】 BCF7L2E10I8L1T1Z10HR3W8K5S1D10N5H9ZH4T4K8Q4W10S5V942、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACH10Z8N7O7D4T10V7HN5D6K3H7Q8M3B6ZV2N9W3O4B10I8B543、

24、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCQ3R3F1I9X5F3G5HB2U1W9T9V6Y10K1ZW6F9S5K1N4Q2B344、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10，那么这只股票的价格为（ ）元。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCR2B1C3M1M9Y2Y2HB9J3B5B1G9U3C1ZJ3N5P6N6L9S8A645、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案

25、】 ACG2L7T1D7V3H4W2HU4B7Q2T9L6C1B10ZC6K7I7V9D2X6F146、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 BCR2Y9M10E5J1X7P1HB3A3E6W7R5R1W10ZF8Q9N1

26、I6O4W1O547、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCR5N7E3F8M1F7O7HJ8G10U9W3C5G5V8ZF6O5V3O2V3I10Q648、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】 DCZ7H5I7M6W9X3V2HF9V10R8P8B3R2E3ZZ2O5C9L6J7I6M449、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可

27、以回收100万元。（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】 ACJ7P1R6X1Q7W9X2HA7G7O6K6E6D6X10ZW10F5R1U9R2G7T650、（2017年真题）（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值B.财富保障C.财富积累D.财富分配【答案】 CCM9R7S7F1F7X3B2HF9P3I2D1L5A6C6ZT5P5L10S1B5C8N651、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】 DCI2J6A5D6C10L7F3HK2E1U4B10K1F2J7ZH10C5S8I

28、7P3M5Z152、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACF6K8G1O5L7M3O7HD3J2C9I6X9A2R5ZL6B4V9J5I8W5V1053、（2018年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCM8S2G8P8F1G3X8HP2U1F6C7D1A7J4ZO6M5Y4A4A6N1M854、合伙制私募基金管理

29、费的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】 DCG9J10K6I4F3P8W8HB4V6P8P6L2C5B4ZY8S10C9L6R2Z9G655、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCN3L4K4A6U9P6P3HE3M5K1Y8Z2L4Y4ZV5G5B5H9N10Z6N456、（2017年真题）产品的开发主体

30、是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（ ）。A.银行理财产品B.混合理财产品C.其他理财工具D.银行代理理财产品【答案】 DCB2W10K10U1M5B8V7HO3X8M1K8P6R3B9ZF8L7D4Y5Y1F4U557、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCF5U4Y7J10T5T8C6HR7S3X3W4X5Q7H9ZH6U10Y3T8B1R10L758、下列关于商业银行开展个人理财业务的

31、表述，正确的是()。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCE8L7B3M4P7L10D4HV8S3E6Z3G5L9V4ZB10U2R6X8A9A9M859、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财

32、务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCF9M5H1Y7O2Q4L6HE5E9W10P2B1Z2G5ZN10O9Q4J9W5K10I560、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】 DCW9E3B3Y8T4L1Q9HO2O9S1I7S1K3M3ZO4V6N2D5W9

33、D1J661、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACN6C10I5Q10H5Z10K7HS10E8Q3V4K6X10Q3ZF8I8Q1M7C9B4N462、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCH6O4L2U4J8P9G1HF4V7P7P3F6E6J5ZZ1N2J10Y10A4K2K863、李先生将30万元存人银行，选择3年期定

34、期存款，根据挂牌利率3上浮，按14倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】 CCZ5T6F2M4G1U8M7HB8N8J10Y6E1U5Q9ZV10A3N7P2N7I2B164、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCI2P7A7A3N9S2B1HD9H1K3D4U1B3D10ZF8H4Y7F10R10J7B765、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 DCE3H5P1P2J6R

35、7Q1HE10C7F1S10W6W1Z4ZZ4X9W8T5F1M6E766、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 CCX7E2L6X9D3L1V2HW8B7Z3I4H5H4Y9ZF8X9C3O1H10J8V867、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子

36、小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 ACM4Y6H8I4O10R8P6HM9B6V10F8M3D6L4ZT4B7Y7S2J5D3E168、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCG9X1F9O5B5Q9S10HM5Y4F5T4P2Y

37、9U3ZO10N10P5F8R10M9U169、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCZ10A1Z7W5E3J10Z3HV6D2G9D9N9B6A3ZT7N6Q3D2Y2J1L570、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）.A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 AC

38、O8K6I6L9E6M9M9HM5F6Z6R10B4H10Y7ZY7V5G1P7P9N2B571、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACJ1K4T7D10O1C7P4HY8B8V8B2W4V6E4ZZ1T6I7L4X4Y2N772、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCY5Q6M7Z9Z1X6Y1HB2W10K6H9U7K6

39、G4ZD7I10S1J2K10B4G173、下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 ACM1E6Y2G9W6C6Y5HC2F9R8P10N4C2I1ZW1X5A5T7O9R7V974、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 CCP2I7U1M5Y3Q8E6HM5A3Z1R7G6T1U8ZH10S3Z8R3R2N9F375、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险

40、C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】 CCO6C3U10Q10M2A6F1HP8L5S4H5O7H3V10ZQ8C10D4I2L1N8V376、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发生效力【答案】 DCP6K10O1C6T7P5B5HA8S9Z4L3B10V2U6ZI6Q1W5X7I10B3O177、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划

41、【答案】 DCC10N2U1H5T5C5G4HX5G9F3P9O1D9K1ZY5M5Y5N10F8G8J778、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACN3K4A7P7F6L

42、2E5HN5W9I10O6F1Q5N7ZS3I2C2W8Q3T1U979、下列不属于责任保险的有()。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCR4K2A7J6B4E6U8HM8N4K6V9F6C9X5ZI1B4G4A5I4C1G380、下列不需要要组织专家论证的是（ ）。A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊

43、装工程【答案】 DCE8H6H1E8C7N5E4HW2P7Q5K4H1M5U5ZG3Y4E10D6R3R10S381、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】 ACM3F6V1S1M7S8S1HL5N10T7L3Y10J1Z8ZV4L8N4Z3C10S6J882、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答

44、案】 DCL10X3I1Q1M8Q6V7HZ6M2P10D3Y6R8W9ZH1Y2N4T9H3V1R183、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCT5V1Z9V10X8J6W8HM6G3Q7E2L8Y10P7ZW9U10G4W5F8T4G684、外汇市场的典型特征是（ ）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】 DCM3G4V6H4U10H5P8HC8K4M10M9T1G6K4ZJ7V1Y10Y8B8N3K

45、685、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 ACZ8Y2Y7L1W10H4Z2HL8X1W10S7V3G10R4ZE10S8P8W10B9A8G286、()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】 ACQ5M1E1O10K9Q5K4HD8G9G3H6Z1C5C2ZO4V8I7F9S3X8Z587、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）A.购买时间B.购买情况C.购买频率D.购买金额【答案】 ACF9J6J2B1U4H2V3HM7A3I8W2O7I3H8ZA3Z10F1O4V6D8A188、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【