2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题(答案精准)(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过( )年。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCJ5E3Q1Y4M10G9R8HC1V5G4Z9W8T4M2ZH8C9Z9J6M9A9R82、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】 ACY1L8P4O1Z1S7C5HI4J9E7Y7W9F6G9ZR3P7P6J3G6D1T43、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金

2、B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 ACI5P9N6N1Z3V1T4HF9A7N6D7E8W4Q2ZE9Y5E1M5J9M10Z94、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCK3M6O1E10Z10P9X8HK9Q4Y2Q8Z10H5F1ZB3

3、O5B10Z3N5V6O45、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCJ4D10W1D7C10U7E4HX10K1S4Q9B4Y6K7ZQ4L4O6T4N1A7I26、根据票据法的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（ ）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCE6Y2K3L8C10X1F5HP1D10C8M4Y5X8H7ZY4B5S7S10H6A8T17、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第

4、三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCP2G3J1I3G2L1V6HD3G7R4U6M8W2A7ZL7F1B1U7X7T5T58、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCA6G3A8C6I6C8I5HU9G8R10M2Z5X2A6ZH5E5E6W1U1B2S109、 商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。A.资金运用成本

5、B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCW8E5U3J9P7T3S6HS10I5H6C8T6E4X9ZW1Z8W4N7S1Z5Z510、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCC5F3J10L2D6J2R7HT3R8M6S7H8K7B2ZC10C7V4W5M1R4T211、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（ ）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债

6、券市场交易【答案】 BCL2U8C10D6V9J7O5HX7A3A6F6M3V7G8ZV1D8J7X8F5A8O612、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】 CCK10R7G9E4Q7T5H7HJ8P5G5G3X8T6W5ZP8Q5G9G5G2T4N413、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客

7、户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】 BCB1N9F5E5T4C7A8HM10X5U1O4Z1K9B8ZB5H2L8F6U8G2T114、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知银监办发2012160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（ ）。A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人

8、担保，不得向民间借贷资金提供担保D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】 DCY8A3D5E1Q10H3O9HU1R2W7N4K10B1Y1ZA6K2H5O3V3I9W1015、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】 DCQ5U3D8E4M10V3X8HM5X6W5K10L6C6I8ZD4N5L7L7Q10C4O516、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。A.对其他直接负责的主

9、管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCN9X7K9D8N5K7C2HG10S10I1W1M6K4K1ZE7O2X3K1D6V3X217、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCQ6D3Z5G7F9Q7V3HR1K5Y7I6G6X6C5ZH9B7M9S8W9D3D418、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而

10、使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCM6I6P7T9D1L10U2HG7Z8G6Q9D3I4N7ZW6B9P6Q3U10G6O619、教育储蓄的对象为在校小学（ ）以上学生。A.六年级（含六年级）B.五年级（含五年级）C.四年级（含四年级）D.三年级（含三年级）【答案】 CCA3A5Y4N8S5P4H3HK7J10F1B8M1R7Y1ZA7L6N7R8U9S3V120、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACZ6B3J1J1Z1Q1Y5

11、HD8Z5T6C6H5O4E4ZA9C5T9J5N4H7A521、市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】 ACJ6X4G4J9A7B10K10HM9X4H9P9P6A4A2ZK10J10H6U1T2Q10P622、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（ ）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCF6I2M1Q4N9K9H7HO2U1X7G2E10Z9W9ZD8W5L2G10C8T9Z823、金融市场最主要、最基本的

12、功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACE3C9K2Y8N5D8K7HV5V4M9Q2K4B4O10ZZ7B8D1E7O1U6D524、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACA10M8X9O8L3Y10K1HY7V1Y7Z7W9N6F6ZP6F9Q4U3K2Y4X1025、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACN5O2J7O10J5I5

13、P5HG8M4O3C9I1I7X1ZK10M7J10E4L10V1C226、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCP6D2P7R3E10Y3K7HI7S8E3D2O6A8J3ZC6E1T7O9Q2S6L427、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（ ），其利率风险也相对（ ）。A.越大；越大B.越小；越小C.越大：越小D.越小；越大【答案】 ACV6G5A9G7V5D8S9HO3F6S5K3I2N6C8ZE1W7V6D8O8C9A228、（ ）的初始作用是保证存款的支付

14、和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCE5D4F2Y5U2C2F6HM5R8Z7P4I9B6U3ZR4F1H9W2W1K5C129、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市场分析【答案】 BCF10Y4U9P2P8T10T10HL7L10I3L9I4V2Q4ZI1O8O8X5D6A5X730、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCS2E7B6

15、D6L1L4U1HF8Z3S5T2U10F1F2ZO5X6I5Y7N4P4T431、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCP2F10Z10K7D1S10I10HB10C6T2Q6S2P9X9ZV10B3N9G7C10X9S132、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（ ）。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCV9L8O10B10X9Y6S6HO10R9Q5V7

16、P1I2G5ZW4U4W2A5P4J3B833、合规部门的基本职责之一是制订并执行( )为本的合规管理计划。A.效率B.利益C.人员D.风险【答案】 DCL10Y5X1W10R3D2G6HP7B6I8Q9Y2M2B6ZG10D7D10J4J3H5Q634、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。A.统一授权和闭口风险管理B.统一授权和敞口风险管理C.分级授权和闭口风险管理D.分级授权和敞口风险管理【答案】 DCC8P10L4F8H6O9Q10HE10H6S4F8L8N2M10ZM6V8E8E10C5R10W635、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.199

17、8年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】 CCZ4J2L8I5V6R9V3HJ3J8H9D4Y3Y3E5ZI7Z8K9R7X8C5N336、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】 ACW8M8N3E10Q1Z5D3HF2N8S9U6L6F10J3ZB2E9S2A2Z1D3D237、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（ ）。A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风

18、险管理文化【答案】 BCC10R5Z8M5Q4D7L2HF9X3O8G3N1R8N4ZB4Z2U1Y3W7R5L938、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 CCP1W9L4U4B9Q8A10HX5O5C9S6R7C4F6ZY6S2Q2D9K7I4W839、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求

19、D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】 DCG6E2J1G7W9I10M10HP8W1F10U10R2H7Z1ZP7S7O6H1J9P2O140、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCT8X7S1H10W9P9S3HB4E8X7T8X1S8N4ZM2X5R3O2K6L1S641、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单【答案】 BCQ1

20、0Q5T4U9M7T10V5HQ4T3I7A5M2E4K8ZO10O10S4M3E9Z5Z542、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCS1P9N5F2P7I9A5HQ2X2J2B4O8V5Z9ZS4N1Y4Z10D4P5P243、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 DCC10N5W5R9I10X3C10HC7B5T4H8U8P4O10ZB10X8I2Q5

21、L10R9B1044、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.提高利率B.减少赋税C.减少财政支出D.减少基础货币投放【答案】 CCJ9Q8Y10N8X5V7X6HC4Y8I5U1E1U7B8ZE4V6E8P2S4R7Z445、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。A.财务管理B.消费金融C.信托D.汽车金融【答案】 BCK5U2T1A10N10P3H1HE5Y4W5T1W7E1R9ZN4S7V3V5M3X2X846、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要

22、相当长的一段时间，这段时间被称为（ ）。A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】 BCO10S1F2L6M1R9E3HU4O6Q7J6Z6B10P2ZA4C9W10Y7J9I7B647、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】 DCR5J8F3Z3P10K4Y10HH2K10Q2F7C1E8R10ZF7A6

23、I6A6X1G1V748、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（ ）。A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】 ACE5C1K1P10G10W7N2HM6Z8Y1Y10M10S4U4ZZ9U1I3M4O1M10Q549、（ ）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCH9O6R4R7L3L9Y2HU10J3J1F10U5J5B1ZE9C3E1J8O10F1V

24、750、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】 ACD8H1Q4X1M5B2J10HH8P9S7E3Y8K1K2ZX3M1Q8Y4I6G2X851、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其他有

25、价证券【答案】 BCV10G9P8V4P4Y5N10HY3D8K6W6L8C8E4ZO4N4C9O6U8R6Q152、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACI8T4R1J10J4S2L8HH3J8L1P9N2W4S5ZQ9L5C8J6R3C7Y153、( )是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 CCN2P4O6U8T4Q5Y10HZ1J9D4P3U7O1Y6ZB2E7Q6E2C2P2A954、债券投资的收益通常用( )率来表示。

26、A.年B.月C.日D.旬【答案】 ACP7M10Q4R1J5Z8Y8HU2V5N6D3H10T7R8ZX1D5E10O8I3E8Q155、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（ ）。A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 ACH1K9U3T5S2N9Y4HM1Z3F5J4D2B7K2ZB8V9K4O9G2P6Q556、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACW1T8R6U9C3M8P2HK8K10T9W6F6L10L6ZW10H6T3R10M9R2O657、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据

27、金融业务的特点而制定的（ ）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】 ACI8L4Y8U2N2D1S4HN7H1L10B7Q7P4K2ZU6Q4X1Z6O7U4D458、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCA9G3B7S9S4T2N4HT3N6V8T6C9T4R3ZU5O4H9H9S4A5R659、下列关于回购市场的说法中，错误的是( )。A.先出售证券、后购回证券称为正回购B.先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行

28、短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCN8G7G5Q2A7E5D2HP5P3D5V5Z6M10T8ZU10T5C10Z4V7R10N660、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH6O10S2F3E7U4A9HH7

29、Y9Y9N4Z8F4Y6ZN3W4T4P7S4A9H261、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ2U8Y8T7W6B4Y6HU6I4Z3J3E9E2E2ZV8L5P7Q2I3A4R962、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至

30、开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCL10M2X10U10E10O7C2HK3T8X5M4D7P6R3ZC8V6N7F4X1Q9X863、（2019年真题）根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（ ）。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCQ4K7A7P3R6O4J7HG3W3T7P3Q2B3V4ZM7P8R1C8Z1O7O664、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系

31、统性风险，这属于金融市场的()功能。A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】 BCD4U3I4X10V8Q4T3HT4Z8J9M7N4E9K1ZW4Y5G4H3X1M3M565、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】 CCX4G7E8Z5J5A5U4HE5L6L4I8C3N3X2ZV4O10W7X6Q1I3M666、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【

32、答案】 BCJ3Y10K8U6J5E7Y9HW8H6W4B10R7S4U2ZT5W6W10K10Z5K1P167、商业银行应该指定（ ）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.稽核机构B.合规部门C.专门部门D.监管部门【答案】 CCJ3I3U3S5S8W8J6HI2W7G8L5D2Z2V2ZQ7Q6Q8N1O3W7G868、民法典调整规范自然人、法人等民事主体之间的（ ）。A.社会关系和财产关系B.人身关系和财产关系C.人身关系和社会关系D.社会关系和组织关系【答案】 BCU7Q8K5V5Q10C1Q7HT4V4W9S4C6P6E7ZS10N7A10Z9M4

33、P7Z369、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】 DCY4S6U6T6Q10K10T2HC6M4V1C6U8B6E9ZF5H9R5F3P7C2E670、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCX8P1W5I6E8U8G10HE1I10X3E4R10V6K5ZS6U3J

34、2B3Z2C9S971、（ ）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】 BCO8D4Q3Z7M5I6K8HN7T6D3H10T2V2S1ZI4K2E4Q5G10K10M172、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCD4W4Q10S9P7Q9Q9HA8M1M2N3C7N8A4ZA1D6I1V9E5N4B773、 售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 D

35、CW6E7K2I1N3G2X5HR9C2Q4S5X3K2G9ZD5G5W2H8S2C5G774、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 DCZ7O7D5F7H10D6T7HD4Q3H2Z2S6P7M4ZJ2Y5P7N9J7T1R275、2012年6月，中国银监会印发了资本管理办法，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和( )。A.资产B.未分配利润C.负债D.所有者权益【答案】 BCY9V10I6G3W9V7P6HC6M4Q10

36、C7I9F5S5ZO5B8B2G4K1M7R576、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCX3E6T10M8Q7K4T1HC2X8L6L8K7D6J10ZJ4J5R6R5N4E3J577、债券收益率中属于事后指标的是（）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 CCR4W7F3U9F8H7M7HS6G7F6B7B7Y9F2ZR6S10W5M5H6Q1F978、( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同

37、的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营【答案】 BCN7W1K4V5N5Q8J2HW5Q3R9O6J1R7P5ZN4E3I8D2J9J3S679、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACM6C7L10V6L9D3M1HQ7W2P6X6M7X5I9ZS2W5G4D2J5S8F880、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】 CCJ7

38、S9T9M6C9M10M4HT1P3T2J8K5N10F5ZQ1T1O5F2M7M4G781、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACG2V1N1Q1D1H8A6HJ10V8Z2J3I2U6G2ZN5Z9C2O4Q1Y1D182、（ ）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会【答案】 CCL3B4G2K6F6Y6K4HA2D2

39、Z8B2S3A7T8ZM2A9V2N9P7H1C183、（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCV4T5Z8L6E2A2N9HT3Q8U3I6U10M1W7ZX5X7J3T4J1M9M984、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查【答案】 DCZ4L10K6Z4M5C6Q5HO1R10A1F1I8N1Q7ZU4E4K9I8A10R5Z885、购买力风险也称( )。A.信用风险B.利率风险C.通货膨胀风险D.变现能力风险【答案】 CCV2R8B7O2E4I2I5H

40、N2C3N9L1T7Q4S7ZN5D10R5W7L8T6U686、下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是( )。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用卡透支【答案】 DCU2X5J8D9X4C6N3HW6J1V2S7K2S5Q8ZD2M5N3W2U9Z7R987、资本市场是指期限在（ ）的长期资金融通市场。A.1年以上B.1年以内（含1年）C.半年以上D.半年以内（含半年）【答案】 ACK6Q7N8I4T7X10J9HB9K8X8D3D6U8M3ZW6I7B9N7D1A10B888、合规部门的基本职责之一是制订并执行( )为本的合规管理计划。A.效率B.利益C

41、.人员D.风险【答案】 DCN2P4R2E6K6G7W3HM2G1X1R10S10A6F1ZD7G3R9J4C2V5A389、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACJ10N8B6A4B8J1G2HH6X9W1H3C9S9B7ZN3A4P1Q2J10P6S490、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】 CCT7B7C6M8S2R2C1HD10L1M9Y6S8D10L2ZL9D1G6S10C4B9M191

42、、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCE2U4B9F10M3H3Q3HP4H10I9B1D6N2H5ZS6D9I5H1R4C2P692、( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.网络借贷B.股权众筹融资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融【答案】 BCM9Z4M8Q7X5X7N7HB8Q9T1Z9Z5J5E7ZX3R5D3D2Z4U4V1093、根据银行业金融机构绩效

43、考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻媒体【答案】 BCA10I3E5M1K6M10L9HX4Q5R9J3Q5Y3R10ZX9G2Y5M9C2V7S494、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】

44、DCX5C5Y9Z7F2D9J8HW4G2D9Y4N6K4F9ZK9T6Q9J5M7W9E295、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。A.0.1B.1C.0.2D.2【答案】 BCD8B5M7O7W7A6G10HJ4F9Y1X6A8A4V1ZT10F4V1H6E7Z6E396、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商

45、品价格风险【答案】 BCH4M10R8Y1M10D5P1HG4X7Y8W1M5F8F7ZH8P6A9T7E8R9Q597、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCE5U1I5K2H9S10X4HF5T3O5R8Y1J9Q4ZS9S10R10S7M9V8T798、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的( )功能。A.风险分散与风险管理功能B.交易及定价功能C.反映经济运行的功能D.优化资源配置功能【答案】 CCT1Q7K1A9Y2S1O2HM9L2P9N6A6Z2Y9ZB7O6F