2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题a4版(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACH9E6C6G5J5Z3J10HS4B7R3B7I2O2R5ZA6U8F10F8J1O2M22、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。A.顺

2、汇B.逆汇C.邮汇D.汇兑【答案】 ACL7Y7U8Y1M1D10P6HN2S5Z5X10B2T7I5ZM5H8E7E9H8J2E43、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCS4W2I4K8R7Y8R6HC1A8Q5V1I1R3E2ZL7I9F10Y9G7Y10D74、2014年7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（ ）。A.飞机B.船舶C.火

3、车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 CCV5A5Y6B9A6X2X2HC10K6N1Y10L5Q4C3ZC1H2Z7D1A6O10G55、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.15B.30C.45D.60【答案】 BCX9U8D5I9B1Z1T7HE9H8J4M1J10F7F5ZS10Q4K2F7O7L2I106、（2017年真题）根据我国存款保险条例的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（ ）万元。A.30B.25C.100

4、D.50【答案】 DCZ8K7B4Q5A10V4H4HP10A5I2L9V5U8T9ZH3I6U3T10U10J10K47、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ9M6U2E8D6E6D1HS9G4E6R10N10W8T9ZE9Z1W8I6P2N10D18、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最

5、主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 BCW5X1O4K9L9N8D4HN2J2C9K9Y3D5B8ZP2D5D3I9T5F2B79、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】 CCM7I6P3O10N10E9I10HP2Y6E2R7S9G3E6ZP5N2Y5Y1N8N6C210、中国银监会及其派出机构派

6、出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】 DCB3L1V4N5Q2F9L4HU9N5A5G3L2T5D6ZI1M10P9E9R2G10X211、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。A.美国B.法国C.德国D.英国【答案】 DCN7T7X6F8H4L9G5HV1N8B10T10D8S9K4ZV2I1J5N5M8G9W112、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立

7、员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息【答案】 DCI2F1K4Z5N2D4H6HZ6P10K3Z9Z1R10Y9ZV10Q1H1R1T6K6F413、（）是商业银行构建有效

8、内部控制机制的基础和核心。A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险【答案】 BCG2S2C3B1P8T10J3HW9I5R3W4I9D8T7ZU6M9L9A5P6B2P714、保证是发生在保证人和（ ）之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】 ACW7W8X2T6T2H6V5HD4N10C7O10W8F5Y2ZI3X10X5T7T3T2R515、在单位结算账户的分类中，（ ）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCF2Z6C3R3O1I1Y9HE10M6D8K2

9、N3P3K2ZX6Y3Q4V6K5O7H716、根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】 CCF3I5G10G7E9K8S8HU8O7T8L

10、2C5F6J7ZP1L10A8R4B2Z7L1017、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 BCG10R3J9P1X9N8R3HS8N2E9U2Z10U3U4ZR4L7I9C7O10Q2D318、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCO9S5O8Y7B8L5B3HK10G10A4N10J8H8I2ZC2Z8N8G4E1A5S219、按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部

11、的人民币业务的机构的是( )。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】 CCV5K3H9R1I7J5J3HV9D1J3P4M6D6R3ZF7R7U2Y4S8B10W220、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCP2O9W7S9A4R1L7HC4T1B4V6M5J5G3ZS1T3S3G10Y7W10Y1021、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCA7Y6C2V

12、7R6D7Q1HO10P6W8H9R10V1A5ZF4O9Q4G8C7R5T822、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 DCZ1D3X7Y10C4E9K9HK4W1O2S4L9J5S8ZW5Y4A6V5V3L3C323、常备借贷便利的特点不包括( )。A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCV10T6B1

13、0L7C5V10F2HO6R6J7D3D6N9E7ZN9L7F10U5H4V6R624、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACE1H10G8H3A7A10D1HA1G9X4X10W10T5L9ZK10A7I2V3G8Z6W425、金融创新的原则不包括（）。A.坚持合法合规的原则B.坚持实质重于形式原则C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职

14、业道德标准和专业操守【答案】 BCF5R9V1J4J3D10V8HK9I3S6F7B4Q4F7ZU2B2N4W7N1D3N426、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.6B.8C.10D.12【答案】 BCI7W3G3W1L8I2D2HS5Y9E9L7H3L1O3ZV4J5L2V1Y6H5G527、 （）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 DCT4X5L7Y2B9S3G8HI1O6E1Q1G10M7S1ZO2Z3U6S9N6J7H9

15、28、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCE10R9F6N4Y4Y10L10HF2Y8B8Y6K1C9W6ZX10C6V6L3F10T7Q929、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCT2G9I6X3N6T3N10HW1L3Z9T5F3W1Q3ZU3S2W3I6B3W9R430、债券回购的最长期限为( )。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCX9R6I1C5F2U8D4HB8Z7P10J1N2U1F9ZT6Z10P1K5Z6C10G731

16、、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCH7K6L3J7I10X8O3HX6V2Y10P1V1Z7V5ZK2U2I9M1S3K6S432、资产证券化是指把（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】 DCR6M4K5Z1P9P6H3HQ9K8I3D10D8H1Q3ZG9E5J2L8W5Y3B83

17、3、下列关于回购市场的说法中，错误的是（ ）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCC9E10C5C7Q4N3G7HI10D10B6R10G1L6S1ZX8K8A8O7D8P6U1034、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指

18、标【答案】 CCJ2J2V2O8K5Y6Y4HB2F2Z9V1D1I2I9ZM3A8R5J6B8M4C535、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管

19、理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 DCK10J4F4G9U2B4P4HS3X8B7U4O3Y2G4ZA9K7Q8V6Y3U9J636、( )应承担起风险防控的首要责任。A.内部控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务管理条线【答案】 DCP8P8N6N6W2H8E4HU9C6X6R9E4R3I2ZP4I7L1J4H9Z2X237、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回

20、购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCU10E2C8T7I4C8L10HN9H2P5I10F9B8T6ZV8W8S2W5N5P9N638、区分不同税种的主要标志是( )。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCC10X1Y4E5Y3I2K6HY10D5G7G6P2D3B3ZV3H10O1J5O2T7X439、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCR3D2X4Q9V2Y4S6HZ7W10W10Q4J7E4F3ZX2R7Q7B10O1L1C840、（2

21、020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（ ），由（ ）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCF9J6N3W4P9C7H2HU2W3O6I9Y1G1F1ZA10E1X7D5Z10M9V541、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.

22、商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】 DCN6Q6P3G2G9U3K6HS3A9K9N5J10I7H3ZK9X2N9X5U3U6M242、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和( )三部分。A.银行的经营管理B.银行的损益管理C.银行的投资管理D.银行的投入与产出管理【答案】 BCJ9D6N7D7W8P2X1HX8S6T7I1O6A7N5ZZ7V6Q2C2C6X4A743、（2017年真题）根据银

23、行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 ACN6Z6D6D4X3M6Y4HI2Z7P10O4E4E1I5ZF6P10Q4H7T1O9I244、根据贷款风险分类指引，

24、下列贷款应至少归为关注类的是( )。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCS2U10B3R5Y1K10Z4HZ10M4X10G4K9B6B4ZH4N1T3L10I1R1K1045、根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和( )。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率【答案】 DCD5X2Q4G1Z2E2E1HV7L4U6I1A10G2I6ZA9S9Q6

25、Y7P1F10T346、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】 DCJ6C4U2V10J1P2N6HE10Q1P10I2R7M5T1ZF4C2J7S2E2Y6Y347、某企业甲产品的实

26、际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF7F2Y3P5B4G4I4HT2H4A8V7U10I3E9ZV5G2C1Q9Q4Y6F948、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当

27、对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCU6E8C5D5W1L7U2HA1X2J2P4C1B3G9ZY6L1C6J9X4C5V549、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（ ）。A.合规文化是消费者的需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化的核心是法律意识【答案】 ACM10P7W8O1J9B5C10HH5S5N5R5M7U9G9ZJ4U5H10O4N4G4R750、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（

28、 ）。A.设立信托必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有的财产C.设立信托必须有确定的信托财产D.设立信托应当采取书面形式【答案】 BCB8R1Y8M9W3I8K7HP9O6T1F4D2M6Q9ZU1F9B8I6H6W7F851、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆人资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACS10O4A7N7W6V7Q4HE5C8H6D7M10U3Y9ZG9M9J4

29、X6O8X10K1052、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCW4U7F6U1A6E2H9HX2N8H3U5K1R1W7ZL10W5Y6Q4K1Z10U253、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCY3Y6Q6W7X10I1L5HB4X5T1S7E2M6T1ZK3B7Q

30、8W4V4N9K754、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。A.具有单一法人的公司架构B.银保合作C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务D.业务主体在法人层面相互分离【答案】 BCL10U2G3W3K9G3F3HR6M1E1R1K10O1N1ZX7U9M9P5T5Y3E455、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCH10J10O1L8A4V7Q9HT9W3H2Q9J6N2T4ZN1I2U5U6F2T5Q356、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受

31、让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCW8N6L4P8F1C4G10HD3M1M1O8P9J3N1ZB1O3T7M5A6Q5K1057、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 DCB1B5R7C10M7G5V7HF7K1E9D4J1M3A7ZJ3P10F4T8R1M6Z1058、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C

32、.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCP8S6W3K9J3J10V2HR2V5X9Z9Y9V7U2ZN8H7J2H6H1X5J159、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCM2A10Z10H3C5Q8D1HK2J4X1H6B3G5A9ZL2P1A2W1Y7E6P260、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【答案】 CCK10F6C6H5Y10S1E1HV9L10B9S4R

33、7U5U7ZM4A3X6H6U2X9D461、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是( )。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCC4M3B1K8Q7C10R4HW3F7E1E4Y5Q3V1ZJ5T7J7M9F7C6D362、（2017年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（ ）。A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目B.直接或间接接受、归集出借人的资金C.为自身或

34、变相为自身融资D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息【答案】 ACR3X7S10E2K3O10B4HC8Z6S3P1B5K6P3ZH5C10I6P10Z4I3O263、（2018年真题）根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCT9D7B10L9K1K5E6HE5P9V5F9I6F8M1ZX5A5B2F6L1F8H764、（ ）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCT8J4I1F4W4

35、L7C7HD4C7N5N5U9V1E4ZP7S10I6P9N9K4D965、根据商业银行操作风险管理指引，在大多数情况下，操作风险损失( )。A.存在风险与收益一一对应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】 CCT9F6F7F1Q1D10F2HK5U6S3G2H10R3X9ZL6X7G9Y9F6O4Y466、 在所有债券之中，( )没有违约风险。A.地方政府发行的政府债券B.公司发行的公司债券C.商业银行发行的银行债券D.财政部发行的国债【答案】 DCU5E3H9P3R7E10B1HO9B5Q9W10G4M6I6ZF10A3F4K4L3A6I867、（2020年真题）

36、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACO4R10S3N5K7T5W1HV10O2A5P7Y3Z4Q5ZU9M9X1Z1N7W1C1068、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACA4C9U8B10R4S5L7HN8E8U2A3T3Y2K4ZY8W2Y6D8A8I1P569、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCK4W3C2S4L7Z10F1HL3Z8B10H5

37、R7R5S4ZM9T4A3M2H10I4D1070、财政政策稳定功能的基本要求是( )。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】 ACD7Q7W1U4U9V9J4HR10A3D10K3T8I6R7ZR3G10J5J2I1A10G271、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCQ8J2B4J6C8I5U1HX4G2M2T6M10Y10P5Z

38、K10F7A2J7K6Z2N572、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是( )。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCZ6V4A10S1F2W5O4HS9D2X7O5O9Z7R6ZG4D7R2K6O10L9W573、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类

39、型是（ ）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】 CCA2B8Q8W2N8Q10R4HV2A9I6Q3C8Z7A7ZD1Z7D9K1T5Y10I474、项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCM10T3F7F10L8Y6L9HR1X6H10R6E2M10J8ZG4P10T10E10B7N10Z575、下列选项中，（ ）不是银行业消费者权益保护

40、的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCK1E2X4R1N9S6U5HJ4H8X1V1W6O1D1ZK10Y4S5E6R8Z7E176、根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCT4J1A7O9L2X6T3HA7R10J3R9A3J5B9ZK4O7U10J9T2C9S977、（2017年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.贷款损失准备充足率D.贷款拨备率【答案】 DCE1

41、T2K4S5S10W10X3HN9O10N10A4J2P5K8ZJ5V6T2V2H8C1Z578、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCH1Q10D7D5W3G2M5HQ7F2C5E6U7P3Y7ZL1P10E10N6S5P10H479、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（ ）。A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】 DCB6B2R8H10Z8I10Y4HN4M8E9E7K9S5R2ZR4F3N6I2Y3X7T480、

42、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 BCO2V1Y8A10X10X4F1HI2O10U3B3B1W5Z8ZA5D10E1C6Q8K4I181、（2017年真题）企业集团财务公司是以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】 DCY9V6P7X1V3B5H6HH1G10Z7G3D4V

43、2E6ZA2I6K10V6L10B3M982、银行（）负责监督银行的合规风险管理。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员【答案】 ACX6L6U9X3S5Q4S3HL8Q9R4M9Z6Z5K5ZO5D10H2F8B10G5T983、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（ ），与债务人的信用能力（ ）。A.均无关B.均无法确定C.正相关，负相关D.负相关，正相关【答案】 DCY7W6O6C8C8O10C10HM5Q6W5Q2P9W5J4ZJ2I10U3R10N8Y1C1084、（ ）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事

44、务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计【答案】 BCS8V9J10A6L10B10N5HG3D7K8Y9V7J7P6ZA10Y2U4H10W10X10M285、下列属于非存款性负债业务创新的是（ ）。A.投资账户B.可转让支付命令账户C.协定账户D.次级债券【答案】 DCF2Y8V6D6A6K4P1HJ2Q5I10K3N10T5Y1ZO9E1N10E6Z8Q2Q286、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买

45、方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】 CCW2U8F9U6U2K8Z6HF4J1K9N5U2M7S10ZH7R1G9Z9T10V3W1087、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】 BCN6Q4U8S5N6Q9B3HP7Y1D8E5J1B8W9ZF2H6T1F9S5V10I788、市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】 ACH8E3A1R5S10T1R3HR1O7D9S3K10L3C4ZZ10G4O2V8P2H5T1089、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性