2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库评估300题（名师系列）(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCF1H8W9S3M10Y2J3HB4N3J4V7E5I5G10ZZ3T1R1G7U3F10J92、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有

2、效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 CCY5P7P1N5N1Z3A1HE4D7B5J10T2B10Y4ZQ2R3O1G2Y8M8A33、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCH10S6Z7C10Y7X3B10HP1E9I1M7Y4I6G10ZU9I9Y4M5J2W10Q104、以下不

3、属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】 BCZ9U8G1X1D5H1S8HL9E8G2Y10S8O6M8ZU8I3Q3K2E1S1Z105、自（ ）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 DCQ8Z4H1A8Q6E5X7HW8T3P10V8O5D1C9ZW5P1P10W10A7K7G56、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销

4、商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCR3B8W1R3E7Z6Q2HB10M1M10O4M8Y1T7ZX9T5S6S2N5A9B67、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCY6Q10L2G9U2L9G6HE4Q1X6Q9Q10M5H7ZR9C5W10B4A1R7U18、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】 DCC7K7O3P9C2M2V7HO8X6U2B2N8H3K6ZB7D6S9B9W4C

5、7W29、下列不属于融资租赁业务的是（ ）。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租【答案】 CCS8Q9F1K5M8R1J3HG10E2P4O4T8V5I5ZA10P9C7P4B7O2T910、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCW1A9Q1I6A1S2M1HN6W8D4W2B10S3P9ZD6M6M3J2P8Z3G811、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )

6、。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACL4N8R5V3B10B3A4HY9N6D7Y1D2H2U10ZH1W4N5K5Q8J3D512、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】 CCI4C5L6Y5U8G9Y8HL8X9W4O9C7K7M10ZE10W6G4K3D1Z8A413、银行业消费者传统投诉途径不包括（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCZ4M5P6A9I8E6S8HG6P1H9G5O7W10Q2ZR9B

7、5H2O4T4K5J514、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后租赁D.联合租赁【答案】 DCC10P10Z5Q7U6R6O3HB6E7T3G7C5W5S10ZO3P2L5W1C6O7K815、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（

8、 ）A.流动性比例低于监管要求B.不良贷款率符合监管要求C.贷款拨备率符合监管要求D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】 DCC8D3A2D4U5R7N8HK9H4X3F3S10Y4T3ZD5I7L2N1R3A7X516、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCZ4A2W7K2X1A3H5HV9I8E10T5T10D6R1ZZ8Q1T3W7C3Q8X917、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】

9、 CCL9Q5L1O10W9F4S10HH6K10R5Q9V10W10N10ZN7X5H8D5Y1W3B418、下列选项中，（ ）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.集团风险限额C.国别风险限额D.组合风险限额【答案】 ACA1P6B9H6F8P5B10HR6O6O4F3T10U10C4ZF9E7I1I7Q9O10G119、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采

10、取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCQ1F10W2L7U1B3J6HM10U6R4B4M7G6S10ZI1X2Q1K3C4K5Z520、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【答案】 CCR6C4T6G5I6L9S2HT6Z5A7D2J8U6Y7ZP9G6N10E10G1R1Q921、（ ）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业协会D.中国财务公司协会【答案】 DCP8M3R2

11、B7M8J5K8HG9P5J4L7S4R4G7ZY5Z9M6E10T3G2E822、下列关于货币的说法中，不正确的是( )。A.货币的本质是一般等价物B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】 BCU1N10L3I4V6R4R5HV4N4P4T9U2X5J1ZY8R9N4J4N9H10L1023、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行

12、业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCD8B6I4D1Q7Q10C4HQ9B5Y3I9H2Q8H4ZD2K6J5U6V2H7C724、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（ ）。A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员C.有健全的衍生产品交

13、易风险管理制度和内部控制制度D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任【答案】 DCJ10Q10C8N7K8S8U5HK3O2U8L5X5I9H9ZX1M10Z8B4W9B6P225、下列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照商业银行操

14、作风险管理指引的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】 BCO10A5C9R4X4O7F10HA3Z3T9S7H4N1I5ZQ4T9J8P8E1U9R726、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。A.10.1B.8.9C.10.5D.9.7【答案】 CCC8I6F3I4Y4C5S4HC10O10X5P5S6X7X1ZW6E7X9N10T1R3C1027、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。A.直接发行B.公募C.间接发行D.直接公募【答案】 CCD7U2V10H1N5X1

15、0W5HD3N1T9O3L7V9B7ZR7J8X2L7R4O1N128、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 DCN1M10K4S2K4Y7T3HZ9C1R4X2C8Z4K7ZL9Z2U7Q4V9H3O629、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCM10Q2N5U8Z1C5B7HY9M4K3X9G9K2O7ZW2P4S5N2I4X2L930、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准

16、入许可D.机构变更审查【答案】 DCJ9L5Z8T9Q10V1Y9HX4Q3J10I2W10V3I10ZJ7W8X5R9X10U8W331、根据民法典的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】 BCC7G5X9S3W3S2R2HO1I8X3S7K1P6M9ZW2L2V7D4X10Y4T932、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】 ACW7D10Q6J3N6J5Y8HA2Q8R4K2M9W9R6ZX1D6C1S5X2H10R733、绩效管理的工具方法不

17、包括( )。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCV7J2H6B9C7A10B6HZ5B5P1P6D6B10C5ZL3M1F10D7G6P3Y634、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCY3F10T10K7M9V4S6HK5I2O6I9S2U1L10ZG4C5W8F2E10I5T335、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制【答案】 DCA10K2G1C3E1I5P2HT10D8M5K9Z8D8L8ZT3J

18、3V2O8R6C3Y236、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理【答案】 CCG2E2E3Z3D9G2J9HU7B9F7B2Q4X3L5ZU8Q4N6O8Z10V7P337、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCE6R4I2W10I3I5T8HH3H5W2S7S10S7I7ZE4E6X2P5Y1P7P638、开证行在受益人当地的代理行是指( )。A.保兑行B.被指定银行C.通知行D.偿付行【答

19、案】 CCL1K7F2G3T6X2D1HL2L6H9M8N5B6C7ZJ5U1T5P5D7L6B1039、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.专业化策略B.情感营销策略C.大众营销策略D.产品差异策略【答案】 ACQ5E5U4K10A8H3L7HE7G9O5N8O9B4G6ZM10M8K3L7W7U6Z840、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（ ）。A.向金融机构借款B.从事同业拆借C.吸收公众存款D.经批准，发行金融债券【答案】 CCT4Q9U9U2L7C10P6HB1T6B4K7J3D5M4ZJ8O8R6D

20、4H1D8Y441、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCO5J7W10Y9U2D8J8HG8W7V7M6P6C10X8ZD2X9O8U10Y10U10O642、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 BCK9O2G7A10C1T10V9HC2K2R2I3F4X2Q8ZZ1E2L5G7O9B7R1043、当中央银行需

21、要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACR5C2B6Q7R6D9T5HN8U8T5Q8Y4J2I8ZK9V8H6J7G1P3K1044、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )。A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】 DCD10T4O9A6W3T7W7HK5W4Q1M3Q3N6K4ZM3K3P2M2R1R7W745、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（ ）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级

22、资本充足率【答案】 BCE2P5Q4A4Y3C8O10HS2T4L10Y7S10A2M5ZB5T9E4J9G6K7V146、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCO7M8M3E7A3F8Y1HQ6K3M10E5N5M10F4ZX5K10U5K2A9K5U947、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 CCS10T7V1V8P8N9M8HT8K9H6U6A4Q7I8ZF8C4P10Z9X10Y4H348、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存

23、款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（ ）。A.15B.45C.50D.25【答案】 CCO4C10A10W2I5G6I8HF6I3V2N6C6M7B7ZW1I1G1F5U7F4L549、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1元B.1万元C.1000元D.5万元【答案】 BCV4J6Z4B10I3P7D6HC2O8B6U4K4B1I6ZG4C5R7X2I6F3K350、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】

24、BCR3H1Z5T8C3H7W10HM5I7H9X10N6C6V6ZJ8J8K7R1E4H8T651、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCW6G2L10C9L3I2I10HZ4B7E9V6L4D1F3ZP9N9A10P9F9T7H652、下列选项中，属于贷款约束条件中提款

25、条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持【答案】 ACZ7Z2B2M1O3P4W10HP3D6I7V3E2T3S5ZV10O4D3A8G10L6L253、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。A.“提高风险意识，谨防上当受骗”B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】 CCG10J1M8E1U1H4C3HA8Z10V1W6Q3K8E1ZW1C2H9I7W2G3F354、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性B.安全性C.流动性D.

26、效益性【答案】 ACX2D8T2F10U2F2C4HR4B5O8Q1I6F7D4ZR10L5D9Z3P10C5Z155、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债券【答案】 ACB4Q8V5C4L1U8W8HI9R8R10A5I2G1H1ZC10I10J5E3Q8U7D1056、中国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 CCJ7X5P7W7I3T10Q9HN1G6D7U5F7G3E7ZG2X5N7T4B2Q5R957、根据商业银行集团

27、客户授信业务风险管理指引，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（ ）。A.统一原则B.适度原则C.公开原则D.预警原则【答案】 CCM7X3O8M7G1I7N3HQ3K2V4B5L7D8E10ZS10H4E10H2X4D2K1058、（ ）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCR5W9J1P7F2I4H1HK4S7V9S8I8U10E2ZW6U8G10E2L10R8R359、（2017年真题）我国的财务公司主要是为（ ）提供金融服务。A.企业集团内部B.企业集团之间C.企业集团外部D.社会

28、公众【答案】 ACN8X8A1S8C6J1M7HE1G9E5Y1K7R4Z4ZJ7C5Z5T4H9T9C960、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 BCW1W6W4O6T4Z5Z3HB6A8D3X1N2W4E7ZY9B3H1G9B10I2S261、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】 BCO10D3V10T3D10Q2B5HC8R10

29、M10D4Y9Z6Z1ZO9X4N10E5A3O5A762、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】 ACR6V8E8S9Q8A8T7HO10C6G5U2G1U10Y6ZV3W4S8H1M3L8D763、（2018年真题）金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（ ）。A.变更公司监事B.变更公司名称C.调整业务范围D.修改公司章程【答案】 ACQ10S10X3E4H1C7A9HL1

30、P5E9H4D7L6C2ZW7W1Y2F10X6D10E564、下列不属于销售促进方式的是( )。A.专有利益B.提供赠品C.配套服务D.社会公益赞助活动【答案】 DCF10M4K8G8D3C1T8HL4F2O7C5W5E5T5ZZ7R10C4H10L4Z6B665、不良贷款不包括( )类贷款。A.损失B.可疑C.次级D.关注【答案】 DCO3X1X9R2J3O8Q8HO2F9C8E3N8E2P4ZW1I9D8Q5I10B10P666、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）。A.银行业协会B.总行C.中国银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCE5U7M3F2P9D2G4HB5

31、K3O2K6Y10W7P10ZX6R6Y8P1L2H4Q1067、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（ ）。A.加强与监管部门的交流B.对发现的风险或问题督促及时整改C.及时向董事会提交全面的审计工作报告D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】 CCB7J6J3X4K2U9I9HP5M2A7V2D1B2Q9ZR9T3Q10L8I7C5S468、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制B.银行应当保证会计资料真实完整C.应当建立有效的核对、监控制度D.应对银行的

32、商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】 DCA7N8K2E4P10T1M2HR7X7G4H5H3H4W6ZA7D5M8V9Q7M2S369、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 BCG2U1K1M8B2Z9J5HB5T4I10X7D9H4R8ZW3R2X10X4L3K7Q770、根据商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCJ10P10F5A10K2T2T

33、8HX10Z5P4H7I10W6D2ZU2G5U9T2J4V9G1071、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCC4Z6B10R8W2H2J2HG2U8S4Y10W4W5S7ZK8R10B5P3G5G1E972、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCQ8F10T4K5S7K1G10HI1O7Z7A3F6L5Q4ZV4Q5S4M10J8V8A773、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（ ）。A.优秀的客户经理的主要职责

34、应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACA9V5S8G10H9B2E2HJ4F4F7H3P4C4Y7ZT2O2S9W2W6K7Z774、（2020年真题）根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期

35、还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCK10H3J4S4N8K4E7HG1T1A5P9O10I9U1ZU6E4T3A2U8N3D575、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACK9B5Q2M5B7R9K7HB2P2U4U10B3G4I5ZJ7V10B

36、7Z10Y7C5O876、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。A.“认识你的风险”(Know Your Risk)B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)C.“认识你的业务”(Know Your Business)D.“认识你的客户”(Know Your Customer)【答案】 CCU3D3I10X3L4R9I8HK3O7D1N2O9K9L6ZB7P8Q5F3N2E9C1077、自营贷款风险由( )承

37、担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 BCI3E5J1U9A10G4T10HR9U8Q10D6F2R5E6ZR8H6X5Z8Z9P3T178、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACK6S10H10Q8D10I5J2HN7U9C9B5S8M10K7ZB9O1P7M2E3S9U679、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCN8H2S6K3I6T7J7HY3T3J4F9I7S1L

38、10ZF4I9I6P5J6P8O680、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。A.增强金融稳定理事会的机构代表性B.增强金融稳定理事会的机构合理性C.应对金融体系创新性D.制定和实施严格的监管政策【答案】 ACX10R2M7W10W9S5O10HG7G10I2V6W2W2U10ZI4L7V2Z5M5P10K281、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，（ ）负责存款保险制度实施。A.财政部B.国务院C.中国人民银行D.银监会【答案】 CCM2W3B5V5W5A9H2HT5B1Y6T9P9E9D8ZZ2K8U9H7T3P2N582、某企业甲产品的实际产量为1

39、000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV6Z1E7Y1N8T5B3HF10N4K1T9K3U7M4ZZ3R4C1Q1U8V1A683、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACW6V1D10R10G5R5N9HF2A10D7X8R3S9F

40、5ZO3P7W7Q10C4Y7W184、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务【答案】 ACF10E7L6L4Z8H9C4HN9L2Y7U10Y9Y7S7ZX5L9J5N9Z2C3J185、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（ ）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】 ACC1H5B2U6K9X3P1HI6O10A10F2B5U3F7ZL2P7R2Q2X10T8K286、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是( )。A.营业利润B.利润总额C.净利润

41、D.利润【答案】 ACI6D5U2B3F6K4I3HE2P9P1K7A1E9X2ZD6S9M10U6F7U1Y1087、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACG3Q4O9Z4S6P4P4HU9S6H6O7R9U10P2ZK10W4X2T5W9I1O188、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项100%D.（总资本

42、-对应资本扣减项）/风险加权资产100%【答案】 DCH5T4E9N8G2V10K4HR2Y2M5G9A2D6W8ZI8R1B3F1Y4T8U1089、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 DCR2O4L2I10E3N7W6HI3P10F8N9W2V8A8ZG1K10X6W9I1K7S790、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融

43、机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCJ8T9P10X5I1W5F5HI9G3D5P4O2R7F2ZU6T8K4J8V8C8Y491、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】 CCR3V4S9R7X4I5B3HH8X5A4J1M1N10X5ZJ7O7S1C6Z1R2F192、对于超额贷款损失准备，商业

44、银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】 DCF9V2H5X6S6Z4R8HC2A6Z1I6Y7A6M7ZU10W5T7I5F2A1Z993、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 CCI10F1T9T8O1I1M6HI9H5B7Y10P8C5Q10ZA1H6Y3Q3F2O7P494、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D

45、.期限性【答案】 CCD5E5T4N5A1Y1V2HY3J8F6R5G2B6T2ZG9F5R9N2J1Z1P295、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 CCO1B1I9D6G1P8L2HR9O6W3Z1Z4D7E7ZO5Y8U10L4X5P1X196、下列关于直接追偿的说法中，正确的是( )。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资