2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题附解析答案(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于证券市场的是（）。A.融资租赁市场B.中长期信贷市场C.债券市场D.股票市场【答案】 BCL9Z10N4O10B10G6E9HN1G2F7P6G7Q10R5ZS8K3J2A5A9W3T42、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案

2、】 CCV8X2K2P5Y5L10N9HG10M2V2P5K10Q9G9ZM3P7U9A9O3F2Q63、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（ ）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCI10A10H4W6Y5E9P7HY10J2X9A4P5R6R5ZR9Q2J2K8F1L2O74、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 ACE6K1B6X9J6T7O5HW2B1X6A10N1J9N9ZZ8L1L3Y

3、7B2N4U85、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACF6U8R1G7Y10A1H7HJ9Y2J3U7L1W7W2ZF9E7U5T4J2Z3V56、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（ ）。A.可转让定期

4、存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCT3W2E8D9C4J6R9HR9K10E7R1B5X2N6ZK8G3R5G9J1X7A27、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCH10L9W5D6M3Q8H10HB10D3V4Z7O6I5R3ZU10W10X1V8V1B7Y108、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A.

5、融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACL10J2J1P9Y3F3F2HP1M9V8A7N3P10Q3ZY2B10T2W3I7U8E59、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCT10G9Y8L6Z8Y9N6HI7O10P6N4Y3H2T2ZX5P4M5T2A5G7I410、

6、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT7X6O3L10W7Q9R2HE5O7V6Q9B6D7W10ZM2A6U1C1W1Y10L411、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的

7、资金调剂功能【答案】 BCJ3F9G3L10B3Z8K10HX6W4O2E1E7H4H3ZC3C3S8E10P2R9G212、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCD3Y3M10R10W10Y4Q4HW5M5T10N3B2C3C1ZE10N7P9U9H2P4R513、（2017年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行）的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完备的管理信息系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计

8、量、监测和控制D.良好的整体经营管理水平【答案】 DCW9V4R4O8F1O7U1HN3Z7K1I1E5Y4C9ZJ4Q6R6B8A8H9C314、贷款分类应遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.收益性原则D.审慎性原则【答案】 CCM9Z2U2A6S6Q3T6HG8Z5X1D9L4W8Y2ZA6F8C10G10V7Q6P215、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCM7B4O7R9T5S4P10HV4Y9P6I4B7P10B8ZJ3P9U6I9R9D5

9、U216、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（ ）。A.统一原则B.适度原则C.公开原则D.预警原则【答案】 CCU8J3V10R9F6U10Z10HQ9K5I1I7O7W1G2ZD5P8M8M9L8K5S417、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政

10、府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCF7M5Z4O3K4R5S4HO1G9P9Q8W5Z10B8ZW2Q10R10Q3J10N4F318、金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 DCX4K6J7Y6Y4X1H10HP8N7S9D3A2K3N7ZX3D7G1Y4M1P10D1019、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是（ ）。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分

11、的资源C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】 CCU6D4M6P7S5R7O7HB9J2C9A1T1H7N6ZU3M1M5X6L6G6G520、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACB10I5K6C1Z3G6N6HT2N2P1L8E10T6O5ZZ5G6I5W7K9B5B1021、某企业集团财务公司发生重大风险，

12、严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCV5W4T10F6K3H9J6HK8I8B6O1U2O4G3ZK10D9M2C9W5S7G522、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 DCG1A6B4T2P2Y2C3HO7O8Q8L10S6Z5V4ZH6Y4Y9V9B2W3H123、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的

13、风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACL4G3K7W9B10K2G4HG3H2R4D10R2X6F6ZF3D2X10T6M1L8P1024、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。

14、A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCH2M2P8W9U10I7F5HZ1Q4G3S4S3Y8K7ZX4M4T3E9N9U7O225、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCZ4M7D2N6V7A1S1HX5C7D3O6X4N9G7ZY1X10M10N4V4E2W126、合规管理的流程不包括( )。A.合规

15、风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCN10Q8A3Q3O3V3E9HQ8G9Y2O8K10Y10Y7ZG3O10V1R8C9B10I1027、下列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照商业银行操作风险管理指引的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系

16、，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】 BCU4X4Z10M9S9Q3J2HK4S6Q9L2G10Z2N2ZG6O2R9E1N2J5I728、金融类不良资产经营模式的环节不包括( )。A.收购B.管理C.重组D.处置【答案】 CCE4O7Z2I5Z6V4Z5HZ5L7X3Y5B3N10C5ZY6Q6R1X10J7C1E929、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCB9N2D7B10Y3V1D6HJ7X5X3R7Y8B7T9ZB2Y5D1

17、0I2T8E7C430、商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCN1A1P3B2C2G7S10HL4O2N4T1U5K8Q5ZO2S7S1K5K7J1O731、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员

18、应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】 BCJ1D10T7C4T6S3X10HC8T10J5R7Z10W8U1ZJ10Y9L1V9M9V4L332、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（ ）。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付【答案】 CCK1V4D4V8R3P6M3HC1P10O8J8T6Z2F4ZW4K9J6V2Z1T8T933、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中

19、低收入者【答案】 DCY1Z3X10G2M5S1P9HS1Q3O1U5Z4N10R2ZX4D6J9S3T3B3H834、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACO3W10P4Z1S4M4Q7HE10Q9M4X9S7H1O3ZI7G3E4Q2X7W3Y835、下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】 CCN4H6M2Q8S6J5M1HB7G5H7Y8P10D8E9ZU6Z4J7Y6Q9S6V936、（ ）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C.

20、贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCO10I5G6Y10K4I6N9HG3U2E6Y4N8V4Q9ZQ5X1H1O4X5L3E337、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同【答案】 BCV9G3K2V7E10J6O5HN8W8L1U4T8G9J2ZN5Z5D1J3G3U6B738、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCK7D1R4U1B9Q3M5HF3Z9B4J6K2B7F4ZX1F

21、1V2F1O5F3W239、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（ ）。A.向金融机构借款B.从事同业拆借C.吸收公众存款D.经批准，发行金融债券【答案】 CCR7Q10A2X8C6O3D5HR6L4D4N9G6M10L9ZO9M10Z2G10Z1Q5V740、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACZ2Y5Q4D5E6Y7T2HF10L4L1E9O8E3I8ZU1F1T1X2A4L6L341、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（ ）。A.提供购车贷款业务B.

22、固定收益类证券投资C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCZ4Z10X1V3J5I9O1HD8N2Q4P3X4W8W3ZI7A2G5O2P6U6F442、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCR8L7L7F4G1J3U1HC10L6U7I9O9J8Y7ZN3B4X5Y2L9D10Y643、（2020年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及

23、满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCI7C5W9F9Q5V8Q1HA10U2W6A9N9Q6U10ZL5X5J7A7D3L4X244、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 DCW2P2Z9U7Y2G3S4HQ9I1A9P3D6G8B2ZE2J5T5A8O7Q5P245、狭义的票据市场仅指( )。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业

24、票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】 ACD9O9Q6T4X4K5O6HV10P3Y5N3J10B1S2ZW8M4P7Y5B9Y8N446、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】 DCK3N7L10K10O10X10I10HS7Q2Q6W7U4O1T7ZQ3Z2N3N5F7X10B947、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不

25、使用支票的支票账户。A.不可转让支付命令账户B.可转让支付命令账户C.可转让支付账户D.不可转让支付账户【答案】 BCF3H9E8A1K7P3Z7HZ10G7W7M6Z1H3N2ZM6G7W2R10B9I8T548、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCF7L2B6S10F2B4Y7HM1D7T1Q2U9H10B9ZA6P2M1E7J2H4U649、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（ ）A.出售债券

26、与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCR1X7O1Y1E9U2B8HI7H5W3W3N1D1B5ZU8C2Y5P9N7S3W150、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH4Y2J10E9Y8E8S7HJ1U9P5U3J5U9W1ZW8G10Z3O4X1

27、Z10N151、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCX6D7G6H3U4Z2P8HJ4Z4D10O1G10B1F5ZM9W10N9G10J1D1R252、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（ ）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与

28、代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】 CCG1F3N9O9O9I4X7HJ10U9N9Y7I6T8D5ZJ5L10M8R7X10K6S153、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCY5C5D8A1Y2L1A8HE8C5P9H8V1V7C3ZU5B

29、10E4T9C10S10U754、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCZ8U4I4B4U4I5A4HX4S6R6Z4F7W10X2ZB5Q4F3F8D5N9F855、下列不属于财政政策工具的是（ ）。A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】 BCN4N2O1O1T8C5F7HJ6G3G10O2H8H7X6ZP8K9A7U4C7E10O256、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCH6U2R10R6U1L7

30、H5HC9A1Y10X9H8C5R3ZA7V6N3H3T9H8X157、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】 ACV8M9G3F4Z1F2J8HC10Q2X3U1K9N7T2ZI4F9R6H1Z9V3I158、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】 DCX9U5X6Z7J7E5N6HY

31、2I1K10T2B3X5Q2ZZ3D5Z2E2D4N3K1059、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACR1U5E10F3R8Z9N10HN8O8D4K5T5F7I7ZC7Z6F10V8W4J10Q1060、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A.中间业务B.不良资产业务C.投资业务D.贷款业务【

32、答案】 BCG2A9C7Z3H3G2V4HV8U4P5K8U8P4L8ZU6L2C8N3O5L10H961、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 CCD8S2M9S6P3J6Y6HP8O8M

33、10K2O7Y8M1ZR5O8R9C7G10P8S862、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCE10J4S5Z9C5Q10N4HF7I3G1E2P6T7I2ZR3K8Z6Y4T6I9Y863、下列金融市场属于货币市场的是（）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 DCO7N8F4Y3O3O1V4HE5G7E4G5U2F5P9ZQ8S4U1M5V6U1Z1064、( )指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重

34、整，银行据以实现债权受偿的处置方式。A.破产清偿B.债务重组C.债务重整D.重组清算【答案】 ACP7R8T4T1Q2H1O10HA6L7E1A10E3G8Z9ZE2T10N2L3L8M7I565、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（ ）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】 ACA9A4E1N10X6S3L7HL3C9Z3H4R8D5U3ZI2S4M3B8N2B6W366、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.

35、加强交易权限管理【答案】 CCQ1K1Q8K4K9F1W6HP2I8E4U8B2G6N3ZY8D3Q7M10P1Z9X367、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（ ）。A.行业集中风险B.地域集中风险C.时间集中风险D.资产集中风险【答案】 CCQ8Z4V1A9H2C3C9HB10V10D2N1O10R5S6ZO7A1S2E1D9T1B668、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由( )受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCO8J7K1U6Q8C9O4HH3P9I7O9S9R4E5Z

36、H6F8S8G3U3V5C269、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACW7J3O10U8E3J8M7HG7H6I5G2O4O10T3ZK8S2P1I6C10M4R370、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质重于形式【答案】 DCB4N2N5Z4C9P7L6HI4Q9P9R3D2K2M8ZN5R9Y3V2X8M2O471、按

37、照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（ ），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】 ACT4U1Z1T3B1Q3N8HH1J8X5E2C8H2R6ZX4B5L9J6T8N4F272、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】 ACV5D5S7D10H8T3Q10HD3F9R1X2O9W7F8ZE3F7G4Q10Y3X8V973、下列说法正确的一项是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的

38、控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCW9A8H6B8E6P10P5HY9H8S6V8U2F3O5ZE2R2U8Y4S7M5T974、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.

39、应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCK2G6R7D5J5G6R6HO4Y3W9W1Y8P3R7ZN2B5H2V2G4A10H275、非现场监管基本程序的第三步是( )。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCY4Z9Q2R8J2R8P1HH7L6U8E5N6U7D10ZS3U1D6J3L1M9E976、贷款拨备率是( )与( )之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余

40、额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】 ACK2P6Z7Y4P1E3O10HQ1F2M7Q5V4C2Z5ZM9U6P8K5A5O4F677、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行不良资产率( )。A.小于2B.小于3C.大于2D.小于5【答案】 ACQ3M2D8J10P5Y7U8HA7T8Y6E7F6M1U4ZZ9V10D10U9O9Q3U778、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报

41、、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 DCG8H1C2Q9G9C9V2HG1C10W4U9G8U1K7ZA4B4U8K9Y1M6H779、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行

42、通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACF7K7Z8D8T8C2J1HX1H7R7B1X9B9W4ZO2W5H8P6D8M5L180、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方

43、法的表述中，正确的是（ ）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCC2L4R10L10G2W9W2HO3N6S6X2P4Y1S1ZB4M1B3X3I1U3N881、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50【答案】 DCU1S5P6A5O2J4A8HP1U2L7S2S1G6H10ZK10N10O7V2C9V3F482、

44、( )年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】 CCD9R1U9H1S5R2B4HL1G3A7U3G10W8F1ZW3X2K6R1V7A8Z783、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制B.银行应当保证会计资料真实完整C.应当建立有效的核对、监控制度D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】 DCC4H10J1N3O9X4L10HG10T7M9U3X1Y8N5ZL8U9R1

45、0Q4G6D10Q984、我国目前信用卡的透支利率为每日( )，按月收取复利。A.万分之一B.万分之二C.万分之三D.万分之五【答案】 DCU9Z1X2Y5H3C4Q7HG8T6L1M5V8W9I1ZB7O3Z8K3F5H8Z185、国际货币制度的内容不包括( )。A.国际储备资产的确定B.国际收支的调节方式C.汇率制度的安排D.国际信贷额度的设定【答案】 DCT7Y2R3C10W3B1Z3HV4D6E2M7L1B5Z3ZQ7A5V4D7R2P1H286、（ ）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCV6C3E8F1Y6H9V1HM5M7V9X10L9Q5X8ZS7A7G9O2A9Q2U887、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（ ）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存