2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题带答案解析(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于土地登记申请书填写基本要求的表述正确的有（）。A.土地登记申请书由登记机关负责填写B.土地登记申请书以宗地为单位填写C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写【答案】 BCN1K5N2D9Q7O7S9HU4U10Y8Y4L2F8U2ZZ9T8S3D9L9P10F22、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元

2、空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCO9J6V9A6P10Y5K5HR8V7K8G5R6W9W4ZP3U9L6Z10A1D4S83、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCV9S5L9H4T8O4N8HY

3、3E7T4D7E5L5W3ZO10T1Y3R3X4U3C74、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是（ ）。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCM8H9I1B6H8H8F3HP5T10Q8I2C3C6T3ZM1X8Y3D1E5P5B35、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30B

4、.40C.75D.80【答案】 CCF6C1K9L9A7F2R2HE2H8Q8S6S4X7X6ZM7Z8H1B3L4Y2T76、下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内证券交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCA3G2P1S4M9J9T3HU8P10N2D3Q6N7T10ZW1D1Y5T4B4P9S67、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同

5、业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCX3Z6U2X3W5S5H10HC4M5H7J8K4I2I1ZG10D1S7S6O7E8F28、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场

6、价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCY3V5P1P9R3G7Q7HB1A3R3N5D1W2B6ZP3E9W5P8F5Q9U49、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACU7S2U7Y7V10D5H10HB6U4U6U9D3G5P5ZM10M8I2B5V8S3Y610、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案

7、】 CCS7P4V4C1U5B2E1HZ4T5R8U3R7Y7K6ZF6Y8N4M5D8H6H511、反洗钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCI5N9H7S10T9Q7D4HW6E6C6M6E8A2Z4ZP4S4X8U7B2K7G512、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（ ）。A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心B.实际经营或管理机构所在国家（地区）C.母公司

8、注册所在地D.离岸岛的主权所在国【答案】 BCW8P9I5Z2I7F3N1HT2Y5M8N3K10N1R7ZU5U3W9E10F1K8J1013、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCJ10Y8N4S2M2U9O9HJ5O5X2L5V4T3J2ZU7V8J2L10N9O10O214、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失/资产总额B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额C.预期损失率=预期损失/负债总额D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】 DCT2T4

9、E10X2H7R1W6HL6J10Z3M5P9F10R8ZJ9F2I10C7R4J7H115、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCC6X10D5S5G1L10O1HP6E9R1G9N10F6S10ZV5D10C3P9L8H10E816、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCF3C5J9S4M4N8B5HB9Y7U5D7Q2M6Z2ZH2E5Z2Y5L6J5M617、（2019年真题）（ ）是因操作风

10、险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCZ3U7R9E2I3N8P6HT7P3L10E2O9G3J8ZE1T10B5C8S10S10J518、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCD6T9G7R2G10U9H4HK8O8M10M9C6K6N10ZU1T9A9B5S8O4Z219、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为

11、每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX10D8I2O7M10H3L7HO7T5Q5N8S8E1Z7ZL8S6K9D7K8W10V520、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCJ10V7K4P5T3I3A8HB1K3P9L3B10I7X6ZO3W6

12、V3E9V7T10W221、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCE1K6V4Q2V5N3Q5HJ7G9F7P2O6R4T5ZJ7L5P3N8I3L7C722、监管机构要求我国商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCN9U8G9Q3I1P3C5HL4I1B1B5Y10F7B9ZC6P4F4G7W1M6F623、可以体现管理层管理和控制资

13、产能力的指标是( )。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCO7L6L10L7P10J4Y4HA6R4U3B10U2J1U2ZP1Y3Y4R9K9U4T524、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（ ）的监督。A.中央银行B.政府或其授权机构C.行业协会D.评级机构【答案】 BCG1W9R9Z3I2M2R10HK9Z6I4W6Y8C1V2ZT10T2L5G10E3R2J725、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制

14、通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCF2I1O2M1E9Z8S2HI4K5T3M6V8K4D1ZU8O4G10E1P4D9O826、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACN5G4V6T8F5T5F5HH10X8T9N2M9M2I7ZL4V8P5D5Y6C7C327、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACT1R9K10X10Y10K2Z4HX8E1Q9P5V8G5V5ZW9W9P2S2D1V4L428、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。A.流程银行B.分工银

15、行C.专业化银行D.国际化银行【答案】 ACJ2K7M5C4B4P3F5HC10Y8B9J2K10C8U5ZB3L2L6W2L3P3V1029、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACY5F9U4M5Q10T5Y8HO8B4B3U8Z10S7X2ZR7B5M2J10O10I1T730、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCB7H2L5Q7B7D10X1HG9K3

16、E7O9Y1M7V4ZQ8G5A2P4G4Z2S531、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCD4O1F3C6O3U5A3HB3C6X2G2L6P4S5ZF10X1J1K2N7M10V632、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利

17、润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCJ10D7I5J5L2Q9O5HS5M4S8M3E6I8J7ZY2F2D8C5K1F5C633、（2018年真题）商业银行（ ）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。A.风险转移B.风险规避C.风险补偿D.风险对冲【答案】 BCL4J1C1U6H6W2L8HX6J3P1G7K5Q9R5ZC6O2W9F7J9W4C634、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.

18、次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCH2N2D9J1W2S9R3HO4H10U8F4I7G4P8ZC1F6I4E8Y5F1Z735、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCV5X2E2P8X5W10B7HN3W8F3C3P10A2J10ZI8Q7Y2E4K2H2G536、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。A.风

19、险状况分析B.投资状况分析C.经营状况分析D.财务状况分析【答案】 DCV3W1C6R9K8M9O8HP10A9S8B9S8I4J1ZW10J6Z6P9I8T3O1037、（2018年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCE3C3B5T5F5A6L10HU4P7X7W5G10R9U3ZD3T4E6D5Z2T4C338、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评

20、级的下降不属于信用风险【答案】 CCD1Q6I8L1L3K10Z8HO1H9D7O10P4Y3J4ZL7L5R9C9R6W2Z1039、 （）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCH3C3B9J4X10E8G1HS10F6S5B5S1N10J5ZV1P3D5I6T8J3A640、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCU10I3S7X6E1C9O3HL8C4F2Y1W3C9K6ZD2V1F2O1E1B5O741、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度

21、C.客户交易记录保存制度D.大额交易报告制度【答案】 ACJ2G6Y9G9B8J3X6HS5W2H8O4Y3J6S3ZW5L3Q10D2E9F2P1042、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革重组的成本收益C.监管机构责令整改的不利信息事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACR10T9T10K2X6E9K6HH8E8P4W10C1U10T9ZF6L6N2T10D7G6V343、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCL

22、6Z7W10W10T2K7V10HH9G7H7H8C6Q1C3ZK8K7R7Y10T5U7W144、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCK3L5X3F2D1S4E2HR7C2C3A7P9Y2Z9ZW2N1C1Y2T8R3K945、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。A.75；65B.65；15C.75；25D.65；25【

23、答案】 CCF3K2B10F6K3U8R8HS2Q7L6Y3N6A9Y7ZX2Z2F10E6M1F6N946、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACV7B2R4V7M1J5Y1HB8U10M7D1G8F2M10ZY10M2B10G5X8F2V347、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACV8Y1Q2W1L5D5I10HM5O9F10I4T7B2F8ZT2J3U5C10D1K5E348、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要

24、,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 ACK1V8R5E9V4X6Y7HO4R7S4B7V6L9J9ZG1S3I6K8P9X4S1049、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCP7O8

25、S10G9S4G10L3HS2M10V1D3C3W7L9ZY3V10R6R6P9U10M350、 前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性（）。A.不会受到影响B.受到显著影响C.受到轻微影响D.与之没有关系【答案】 BCB7B10I10E5Q2L10Y7HB6Y8X9U9E5R4B5ZX3B7A1B9C9Z3D251、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCR8Z7K10T7Y9L2T

26、3HS2F7G2R3C7A2A4ZA2X2Y2D4U3P9X352、 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是( )。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风险调整后收益【答案】 ACE1S1W5Q3U9X5Q4HY5Z10I10F9M4Q2H7ZN4B4G1W2Q4Y3Y853、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生了变更C.土地用途发生变更D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更E.土地使用者名称发生变更【答案】 ACC2N2V3G10L5C2Z1HJ1V9T1A9F8Z6G6ZA3X1E9K4N9V4B254、下列关于

27、商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCE6E8C5J3Y6Y2A6HR1E1P7P3O4C8C8ZB1R3V1M9Q3W8Q955、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78

28、%【答案】 ACC2D10N4A4X5X5G9HK7T1G8K10K10V5B8ZT4N6O7W7M9W5P656、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCG1J4R7L5G7S7W9HM3O10I8E9T8Z4T2ZV3I8U5D1C4U1C357、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 ACC6T9P3B7T2F3V8HV9U10X6C

29、3E2R7G6ZZ8Z6G1Z5G6P6F1058、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACD4Y4M10A10Y7W6W7HZ2K10J6G4E7N7Y9ZX9N9D6R2N1G9P259、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCY1P2T3T1L5O8K2HP7M10B10U6Q8M8P6ZS6Q4L4E9I8B7C860、（201

30、8年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCH2Y5U10M5C5V2G6HB4I6A2R5I1E9V3ZZ10P7U2T5K10T8B1061、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府新兴的立法B.公共利益集团的持续压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCD10X8G1Q4F2Y10J

31、2HY3A8E5C4M5O5T10ZY5B7W7Y6M9B7O662、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】 CCQ1B3Y7F4G6M6B6HF7F4R6N8B10T6W1ZD6P4V9B7Z1D3E963、 以下选项中，不属于方差协方差法的缺点的是（）。A.对于非线性产品估值准确性较低B.对于期权类产品，VaR值准确性较低C.计算效率较低D.结果解释说明较难【答案】 CCT1Y3X7T7G2Q1Y10HT6W6V7T10M9S5D4ZP1I7G4Y1G6K10L264、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至

32、少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACJ6D10K5M8V4G10Q9HV3W6H5X3L5N3A1ZI6Z8B9E7Y8O10S365、施工方案比较，定量分析（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCX1T6G9V8V4C5S7HB3T9K6L2B2I3K1ZC8G4O4O2N3G5Y566、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCH

33、10M1F9Z6D5L1J9HR9D10Z3E5A1L10J2ZI7X3C4M3E6V1F267、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 CCU2K2X6Z4O7V5T3HD1A2S1F2B7S6H8ZX4P7A4N6Z1O10Z668、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%C.该行AA级客户的违约概率为0.5%D.该

34、行AA级客户的违约频率为0.5%【答案】 DCZ7D1C9W2H5D9V1HF7G6F6L3Z10W8W10ZJ5M4O2E4F8I5E369、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径C.各商业银行的战略目标是一致的D.战略目标决定了实现路径【答案】 CCR8O6K2T9K9C4J8HN2T5T5V2Q8S8J6ZC10J3O3Z3V5D5J470、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实

35、际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCG9D4S6R6O4K3Z9HY7U3Y9C4A3Z1T4ZC2P9G3E9F2V9S171、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处坠落【答案】 BCJ2L7K1T3B5X2K7HE2D4W6T9W10V7I9ZW6O4E2H2E4K4P672、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。A.债务人

36、B.债权人C.第三方D.借款人【答案】 BCM7J9W6N3U6R9W3HA7U5R3J4E8B1Z6ZE4Y1N5M3H8R7A573、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。A.执行信息B.静态信息C.动态信息D.流动信息【答案】 DCQ3X6L3G5R5O2V4HB6X6Q3K5K9S9P7ZC4L3U7S4M5D3C674、以下不是信贷审批原则的是（）。A.审贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACQ3T5Y9I1G2X10C5HA3R2P2M1V5S4G4ZD4B7H6M9W3X9G975、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分

37、析系统是()。A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】 BCY8Z4T10M2T1Q7U7HN10O10O10L1R2L2N1ZK6X1H1T4C1S7E176、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（ ）。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.黄金C.本外币现金D.银行存单【答案】 ACB5Y4F1Z3W6N10V3HR8X7P9T5A10G5Y2ZD1U3Q8R10F5H9N477、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行

38、贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCL8F6Z1B4F4L8C2HS6V1T3A7W4G10P6ZK10H8N6X6N6A9P678、( )是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操 作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指标法B.自我评估法C.内部评估法D.系统分析法【答案】 BCV3T3V1P4H4J1G6HC5C2D6U2R6E4H8ZE1S10T6H4B7C10J679、 巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】

39、DCJ1W8O2U6S4Z3G5HP6N7V7V1Z10D7Y5ZJ7S9S9J3F10Y8P880、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属（ ）。A.第一类危险源B.第二类危险源C.第三类危险源D.第四类危险源【答案】 BCL6L10G4I8L8X9A4HJ8J7E10D6K1D4Q9ZS9D2A3W9A7R3G1081、（2018年真题）内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（ ）。A.监控和评价风险管理系统运行的效果B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风

40、险管理和控制系统的改进【答案】 CCX9S1T1N9I10W7C3HO10Q4P6O10V3A9S2ZY4R3A9D9O4K9W882、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。A.效益风险B.市场风险C.法律风险D.价值降低风险【答案】 CCT9W6W9T7K1X6L4HQ5J8C9S10K10L2T4ZG6F3D5Y5A10N1U1083、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性D.统一性【答案】 BCA2T1L4M9F7M1L7HH7J5R2C10Q8M3Z4ZJ9O8G2V8F2T2X884、商业银行资本管理办法(试行)中规定，负责设定

41、风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。A.监事会；风险管理部门B.风险管理部门；高级管理层C.监事会；董事会D.董事会；高级管理层【答案】 DCG5Y6K3M7J2R9C2HP9W8R10U10T3R7H4ZA4M2C8K9Q3Q5V385、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。A.市场接触B.交易对手C.货币D.金融工具【答案】 ACU3O7L9S3W8R8Q8HA4P6T9Q10J9V2C4ZR4C7D1G8E10D1Q986、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.3年1次全

42、面审计D.3年1次非全面审计【答案】 CCY4Y4Y8P1P8Z6C9HR2Y10S8G2D5L7L8ZY9R3I5W9P1G2X687、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCT4W1X10S10H7I3G3HY6O10L5L10A3Y2F7ZS5T1S10O1J1X2V988、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风

43、险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】 DCB8J3N5Z9H7N1I2HV6H8Y7Q2E2B4S3ZX7Q7M1K8L2U1N689、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCB2Y7K8X5Z1I8A6HN9V8F5P1G7J9V5ZX9R8M6X7L2U7Z790、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.

44、外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCI10G9T2A6L8B9F10HH6D4M7A4N5J8O3ZX8J4S10U3O6D2D391、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。A.累计总敞口头寸法B.公允价值法C.净总敞口头寸法D.短边法【答案】 BCE9V7E9N3L9K4Z4HR7I6L6F4U9N8V6ZI5I8X8I6M7S3E492、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C

45、.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL4E3F5U9Z1J4A10HE6O1M5I5K3Y8P2ZN2Q7F4L7T6L4K893、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 DCP6C9C5B3U1U3U1HX3W7Z9F8T6V3T6ZO6P7O10V3P5I6Y894、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案