2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题含下载答案(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（ ）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCW7F7B8E8V2J8P2HU8M1P6A5A7Q6S9ZK6G9Z2Z9Q8S10X42、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.低国别风险B.中等国别风险C.较低国别风险D.较高国别风险【答案】 BCR8T8R7C10M9L5T4

2、HO3K4B4G3J3E2S1ZG7J1W3P10V6Z7L93、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCC9B10H8G5Y2F7D10HB6G7I5X4M5N8X3ZN2U4F3X5H8R2Y44、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。A.期权风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】

3、BCN3O4G10Z6E7Z5K7HW8G2G2T9G5U6U4ZT3P9D5Z3S7H10S25、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCH7G3Z9H7V10L3X5HR5N3Y8S6D6V5R2ZE6A2C4O1H8Y9R76、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。A.大于100B.小于100C.等于100D.不能确定【

4、答案】 BCT3V3D2S3Y4F4Q7HX2U2Z1L2P3C6B6ZD3Y10W5A2U2P6G57、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCR10G6Q4A1O9F1Y6HO7K2V6W2T6I1O4ZZ3J4G2J7A1N10K28、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用

5、指标。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCM4V1D5L8F6W7P5HU9M5V7Z5X3G4R10ZA5K2A8B7O9S10O69、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 BCR9C10B2S7J5T2I6HU10P1V2O9W2Q3H1ZD8S4V6L2E2Z10J810、下

6、列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCT8D2G5X6R6Y7X4HP1Z5T4F1B5I1Q5ZC9U2G1B9U8T5L1011、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACR5H10A5Y8B1A7D9HW5B1

7、S8Y6S3N3R4ZR4P4D1M7P9X5D912、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCQ2D6V6Q2O10J7M7HC1R3B1S1Y8U7E2ZV6T10S8V8C6E3U913、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCL7B3R5K10S2W9B4HG6P1K7Q5V4L8I7

8、ZG6C5Q8O1P5Q8X114、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（ ）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCC9Q6I3M10B9S9S1HL2J1R8E7I6M4P1ZH7A1L2P1H3V6Z415、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（ ）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCZ5R9W2W2G3W10Z2HN10H10C4S4O9

9、K3L10ZB5M4K10L9B5M4P516、商业银行采用的内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失D.置信水平无法达到监管要求【答案】 CCI5Z2H6C6O4Z2C2HM8Y6S10F1W9E1X6ZP4W2E3L3Y10T3H817、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCB2I6P

10、3R4P10Z3T9HD9T6M1K9H10T2D10ZR6H8H10N9J6D8G218、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。A.汇率B.利率C.宏观经济政策D.市场价格【答案】 BCV8J9D5Z7A7C10G9HN5J9B6Y8C9P10F8ZZ4T5L1G8R1N3H419、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCD7T3W5P10R5P3R8HI6N4M9A10X5A7W3ZN10Y3I8

11、U4U8Z7O220、银行宏观审慎监管的核心是( )。A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查【答案】 ACB5H3X7I8W1J2X4HK6W1P8X4Z7H6O8ZG2C9X8J8T5U2D821、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACS5M10A1M6J2I1M7HP4T2J2Z10S2J3E4ZO5K5Q3K1K5J1U822、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（ ）万元人民币

12、。A.100B.200C.300D.400【答案】 ACM3O7W9I3T6A6G10HA3I4M7E9P10B6Z4ZZ9P3H9X4W4C8Y823、压力测试是一以( )为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的( )事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCI7N9K8H8Z10R7P2HO1L5K10Z10E7J9D10ZH2Y10U2N6G4M3V1024、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门B.把风险管理职能外包给专业服务供应商C.能绝对控制

13、商业银行的敏感信息D.商业银行无法形成长期的核心竞争力【答案】 CCI9C10C4X1M3Y10Y2HN1Z5X10G2E2L9P4ZB1I7W10N5A4F6Y225、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。A.董事会B.监事会C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCC5I8V7D7Z2H9B4HL7M8G10K3E3W2L2ZX5B7J1B4K8A8W326、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】 DCW1O2A5Q3K5A2I1HJ7G1

14、0V10U10N6B6Y6ZH6M5R5Y6L4H6I727、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 BCJ2F9R8H7R9P2O10HR10N6M5X8T8A1X4ZH6C9I7S5F1E9Y428、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.以上都不对【答案】 BCX6P2N4Y6W2S6R9HZ8W1S1A6N10A7L1ZX3M9T1I4E5E9A129、 巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外

15、部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。A.100B.80C.75D.50【答案】 ACQ7F1C9G6U4S7S6HV3E5T10X10K7K1A1ZX9L3G3U2L1G2Y630、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCE9D4Q6H3I6Q6V5HM3V10Z7Y10D7V4I4ZE10V4D8N4K7A7C931、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 A

16、CH4F4M4Q10N8R7W10HK7P10V2X3F5Y3P5ZK10K1Y4Y6B4J5F232、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCF9G8S5Q6X4B10Q3HA4Y4U8O5I3C8A7ZE10D2Y8Q6M2V6B1033、探测器距端墙的距离为安装间距的（ ）。A.1/2B.2/3C.3/4D.3/5【答案】 ACM4G1J4F2T10O4U6HX3P6M1P3Q7S7E6ZH6E3I4Z3K7L10Y834、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

17、A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 CCS9V2N1E1F6G10Y1HI1G9S2Y10F9C1N1ZA1I4O2C2A2I4M135、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCF5T5G10W7T6O4L4HH7H7X2F1P1B7F7ZO8R7R5U2O3H4H1036、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业银行的核心负债比例应（ ）。A.小于30B.大于或等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 DCD8L1H3K9A8Z1Q4HS2U5D7T4J

18、6F3P10ZT7M1F4P9G8Z4I337、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACC8G7C6D6F9S6X1HX4B4C2F6K9G7O4ZV7C10S4A3C7R7Z138、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACS10N3F9H2F3J3G9HK9K7P2K6E3W6D3ZD6F2

19、D3V2Q8I2H939、新商业银行信息披露办法规定商业银行披露信息应达到（ ）。A.真实、准确、有效、可比B.真实、准确、完整、可比C.真实、有效、及时、可比D.真实、有效、准确、及时【答案】 BCI5P9T2F9H2F5Y9HV5Y5E3S1T3K2R5ZU7G9A9X4X10R5P840、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACX1B1F4E4M8X4K1HP1U3S7B10S5Q3Y8ZC10R2K7F7K7P1N341、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷

20、款D.房地产贷款【答案】 CCU3L7Q3I3V10S7M7HX4J6S8F10W9Z10O2ZN5J5D8S5S8D6W842、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 CCB2F1N3M7U6A7C8HM9R8R6Y9Z6D7V1ZE9T2A2E4U5T1A1043、商业银行应当（ ）选取流动性风险的评估方法。A.选定某一种方法，便一以贯之地采用B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的 银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法C.商业银行可以同时采

21、用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况D.以上都不对【答案】 CCC4R10C6X8S5H2T5HZ10V2I7Q2J2B7W3ZS6U2D3I3O6O6B644、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCB3E8O9R6F8U1M3HR6U9F9C5Q4O7L7ZZ9J4I7P1O1H1O345、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（ ）。A.54B.108C.53D.56【答案】 B

22、CE1B8U10V4U4V7O8HW10U6Y5D6W8Q3F8ZE10R9K3E9Y5Y4G946、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACA10X10Z10H1B6Z10W8HL4B9T4Y2Z8E8A4ZB1U9L10E3K8Z6E547、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCB8V6W1T8R8G10X7HK5J5N5D8K2N3E4ZF7N3W3B2B5D1O948、某企业原属国有

23、企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。A.不允许B.允许依法C.要经人民政府批准后方可D.只能由土地部门决定是否可以【答案】 BCZ7W8B5R7Q2P10N9HQ4V1G3F10Q5T8Q7ZI1H3H1Z4B7D8Q349、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCW7U7L10E5O5L2G6HA8N6Q4T2O7I7N4ZP7Y9W6S4W9J5V650、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险

24、收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCQ7P9M6U6Y8Z2K2HR1G7F10V4X2J5A8ZM5O6X4M9F6F7Y951、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 DCH6W9K10Z9O5R10S3HU10R2L5C5D6X10O8ZS7T8R8O4K7I7O452、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险

25、分析因素的是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】 CCZ10A6K4M10C2A9Y9HX7C4E4V10R8C6I5ZF2K7E1X2B7D10B853、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCE9S3R7G8W1G1O7HY3I4H

26、7L5E4Z4S2ZJ2F5W9O2D8T8C954、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACB1C7F9B8B2Q1Z4HM9E7N4C3X2A5W8ZC8M1N2N10L2Z8O555、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】 ACK3M8N7M1S7L5M1HE2Y9H8A3H4G5C8ZS9K9H5W2L9Z6I156、下列

27、关于公允价值的说法中，错误的是( )。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】 DCY7U1H8A10T9S5P5HQ6J7B10R4E10D2N3ZX6Q1M6U6M4H3A357、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答

28、案】 BCG4D2U3U5F5X3N1HH9R1H5L4C3N6Q10ZX4O5O7D1X2Z7K1058、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生了变更C.土地用途发生变更D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更E.土地使用者名称发生变更【答案】 ACL4K8T9R1R10I5J8HT10S1D10X1O7R4P4ZJ10D5L4J2H4S4P1059、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】 CCV9J5V7R8Q8R7R5HJ5W5Z1K8O4V6F1ZA9P6Q

29、8N6A7R6K360、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACZ1T7H7N3L1V8M3HC10R1M5I5T4F3H10ZJ3M8E1I7T5T4O161、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCT3W7S9L1A4W2K5HF5Y10G10M3A7B7T8

30、ZU7T2F5Z5F2A2N1062、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集 团客户进行授信管理的【答案】 CCP3Q7B9C8U3D3F4HJ5T8U4Q2Y1B1L5ZY8N7E8N1O9A1U963、 （）是指商业银行能够以较低的成本过各种负

31、债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCO2S10P2D6S7C6O3HH10M2X10M2S10P9S8ZF6L7I10X3Q3P9K364、（2018年真题）关于风险管理和商业银行的关系，下列说法中错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCU5

32、T8U3M6Z2M6C3HI7K3I6B8R6A7A2ZO5B5V6N1R10Q9Z1065、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCK4I9I2W3D4R9V10HY6I10N6Z5G1E8T2ZF4O8Q4M5R4M5I166、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（ ）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某

33、银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCC3S2K8Y4C5J3E9HG9J3K1X4V3R6T5ZB5O10M3O2Y1O6L667、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。A.专家调查列举法B.情景分析法C.制作风险清单D.资产财务状况分析法【答案】 CCQ10M2V4F5M7S7V4HY1D1D8R1L9S5U7ZH4R3K6W5A9T1M468、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%

34、D.1.5%【答案】 ACY3L10J8I6W9L3S1HA1S7G7V2Q5V7F9ZY6V3V1W4Y10A6Y769、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCR6I1I2C10M5U6M5HD1S10D2O4M10P9Q2ZR10X8V8F8F5B8K170、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCC1X5L1X5V1V2D7HW6E8L10Q1Y10E5C5ZD9U9P7Q8E10E7Q971、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当

35、的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCG3H10R3A1Z6Q9Z1HR3R7M7B6M8E4O1ZG3P6N7D1E7M4N672、 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20、30、50，三种资产对应的百分比收益率分别为7、6、12，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.12B.15.4C.10.5D.7.5【答案】 BCF10Q4L3B10K3J4X9HV1H3Q4C4C7Y5Q7ZX2A4T9R6V9F6J673、下列选项

36、中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCX6F8C5Q10C2C1Y6HR3Z6M3I9D6O9W5ZE6C4D10V10N4V10X974、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的 是（ ）。A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质

37、量和效率【答案】 CCK7Z5R2F1V6Q5A2HW8K8C10Z9G1V5Y4ZP6U6P2G1O8Y9B675、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 BCO8T5X3O5F1P9O1HR5P5M9J8G3P9E2ZU9U3U3V10Y4P4O976、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCC6G10M4R4V10K3X5HK5W4N8G6R9X

38、1X2ZX7A1M9K9I8C4S377、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。A.22B.18C.25D.20【答案】 BCC9A8C4A2T6W4X8HE3Z2F4J9Q3W3T9ZL4Q5X9L3P3P5U478、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCE3K1Z3H1B6T3D6HX9R4K8J2W1G9L9ZV2L2U6C2Z9Z3Q579、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证

39、骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCO4J2P4N3O5T4W2HI5T1M2Y1L9K8O1ZJ2Z1L3Z10S4I2B480、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 DCJ7I2C4R8P3D9F10HT6F10Z2V6J1I7F4ZD4M5A9W4W5X1M281、（2018年真题）商业银行（ ）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。A.风险转移B.风险规避C.风险补偿D

40、.风险对冲【答案】 BCW3A3D2O5I1I2V5HV6J6K7J10O8T3U6ZE8D4A1Q4Q2W4T882、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCT2C7V6Z4Q8E4R9HA5O4L6U5T2R8N6ZG5H9U2R7L4Y10X483、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCG9U5C3W4T5W3A6HZ

41、8U10E8H9K1A6B1ZE8R8B9M3P9L2Z684、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCW4G1C8G3L9O9F10HL1A6U10W3B3W5E5ZJ6C3N1P1Q3D7E485、巴塞尔新资本协议规定，商业银行核心资本充足率不得低于（ ）。A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】 BCH7Q4K10N1C2C7X3HV9X3J9G4X6I3F3ZU5R6P4O6W8P4H886、公司治理是现代商业银行稳健运营发展

42、的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】 DCO9J2W10K4M9V4Q5HB9R8L3O4M2D8T9ZX9J10Y9T8R10B9J187、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位

43、【答案】 CCJ2X5E1G5A1W4Z7HT10U4W6N5L10Y9R10ZU6S5W3V4H4G5M788、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACE1G8I5Q10X5U6D7HJ1K1X6C2H10C5Y7ZU8L8X5P8C4R9Z389、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险

44、缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCY4O8W3A4N1K1G10HU10G6G1N10T9F10O1ZD10Y5R3S10O8U8E990、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。A.银行内部制衡关系B.管理信息系统C.监督考核机制D.外部经营环境【答案】 DCL8Z6G1T2Q2X2V8HD7C10R1M8I2K2Y10ZZ3R5F9U8O7T3X991、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCZ1X2I

45、3M4Q10H8W5HJ1Z2B6H9J8O3P7ZY7X7Z6H10V8M2J492、经销商风险包括下列哪项（）A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险D.以上都对【答案】 DCF9Q9N7A4Y6K3Z2HY5P9A4H10A7N6U1ZE4S7U6W10S7M3M793、 下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACA5O8Y10P6D8K3O7HT3L9P9O9X2R10Z7ZJ2I8I1O3K4S3V294、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头3