2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题带精品答案(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为600，第一年的边际死亡率为250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45B.3.59C.3.67D.4.35【答案】 BCG10U8I10M9S9G9Q2HZ4V4E3J5F1B7N4ZI2H9D9T2T1Y2U52、（ ）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。A.一级流动性储备B.二级流动性储备C.三级流动性储备D.特级流动性储备【答案】 BCV10B5W5P10L4Y5H9HY1G10I9J3I9R6O3ZG8L4J

2、9F8K9Z6P53、 前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性（）。A.不会受到影响B.受到显著影响C.受到轻微影响D.与之没有关系【答案】 BCY8Y5J8G10N9W6S6HL1M4H2P3Y1X8R3ZY4A1T9K10R4H5Z94、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导

3、公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 DCB8T10I7B5L5W5M6HD8O6A4C2J2K3E8ZH5E9E8K6Y4H6K35、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.贷款风险迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCC3W2G1P10Y9P5J9HL7T8H6M3O6F9B1ZX7F5N6J6C7F3G46、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经

4、济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACF6R10Q8R1E8X8L6HH7T4X6B9J1O5R1ZX3A1X2W5S5C10I47、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（ ）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCD5C1P8W2J3I8F4HP4U2X3G9M7I7D4ZG10S2J6V7A10K3B48、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCG10U8Y5A3P7U3Y8HK2E

5、5F10B3I6C8Z4ZO3F6T9D6V6T4W19、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCF9V3M9I5L6E5Y2HZ6A2R5I8Z1M1W5ZB4Z9X3P3Z7C4Z210、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额

6、+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)10

7、0【答案】 ACD10U8A6H4X5L6N1HC6F5O5A6B9K8K10ZN8M3S1X8R8W4A611、 外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCP2Z7M5V2R2N9L4HD7Y3V2L9C2S4G9ZR5S3E1W2Y6F5D312、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（ ）。A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】

8、CCU1Z5H1C3A6I5L6HX1J7G9Y5X6J9Q8ZB10N2N5K1C6I3U813、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCV9P7J1F10T3B4K4HU6D10G4J3V2H2A7ZI8M1A9B1E8O7K514、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACE1X2V1W7H8O6K4HO8H5T8Z6Y3V7V5ZB3X2C5L8P8G7G115、下列关于监管资本的说法，正确的是()A.监管资本包括一级资本和其他资本B

9、.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本C.未分配利润属于其他一级资本D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】 BCW2C6E9Y2X6L4P1HI9T2O4C3W7I6K3ZY4M5F3Z7V4V5J216、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCV7J5U7V4F4H1V8HJ8G5M7Y4K2Z9Y10ZR2A4Z4U2W2K1T317、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风

10、险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCK4R3N3L8U8U9K10HM7J7Y8K2X1P3B4ZW6Y10I3R6N8N9Z718、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCH9U7V1K9Y6H10A10HI3T3C9Z10P9S5W7ZV3B2O3R8X6B2S519、 银行所有风险中最具破坏力的风险是()。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.国别

11、风险【答案】 CCL6F4R8O3J5A1L9HK2W10Q6K9Q8T1D5ZK3S10D5I2W2P7R220、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCT5P8G1D6H3G7A8HR4Z7W1W1T3L6B1ZA1Q5M3D3W7M3L121、 在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。A.敏感负债B.附属资本C.脆弱资金D.核心存款【答案】 BCS1U8V5A1D3M6R10HS2Z9F7Z1Z1W3L4Z

12、J2X5L3I7T7H8H322、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（ ）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCE6L3Y9W10D2E7Z2HG9Y8E3D9I1S4X9ZJ4W6P2M6W7A1A523、风险文化的精神核心是（ ）。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCG8D10G5C10A5I4Q9HE8P6P10X10E8E8B9ZA5K4H5F1A2S10S1024、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCD1Y8Z7Z7L1L4R4HP8B3M3F7H9Z3

13、M1ZQ9V3M7A4X9P1R525、 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 BCM8X6A4Z10S10X7F9HD6D6Z2A3E9O5P6ZT1C8M9O3J3D7S926、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCF3A4F8K5J2P2R5HK6B5U4M7O6Z5M1ZY10D1C1X1P8J3N327、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管

14、理与风险控制的分析和评价B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 CCE3T8P9P2O10A6Z7HP6S2G1B4D7K10M9ZL6N7M7K10H8T3C328、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCA6W9W2P2A5Y10S5HK10A9J3Z4Z4Z9R3ZS4N3D1N9V6D1L629、某企业2015年的税后收益为100万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则

15、该企业的资产回报率为( )。A.33B.56C.64D.75【答案】 CCV4F4W7U7F6N3R4HC1X9A6D7Z3G3R10ZE6K8M7I5C1A2U530、()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 ACK7O6Q9Y1Z5D3J2HD5G6V5H2A3E10J2ZL5N5E5V3L6M3U1031、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCT3W4X9O7X

16、6H5X3HZ5K8S9F9G6G2O1ZK1E6Y3E7F2U3P332、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.创造有利的资金使用环境【答案】 DCZ2I7A2D8P4R9U6HP1T10T3E8W10P9F4ZO8O6O10Y5T10B4X333、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构C.风险分析人员在报告发

17、送给外界之前要核准风险报告结果准确无误D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】 ACE4V5L10W9L2L8R5HI2O4Q8Z5R1S1X1ZB9Y1U10Z6I7G6P434、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCP10Q1L4W10T5D10E1HK1J9Y1V1X1W5U9ZQ3E1P8Z10U6H5E235、 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有

18、的（）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCL5K5L8N4N10B3K4HC8S4L5I4E10A8G7ZF6E10L6F9X5S1F436、在持有期为l天、置信水平为97的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。A.在1天中的损失有97的可能性不会超过3万元B.在1天中的损失有97的可能性会超过3万元C.在1天中的收益有97的可能性不会超过3万元D.在1天中的收益有97的可能性会超过3万元【答案】 ACQ9D9K4A6U6T3S10HL3R10Y3I1Y6Q5F4ZX9E9C1U3B1K5B837、目前我国的土地用途变更登记主要有

19、（）。A.B.C.D.【答案】 ACU9N4K6M1D3B7G2HH1J5J2Q1S5H4R8ZN5R10U1J9D9K9S238、下列不属于核心负债的是( )。A.3个月的定期存款B.1年的定期存款C.3个月的发行债券D.活期存款中的不稳定部分【答案】 DCC7J6S8N7F8R4A6HU8M5H3R8K6V2Q4ZQ7M3M4E4C4Z10Y739、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济金融环境、内部管理以及市场定位不

20、同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCO4G2X9L8D7V5S10HZ3T2H3X4Z10T10S8ZS7T5E10V2Y2Z4U240、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCW7N9E10P8S1G2E6HL10T3H9R7I7H1Q7ZA5F9O3Q3I1E8A741、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风

21、险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCP10A2T2N4Q1Q10B4HB7Z1F4N1A10M5M7ZS3X10E10E4D5T1E542、新发生不良贷款的内部原因不包括（ ）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCO2A9O1C4Y1S10Y6HT9L6X4E4S10S3J6ZM5P2X5R8R6V2M943、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】 BCM3Z5U7U7K4H8U

22、1HN8G3U5Q3A6U3M4ZC8I9H1T6Q3M8M944、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 ACQ6U5S1L3R9O4D9HM1D3C3H6W8T3R2ZW6E2S6Z3I2X3P645、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通过修补办法给予纠正时，可以做出（ ）的决定。A.修补处理B.返工处理C.限制使用D.不做处理【答案】 BCL10I2L2G10B3C5Y3HS5N3D8Q8G3A3H3ZY7C10Q8B9O8U4Y746、（）负责制定商

23、业银行的声誉风险管理政策和操作流程0A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCU1Y3L6Y7K7O1N9HX7G9R7K2B7Q10R7ZL9K5Q3L7R8C5B647、下列关于监管资本的说法，正确的是()A.监管资本包括一级资本和其他资本B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本C.未分配利润属于其他一级资本D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】 BCJ10J2M2S10X7K10C8HS5K4P9P3U1U4Z3ZN5L10N10D10Z7J2Z148、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于

24、短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCD4B2X10H3V2Y1A1HE6U4B9H9Q7Y3O2ZJ4M5P2A2I8H10Q949、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACU10Y8N5V10L3B9N6HP6O1A2J3Y9H5V6ZJ4D5F5A3R9L10X750、银行风险中的“终结者”指的是( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACK3S3B5S1I2A9Q9HL5E5R5J2L1F3E

25、9ZK6K1I7F10R9L3O151、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACR6U7K5W5X7B8L9HY4L7A8U10O2J5X7ZU7V5N1V10C3Z1C1052、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCM1I10N9S4P1B9W9HM5R4N6D3K4R3U9ZX10G7U4O9P9D8G853、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率

26、（年利率）为（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】 BCD10N6G1H2F9G4K7HU2P1O2R7Z2N1F8ZC9B2G7R7Y6Q3P454、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（ ）。A.2年期零息债券B.10年期息票为8的债券C.10年期零息债券D.2年期息票为8的债券【答案】 DCB3D7H9Q10R4A10M4HG8J4Z8T2K3D2H8ZZ8M9R7Q9C3B9U755、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.资本公积及盈余公积可计入部分C.超额贷款损失准备可计人部分D.一般风险准备可

27、计人部分【答案】 CCC7X9B3L4X8B1T10HV2B7F1E6R8L4C1ZN4V9D7M7X2M1J956、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCI1Q1A1F3P10G1B10HA6H8S5S1K6H10N8ZW4G5Q2M1Y10E5R957、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答

28、案】 CCU1X10X7F1E7X6T2HD5S1V6X10M5H3N3ZN3O3X2D7H1P3Y558、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（ ）特点。A.差异性B.复杂性C.转化性D.具体性【答案】 ACI6J1R3R5Y6K6Q2HW1Y5M6Y1H5G6U3ZK5H3Y10W1V7V8R259、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（ ）

29、。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCM7Q8L6M1G4K4N3HC4Z5I6H8L7B10D8ZV2R5R7T5H7E4D460、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCR2K1M1V9Y5Y1G9HY4S3J9C4N10U3U3ZG5X6N6P1P4X4W161、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，

30、买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】 CCZ8D3C9K1I9Y5U6HL1C2V4P8X9V4I1ZU4C7E3L10X1G5Z562、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门B.把风险管理职能外包给专业服务供应商C.能绝对控制商业银行的敏感信息D.商业银行无法形成长期的核心竞争力【答案】 CCO7B1W9X8J4O2X9HT8X10V10I1F5A5M9ZH9B7D

31、5N5I2B1G863、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACA6O6L10L6Z2B8F1HU6T6X4S5E5K10K6ZL5R8O9D8Q6A6F164、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCK7U6V7Q4V2D2Y10HG3L7A1Z9I8T2Q4ZT3T8M10H9O6R10S965、商业

32、银行应当（ ）选取流动性风险的评估方法。A.选定某一种方法，便一以贯之地采用B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的 银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况D.以上都不对【答案】 CCA1A8W2Q1W5D9A6HA2U3B4B9U1Z2Y9ZJ5N10T9X5H6A10R466、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处

33、坠落【答案】 BCI4P8Q5E6M10N7V5HX3C7S1L6Z4C6G5ZL9V5V2Y10J3L7K767、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（ ）。A.54B.108C.53D.56【答案】 BCC6Z7I5R2C9V6K1HL5N10X4R9O10A4E6ZM5Y4Q2J2O4O9V168、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价

34、和制定应急预案D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 CCV3V9G1G1U5K5L10HP4L2Z4Y4E1D9P10ZG4D8W4J2H7Q2J969、（2018年真题）（ ）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCO9D4N4Y4Z5A8P5HC7Q9M5U7W5E7O9ZE6Z9K5H7Z6B4G1070、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，

35、标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCK8P3E1L7V2P10P10HW2L8H7S3P1R9Q6ZP4U8R10F2O7U5I771、 商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【答案】 CCS9T6I7P10I2B6V4HX1U7X2A8M6Z6S7ZW8N

36、8O6E10K1Z5D172、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。A.国家重点扶持的交通用地B.某集团商贸中心建设用地C.军事用地D.城市基础设施用地【答案】 BCQ10M8C9D3I10S5Q4HT4C5Y4M10F7H3L4ZS8Y4W10Z1F3A2A1073、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACQ1C9I1V4E10O6G8HO7S8B7A6P2F9E9ZA10B2F4B1R9B7I874、在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B

37、.信用风险C.政治风险D.社会风险【答案】 ACL3V5I8T6Q4R4F7HO5K9L5G8B6O10X5ZK2J6L6C8W2S5Z875、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCQ7E2W2M8J2E2W10HY2E3J5H5J2V7Q8ZI4F9N5N9P3U1A576、商业银行所采用的信息系统（ ）极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCO3J1J7M4M6T4C9HB4Y7E5Q9D5U4P1ZF5C7H5E7U3S2K477、银行资产的应急变现价格F

38、P与市场均衡价格EP的关系是（ ）A.FP高于EPB.FP低于EPC.FP等于EPD.无特定关系【答案】 BCX8Y3C6V6H1U6Z10HT6L10I5W5P3D6I9ZR1P10I2V5P9T10O778、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徒率为（ ）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%【答案】 CCU3V2T7I1F2A8X3HH2J8C10P5M2Y6V8ZX3E3B7Z6P4W9R1079、 以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）

39、。A.软件产品B.服务提供商C.硬件设备D.服务接受方【答案】 DCN9O2Y2D3N3H9U4HZ3W8I4K5H7R5X4ZC9D3J8K5N6I10X180、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCP9S10B1K9U1X5S7HC9Q5I5H2V7E5R2ZP4C10H10R1W10X10M1081、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCU6P2T9T1T10

40、P9Y1HS8Q5U9R8K8N9X5ZQ1B7O3U10C10S10K782、( )是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操 作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指标法B.自我评估法C.内部评估法D.系统分析法【答案】 BCV7G8W10C8W8L10B1HI3O10R9X10L5E4Z9ZU6J4Q2T2Z5X3L683、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业

41、更容易出现违约D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】 CCX3W2V5Q6K1G3I5HE8R6I7E10Y8Q1D8ZO7L6V7U2M7Z3T384、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACM10V10E5M5X6J3E3HZ10W10E4W4X7M5P1ZV3

42、E6S2B7E1P5Q385、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】 BCP5X4G3H4K4P7A2HA5Q7G1B10G8L10T5ZW8V4X4E9O2U8Q1086、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 BCJ8D4V7P5D9C4T10HG1Y10Z6I8Q7P6L3ZK1R3N6U6E5U2Q687、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部

43、事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCP6S2L10T10D3N8M10HJ5H5R9L9M10D7Q2ZU3D10O9Q6V9M2H488、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于提高外部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】 DCW6W8W4G9E6Y4P8HS2J5F1P5Q8M2E10ZH2T1C7N2Q9W10Z789、（）承担对市场风险管理

44、实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCU2S7A2Q3W5I9J4HI2G3G10Q7N4D1N2ZA1O6I8I6N1M9F590、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCR7O9A8Q6X1Z10E8HN2O2K2P2S1K3Y3ZE3X5M2F2H9S3V691、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力

45、面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCF5W4U5G9Q3A2C4HP5Y8G2I3D7L4Q4ZK5V10E6R2W4E4N692、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCS7C2R2N9Y2X2W5HQ8G6S1S7F6S4E1ZV6J2K1H5H7F1X393、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重