2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题(有答案)(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCA6E3I1J9E8J5E6HI10J7H8B3J9E1F10ZC2F3M9H1L6T5A82、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管 理阶段的是（ ）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCJ1R1X10I1Q8Q3M4HX4M6J3L6Y7P9U5ZF1B4Q5H1X9B3C13、（20

2、18年真题）某金融产品的收益率为20的概率是0.8，收益率为10的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（ ）。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCC10O7Z5Z5H5M6G4HO3Q9B4B2M6B9C7ZT9T8L5L2X3L3W34、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCM4V6C7I10T10T3O6HY7Z5K2M4I5O2V6ZC5F3G9K8P5X8P55、自我评估法的主要目标是()。A.

3、鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】 DCF3J5L4S5Q6V8B4HQ4K5S8G4G8I9I6ZT4E9Y2G4C1Y1K66、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】 DCU8A3G1W2P6I9G9HU2J1N7A1Y10O8M1ZH4U2I8K2R7J2Y77、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对资

4、本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACR4U6F4O3F8U9S9HQ10P5H10W2Z1Q10H1ZU7Z8T8X9Z10J5B38、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCW1P2C6K2K7Y2L1HM6H6J3S10T2Y6P5ZR10A7K2W5A3T3Y79、当直接风险主体

5、为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】 CCO3F10M3Z10Q1L2M10HE6Z3V4P4J6X6T2ZN1D10R8Y9W9Z3E310、计划检查可以（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一

6、步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 DCK3H1J8U9Y1C9C2HD3X8S2Q6B8G6P3ZH9H9G2Y4S8E3X611、下列关于收益计量的说法，正确的是()。A.百分比收益率衡量了绝对收益B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】 BCY3Z9E6K9C8C9S10HP2R3G9W6P10U4B5ZC6Y8F7B7C1V8R612、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，

7、组合中的贷款集中度越大，则组合中的（ ）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】 CCU6F10Z2M4C9Q8D3HU7R3L7K6Y1A6F7ZM5A8B5X2Y1E5E413、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCV10S5X10X9Q7O9C6HI8D9G8D3N5N5E3ZU2P4C3G1J5Q3Q714、一银行2015年贷款应提准备为2000

8、亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCJ8C1S6L10H1H3Q7HD2D4Q9V4F8A10G6ZF6Y4C1G7B1B4E515、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCE6E6Y10P8E2A2U5HB10R9E8Y5C10F5U9ZL10T1K4G6W7F6S416、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品【答案

9、】 DCP7B1M8O10U6C5I1HS1J6Q4Z10R10D6K6ZS8C7I9W6V8D7N417、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（ ）。A.0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 ACQ5X7R10L10O8V10G6HV8N3V8U1Q1U5Z10ZR3F10E6S6J8M9W1018、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通 常是指（ ）。A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】 BCJ1B10D8N10T3H6R5HY1J10G10J4O1P8P6ZT5T6T5K6P4T8L3

10、19、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。A.国有土地出让金B.建设用地补助金C.协议出让金D.土地补偿费【答案】 DCU4D2S7H3U2O2G6HY10M2E1Q10S4K4O1ZQ5G5W1Q1P8C1L420、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】 CCY5C8A7W1H6F5J10HU3S6H5D10U7Z8C1ZQ4E10E8I3M6X7V6

11、21、 下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACD5Q1B2O9E9X6C8HK7S3M10D4J4G9N8ZT9F5F6Q7Z7F7R222、土地登记的实质是（）。A.权利的保护B.公示C.公告D.登记备案【答案】 BCW9U6X3F8V9L3R5HR2O9I3M7K4Q8A7ZL10T10H10G4E

12、8A9P423、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCR9L3N2T3O4N4O1HI8X4P8V8K3P8U5ZT8E7H10E4J7E8T124、（2019年真题）以下不属于操作风险特征的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.外生性【答案】 DCZ2L3N5M3P2S5H10HY5T1M9S4O2S9K3ZT4V9Z8H8P1E5M325、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACG8G7L6A4R7Q6R2HK10

13、Y2G3K5D10L9L6ZQ7M10H9H3G3L6X326、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCU9G9L6L6D9X3K8HU3L4P1L3X10I2E2ZR10P1L6Q3M1S8E827、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCD10M4L1A10B8K4K5HJ10Z7P10L7W1U4T1ZX7D2Z4O1K1V8D828、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于

14、(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCY10P4P5G9I7M7G4HM4W5U3R5K9R9V1ZN1D4I10S4J6O8H629、下列不属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中的信用风险B.提供化解不良贷款的新思路C.有助于缓解中小企业融资难问题D.减弱资本的流动性【答案】 DCL7N6O1O3X2Z1V3HL9U4I5H9H9I6X10ZW9H6T6K5P3I9G230、风险识别包括（ ）两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答

15、案】 CCB2C7N3R7H4X3B7HO10K8P10X6M5K6Z6ZV10U4U8P9N4V9U331、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACQ2P1O9A8Q7Q7K5HZ10A7P3Y9K7N5K9ZD9K10H5N3Z7V4H132、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCZ3J1R10J4B2I8Y3HV4C6C8L8C6Q5Y4ZF10G9J3N8P2K6T933、下列各项中，不属于商业银行的

16、流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCR4G7A10I10L8W3U6HK10F1Q6U3T9M8H1ZH7X8X3G3W10P10I334、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 ACW3W5U5F9I8I10W3HY1T8B1A3J9K4V6ZZ3C9M1K10O6Y3K735

17、、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCK2X8A5P9U10Z4D9HK8O7O7R3X4F9X10ZR8F9W9D3M7B5E536、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定和在实施过程中失当，或未能对市场

18、变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCS5Y7Q10A5S3X10X3HO6P2P10Q6B3Q1E10ZZ9X2F4S6Y1P8N237、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 BCY1Y3H3L1E2U5S10HN5D8V9L1I2S5X9ZV1M2J4A4O1S3W538、（2018年真题）（ ）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币

19、的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCB10A7N7F6L7P8R2HE1D8B4K2C10M10V5ZC5F9L7E7B8J3E639、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCY7Y5J2C8Z9C1D7HV8W7K8U1L10O1E9ZM1B2H2M1H10R8E84

20、0、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对

21、该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCL6K8A2K6F3O1N9HU1P5U2W3R4F4I4ZY7O5Y10S1I8B10I141、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCL3Y7U9O7W4B3E9HD1F10B1U8V8Z6Q2ZA5B2I5U2S4Q8D442、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银

22、行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCM10I1K8P8A4C4B4HP5G6P7N10Z5T3C3ZP4S1Q6E10U5P5P943、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价

23、值【答案】 DCZ10D3P6Y1C7M2K10HN2D4I6U2I7U4V3ZI4Q4R5H4N5D2O844、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（ ）。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】 DCS4W1F7J5Y5J3B4HO10P5Y1C9X10Z9J7ZY9G8D7Y7Q8F3K345、 绝大多数商业银

24、行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策的变动D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCX4Z3L4A3V1J4S6HZ8H5D7R9F10L5T7ZW7I9J4U8E1U8X646、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACQ3O3G10V3B6Q5O4HO4H1O8V10H2I4L5ZO10L6C8C8V2Q7T247、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。A.人力资源部门B.财务部门C.

25、风险管理部门D.前台业务部门【答案】 DCB7R6O5D4C9W8E1HV1T5V2D2E10R7J7ZH5M8R3S5G2Z1O648、（2019年真题）利用清单法识别声誉风险中，属于市场风险的风险因素是（ ）。A.内外勾结欺诈B.跨国投资账面损失扩大C.经常遭到监管处罚D.地震造成营业场所损失【答案】 BCM7D6B2T3J1H9U4HR7U7K1F3V2J10D7ZA3Z2A9F7C3S2U749、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5，则电子行业以资本表示的组合限额为( )亿元。A.5B.45C.50D.55【答案】 D

26、CW3K4C5P9Z4M2M7HR5Y2Z6R5A4M10K1ZW7H8W3J5A6N10I950、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。A.双螺母双螺母B.双螺母单螺母C.单螺母双螺母D.单螺母单螺母【答案】 BCX8O10J3E7N3Q8L3HX1V10S10K6V9Z2Q9ZK7A5G7R5T10W2P251、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履

27、行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCD7O1S7G6Z8D2C8HT7H4W3L8E10J8I10ZC1V8C4F8E5L5U152、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】 ACU5T3B6R10Z9F1I5HS1M5E1M4H4X2Q4ZC7L10C3E5V1X4O253、下列关于久期分析的说法，错误

28、的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACS10J8E7U6K3E9M9HJ4Z8A5L8A5K3D7ZQ1P2T4P9H1U9W154、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCT4E8I10N

29、1J3L4B4HF4N10U4O5T1L4N9ZP10N1V9Y10S1W6J655、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】 BCK3Q9U1D4S10U2M5HV4I5A3B5E5S9O3ZA2N5Z1W9H5G6T656、_存款的变动对_流动性的冲击尤为显著，积极开拓_客户存款，有助于显著分散和

30、降低流动性风险。（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】 BCS10F10W8H10Q7L1U6HG3J6Z2B9K3G4K9ZW4U3H5B1A9E5C757、土地登记的实质是（）。A.权利的保护B.公示C.公告D.登记备案【答案】 BCU1I4O3Y1N1O5J1HS3Z2R5M8F4W10L5ZN4K5V1S3Y9I6M358、（ ）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的

31、过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCB4B10K9N3S8S5Q4HZ4V2A10Z1A10P7B6ZR7E3M3H10F9C8F559、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCC2I3Y1L8F8Q5A6HO7W8D4Y5D4C4N4ZL8S1P8S7S3C4O960、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风

32、险D.国别风险【答案】 BCF2Q2N2Z4H2B3V2HR7I10S5L6P4Z2J10ZZ4H2L8N2B8W5K661、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。A.违约概率模型B.信用评分模型C.内部评级方法D.以上都不对【答案】 CCN1I10H7V2I8V8C6HU6O2K8F6I2L8Y8ZD5G7T6T1I10L3S962、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核

33、系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCC7Z8N5X3K3B4M9HD4I9M1U1N6M3U7ZZ10L3R4I5X4T4K363、 在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 ACL3V5C8Y1X7W10B9HR3B3J10M3J1Q8X9ZJ6M10B4Q7M1S6H764、（

34、2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 CCE8I7W4A1Y4H9I4HA5E7R2C9I4L1X10ZZ4F2L10Y1F10B8K365、商业银行通常( )来应对非预期损失。A.利用资本金B.严格限制高风险业务C.购买商业保险D.提取损失准备金和冲减利润【答案】 ACU4U2J5Y7I9O8R6HU5X8V3I6M3S1C2ZQ10M3H6S6K1H7Z266、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性

35、、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】 BCF1V4N9H5P6M3E10HN3O9Y8C1X10X2Y6ZN10M1L1N6Z2C5G667、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCP8H3C7E8V6N5G1HK8Z2M3O2N3R3K3ZZ9E9R7Z1L8E6I168、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 AC

36、W9L10B3Q9B8H5A3HW2C9J2T9G1N4P5ZT3S4A7T4C4Y10Z169、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（ ）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D.有效性【答案】 DCK8T1L9N5V5T10D1HR4U1Q7E4U9E2F2ZT7Z7N10B4B8X5J370、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCU7H6X1C4T6B1N8HZ3J1

37、A8S6T4O6O6ZH3H10H3M3A10H9N471、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（ ）类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】 CCQ7W6P2O9P8R4K4HE1E2X7X9X5P1X4ZJ2D7S3Y4E4H5H172、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。A.建立企业级风险管理信息系统B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.资产组合中存在

38、高风险、低收益的金融产品【答案】 CCO8B5F8E2U6D8P9HZ1H6G3N5T2G7H4ZE9C10L3G6D10A10T973、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。A.组织准备B.行政准备C.公告准备D.技术准备【答案】 CCC10O8O10A8J1X2Q2HW1H4I6X1G9S10F1ZL7N10U10N6I8M1E974、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.25B.20C.10D.30【答案】 BCS2H7B7V6W1C5D5HV1R6R7L3G3P8A3ZV9R10V5J3

39、G3Y7R875、巴塞尔新资本协议只对（ ）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管 措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCL8N5N7I6S9P2J10HJ7I1G9U4M4E8A8ZB7Z1Y2D8S8M7K576、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业

40、银行的核心竞争力【答案】 CCL4T6S7X7H8R9N9HW3Y9D10Y9C2B7Z7ZS7B2K7T1G1U1M677、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是( )。A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.盈利能力比率【答案】 BCD4L7B4B5D3N3R4HM8M9B1R1A4G8L8ZL5N3R6T6I9G1V678、代理人的代理权限要根据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理方式为（）。A.法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】 DCY8G2X9A2W9S3M7HK1Q2S2Y4J10O5N7ZL1T8K3D1L8Z10F1079、操作风险的

41、特点不包括()A.内生性B.转化性C.集中性D.差异性【答案】 CCF9X7C4L9D4R10L4HX1P10T6U8F5C1G6ZU2E10P3W6F6J9H880、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCE10H9I4O8N10Q7Y3HM5Z3P9B10H10S7I6ZR3L8C3P10V5E6Q881、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累

42、早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 ACZ8T4M10D4I4F3F10HH2E4E8H5P8F5P8ZS4L6A1F8X6K3Q682、（ ）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。A.一级流动性储备B.二级流动性储备C.三级流动性储备D.特级流动性储备【答案】 BCF10O4D8Z1A9R3E5HO3L6F4V7S9W4U5ZQ10Q10X7L10V10P8R283、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到

43、1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACA8O7V8I7S4C7N10HH5S10I4I2J5Y4U3ZO2G7D8W10V9O10Q484、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCB6C7H6

44、Y5O6T8M4HV9A7L6O8F7B3K9ZT3H6E10N10L6U8L785、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCI9Q4Z5P3M9S4J8HM5V10H1P2U2Z8L2ZA4D6D2E2J6R8G486、操作风险评估准备不包括( )步骤。A.准备B.评估

45、C.确认D.报告【答案】 CCV2Q6N6J8G9Q3G6HI10M8X2F4K6S8K7ZS5S8A5R7B2K10W287、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 BCR7S3O1I1J4M2F10HS5N9X1R10Q7D8K1ZA3T4Q4N6T10K10K488、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCM3O6C3T3M1D1C2HW7C3D5X1G2O7V4ZT1C6X1Z2S1S4D389、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.5