2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题带答案解析(青海省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、下列关于贵金属产品风险的说法中,错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化,可能会对贵金属投资者的投资产生影响,投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差,使投资者的投资决策无法及时执行,所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点,可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反,会造成较大的亏损【答案】 BCW4C6V1Z7M3J5H2HR5V6Q8G8R4S5L10ZT9X6K
2、5X7F2O9F12、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况,以及()。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算【答案】 ACS2V4Z9R7T5B4R10HE2Q9T5M9D4A4N3ZD9N9I4H9F7Z2A23、(2020年真题)下列关于银行混合类理财产品的描述,错误的是( )。A.通过组合投资,可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杠特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退,灵活度更大【答案】 BCJ6K3D1C2R2B10O2HT1S6Q10W3D5N4S3ZW7W6V8M5F1W4D64、现金规划的核心是建立( ),保障个
3、人和家庭生活质量和状态的持续性稳定,是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】 CCO4P5Y1F9N8P8L7HK8H3T3K4B5F9H1ZB4O6P5R3M9E2N65、A方案在8年中每年年初付款200000元,B方案在8年中每年年末付款200000元,若利率为正且相同,则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 CCO7Z2Y1B5Q5K2Q2HX4C3B7Z3P6J9Z1ZO6E2N5W6G8G7L36、 下列( )属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深
4、圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 DCA7Z10S2A1J10M3I9HH7B2S9K4A9R5H4ZC4I8L9R1G9P4K27、下列事项中,应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 CCU6B9F10X10Z10T7E7HP1P7U7A9O7U1Y8ZW7D6G6W4Q6U6X38、 下列哪一项不属于人寿保险 ( )A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCL2O2D6R1G4N5O2HF9L1M10B10P10H5X8ZD9U1F7M10V2O4
5、W59、基金销售机构从事基金销售活动,对相关机构和人员进行处罚的情形不包括()。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定,擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACO9H6A8F4K2K6R10HM9B2D8Z10V4P3N9ZW3W1R4L7A2G8I810、(2019年真题)根据2019年10月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办法,下列做法不正确的是( )。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.商业银
6、行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过65周岁时,保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】 ACA10B10H7N8G2C6P5HY6W9E6N4S5V8V4ZO1W2G1S3F8C8N911、 10万元进行投资,年利率10%,每季付息一次,2年后有效年利率为多少()。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCE6O3V8D2V3S1H4HU2U2S9F7D2D9F4ZL3W9I1S9V4K6P312、(2018年真题)信托业务中,一般涉及三方面当事人,不包括( )。A.投入信用的委托人B.受信于人
7、的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCF9V10A8M9M9W4F7HW1E4E5I3J6B10R7ZL5K5F3L5S7X9N113、某企业甲产品的实际产量为1000件,实际耗用材料4000千克,该材料的实际单价为每千克100元;每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元,材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是()。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX2W9C1H3X6E7U7HB4K3T8F8T3H2N7ZZ10C4Y2D9W7F7P914、 复利的计息次数增加,其现值( )
8、。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 CCP1K6Y6T3P7N4S1HX1G4U10A1C10E3L5ZJ8S6I4G3O9K10Q515、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCZ3L8D9P8F10Q9H8HI6C9S2B2Y8M10K10ZM3J7M3Q5M3X5E216、(2021年真题)执行理财规划方案的原则不包括( )A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 CCI7H9G3R6Q3S5P1HB9X4N7W10V10J8M7ZE5F9Q4J8Y3N2P1017、(2018年真题)“理财师是客户声音
9、的反馈者”是指,理财师不仅代表所服务的金融机构,还是( )。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 DCG1W4C6H6M3L5N2HT8L8U5S4W8O8O5ZB8K7D4O6R7J6E918、 股指期货是为管理股市风险,尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCE5B8S4D4P6H3O8HH10U5P9B7I6S9A10ZJ8O4F10A10S6W7T719、(2017年真题)2012年至2017年底,这一阶段是银行理财产品市场( )阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 B
10、CN5R3J3Z8Z7L6N1HC10G5X6J6A5D10S2ZK3C1N5C2L3E4D220、(2017年真题)个人外汇储蓄账户资金境内划转,符合规定办理的是( )。A.本人账户间的资金划转,凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转,凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付,划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计1万元以下的,可以在银行直接办理【答案】 ACW7X4D10L7C9F8Y8HI10Y1F3F8B5K1L8ZF3Q2L9N5J8F4C221、下列不属于财务信息
11、的是( )。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】 BCO2V2W8J1G5D5N1HM9Y1D4M1Z8Q7P5ZW10Q6K6P1S7G10T522、(2021年真题)基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务,是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务,单个账户人数上限为( )人。A.200B.50C.100D.300【答案】 ACV7D6U9D3W3I4W5HC1Z6T6K6T2I9Q1ZB3U7G1O7J10V8G523、假定年利率为10%,每半年计息一次,则有效年利率为( )。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】 CCF1
12、M2A3R7M2U1Z6HT7B4J5B3I5T7D4ZQ7K4Y4J5D4W3N524、下列哪一项不属于股票市场的功能?()A.资本积聚功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCQ9X2F3E9Z9Z4U6HJ6A2S3L5A3E5V2ZQ7I8C10K3K6Q10S225、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种,下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCC1D1C7M10H7V7U7HU9Q2Z3K7Q2F2M5ZN6O4C3C6O5M1L826、
13、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是( )。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 CCF4Q3Q1K4F10Y6Y5HD2K2K7V4K1W4L3ZU9N9L6M1Q9M3X627、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金,假如这只基金年均回报率是10,那么,13年后他这笔投资就增长为( )。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.10000
14、1.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACI10Y5G2E7O7Q1K10HC7W9N1X5X3T8Q4ZH8S10S6Y4V1A1K1028、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定,银行业金融机构保存录音录像资料的时间为( )。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】 BCC4C1I4E8J9X7S7HN2N4W5U3F10E10R1ZS3Y10W1J10F1T8B629、(2018年真题)受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的
15、享有( )请求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】 DCX5C4V9Q3G5I10M9HY2I10S6P5B1W3F3ZZ4P5H4O6F5J2I330、(2018年真题)境外个人来华旅游,回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCV6M1W8V1U3J2P6HE10J7D1D9W7J6A7ZP3N9X7K3V5X6H1031、多期中的终值,与时间、利率关系为()。A.与时间呈正比关系,与利率呈反比关系B.正比关系,时间越长,利率越高,终值则越大C.与时间
16、呈反比关系,与利率呈正比关系D.反比关系,时间越长,利率越高,终值则越小【答案】 BCW10S4V5M10A4J10C5HP5X5L1R9D2C3N5ZT4S7F9M2X1Q2N932、2020年1月3日,章某成功应聘到甲公司工作,甲公司每月按时向章某发放工资5 000元,但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是()。A.110 000元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 CCW4P10A5X10H9D2V8HF5P7U5F8N4W4H5ZZ7X4P1T6V4T3J933、下列哪一项不属于股票
17、市场的功能?()A.资本积聚功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCP6W10Y1T2S6P2B1HD8N8R10D10I6G4K10ZP8G8M8E4D1E4K534、(2020年真题)在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的,作为下一个( )的交易处理,其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】 DCH9R2U4M2I2A10C6HT10Z8V8J4G10C2T4ZY9W8L2V8V4D3P935、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗( )以上重新上岗时,应当
18、重新接受车间(工段、区、队)和班组级的安全培训。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】 ACQ3E3Y2O1M5K5U6HM2N1J4W9A2D6E8ZY8E10W8K7O10E8F936、(2017年真题)金融市场的客体是指( )。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACQ10V8T8C1H8F7P3HL5O7D9Z2K9S6T4ZY5C6N2J9J4R3V837、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?( )A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式,较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制,减少了操作成本【答案】 ACA
19、4T1C6I3C4M9S5HM3D2V1G8L4D8A4ZI8F1U10J10L1R4A138、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时,根据理财规划的( ),金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则B.客户原则C.连续性原则D.诚信原则【答案】 CCY4B1V10F10E9T2H4HZ2W4R5T6A2B7M9ZJ2M10D10K3D9E6O339、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼,另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理,说法正确的是()。A.甲企业建造办公楼占地,应征收耕地占用税,并自批准征用之次月起征收城
20、镇土地使用税B.甲企业建造办公楼占地,应征收耕地占用税,并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税C.甲企业建造仓库用地,不征收耕地占用税,应自批准征用之月起征收城镇土地使用税D.甲企业建造仓库用地,不征收耕地占用税,应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】 BCK6Y10I9X3K7Z4F8HA5F3Q3O8Q10Z1B2ZX8F6A1G8B9Y5X1040、依据刑法规定,安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的,因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的,对直接负责的( )和其他直接责任人员,处3 年以下有期徒刑或者拘役;情节特别恶劣的,处3 年以上7 年以下有期徒刑。A.
21、监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】 BCL8M1F8Y7G3A1A5HW1C2L9D6H7L1R7ZK3P5E2J4P2L8Z641、商业银行应按照“()”的原则,依法合规地开展金融创新,不得通过理财业务规避审慎监管政策,变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标,进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCH2N9B6J5I6E7P6HZ2B8R3J8L5O10U8ZO2R6R9K5L4W4N442、(2021年真题)理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是( ).A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客
22、户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 ACH1M1L7R1V10I5N9HF1F9U3C1D5F10R4ZM3K7Y5X3X1A7K143、(2021年真题)与货币市场相比,资本市场的主要特点不包括( )。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】 DCE8A9N8Z5F6D2R5HF6M6Y3U7A6R8Q5ZY2O3L8R2W1P1E144、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金,计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%,则顾先生现在应一次性存入银行()万元。(答案取近似数值)A.750B.740C.690D.720【答案】 A
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