2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库模考300题(附答案)(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方共同【答案】 CCG5X2Z7M7C9K7U8HH8A6F3F3P6L2F4ZG4U6L6T9R2N2U32、仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】 CCY8N8B8X1Y8Q6C8HY4D7M6M10Q9W7P6ZZ7V10B10P7G6V2P43、下

2、列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】 CCB7N9D9X3M4J6U4HL5X8W10C9H7B10N5ZL5I4H9B3C10I6X44、中国人民银行法对货币政策的目标的规定是（ ）。A.经济增长B.充分就业C.汇率稳定D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长【答案】 DCX7C8I7M9G4Y8P7HU9Y6J10F5D7H5X10ZB1O5V2L2Y8A7C35、留置权人与债务人对债务

3、履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（ ）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。A.两个月B.两个月以上C.三个月D.三个月以上【答案】 BCR5Z10B5W3C5J6H9HI4M1N6G7M2Q3F7ZY5N8D8E2Z4H8I86、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（）和临时存款账户。A.外汇存款账户B.专用存款账户C.支票存款账户D.现金存款账户【答案】 BCI2D9W5T9X10Y10K8HT1B4C7A2F8H3A8ZV2L9P5C9M7S3M17、商业银行的代理业务不包括()。A.代发工资B.代理财政性收费C.代销开放式基金D.代理财政

4、投资【答案】 DCV7O9A9C2C9G3R3HL10T6Q10Y3L1W3L4ZH4I4Z7D10C9X6B48、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人【答案】 CCK1Y9E9A6H5C9V5HV2F1I4I9S6J1C1ZT2W3Q8D7L3U9I19、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域D.经济资本应与商业银行的

5、整体风险水平成反比【答案】 DCY1I8I2I10N3M4C2HM8L6V10J9S9V3Y8ZE5E2V1W8W8F6Q710、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。A.执行银行信贷规定B.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法.降低资产负债率C.修改客户评级参数.提高客户评级D.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级【答案】 ACA6Z8B8E1P7A1S10HQ9Q2U9A8Q5L5V6ZF9Q10U6S9A8P1H911、下列关于资本的说法中，不正确的是()

6、A.会计资本也就是所有者权益B.监管资本是监管部门规定的银行必须持有的资本C.经济资本是防止银行倒闭的最后一道防线D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 DCZ1D9E8G2E7N8O3HC4J7R9Y5P10Q6M10ZD8V4X9O5O2X2X512、（）的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所B.广州黄金交易所C.深圳黄金交易所D.上海黄金交易所【答案】 DCC5P9Z9Y4R1X6I8HC2S8G3Q9F6E3G4ZO2V5H5H1P10I10L613、依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资

7、格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为()。A.法人B.民事主体C.公民D.完全民事行为主体【答案】 BCB5I10H10N3D4F5G8HW7W5V9M6F8S5D6ZL6C2Z3D7H1Y7P214、行为不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（ ）。A.有权代理B.授权代理C.无权代理D.法定代理【答案】 CCL6L9M7F10M4Z1E8HE5H2G9U7N6U2V1ZN1D7Q8N2Y5A2F815、内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（ ）。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACD1

8、S9T1A10Z8V2T6HX2F6P8P8O10S10Q7ZF1C6G9Z1V7Z10Y216、债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（ ）。A.直接发行B.间接发行C.代理发行D.公开发行【答案】 ACL3W10J4P3I10Q6W7HC3O9V5G10N6F7B1ZN3N6I4J3L3F2E417、信用证下附有商业单据的是（）。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证【答案】 CCY5D5J2W7T4I9I8HU5L7Q9X10K1Q7R1ZE2U3L6H4Z6Z8P918、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不

9、属于外汇管理内容的是（）。A.外汇买卖B.外汇市场C.外汇收支D.反洗钱【答案】 DCC1T3T8M1G2L9F1HW6H10Z10P4V5T8N10ZC2X7J10P9K4R3H619、保管箱业务按照()收取费用。A.保管物品价值B.保管箱大小和租期长短C.保管物品新旧程度D.保管物品重量【答案】 BCX10E1W10C4D3B6E5HM9Q7R3F9V5H1H4ZZ10R5T8V3R6D4L120、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据物权法的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A.3B.6C.

10、9D.12【答案】 DCF4L1D9R5U10S8X4HU4P3M5E7S4R6G1ZP1K10D3B9L2O9W1021、对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】 CCD4P6F7T8A5O6X8HT2W4R10N9S1T10F1ZP8K4N2T1K5W6B922、以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（）。A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动

11、性B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用【答案】 CCQ10P1F9N6X4D2I8HJ4J3I8A7T9A5K3ZJ5Q4J10A7Z2C5O923、信用卡透支利率是日利率的（ ）。A.万分之一B.万分之三C.万分之五D.万分之十八【答案】 CCA9J3Q9N7G4E2T8HS10T1O5M1W5U7Q2ZC9A6O8A5K5K4

12、O224、高利转贷罪侵犯的客体是( )。A.国家对贷款的管理制度B.国家对存款的管理制度C.国家对银行的管理制度D.国家对金融机构的准入管理制度【答案】 ACW2H8E6O4P7O9E6HA1X1E3A1R10Q8E3ZE5W6U9F7M8R3B125、（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】 BCD1Y8I8A10E6X5D6HR8N4D10S5L2A5J8ZO8U10O2K6J2P4O326、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基

13、础法律关系之上的代理是（ ）。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】 CCG10X4D2M10R2C9B2HC5U7Q4D6U5Q6M2ZQ8X10G5L5C9C6I227、下列属于我国财务公司业务的是（）。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.承销成员单位企业债D.吸收存款【答案】 CCF6W2E1W8M7V6H6HA9U8Q7T1Z6T6E1ZC1F1H3G9B6V8R528、以正在建造的建筑物抵押的，抵押权的设立时点是（ ）。A.抵押物登记时B.抵押物交易时C.所有权转移时D.抵押合同签订时【答案】 ACB1S2Z2T1M7X9V2HS9P3W6D7D6F3J8ZA5H

14、9H8E7L1N10I1029、下面有关保理业务说法不正确的是（ ）。A.分为单保理和双保理B.保理业务的全称是保付代理业务C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议【答案】 DCP5I9O6E6I8D9Z10HW4T4C5Z2Y6B4E7ZU4F2D3O3T8F7C330、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款D.

15、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况【答案】 BCE5M10H6R7M9N5B7HK6S4V8I6Z6U9X3ZW10E4R2A10J4D10X431、在保证期间，债权人许可债务人转让债务的()A.应当取得保证人书面同意B.无需取得保证人同意C.取得保证人口头同意即可D.通知保证人即可【答案】 ACI2J10K8N5N8I7V9HT6C8J4J8Z1N10S7ZU4S8R7I3Y8S2K332、下列哪种行为是明显不妥的( )。A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部

16、流程进行必要的报告，默许甚至提供协助C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便【答案】 BCP4O2C7Y9O8I2S3HI8D4H6E6K3F5U1ZG2L1P10X1W8S2L833、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开

17、办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求【答案】 ACI9T10P8Q4N1B1A3HV10E5E8Q10F10R10O1ZI3K9E5K5L8F4E634、根据物权法的规定，下列财产可以作为抵押物的有()A.土地所有权B.耕地C.企业将有的生产设备D.自留地【答案】 CCB2L4Q6Q7Y3Q7G9HM10E5S7H3G10Z9L3ZI2I7A2Q8J7N4M435、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户【答案】 ACV5W7R4F3D5F1C10HL4N4A2G10R6U1V6ZF1

18、C8I9E6R5K6Z236、中国人民银行从( )年开始正式行使银行监管职能。A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】 BCG3D5P9H3H4W6J6HO3R4T9G4C5T8C5ZF7Y4W7G4H1M2Z437、中国银行业协会的会员单位包括（ ）。A.中央汇金公司B.工行、农行、中行、建行、交行C.银监会D.中国人民银行【答案】 BCZ6I5O5U7Q6X8F1HY10B8L3D2G6Y3K3ZX1N2S9P10N2W9U138、下列选项中，()属于商业银行非营利性资产。A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金【答案】 DCF2C7K6X9J4T6Q1HD5K2E

19、2D7J7D7B5ZE8N2U3Y7B3R1D339、发行市场和流通市场的主要区别是()。A.交割日期不同B.融资方式不同C.交易阶段不同D.交易工具类型不同【答案】 CCH4N4C6U3J9B7K6HP1X4H8B8C10U5S3ZK9A8A2H9D1Q4X840、下列不能够成为银行业民事主体的是()。A.房产B.法人C.非法人组织D.自然人【答案】 ACM6N10H5X3V2G1V5HD5S10O5T2W10U10V8ZZ5T10A3D10K2A7X441、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（ ）。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】 DCS7Y5L6K10A3Z6A9H

20、H3V8I1S10X2L9A2ZT3S4Q3Q10H9O6V842、金融公司与商业银行的主要区别是( )。A.金融公司不提供存款业务B.金融公司不提供商业贷款C.金融公司的规模比商业银行小D.金融公司的经营目标不是利润最大化【答案】 ACL5C2K3U2O3Q7F2HG4Y2F9K8F10P9R5ZZ7B3I4X2S7S9Q643、商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（ ）。 A.不得低于75%B.不得高于75%C.不得低于25%D.不得高于25%【答案】 BCC10N9F6F10Y4J2A1HN9O5F2N3I1K10Z7ZG9P5B9M10F8G5E544、持票人对支票出票人的

21、权利期限是自出票日起（ ）个月。A.1B.6C.24D.3【答案】 BCD4D2N10C9I5T2V2HQ7M4N2H7V10W10F6ZR8X4R3L3C8Y7J1045、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享【答案】 CCK10F6V1X1V5L9G7HH4Q1E9L1B10S1X5ZV1J7J3O5D8F8L846

22、、法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的( )规定。A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避【答案】 CCZ4M9C6X1Z9P5E2HW8A5G4K2M1F4K10ZO5L2V10H1G10J4B747、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是( )。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.风险资本【答案】 CCQ10V2K7I2L8X1R2HR8C6E10A6Z7G9O7ZL7Q9N2O9O2A10E348、中国农

23、业发展银行的筹资方式是发行（）。A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券【答案】 DCA9H2S7U1M1F10S9HR1A1L7F10C4M9B8ZL6J2E8B3Y1B8Y249、股权投资基金管理人组织结构应当权责分明、相互制约，这是内部控制制度（ ）的要求。A.独立性原则B.全面性原则C.成本效益原则D.相互制约原则【答案】 DCV4D6V10H3N7R7I9HW5F8S10U10Q3M3N9ZK1R1I4S5Y10X7H350、下列关于公司设立的说法中，错误的是()。A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记B.只要具备公司设立条件，公司就能成立C.公司营业执照签发日期就是公司成立

24、日期D.公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期【答案】 BCH8M4N1P4A2Q1L2HC4R2V10Z8M1F2K5ZH5G5W6D3X5P6C1051、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】 CCV6E4B2T9I8F9K8HO4F10T7J9K4I10X6ZI9I6O7O6R6Z7R952、我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为( )。A.经常项目外汇账户和资本项目

25、外汇账户B.外汇储蓄存款和单位外汇存款C.活期存款和定期存款D.单位存款和个人存款【答案】 ACC6P2W7D9V8N2L9HI4K3Z3V9O7P8F3ZY7H5V2G5L6A6N753、流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A.股权、扩大再生产B.固定资产、股权C.固定资产、扩大再生产D.原材料【答案】 BCM6W10X9L8V8V8R9HH1G9Y5A10L1Q6A2ZC6Y6Z1N10O3I9U854、以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（ ）。A.英镑B.新加坡元C.法郎D.日元【答案】 CCO6K9W4X9X5N8F5HU1A2R5E5Q

26、4W9X6ZF9Q6U5D1M4J9T255、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（）。A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】 DCJ2O3Q1N2C5Z4K4HI3E9G7Y7O7C3U

27、9ZU3T5L1M7Z8Q6Q856、以下那项纠纷可以仲裁？（）A.公民之间的合同纠纷B.婚姻纠纷C.收养纠纷D.继承纠纷【答案】 ACL4C6H9J7K5S8K5HV7X4I4J1V5Z6O2ZW6P9O5M3J8T7A157、承担检查失误、清收不力责任的是（ ）。A.贷款调查人员B.贷款评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】 DCY7U6W5R4S5A4H4HB10H10C8H1A1W7N5ZM3L5N10U5P3I6F358、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）。 A.可以为其将资金汇往境外B.可以为其提供资金账户C.可以为其将资产转换成金融票

28、据D.以上三种做法都不合法【答案】 DCF7Y8O4J10B8X10B2HA10Q8Y6H9L3S6V7ZF8U4S6D10O2C9V359、（）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 ACA9Q1H6U1K4I9L9HP2N3K6B1P8S10K3ZD3B1A1P10U1Y1S860、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.6个月B.9个月C.1年D.2年【答案】 CCF6I9W9W1A2K2K9HQ1T10R3J9H8F2E4ZK9Z9A8S1M2U4Q261、在单位存款业务中，存款人因借款或其他

29、结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是()。A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 DCG2Q3H7U8D5T8I6HL9C3F7Y9M7K2X7ZF7Y7F8S7J7U9S762、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。A.证券机构B.银行C.中国保监会D.中国银监会【答案】 BCU8I7Z5O5L6J3C10HR1G5E1Z3W9L1U7ZU5C10S3Z3F9J10W963、我国调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称为（ ）。A.侵权责任法B.民商法C.民法

30、D.刑法【答案】 CCI10S9U4Y1F2R5K7HU2M4L5Q5A5L1S7ZF5B1Q10C3F6J1L364、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW1K5P6S2Z4E7D3HP6R4K7H1G1U3K6ZS4B10H4N9J10J8U765、在向客户推荐产品或提供服务时，（ ）不属于银行业从业人员应当提示的风险。

31、 A.系统风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】 ACR8E3U10A7N2X9A1HG4L10L9Y9V5D5Q10ZO4K5B1K5Z9V9X566、某商业银行机构某年度的营业总收人为782亿元，税后利润总额为236亿元，股本总数为489亿股，则该商业银行的每股收益约为（ ）。A.1.6元股B.0.9元股C.1.2元股D.0.48元股【答案】 DCU1U5P2R6U3M6M6HQ5F6R10S3Y8T7C8ZD5H5L3U1F7O4S267、 行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（ ）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。A.15B

32、.30C.40D.60【答案】 BCR9E8Y7O10R7N4S1HX3L5U8E7E3B9J2ZJ3G4R10C4A4W10Z468、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCR7F6B5P3Y4Q8I9HY4D4N6J2D5I1C1ZI10U9V5S5F9V7J369、实践中，()是商业银行最常见的利率违法行为。A.以低于法定基准利率发放贷款B.以高于法定基准利率吸收存款C.以高于法定基准利率发放贷款D.以低于法定基准利率吸收存款【答案】 BCE6

33、W1K2M3Z6K8N2HO2H6T9C8O10Y1E8ZQ3W7I8S9B2P4M970、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）。A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同【答案】 ACD5Q7H3Z1B2M8W4HI8O3Y5R1I1Z2P9ZV9O1M1L5A8C10G771、净利息收益率是净利息收入与（ ）之比。A.生息资产平均余额B.总资产平均余额C.流动资产平均余额D.净资产平均余额【答案】 ACG10W7I5I3E10Z5W9HC5E9D7Z6R7T8B1ZZ9Q7W2K6E2Q9O772、

34、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是()。A.经济资本是银行实际已经拥有的资本B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的【答案】 ACK1S9B5D6Y8U4B6HU1X5W1F10G9I9D1ZI9O3C9I7B8X7J773、中央银行决定提高再贴现率，这会导致（）。A.股价水平上升B.股价水平下降C.股价水平不变D.股价水平盘整【答案】 BCC2E5Q7H9Q5A7S9HE4B7P3G3K8W10O7ZQ4W3J5Q5F5X2Q674、（ ）对股权投资基金业务活

35、动实施监督管理。A.证券交易所B.中国证券投资基金业协会C.中国证券监督管理委员会D.基金登记机构【答案】 CCU1W6Y1R9B8S4Z8HQ5R1T6V6I7Z6Y8ZW5J9R10W4M9R9J675、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外C.质权人不可以放弃质权D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任【答案】 CCI2L6

36、P3I7A6M7L10HL5R6T10E4F4S9T4ZT8N2N1U2N4U7U876、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告C.可不必过问，因与自己无关D.应当立即追究其法律责任【答案】 BCG5P1P6P10B1H3R3HQ4U4A8O5H3M7R6ZW9W7P4E5U10K5Y277、有限责任公司的“有限责任”是指（ ）。A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其全部资产对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担

37、责任D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任【答案】 CCU3C1B8J2J7I5Y10HL10R2J5N1S10R2G2ZK10P10J1M7H4D5F378、中国人民银行不得从事的业务和工作是（ ）。A.向商业银行提供贷款B.根据需要为银行业金融机构开立账户C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业金融机构的账户透支【答案】 DCV1P8V5P2S2Q1E5HQ9W2Q6S2A1G3S1ZF10K5G5Z7B1B2P679、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险B.我国法律规定，对同一贷

38、款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10C.“同一借款人”指同一自然人D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容【答案】 CCH10C1M8S3W5S6H1HT1V4F4S3N5D8H5ZB4Q5Z6Q9S9F8S180、符合银行业从业人员职业操守中的“岗位职责”条款的是（）。A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】 CCA7R10D2X1F1J4B1HE10U10A7N10C1

39、0T7K8ZU8O6K6L2M7B5D981、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC10F10E4F7H6B7X3HC3J6M1T3N2K4A4ZL7Z2M5U6A6E7O182、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增加额D.限制贷款增加额【答案】 BCL7L4K3A9K1D

40、3Q10HQ1M4K5K9S9I7O6ZY10G8G2D3T2D10O1083、设立信托，应当采用（ ）。A.电话形式B.电子邮件形式C.口头形式D.书面形式【答案】 DCP9C9S8M6N5S10G6HK1V4C9E5I3C1F5ZX4X8U7V4W10D7R884、 票据一经背书转让票据上的权利也随之转让给( )。A.被背书人B.出票人C.承兑人D.背书人【答案】 ACE5P3M1A6M9X3R1HC1Q1X5Y5F5T5D5ZJ7H4V6J8F6A8U185、以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）罚款。A.一倍以

41、上三倍以下B.一倍以上五倍以下C.五十万元以上二百万元以下D.五十万元以上五百万元以下【答案】 CCK8Q10N2Q6M4U7A7HH9I5V4J5F10N2M7ZN4N5I9M7D2Y7S786、 利率互换是交易双方在一定时期内交换（ ）。A.本金B.利率C.负债D.利息【答案】 DCC7O5C10R6H1U3G2HE9O5L7W2H4I6M3ZF1S7X1H3B2Z2N387、关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是()。A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具C.发行中央银行定向票据可使中央银

42、行有针对性地回笼银行资金D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模【答案】 BCG10M5Y8Z10A8J3R2HG4W4V9V9R9K8X10ZS9W7C8O2B1F1S388、企业债券的监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家发展和改革委员会【答案】 DCH8L1J7L10G6K5R10HJ6G8A10D10Y5K3V7ZT6T2F5K7N9L3L389、我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A.10B.15C.20D.50【答案】 BCM9A5N3V7A2V3X10HL7T2J7W5P5F9V1ZK

43、10Z10Z8V8G6F9N890、以下不属于商业银行现金流来源的是（ ）。A.经营活动产生的现金流量B.投资活动产生的现金流量C.筹资活动产生的现金流量D.负债减少所得现金流【答案】 DCM7G4C9R6A5Q9N1HG8Q2Q2F8V5H3W8ZI5Q2U8P4I6Q10X991、中国第一家外资银行是（）。A.华俄道胜银行B.丽如银行C.中国通商银行D.大清户部银行?【答案】 BCE2R3C1N5L1Z6Y10HA1G10Z10Z8E4O10F8ZX6R5P9S4M3T5W592、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。A.买者自负B.资产隔离C.客户自

44、负D.公平消费【答案】 ACP3C1G10J10V9R5B8HE7D10U9Q4O9Y3S7ZE9K9R10J2C10H10J1093、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告【答案】 CCN3H2W2F4Y8D4I9HC10I5R5L2N1F8O4ZV9P3W1F3Y7V4V294、（）是指因利率水平、期限结构等要素发

45、生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A.流动性风险B.资金管理风险C.银行账户利率风险D.定价管理【答案】 CCQ8R8L4R8L4D3B2HG8I5N5J5G9W9J3ZC2W6T3O5W6S8N195、我国票据法包括（）。A.汇票、本票、商业票据B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据【答案】 BCR7N2S6T7C9X4N10HN8X1L2C2Z2B6Z2ZV8L10U7A4N9D10F896、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.投资理财顾问【答案】 BCT8V9L8M4V7L8B6HJ10R1R5Y9B7W10A9ZG6F7H9Y6V8I9S797、国家开发银行的成立时间是()。A.1994年3月B.