2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题加精品答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。A.地方政府自行B.商业银行统一代为C.政策性银行统一代为D.财政部统一代为【答案】 DCQ1D10W10W3B6S7Z3HJ8N6S7I6F5N10A6ZS7J9Q9H2L3V8C82、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制【答案】 BCQ10H3W10J10A9O6V3HW9U3H6F4W3Y5V6ZH10J8G7K9D7O8X53

2、、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（ ）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】 ACG4V9T2K5H5E1O10HR1O5K7P1A2Y4Q7ZC8A4D3T6V9I4P74、存款是银行最主要的（ ）。A.资金来源B.资金运用C.投资业务D.风险资产【答案】 ACV5Y5T1C1P4X4C8HX1K2E6N8U2N1Z1ZI8J1A9I5J10J5V55、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 ACC9A8Y8R9U10E7D4HJ2E5O3S8Y7H4C4ZJ8M8S3I6R6Z

3、3L46、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACK3I2D8Z7E9H2T2HN8S5Z2K5X8E10G5ZS3U4G7N5S3C7G107、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的( )。A.20B.30C.50D.60【答

4、案】 CCX9B4L7Q6K9B10S7HG7J2I6D6H8Z9H8ZH4U3K7Y10R10Z7F28、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能【答案】 ACX1U3F7P7W7B7Y8HH9F8J6A5S7V5I6ZX9D2W2J5S5D3K99、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（ ）和（ ）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCT4A3Z6R6S10L4A2HY4K4N4K2V4L5K10ZF7P7L8Q6N2Y7I910、交易席位费用应

5、当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCE8A4O8E2C3S5G2HS3O5O1G10I9V6C10ZA8K3C8J4X3R9N811、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCZ9E10L7G8R3R2Z1HL8B4V10U9U3G5K5ZA1F6X8G4Y1M3K912、（2018年真题）根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经

6、营计划D.变更注册资本【答案】 CCD2N6Z10M5F3U4N9HO7P7W4O6B6S8F1ZM4Y1Y6S1U7R3S813、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 BCJ10J7E5A1W7H1G6HN1U5Z2M5D4P3S5ZB10E9I6R3P9W10J514、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开

7、发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 ACZ1R7I6C6X4L7J7HD3F2N1W5D3Y2Z2ZH10V8Y3M2S9Y9O115、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】 BCL2N5I5Q5L10H5B7HM3N1P1Y6E3I1Z9ZZ4E8C3I4X1M9F916、商业银行在满足巴塞尔新资本协议提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。A.流程法B.标准法C

8、.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCJ8V8Y8Q2U3B9A1HA2C6W2N7Z6A10F8ZW8W5G6Y9M10Q9J317、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY3V2D10O4V9Y7O8HQ1R2G5G2U6N7B2ZS1A6E7V8M2Z1T518、( )体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负

9、债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】 CCR4X10Y8G1Q1D2M5HC7Y2Z5X6K10T4Q4ZD5P8B6X10S2V9J719、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（ ）以上关联交易的情况。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCQ2N10T5B9I8T7Z5HX8C6U5M10Y1L4D1ZC6E3B1K4D10W6Z320、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCG8P8V4R4A3P2M2HJ5M5D1A9Y6K9W6ZW8N1G1C10H1Q10V2

10、21、下列关于金融市场分类错误的是（ ）。A.根据期限不同分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCQ7K4G7L7E6W6C2HX8Q8V3X2G4Y2S10ZB4C4R10K4P6H1W722、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 DC

11、F2X10K3M7Z3X4K5HO7S8Y4W2F4J8S2ZN9N3C4Z4F4G4V523、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCB5S4C2D3B1T8O6HS8S3Y5G5F3B9U3ZG5N4O4D2N5Z3S424、下列关于信托财产的说法中，错误的是( )。A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】 ACS8W6Q10E2V10K2P5HL8P1H8N2B3Z9E

12、9ZX9A4D4R5E4L4R425、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.现金支票【答案】 CCE6E6U1M1G2H1B10HJ6Q10N6U1G3D6I4ZJ10G8L2Y2B3Q10Z426、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】 CCY6U2E6M1O1X10V1HC10P3M8C3P10Y5Z9ZQ9R2L5X2X8A4K927、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。A.5B.10C.15D.30【答案

13、】 BCW2Z7K8N4N2A4C4HX4M10O4X3R10X5I8ZN9I1I8E8J10M8J928、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCI8G7Z2W3I10W10F8HI7O3F4K5J5H5H4ZO1K5A4G10F4R9R629、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACD9X9B1Z5J2G4M10HQ3V9M3X1J8Y1C8ZG1R6Z9Q2J10X7K530、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高

14、级管理层主要负责人报送的是（ ）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】 DCV3X4L3Q1E2E6T9HP10G9I9L1M7G5Q7ZA5O4W4C2I6P10P931、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】 BCZ1G2J7W1Q5A8C1HX6Z7L10E3W3C7X5ZJ4A2F4K2J3V8E432、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行未尽向零售客

15、户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 ACY4E8F2K1G8R8T3HA10N5J6H8C8M8B7ZS3D2X10Z2W1L8G733、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCY5T10Z1Q6W6O10B2HL1D5O7M3R9N10G4ZX8U9Q1O10Q10T10D934、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A.根据信托目的的性质不同

16、，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 DCK9Z5M10K1I1N6E5HL7U9L4A4B10I6R5ZI9E6O9I9X7Y10F535、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCU9R9J9B3M2Z7Q9HW2J4P7T5F9Z5O9ZS1W1N9T10R4R6

17、W736、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是( )。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCQ3U6G10Y3U10H9O3HE7Z7F1Z1D9R5F2ZG5Z1G6K7Y2W6E437、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】

18、 ACU8L9H7D1O3R1O5HL8J9L2I8A3D1A4ZZ7W2L3X9F8D10O238、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCY7Q3E2R8P4A6H4HU7N6Y6I4N2P7J5ZX10R9D4T2V3H4W639、操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 DCN10A7Q9N3O1Y6G4HB10T6H5Y7L10U2Z10ZD2N6V1S1V4D6A140、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞

19、争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。A.合法合规B.遵守职业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】 CCB7P9Y4O5L10E7E7HW8W2K3L8W10A4N5ZC3J9W8V2T4D4B341、拨备覆盖率的基本标准为（）。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCK6G10X10X8O3T1J10HN6E7P10C1M4R3X5ZG8A5N1O4A1A7H1042、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立

20、性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】 ACH2B8O7L3X6M1O6HQ5T7X10C3Y9L7Y5ZU9V8X10U2E1A6B743、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商未果。该案中谁应负责（）A.银行负全责B.谢某负全责C.银行和谢某共同负责D.银行工作员负责【答案】 C

21、CR6G4Z6T8D5Q10Z6HP6K6N9T1T3Y10Z10ZB1D6O1H7V4D3O844、（ ）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】 ACX4F8Y5B5L8D6Q3HC7O10C3P1H9X8P2ZI6V1P10M3A7D1Q745、( )是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.贷款B.存款C.保险D.代理业务【答案】 BCX1M4F4T2S3V9N4HA9U4J10L8V4X10Z7ZJ10V7T5G3A2W1P646、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网

22、发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCJ1Q10W7F8E4F3W6HR10Q10P6X1O6Q8W8ZV6R6R6A6W10V4B247、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标

23、的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】 ACJ1D8R5P3H7E8R1HK1I2I4N4E5K10G4ZZ8J7S10U7S2B5R948、下列关于直接追偿的说法中，正确的是( )。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCO6U9F9G8V1S8V6HW2R3S8K1H8E1L8

24、ZV2P1J9J6D3V10B749、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 ACI1I10V1M9T7W1Z3HC2F3Z7K4Y1R1A1ZX5N5P10F3F4X1O850、( )以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCW10J3Z7N10X9T1O1HR6J4W3L10Z2W4O2ZB5E3R2K1Q9U10G451、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构

25、共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.受教育权B.知情权C.公平交易权D.受尊重权【答案】 ACV6H2Y1Z7I2O6H4HV1P10P3V1L1F3A4ZO2K1H6C3B6B8L1052、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCS9A7B8V3K7E4W9HJ3K5K8E5H9G2V4ZC6J6H5T6K5U4D753、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCB3W

26、10B3B8N5J8Z3HW2N9T1D10L7V7V8ZP10O2Q4Q6L7T10G454、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（ ）。A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.信托投资计划D.中期票据【答案】 DCS4D7G7W2Y9U5R3HS8C6O5T4Z7O6E10ZG6T10Q1O8Y6S2T755、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCH

27、4L9M10Z4V10Y9A8HP6F1H4D5N4L2X10ZJ4B1Y8D10Z7C1B256、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过( )年。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCA10W5V3F3L4P1P1HL4Z5R1N1L8N3V8ZZ7Z5R4X3M2N7R657、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括( )。A.小微企业B.国有企业C.城镇低收入人群D.贫困人群【答案】 BCZ9M8R1O10J4C8Z8HC4I6G7C2G10S7O4ZZ4W8E1A6T5P3I358、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【

28、答案】 BCC5K9C3I9L4Q1Z9HF7E9H5I6Q2R9B2ZZ2B7I9F6P3M5J759、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】 DCE2H1M8E7G2V3I1HC1R7G2E4C2T2E10ZM8N8A9E4R6G4C160、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商【答案】 CCJ4K9W10A2U6C7D8HH3X9R10I3Y4J1B8ZM4E4R9

29、E1H6J6W861、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。A.中国人民银行B.银行业协会C.离任机构所在地监管机构D.到任机构所在地监管机构【答案】 CCO5L8D7G9L1K8F8HV3R6A4P2N9U1O7ZN1W4Q6S9T9R9O162、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（ ）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCO3A10K5H5F5Q10M1HH8C2H9T7J3T6J3ZN8Z3W5Q10K7A5W763、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件

30、产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX5A10X1N3T2Z7G9HT2A2H3Y3C2W1A7ZM4O2W9G4Y10T1Y864、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】 BCT4L5C9Q4T4H6G5HQ3C5F6P9S8L1U10ZW2D5Y7R3B6C3H265、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持

31、续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCW6M3M5K6M8P5G3HA4R1J10Y10O4F6D6ZU2S4F10T9H1R6V1066、（ ）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCA3H8Y9E4V3B10C1HV6R2T5M5B3T5O3ZP1Z5U1R5V2T8W267、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】 ACB1L5E9P7T5B5T

32、2HX7U3D8H5V3Y1U3ZA2R3P6Z5B2F4S1068、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】 DCH2M10J3V2R6I5M5HC1E6W5R8H5X10N5ZJ4T2D9Y5I8D3A469、根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害C.盗窃、出卖、泄露或丢

33、失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.高管人员严重违规【答案】 ACQ4U3L10C1V8O1Z4HK8Y7A8D3G1S6L7ZU5X4W5M8I6Z4G170、（2018年真题）（ ）是资产公司的核心业务。A.中间业务B.投资业务C.不良资产业务D.贷款业务【答案】 CCV3B9C4C6D3F7U7HI2Q5Z9V2V7U9C2ZZ4R9B6S10V4U4O871、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别

34、商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCP7H9Y9I3N4Y4N8HC7C3C7O3T7B2I7ZD2C3Z3Z1U8D7Z1072、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D

35、.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCN8B6K3N4M1G9M2HL3B9C4P10L9E6E5ZB3I8D6R6B1A10Q673、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是( )。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】 DCV7Q4D3B6L3X7Q3HE6L8N2B8R8Y7W8ZL6O4J4W3H4O3J174、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符

36、及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】 DCC8W3G3W2L5K6B9HU9L10Z8G1A2L9R8ZI1I6S10H8B1H3G375、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL9P2W3I6T7Z1T2HW2Q10I6L1O3I10O5ZL9U6

37、V2S3A6T10J576、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】 ACJ8A8N10B9Z4A6R2HS4M8M10V4O1G6E8ZS6C6J5R8O2X6P577、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCT1G8C4T5J10V4Y6HU5E4T6K4N7D9A9ZS6T7H4M8A8U10O578、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能

38、性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCY4R9N3L5H8I5E1HU10F6G3B9C3Z6Z3ZX7S9V7D1K6L6I379、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCN8B3C1F9J10D7A1HS1Q1Q2F6N2W6L5ZI2L3D4V10V6R1A380、贷款“三查”是信贷流程控

39、制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】 BCL2X3N8W5N2C10P1HG2O6T7C6Z7C8R8ZJ8E6K4E5H4E7K681、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为( )和七天通知存款两个品种。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】 ACM5Y5K5X8Z9

40、Z3D5HW7C10P2S10M4X6L5ZU6C4W2U1A10K8H482、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCR5C2X3R6G3X8X5HM6X9W9L2P2W3Z3ZR5H5S3G5S4Z3J883、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。A.同业拆借B.固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 BCG7W8E2X7H4A5Q7HV8J1X6V8E10K1U10ZJ3T7G2U9Q4J2K684、下列不属于其他非银行金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.消费金融公

41、司C.货币经纪公司D.证券经纪公司【答案】 DCS3V4Y7R8W3A4D3HP2A6F10E8Q4H4L8ZA3Y4M5T7H5Q6B185、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是( )。A.借款人具有即时还款能力B.有担保人C.借款人信用状况良好D.有抵押物【答案】 CCZ5O6X8D4W9V7I9HY1B10Q5R8B10Z7P1ZI6K8J7J6R4Z10V286、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（ ）。A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房

42、贷D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACD5K4A3I7X4R3W8HT8N6D9H6U3W9T9ZY7L2B1T5X5H8W287、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A.广州东亚货币经纪有限公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.北京华夏货币经纪有限公司D.上海国利货币经纪有限公司【答案】 DCY1N7P9S8B6G1R2HN6L8P4A6E8P7N3ZQ2I2L5P5L4D10Q188、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCF7C4Y8O2Q4I9L2HL5A6B3Z3V6Q4O

43、1ZO3Q8Q6V4T7G6D189、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCV2A6D10N1T1Z8U2HF2Y3T7L1E1T3A10ZS10N2Z9N7I9M6D190、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直

44、接发行【答案】 ACO3U7G8T5X6T9U2HQ7R2J5F8R7H1J2ZQ9I5R3J6Y2P3L1091、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACM2L4N5E2D9O7F1HI1R8M4H2U9I6Q9ZQ4B9B4O1Z5L8O792、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（ ）来源。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险【答案】 D

45、CR8Z1Y6I9A6M10C10HL3I3H6K2Y7N4P10ZJ4F7G7S10K9K1Z593、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.政策性银行柜台市场D.商业银行柜台市场【答案】 BCQ7W2A7H8R2Z1R7HI4O3F6I10C6S8N9ZF5Q4X6X2A8V4S494、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 ACA5U4D4H2S8Y10G3HW1K9O1Q10E10O8B9ZD5V9E10M9F10A1Q195、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10B.18.2C.20D.9.1