2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题及一套参考答案(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCM5T7D2W3O8G1Q7HM4O2U4O4H4U5U7ZJ2V1U7B10V9K3T72、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于( )的管理。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACS3P2Q5L1W8Y2P9HR4X5P1M5L7D4X

2、7ZP9M5F6C7C2E9O63、下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。A.非专业性服务外包B.业务营销外包C.处理程序外包D.技术外包【答案】 ACW3H10D2B2V2E5Y9HQ9R5P1D9U8B10Y4ZA7I2N3T4Y4A6U64、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCC4S9V3L6O6P2M

3、9HV6V2D2S5R9D9Y10ZC4E2J2U7H5N4B105、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCX7E3B8P6H5U1G4HW9S4N3H2P3E6T4ZF2D10X3C3E8C10K66、我国对于商业银行流动性监管采用流动性覆盖率指标时要求()A.商业银行的流动性覆盖率应当不低于70%B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%D.

4、商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%【答案】 DCE10T1R6D4S4F7I3HA1T7P3B4Y6B10M2ZB3P5Y8K5R3I3S77、 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D.1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】 BCX10I5A7K2H3W3G7HB

5、9A5I8E5Q1L4C7ZX5Z8F9Y9C4K9R78、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（ ）降低风险和损失程度。A.补充资本B.评估手段C.控制措施D.数据分析【答案】 CCK8X9F6J9H6W9I6HS7A5V8L2F5G3A3ZE10D5N10W4U3U4Z79、 我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A.80；25B.75；20C.75；25D.75；30【答案】 CCU7V6U6A7E7W9C7HC2S8W10K9E2V6N4ZP2D8O8M6I9B

6、4S910、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCJ10P2E8B5X10V6R5HV7P7J8A6B7O10F7ZK9I5H6B6U2K7G911、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCV2Z6V2U10M8G6E3HV1X5L7Z2P4X6H8ZF3U7B1T10O3Y1Q512、以下有关资本的说

7、法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCK3N7R8B5Y4T10I7HH10X7J10M2W7R4R7ZT2S1Y3C1F7W7U313、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCJ2N7P2R10H8R4Y3HE1M9U6X4O3U6F6ZE3E4G3C7C6O2C914、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。A.资产负债期限结构

8、等不匹配等因素B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACP8P10G4E9G6Z5Z8HG7E4L4N10Z10P4O7ZO8P7E9W6D10P10V115、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCK1E6Q4C5D9E2N2HK1A4J9R6Z8R7C1ZL4E2Z2O1S1P6N316、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则

9、。其中，（ ）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 CCO6O5X10A5S1P5B3HA1C9A9A5E10X5B1ZT8Y2Y3H8W4D5X517、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 CCX6C7S1U2B10L6Y6HT8S10H1Y2S6E8C2ZI9B3G8K4W6H9D1018、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCO10I1Z4F5N1K5E2HB8X3E

10、2M3U9E9U4ZC7V4N6W10Y6Z9L819、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCV2H5H8P6W3D10W5HE6V9O1H8L9E10E2ZA3W2L9U4D9Z9V320、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCP2M2O9Y2G2V10D3HT9F9

11、C2X7K9V2L10ZZ9T6T7P9R2Y7U421、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCQ5P8K8X5Q5X2K7HP1V3U6G5F1M7J10ZF5U6H4Q5X2Z8O622、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。A.114.29B.112C.127D.132【答案】 ACN5W5V1D10O1F1I1HZ6F7Z10J10B5L9F7ZH2B10W10C9G2W10U923、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地

12、识别、计 量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCI3B7T8E10G3M5U8HM6W10S1G7S5I9S2ZQ4D9T4O5B4J4R724、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（ ）m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】 ACC4A6J2Y1Q2P3Z6HJ8W7L2N4W3Y5M10ZS8I6T3P10U10N1Z325、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审查D.账户开立【答案】 DCB1M10P9O10H5

13、I6W9HV3S6I7U7B8Y8W2ZS9K1V8E7X10K9R826、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCG3P4U1M7X4L2A3HC9Q10F5L6C3X3V7ZB8S7H3Q7M2Z4D1027、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（ ）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】 CCJ2Y2V9P8W10K

14、6J10HX3N4W7I7T1F2L2ZS9U2Y3U10Y6P5U728、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCW9B9V7R5D5T10P8HS7I7H5V7P4I7X10ZX3W6N1O2Z1G6V629、下列关于风险管理部门的说法，不正确的是()。A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责【答案】 ACW3P6O7F7S4

15、W9P2HE3C4Q3W4J10I4C8ZX8W4Q5W3R6E5A230、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCU9R2P2A6J7O6L4HL6N8Y8O2K3U1D3ZR2J3A5U3O8H7J231、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCV1Y10H3E6T10N4I10H

16、A3W9I7W1N8H4I5ZW7H6T1G8K1K3Q732、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCI5I2V1B5C8Z10O8HC6B4E4K10X6X9M2ZS1W6Q6X1W4A9Y1033、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】 ACZ6Q6N2J6D1N8W8HS4N5B8A1U5C9C6ZM9D9I3S9

17、I5P2E934、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCQ2J9C10V2X4K10K2HK5T1V2F4H10U6G4ZK2B7T10D2G1J1D435、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对

18、风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCS10Q1B4J4Z3P7J8HG1G1L10V3R1Q7J2ZL8R4B1Q7H10H2H336、战略风险管理流程中，下列（ ）活动是在确定风险管理方案之后执行的。 A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 CCE4X4M1Z1F7P9F10HF7I3C8D9F6A5J4ZE9C3C7A3O10V4I1037、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利 率）为（ ）。A.5. 00%B.6. 00%C.7. 00%D.8. 00%

19、【答案】 BCW10E10P3V4C7J4S8HT6T2X6M10B9Y8S1ZS4A7T5H5P8O2J338、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。A.违约概率模型B.信用评分模型C.内部评级方法D.以上都不对【答案】 CCX5N5Z1M3N10O10Y10HG8G2D8T1L8N3B9ZY9T1A9S10K3X5P939、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银

20、行优势业务发展【答案】 BCP8X8I9F3L3W6Y1HI2T8M5P5S2J4M8ZR3F3G5L4L9Y1V240、证券组合理论体现在( )。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 CCC3J4H2I3M9E1V4HJ10O3U3H2O6S2K4ZL6X6V8Y2G5V6I341、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCK5P

21、7G4U6C4T7M10HT10D7K10X7U10Y10L10ZC6C1O6M10F5H9B342、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 ACP10N5G6W9Z8P10S4HT10E8Z10O10B5G4N1ZY6R5M6R9Z6Q10W543、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（ ）A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.利用经济成本配置限制高风险业务D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】 BCR6G5V9U3N10G6N6HY8C4T6E5Y9E9W6ZY9Z9G

22、6O6X10M2R944、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACB2Z5A9X9C8B3L9HV7G1P10U10U4N5K3ZS2C5A2R3X3Z10H145、 我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCG10K2S9U6N1Z9P6HR5D4O6

23、D2G6U5T5ZS4P9X1P10Y10T4I846、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（ ）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCP3N1F7B2N5G1D5HJ3Y2Z9V7Q4K10J5ZK4G3F3Y8H8T6L747、 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A.战略管理部门和战略规划部门B.客户和消费者C.银行员工和投资者D.董事会和高级管理层【答案】 DCI10B10G7U4P8S10U6HH1A6R8Q10Z5L7X10ZV10M8R8A8U6W1R648、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件

24、不变的情况下，下列说法中错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCR5M4A8I8G7W7S9HW3B5F4P5W1U5H6ZB9Y1F9T8N4I1T549、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（ ）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCR7H6Z5S8Y7I8Z10HL10A9Q1A5K8U9I3ZS9D2B6T4D10H3X650、（

25、）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义D.市值重估【答案】 CCR9M1Y9A8D2R5Z10HL8K8E10V4A8T9R2ZZ3L7Y10O9O9V1R751、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（ ）。A.恐怖袭击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击【答案】 CCW7W4J5L3B3Q7K2HZ10R10T4K5J6A5K9ZP5A10P2O7H4X1J852、 （）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风

26、险监测D.风险控制【答案】 DCU1Z4O7A7L6W5I7HF10P8J6Q7Y3U10P10ZS9B9J10B6I8M2J653、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是()损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCU1O5U3N5E2Z5R2HA4G1C2Y9W3O6U9ZC8Y5R1U9S3R5D1054、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCE5M2T8Q10D6O3B6HE5R2J7V8B4M5I8ZV3Y3

27、I5P4Y4X1C355、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。A.贷款定价B.合格抵(质)押品C.合格净额结算D.合格保证和信用衍生工具【答案】 ACT1D5Z2Q9G8H3T7HW6A3K6V7L6F10C6ZC5M5P7L5Y4R9T656、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。A.申请方法的不同B.申请人的不同C.土地登记通告的发布D.申请接受单位的不同【答案】 CCC1E2P6A7B7J7R1HM6N8C5U8Y8B9C8ZY10U1S9N10C9H5C1057、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在

28、的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这 是因为（ ）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】 CCG10R7A5G5S6B7Q6HH5J3Z10E1A10O7B7ZY9I5U9E9N5A2J758、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计

29、算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.290D.140【答案】 BCB3J6J10U1I4V8Q10HD3B8E1E9N3X4U8ZM8U6R9P8H9C2B159、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCY8Y10P1A1J8D2W5HP5S4F8I8C3E6R4ZX8B7V1Q6H6C2Z760、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACM7I3C8P4P6G1H1HS9X4F5U9D1F7

30、M3ZC1G1N2A3A7T9K1061、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（ ）。A.3. 33%B.3.86%C.4. 72%D.5. 05%【答案】 DCA5E5D10Y1U10V4Q9HZ9E10B8D5F5M4D4ZA3X10P6U6J7Y4R1062、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCG3B6P3E5

31、A2Z7Z4HI10H7R8V1I9J3N6ZA7B4B1N10C4N10S863、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCJ6G7H6M6K8X8Q9HY9U4M5E9F6S1O7ZZ6S6R8D8Z1M9A564、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30B.40C.75D.80【答案】 CCC1V7G6Y8

32、V7J4E8HF1K5O8X8F8O3J8ZY5F6H2A6H5X3R865、银行风险管理的流程是（ ）。A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测【答案】 CCA6H10B10N2T8A5J2HC5O8C7G5Z6B7H7ZM8V1N8F5Z4Z8F766、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCN2F6R6G2H3

33、T5L3HX1S8D10W5A8P4W5ZE7F6P5K10K4N2O1067、国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（ ）。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCK7D5E8C9Y8O1I3HS3R4Q8X8W1K1U4ZI7J9N3Q2J7L10C168、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（ ）。A.计划B.实施C.检查D.处置【答案】 DCN8Y8F9X10H7W10L7HV5R6J5J4P5S10N5ZM2E7P1U1

34、J6E5R569、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACN4H8Z2L2W6P2Q8HR7D3U2B5B7R10A3ZO2F4P10K3C6S8N670、( )经常是商业银行破产倒闭的原因。A.操作风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCN5T10X4H9Z3K10M3HJ3I6Y10I9Z9O5N1ZO4B3V1A3G9V3O1071、新产品业务因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损

35、失的风险是指( )。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCO1Q9R7L5O7G1E2HE10B10F5V9J7G4C2ZB6N4W8E10U10D4G172、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACX9K5O1Z3H10D8P1HR5J2K1O10I8F2D8ZA2V4H4T6Z1U7P773、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.

36、核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCC6A1Q3R6Q9L5T4HQ4A8A9L4U8Z8J8ZF1Y6X6V1S1H6X174、施工组织设计复核由（ ）进行。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCW3H2R5B3A3B9C3HU2F2H5H10O4P4M1ZE4S2F5L10Q3E8Y975、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及其派出机构

37、【答案】 DCR5Q4I2W1P10X3Z6HE4C6N10L10A5T1P9ZW8J5Q10F9H2Z4G276、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCZ5U1T7V5X7A5Q3HU10D10C5A10G1O9A3ZQ7G1U2N10D4V1T1077、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险【答案】 DCL4I9F6B1E6L6K9HB5P9P2E1K5N2F3

38、ZN7M5X8K4R10A2X178、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCU7U8Z5Y5W5C4G5HM7M6K3Q5Z4H8V6ZQ7G1I5N6I6S1L179、施工组织设计复核由（ ）进行。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCD9V7H1B2H9G2F6HK3N1A4I4O10P7S3ZY5I7J10T3J2Y5L880

39、、（2020年真题）某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（ ）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCR10U8X2V7Y7X8Q6HB5O3B7T7T2P8Z4ZU1B4N3G6D2P2M1081、投资组合理论产生于（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 BCB7Z5L9D1T2L3J1HD6T2T7K9H6X4H6ZX3K3R9Y8K8J5O682、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B.市场风险C.操作风险D.声

40、誉风险【答案】 ACA2F6J4L3N1D3A3HV7Q7L3M5E8A7I10ZH9E8E7W10C9S8R783、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括()。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCI4A4P7K9F10V10X1HO4C1R1H10I6L1I1ZT6L6Z2W1G1Q4V584、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款风险迁徙率C.

41、不良贷款率D.客户授信集中度【答案】 DCC8S4Y6D4Q5F10F7HQ9K8H4E5L7D5L7ZJ8Y7B3T3U6H6N985、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCQ3G8R7C3T3D4Z7HU9N1C7E1M1O9W5ZL10A7C8B5Q6T1R886、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元

42、。A.945B.9450C.900D.9000【答案】 DCN10G5U4A5J3C3C10HG1A6W2H6Y8M3C4ZY1U9Y9K4C7Y7H487、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACI6T8Q1R3L5N7O1HT7X7H4X9W8S8S9ZA5O6U9F3Q1F4P488、 ( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品

43、风险【答案】 CCN3L1R10H3S7L6T9HS6X8L10N9X1Q3G9ZU1N9I1Y6N4X9M689、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCI4X5W10X9C1M2W8HV1K8Y9C3V1Y9D10ZC6X4F7E6Q9P8W890、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACN8M3A5Q8Y9Y7F7HO10J2C9X7F7L1X1ZL10G6A2E1K10Q5F991、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是

44、( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 BCK3N9F8Z1O1D3J6HK1T3B8Z4P1F10J3ZS2O10Z3A5Z1I9Y492、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该

45、银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACR7T10F8P8D3W2Q6HU7O8F3X7R9Z3T6ZK4P8I7V7K4A4A293、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACD1V8Y7C5R4H8Y6HP7R4N4J2S10X5O1ZC4G1S10I3S3C1R194、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACM9B2I2B7F5O7V4HW1V8W10C2J10G9F10ZH2E5V3L5R4B8D39