2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题带答案(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 以下（）不属于商业银行加强风险管理。A.治理结构B.数据管理C.业务调整D.信息系统【答案】 CCJ8O9L10Y10B5U1J2HR1F1M8Y5U5W2D5ZR6H6L1D9Q5V10E52、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】 CCI7J1Z4J4X9J4R9HX8J2A9T4X1H1S9ZD

2、10K5S8S8F5N7B83、监管部门对内部控制评价的内容不包括（ ）。A.风险识别和评估评价B.风险规避评价C.监督与纠正评价D.信息交流与反馈评价【答案】 BCH3T9M10Q10S9J3V5HM8M2E4D3O4N5V9ZY2Q9O3Y7L1A9P14、商业银行的核心“无形资产”是()。A.风险管理信息系统B.完善的公司治理机构C.健全的内部控制机制D.有效的风险管理策略【答案】 ACC1D9I5A9N6C1J10HG7G7U10Q3D9V6Q3ZD3P9V9J10S8K4E85、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（ ）。A.战略信息B.策略信息C.业务

3、信息D.反馈信息【答案】 DCZ1M1T1B7J7E2G7HX9C9R3U10U5J6F1ZR7V5B1G4I4Y3T16、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。A.75；65B.65；15C.75；25D.65；25【答案】 CCJ4P8S2O1I1Q5C6HI2W3D10N5J8I6X10ZD6I3R10Y9W7C7G57、下列不属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中的信用风险B.提供化解不良贷款的新思路C.有助于缓解中小企业融资难问题D.减弱资本的流动性【答案】 DCV1C7A6O4C4J

4、2L5HC6X6L5P2C9H8V5ZF10N8E7K6K3D5Z28、方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。A.方差协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCG7Q9A2J3T9F9I10HK5I2E2X5C8J8X10ZW3S10V8J10M6G4T89、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCW2V4Q8X5X9G9O9H

5、O2S9Z7B3E3S3P1ZF8K7D10X3S2A5M210、操作风险评估步骤不包括（ ）。A.准备B.评估C.监测D.报告【答案】 CCC4I8K6N9N4B5O5HV7T4T9S3B7P8O9ZR10S7G10E4G9Y8O1011、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB10D10O3K7R10D9Y1HQ9T2D5

6、Q8T1C7B10ZS9M6P4D3O7M4W912、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCT3T6J7A2A1E4Q8HB3R3B8C2B3T8A8ZU8Q3Q2S8L5U6X213、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（ ）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCF7J1A7M7

7、X5O7F9HM5Q4P6K9A7M6R7ZU3Y10E7U9N1A4Q214、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险转移【答案】 BCR7T2M5S6T9N6Q4HA1K7M4Q9C2Y6W10ZT4P9R8R8W8B2A1015、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。A.负债B.资产C.理财D.信用【答案】 BCG4C9C3M4I7Z4S9HQ10Y2D8L7N10F9Y2ZM4S8F2M9N3E3X616、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是

8、（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACV1F6C2B6X7D8N10HI6V9W9L9X3R7B6ZP6L9N4A6N6C5F617、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCC3S6O5X10R8E7Q1HS5Q5Z10B1O9G5B6ZC6Z8V7V1Y7F1G1018、（2018年真题）如果利率变动对存款人有

9、利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（ ）。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCH7V10I8V1F3J6F10HE9M7A7C2W10I8Z8ZD6F5H9S6K7Z9J519、以下不是项目技术交底的层级是：（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项工程交底D.分部工程交底【答案】 DCP10N7Q4T4R8V10L7HX6N2K7E8I1P4G8ZK2L6B1J5O10U7R520、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCA7

10、U7C9T2W5N8T8HN2L5U2Q10G6I9Y8ZM5D7Y4N5T2U1W1021、我国要求资本充足率不得低于（ ）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】 CCQ4R8M5Z1S1U2A4HX2M6W3E10Q10Z7I9ZD5E1A2D6H6C1H422、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】 DCK10

11、K4Y9H8C10L9U7HC7U7L9U3X8J4S8ZH9N2L9M6K5X3A923、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。A.每半年B.每季度C.每个月D.每年【答案】 BCS8Y2D3K1H5Y4F9HN10I4N8F5V10O6X6ZO4U6Q8O8B8Z5X824、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACJ1Z5N6J

12、6W5B10C4HQ5Z6T9O9F10R6S5ZI8F1M5M4P2Z8F525、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCL1B1X1O2R4W9Q10HG9G9R4V8R10P2M9ZU7H10B4M7R1S5A1026、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（ ）属于控制 派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 D

13、CL4H5E1D3L1D10N3HW4W7Z2G2J1C9K9ZJ3Z2V10N7O8D3U627、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCT3J3Y3X2A9L1N9HP5I2P7B7E6P5Z8ZU1O3X1A5W5I4M928、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】 DCZ7C5P1P10K9C6S5HA9J1M8P1P5G7G1ZC1S9R6U9Z10E5Q329、（2018年真题）商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声

14、誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】 CCA5C3X7T8V6P7F4HD3N3D4K7Y6C4D8ZF2E5O3R4D2W4Z230、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCH5X7R3E6R2G8B3HU9Q9F7M4K3N10U9ZA6P3L10R6L10Q5O331、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCR8I6D9T7G6F3D10HS1O7

15、A6W10Z10Z7F8ZE3D2S4N3F8Q6D632、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（ ）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】 BCR1U6P10B2S4D2C3HG3O7B6I10R10X4K2ZE8Q7P9Z10O6R8M133、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为95年，当前市场利率为3。如果市场利率提高03，则该债券的价格变化为()。A.降低2.905元B.提高2.905元C.降低2.905D.提高2.905【答案】 ACX1K4V5F10Q2Q7V5HQ10P9J1R2P6P1C9ZW2P3O4X9E8V10D834、 商业银行的风险管理模式的

16、四个发展阶段依次为（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACD5X6M10H7D2Q10D8HL1G10H2Y9O5O9P1ZV5X10O6M8Y7T3A935、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。A.11

17、4.29B.112C.127D.132【答案】 ACK4I1T4T5R2A9B7HL9P4S4K2X6N4I9ZZ4C10X8N9P2D10I236、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCT1C3G6O6W7J1I6HI2G3B7K9C9F3R3ZD10I8Y5M8F6S3R537、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实

18、质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCF9I4Y10N3C10Y7F1HI2U9O8R3T1G9Q8ZT3J9L6M2O2S8G638、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。A.1个B.2个C.3个D.当日【答案】 BCM10W8Y9Y4D1A2S2HH2G4A5V1K7C4U2ZD10C7T5W9P8Y9T639、 在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是()。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可

19、计入部分D.盈余公积【答案】 ACY4Q9W6H3O2H8W2HF9G4T3E2X1X6L2ZY8R1G9W5E7B4F240、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCV4U9U8Y1Y4S6U8HR8F8M5Q9B9E1K10ZR4K10C1H1B6E9P241、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCR7F3F7P10M2H6W

20、5HV4S5D5I1W4Z8P3ZP8U7K2C9W5N2S442、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.总头寸B.净头寸C.风险D.止损【答案】 BCF9X6V10Y7O1O10E1HS8V5G1V6D4J9I3ZS9U7E3A3R6W4I343、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCJ5B10Z7N9S4G10K2HM4B10S2Y10K5A8E

21、2ZT8T2A7F7B7F1P244、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（ ）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCX3R7U1M2F4O7I9HK4A7Z1G4G5D3H8ZP10V2N2A1Q4U9N745、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（ ）。A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.流动性风险与信用风险、

22、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】 DCX7E7A6S9M2V5J7HH6Z3E6G6I2U8D2ZT8Z7O9B7W4A6X646、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCU3F1B6X6A7H10D2HQ7A8U1A10C4D4K6ZM4T4Z2J5R9V10X947、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素

23、评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACF6S2R2M10T6T8W2HK8A1O6A1H9W7X10ZH9Y9T7O1L3P3F148、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。 A.人均收入B.该国汇率水平C.经济发展指标D.该国通货膨胀率水平【答案】 ACK1A1C3B8V9C7Z5HT4W1N8J9D5X6F1ZK3Q1U5V3B1Q10B349、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险

24、涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCX4Z4Q2X3U2J7E7HE1C5N9K7L3O8F3ZQ1C7P3L8M6K4T350、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACM2S7U4L3X5H1L2HZ10P1I2P7I3M8Q1ZK9K4L5W1S7S5H351、使用高级计量法

25、计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCL7U8E7S8R3D4J9HN8V10H2X9Z5D4L8ZF6L5J3K8P10T3B752、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B.情景分析C.资本规划D.压力测试【答案】 BCR10M9K1Z8P8K9K5HY1Q1B1C2N10T9I1ZU3M9H4W1W4K7A753、电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有

26、问题的内部程序【答案】 ACJ9T9F5Q6C1Z6S3HC3A5Q3C5Z9A4O3ZT1Y6G5J4D10S1J754、风险是指（）。A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【答案】 CCD8P5O10S6M4J3B9HA10W5A5U6J8J9Q9ZV6R9G5Q10R5R1E455、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用

27、风险C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】 ACE10T4J6A5E8J7L9HN5D5C1K1I1U9R6ZC7O6J8D1S7Q3Z1056、下列指标中不应低于25%的是()A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.流动性比例【答案】 DCC9P6J3J10T8R3O7HC1W10J7N10H6J2F4ZJ6N2K6A8V5T7M457、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.信用风险B.战

28、略风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCX4Y2C1B5N1D8F2HK7K10M8Q3K1Y4V5ZQ3Y4Z3V5M2B7V458、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACY9U5V5L3P9T3O7HS2R6M4K8G5M1I1ZW4Z6N6C10W4Q10M159、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管【答案】 DCW6J6E9K7S3D8L8H

29、V2I4H2X9Y6N7L5ZP8U8B5S2Z3J7E860、 商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCQ6L7P3Q8F7I3O9HZ5F4S2O6J1J3I3ZJ1X2S6D9A6V7Z461、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACX7X4D8V6Y8P1P4HO5

30、Y8J10P5G10D8Y5ZK10O1E1B7K8V1E962、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCD9U2Z7A3C4O6E4HA8Q7R1P3C7O2H8ZQ6Z9X4I4K1X4J763、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（ ）。A.11.11B.11.22C.12.11D.12.22【答

31、案】 DCN6O2I1R10L3X9H10HP8R10P3X5M8M8Q4ZM5C1T3Z1V2A3H764、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACN9S5J5J7V3S2G1HH10A7H2F4S7Z2T3ZT1I2M5A6Q1R4B965、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。A.汇率风险B.

32、操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCS4R4P4B7E2Z9U10HQ9W9J8T1T6R10T4ZZ10V1U9C6F5H3S166、下列各项说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCQ3Y5K5J8J9E9D2HS6R9J2P5M9E6B5ZQ2Q9R5V5C6K2U967、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充

33、足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCN7B8K3D1Y5V3S1HH5V9T5H8R2T1R2ZL3X2W7M2A1W4W868、 操作风险指新产品业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】 ACA3K8J7R9H10A2P9HE9T3T3Y7Y5Y6J8ZY2D5T3D7Y8T1G769、下列指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营

34、业支出总额）资产总额D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）（营业收入-营业支出）【答案】 CCX1C5I10X8N7N8B2HT7G1B1S7T7B9U4ZQ8M4S7Z3H8N9K670、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCQ1S5T1V7W2D9N1HD8R9Y8U1G4V4M2ZD8W5A8J2A9M5J671、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失

35、计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【答案】 CCV6C6S10Z7V9R10P3HY6J2R4B6M9K5W3ZW4S8T5G6W9P8K1072、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（ ）方法 进行模拟和估计。A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后检验D.风险价值和情景分析【答案】 BCU3L8I6G2W7G5X8HO3N2L6P10H8R10O7ZZ7V2Z5Q7S3O6D873、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 CCL7C4I6

36、S5A5C4V10HW2N2L6X6F10P2U4ZL8D9G10B2T2D5O774、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACZ1C3K6I5S9K1Y1HQ7F3K4J7K8W1Z8ZC5Q7L3I4P1U3Y875、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACO10A9N7W6A3Y1N9HA8Q7D9B9B6E10E2ZZ10L6J10T7G9M

37、1C476、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACX2F5U10M2N9N3V8HQ3N10Q2R7Q4Q6T1ZK3V8Z6X5V5Z5H377、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCM9M7Q1M1X2X9O3HZ1V6W2A6C3P6Q4ZI5O2Q2K10I1H3V778、某公司2016年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该

38、公司2016年流动比率为（ ）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】 CCX8N7D2A1B6V4F7HD6F4E1B3Z6O3J6ZR5H9Z10M3P4L2I679、 由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。A.省级国土资源行政主管部门B.省级以上人民政府C.县级以上人民政府D.国务院【答案】 BCM1A8V5V1Q3A3P7HD5S1M5U9U10Q6Y6ZO4N10C8B8Z1K1D280、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D

39、.期权交易【答案】 BCF4K9Y1W5L1K4I9HQ10S5D6F9Y5S1Q4ZK7Z10K6C8Z6R9G1081、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACR2Z10Y1Z3G5O9Z1HK1D7U1Y8A4O2E2ZK7D8C10H1H7B7P282、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。A.风险管理部门B.业务条线部门

40、C.合规部门D.内部审计【答案】 BCS6K10E4F1T5P2K9HN6A6O9I9J5R3X8ZV2Y4Z10R8R1T9Y783、 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。A.应当设置错误承受程序B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录C.应当设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】 DCS4K6U10K9L4U9D9HJ4D3C1Z9O6J9G8ZE6S5O7W3N9P2C184、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人

41、民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACC9G1S4M4T5S6M7HA1V10R1N6C7W6F7ZR7X5N6P1T5N10N285、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】

42、 BCE9N5E9O1A7Y3Q10HA5W1O9K3O10Y8M1ZL2D6U2T7V3T7I986、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCG1G1R6T7X9H9N1HL3U2M5A4J4X4P7ZC4Y7Z10L10D7I3S387、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括( )。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCT2L4W6Y4F9X4M3HM9J1H4H8F10O1L4ZN6M10

43、V8Y4I5G6Q588、( )又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。 A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCE6K5I3J3B8X9T5HD6E8C7X9M3W3J9ZQ5Q10C5P5Y2K5V1089、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCP10H4H9M8P7K1P6HR1D5H2R4S6O7L9ZV3R3Z10S2Q10A2H190、商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风

44、险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCW1T10K2M9Q5C7A8HZ5N9U4H8G7L6A9ZZ6E6U6X8X1J7W291、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCE5W4R8P1Z2M8T1HA3U8T6S6E2J2U7ZX7M7I4R8E1F7X292、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCT4X1R5G10Q2V8

45、N6HN4Y7Y9Y9K2B6H6ZQ9S8C9I7D9R7V293、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACP5C7U1M3D2Z1G10HP4V6S6I3X9Y9K9ZL2X6G4Y10Y4B5J694、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般不具有实质性意义的是( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.实际价值【答案】 ACY7Q3G10Z9U3M6X8HU8B1X4C3F8M4L1ZR2A4W7Y2A5J2K495、新产品业务风险管理在