2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题有答案(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCV1Z6N4V7I7G1T2HT3M2B9N8I9I3M4ZW3W7Y5Y6Q3E9T12、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转

2、为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCL4S6W8O9X8F10U3HH6L6J9Z10N9O6R4ZB5A2D9Z6A5U5D73、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5CX10E4Q6K10F1P6D1HG1Y3V3U6V1Y1H2ZN7L5X10K4E9X7S64、【答案】 C5、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在

3、4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A.10；50B.10；20C.20；50D.20；100【答案】 DCG2L7U5D5I7E4Y7HA2D3J5P10B9C5X3ZM7K2J3K5H9W4I96、资本充足率压力测试分为()A.定性压力测试和不定性压力测试B.定量压力测试和不定量压力测试C.定期压力测试和不定期压力测试D.单一压力测试和组合压力测试【答案】 CCD6T7N4E2N8R5G2HY3Y3U9H4E6B3F7ZQ9J5Y8M6H5D5J57、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的

4、资格要求以及定性和定量标准的前 ，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.因果模型法【答案】 CCU4K1H8E2F3S9I5HX8W5G3D5T1C8I10ZH1I9J9S1V1R5H48、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACP3U6R5N2M3G6F7HN8H3B8D9L4L10F7ZC1S9R2C2X1Y6U29、开关箱与其控

5、制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（ ）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 BCP2Q4E10J4T7B8G6HX9N3D6P6J2V1Q4ZS2H4T1X4L6I9C110、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（ ）。A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定B.施工方造成的问题C.自然因素导致施工延迟D.供应商与施工方没有商议好【答案】 ACY9K9D7V3B10X9S3HH9A10D6J8U6B10F10ZM7K4T4E6Q5U6K211、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（ ）。A.清收处理B.债务重组C.贷款转让D.以资抵债【答案】 DCR9Q7H2E

6、4L4K8K6HO1B7Y3R7D6V2C9ZZ5B9E6U6S10X9B912、 某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。A.20.0B.60.0C.75.0D.100.0【答案】 CCK4J3M1R2C1C3M8HM8Y4U8J7A9F3H8ZY6C9F2B6D2U7H1013、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BC

7、G9D6P6N9X7X6V2HV2W8M5B5X2Z9Q9ZP2V8M6A9O5W8J1014、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 CCZ3F7J5C6H10W4G3HX8M6F6E2K6O1X8ZQ9F5N8X7V10T2O615、 国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCD1F5O4V6L7L7U9HB1P9H10V9M2Q8

8、W10ZV2E6H6U9G1O4J216、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCP2C4S10O6R9F7U4HX7Q5V7L7T1R9S6ZP6F10I2M10Y1O8H517、以下不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCO3T10D4Z1M7A6I2HA8A3Z2V3K5V7H7ZL5T10G4Y4I10X3A618、久期

9、分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。A.当期收益B.风险水平C.资本充足率D.整体经济价值?【答案】 DCR8J9M10U10G5S10A4HB5F2O10X10V9S5U6ZD4P6Y2L2M6A3D119、 以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.采取恰当的声誉风险管理方法D.无明确记载的危机处理流程【答案】 DCM4Q2W9A5V3L7J8HO10Q1V4U5M9E1Z3ZV10N6A7L9T3I7Y620、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因

10、素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioView模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCN9U1A3A6Q2H10H9HB8Q2L4E4T2R8B3ZK10R1R4B10G2K6Z821、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.

11、120D.230【答案】 ACD2S1E4N1K9M2F9HM5B8Y5T3B3D7O10ZP5T7D1G3V8G10D422、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】 ACK2Z8S3H6A8Y5V7HL7U2L9W10I7J4O8ZG5U7G6K1C5V10X523、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2. 32%【答案】 CCB7G4Y9A8Y1L1O5HV

12、4X2S3Z8P1F2Y4ZX3R5L1C4Y4N4L324、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCX5V8D9E10N2R6O6HL6J6S10E3D8T4F8ZH8Y5N8C8N5I10J625、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行

13、进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCH1B1B8V3M9X4Y7HT3G5J8T4H4U4I6ZC5H4L1J10S7N5U1026、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCX1R7Z1X2E1C9O8HP7L10Z3S10Q3T4M1ZT1R1J10D6N6U1Y527、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提

14、高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCC3T1W10H3J1H1R7HH6W5R9A9L4B3Y7ZP4N10X6W6Y5D2N228、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCL1L4A3A6A4J7V8HQ9T8K2U5K5K5M2ZI9S2V6A10Z9Z1O129、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACZ10U5Q10A8W4W4R10HS4W4R5B4Y3C7Z10ZM9E4E1H4I10M7F730、关于计量操作风险监管资本的标准法，将商业银行的所有业务划

15、分为（）大类业务条线。A.6B.7C.8D.9【答案】 DCM10I9P6Z6Z9W8M5HV6C3E9E3U6D10Q5ZR10W3K4U8J9K5B731、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代理人。A.注册会计师B.外部审计人员C.存款人D.中介机构【答案】 ACI8U3P3F9L8O1D5HN1Z7Q3Q4I6Z9Z6ZY2L2A5U5I10O6D232、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCK10A1U5J9S10L3X6HZ3T5S7K3L2A6A9ZF5V3D10U5U4Y

16、7F1033、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5%的固定利率债券C.5年期票面利率为7%的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCG8Y4P8A8X1Q1P10HG4U10X1E4V3P7I3ZA2H8L3F6E6P9W834、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCT1U5A8P7J3O6H8HZ8O2M1I4G5W7I8ZU1B8E7G9P10Z10D835、( )是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。 A.风险诱因B.关键

17、风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCM4T7X3V9O8J6T8HP10S2J10T8W1R2P6ZT5Z9O6J9V2V7P936、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCQ3M7A10R5V5A8V6HT5I10J4A3O2W1H10ZC6Z5B3N10J1H6B337、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面

18、临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A.经济调节B.资源配置C.货币资金融通D.风险分散与风险管理【答案】 DCK8Y1O3B2O3R7O1HU5M1G4E7G9X5A3ZW1B10J7V1D5J7J438、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCJ8S9M9X4P5S7H5HL4Q8I7P10Z10O8R3ZS2

19、F9A6V10E4S7M639、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCG2J7Q6Q4S5U1L2HF3F3C2J10P4V2Z8ZU3X1P3M4J5O4P740、 账面减值是指（）。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部

20、欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】 CCZ7F6Q4A5L7Y7S10HF3R7J7Q4Q9R10P3ZL6C6I3X9S9S8C441、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCP7P4T8Q1R9B2O8HF6A1W3P4E9O1L8ZJ7W1K10V9Z2K6I242、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】 DCC10N1M

21、1I9J6P3Z9HI7V4T9N6T6P3X1ZN3C1I4C9O3K8Y1043、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案】 BCN10P9D9P2A7O5H7HQ9N4D4E2J6N5N5ZV2G4H2C6V7R7C444、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（ ）。A.合理，可以用利润来偿还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】 CCE10B5B2P3U4S7R

22、9HH7S7L3X2X9Q8Y10ZO3D1V7X4Y5N3F545、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 DCH7T2Y7V5L2O9F10HS9N5Y1Q9W8J7X6ZY2W9Q6H4X3Z1M446、施工方案比较采用比较的方面不包括（ ）。A.技术先进性B.经济合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】 DCZ10P8B2C3V5C6Z5HC3V8W7T1X2R2H9ZL4F3V1K6Z1Z9Z947、（

23、）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCZ9U1I1A6B2K3S1HI5G8E8O8D2A6K9ZC5D6H9Y3M2L7G1048、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCH5Y10S3F2N7A10D5HL1P9G7G3I8D1L1ZM4T5N6O1U8J8F149、国别风险管理体系不包括( )。A.董事会和高级管理层的有效监控B.熟知各个国家的风险管理政策

24、和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】 BCN3U10Q6X6L3C2Q5HO6M7Z1T6C2N2R5ZZ10A6W7J3O4G6B750、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】 DCU10S6A3Z9Y2T5V2HR10F3P2N8J4E2T2ZH6E7X4A1E3V4K651、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（ ）。A.违反内部流程B.人

25、员因素C.外部事件D.系统缺陷【答案】 CCM8O9Q7M9W2H8S7HK1Q4O1S4W7X3K7ZZ3Q6N4H5X2Q1U152、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCF6Q5A6E1E3L3N7HR9B4E6P7Y4B1P1ZR1F4X9G3N2I3F153、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1

26、+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCS10Y9G7T3R9C10S1HR10W10V8N1N10E1P7ZS10I2V3E2A3B6F554、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。A.400B.300C.200D.100【答案】 BCH9A9K8L10C1V4K2HL2N6U3A3K10D8R1ZF8Q10X1I5F10Z8U455、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账

27、面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】 BCU5W4A9L1J8G7P2HA10K6I9U3K3G1R6ZB7Z3S9A7Q5Y7D156、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACB3N4P3P3Q5J6G10HX4W4M10G9D3G10B9ZX1A5M4T8J1Q2C457、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.基本面指

28、标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 ACE5O8D5M1M10W9R8HO1G9B9B10P5M1R10ZA8K5R4M7K5P2J1058、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCI1D9W7Y3E1T7E4HE6N1X1H2Q2K4U4ZT4J9E8I4K3I3V659、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A

29、.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCR9R6F5C10M3C5I10HD8J5L6C8I10P5D3ZN5Q5B8D3G10Q9X860、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCX5P10V3V9E7J8Q2HO3C3O1C3X9I9L10ZF1

30、0V5E2A6U1W9X1061、下列不属于盈利能力指标的是()。A.资产收益率B.资本金收益率C.预期损失率D.净业务收益率【答案】 CCN9Y6W10A10R1Z1U3HO3G2T5I3Y2L4Q6ZQ7O7L7K6J4Y1G662、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 ACJ10T3J5N5F4Q1X1HZ4N3O1M4A4H5B6ZZ6I1R8D9V4Y5W663、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.所有企业的违约

31、风险有一定程度的提高B.借款人承受较低的风险C.潜在借款人的风险水平下降D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 ACG9B9F3I1U6J2F2HU2V2S2G5E2Z10Q4ZT3V9Z5G2P10K9J864、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCU6E7S1H7V6Z4Y2HF3I7H5D2B2M9T8ZR9J1E3A5T1V4M1065、( )指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACF3O1R7N7N10V1Y4HO5

32、L8H9E8Q10Y4W4ZM7Z7N4O10H2S6S966、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACC5E10V6M6W4Q4Y9HK2V5A10F9M4G5C5ZM5F9A2U6F6W5J567、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCU10G8E6F2D7Z6I1HW5J1R4T4B8

33、O8L6ZE5T1P1Y3E9X7A1068、下列属于流动性风险外部因素的是()。A.负债集中度高、来源不稳定B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配C.流动性资产储备不足造成流动性风险D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案】 DCD1J3T1Y6Y3G7C2HL5L2Q6R10F8R1B9ZX4Z1X6M4X8C5B869、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。A.定量指标B.定性陈述C.情景分析D.压力测试【答案】 ACL4Y3B3J1A1F7I2HC3Z5T1O4E6G6X2ZL2N8X4Q4O1B9U1070

34、、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCC10N1Y7O4J6R10Z6HU6I7K6B10I7E10B1ZE9G4H7J6R2N7N1071、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。A.无法出售的贷款B.银行的房产和在子公司的投资C.抵押给第三方的资产D.存在严重问题的信贷资产【答案】 CCV7P3F4Y8R6A2Z8HG2N3T10K1R2R6V8ZC8F9M9D

35、10U3F10S472、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。A.金本位制B.信用本位制C.牙买加体系D.布雷顿森林体系【答案】 ACS7R5Y7N6U4N10P3HK5U10M7M7H3N10S7ZG1O6V10O2W2E9H673、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.外部经济周期变化，导致收益下降B.技术故障造成经济损失C.政治动荡D.产品研发失败【答案】 DCQ6H5P4Q10I1N9B9HY6A1M4Y6G6X2Z8ZI4C6Z4M9F8H8G1074、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。A.信息披露是消灭信息不

36、对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCP10L8P1X5Y8S10V2HQ3Y10E1C4R5S2L8ZQ2R9K3T10Z4A3B875、（2018年真题）（ ）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B.存贷比C.流动性覆盖率D.净稳定资金比例【答案】 DCP10L2I3R2E9W9D5HP8Z8G2K2B9G6C1ZI6O8W4Q8R9U2E276、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方

37、式是（ ）。 A.动产留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】 ACC9U3B1W5D9J2Q1HS7W10P5W2H1X2L3ZC10L8J8L9A1F8Q477、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACM2X5Q8S3M1B6J8HE5V1I10S8M7V3I6ZI3E9O9F7D2T9O478、（2021年真题）（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCG6S

38、9D1F3D9A5Q2HR3C5R5D5P7T6J10ZP6V8E10C8H4J4J379、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCH7E10W6F10E6L1Y9HA7L4D7L1I4O6A5ZP3V10Z10O7G9Q10S680、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.

39、货币互换只需要在期末交换本金【答案】 CCC1S6C9Q1D1B5P4HY1A10A5B1H7R9Q3ZG10I7B2Y4J4R7T981、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（ ）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】 ACL8S3K8T10R9V1K3HW5Y1X2I7L1A5D2ZO7P6U8F2N2I7R182、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCV2V7X10

40、D2Y7G5O9HC8D7M7Z8H4X9Y4ZF4C9C9X3K5Q9K283、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】 CCX9G9Y7A3T4S7E3HC7J5O1N9R1L10J2ZO4Z8Q9Q4I4E6J184、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCH3Y4I5Z10W10N3E1HH6A8O

41、5D4J5L9Y6ZN1P2H6W3L4B2X785、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCF7R5R5R7Q8X8O7HX7Y2J2G7A10S1X7ZQ3X2B9I4N5D5Y286、下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。A.主动超限B.被动超限C.实质超限D.非实质超限【答案】 CCX2Q10R7J6X1S2M1HO6I10V10S8I10D6Y1ZT6L2N4U2U2A5U187、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实

42、际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。A.久期分析B.情景分析C.压力测试D.事后检验【答案】 DCB4Z9A5E1A7K3Q2HD3F5Q2B5I6J1U2ZY8P2P1F1Q10R10N788、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACY4C9V2V4A9X6N9HS7E4L3X4J5O4D8ZA9H10F7L4G8T5Y389、下列不属于影响流动性风险的因素是()。A.汇率结构B.分布结构C.资产负债期限结构D.币种结构【答案】

43、ACB3H3Y7C9C10T8I2HK5H7P9N10W5L2L2ZG1W9U9R7E4D6M790、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACT1I5T9H9U3P6U4HG4M5Z3D5D4F4K4ZM9Y10E5L7B2O10E991、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和

44、资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACZ3Y4X8Q4T5B2V1HD4W1C4J5K4B6A10ZB10O5M5G6E7I9R592、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。A.75B.80C.100D.150【答案】 DCN1D1H10P3T10F8M8HQ1N9I8D4Q7B6V9ZT6C7K3T4A10R7W493、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.

45、买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCE6N9J8F3E10B10Y8HY6S9B3R4P4O4K4ZX2J10F5R9C9M6L594、 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】 DCO8O8U1J7P5I6Z6HC10W6Y9Z3W5R5Z3ZR1O2U9G5V1X8Q1095、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10B.15C.20D.25【答案】 DCK8Q5P7J7C4I7E8HG1B4T1B3N10N4F6ZH1H3A6S9E6S9C6