2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库点睛提升300题附答案(湖北省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、(2017年真题)信托公司管理信托计划,应当遵守的规定不包括( )。A.不同信托财产间可进行相互交易,但应保证交易价格公允B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目D.不得向他人提供担保【答案】 ACZ6N9A7D5P9B3T7HP7L4L6N4G6D7W6ZB4N4A9U1G6G9H42、根据商业银行合规风险管理条例,以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是()。A.明确合规管理部门及其组织结构,为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员,并确保合规管
2、理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险,审核批准合规风险管理计划,确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCC1A1D5T6K6Q2C8HE5B3P1C9Y6O5D6ZE4D7P7C4G3Z5L43、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是()。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不得代客户签署文件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式
3、调节监管指标,进行监管套利【答案】 CCJ5G9G6X10H7C9G8HS6E7Z8V3M6V5Z9ZY9G9Q6C6T1E8O24、商业银行杠杆率管理办法规定,商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCP1O6Z2Z10V1A5I4HQ8E8G10V7A2A10K2ZX7N7M6M3J7F4U65、(2019年真题)商业银行风险监管核心指标(银监发200589号)规定,商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的( )。A.50B.25C.33D.20【答案】 DCO8S5S5Z10N10L2U8HA4M9A5P8S7V10E6ZR8R6C6A7H4K3
4、Z16、银行业监管机构定期与( )沟通信息掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会【答案】 BCZ10C9S9Q7Z2I5D6HC10U1O4O7X7H7K9ZI5G1Z6K2G5S4Q67、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的,超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的( )。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCP7G4Y9X2O4L4A7HN1T9U6L9H10S1N4ZQ2Q4F10F3X4G1Z58、下列选项中,不属于贷款提款条件的是( )。A.合法授权B.财务维持C
5、.政府批准D.资本金要求【答案】 BCF5E3E2O9M8K2C5HX10Y1M3L10T10P3O10ZT2Q5R8L1L6E7G109、(2017年真题)贷款分类时,应当遵循的原则不包括( )。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.相关性原则【答案】 DCY3K5D7H8J7I3V4HO5D5Q1W1C7H3Z9ZT6G3L7M1W9Q8F1010、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的( )即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCX10X1V2I1J9T3P2HP7S2T8P5Z10S9I10ZA9P2X
6、5D6B8R2O511、商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.10B.20C.25D.50【答案】 CCV7Z8B1Z1Y9Y3Q10HF6C5C3E4W8Q1X10ZE7C1E5Z7X10X1N512、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的()。A.资本结构(财务杠杆)B.营运能力(资产运作效率)C.销售利润率D.偿债能力【答案】 DCC5A2L10S10J7X5J5HC6F1A2W9S5W8I4ZZ6Q10R8Y4C4G5O813、下列关于操作风险损失事件类型的说法中,正确的是( )。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失
7、事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败,以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCH9J4K2G4F2X2A10HR7E5R10Y9B5R3M3ZG6B7E6K9C1M4Q514、从本质上看,银行是经营管理( )的机构。A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】 DCM4A4X4R5H10Q8V8HR10N3H4D10G4O4N5ZO10A10K
8、8K5P8W3U315、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括()。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 BCU9R8Z10A3Q1T10U1HS3G9T8K2Q10O3S10ZG7C6Y4F1N10R5E116、企业集团财务公司是指以( )为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】 BCI6V7A4Z9C9C5P1
9、0HI8O8O8R8G4L7P4ZP3O2Y7C5H6J4N317、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.50B.70C.80D.90【答案】 CCL3W4L6C4R4G10M4HB2O10F6J1A5H3H6ZX4Y10L3V7G1M4A818、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息【答案】 DCG10J7S1R10T7W3P4HF6O9W8H10H5T3Q9ZV3F3T8J4F7I7X119、(2019年真题)单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分
10、之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCB3O10O1T8N10Z2R2HW4C8V1W3G1X6U9ZS7J1N4A9A1F7A820、借款人的还款能力不包括借款人的( )。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCG7B6R9G7D10N4I9HG5F1G6W6E8H4N3ZP5M4H9A7K10S4Y1021、按汇款支付授权的投递方式划分,汇款业务分类不包括( )。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCN1F8S6H2S7Z3M5HS6K2T5P2P3B4F6ZI9Q2H3A7Z10N8N522、关于资产管理产品的合格投资者的条件
11、,说法错误的是( )。A.具备相应风险识别能力和风险承担能力B.具有2年以上投资经历,近3年本人年均收入不低于20万元C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位D.具有2年以上投资经历,家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元【答案】 BCD8G8G1D6X7Y3L9HC6G3J8W8O1G8A5ZC4T4V1Z2Y7B6M923、 银行业从业人员可以从事的行为是( )。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACK4X4A6J6E10C3I9HQ6X3W7E7R6I10N9ZA2W7E8C5N3B8P8
12、24、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务()等手段,重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCZ5Z9U8R7M1Z9U9HL10A6T4N1F5B6M4ZA5A6G8Y7Z10D3S325、按照外资银行管理条例,经批准在我国境内设立的金融机构,可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】 CCC1Y1F7X3J2W3V3HH6F6W2C3S5Q7Q9ZA7L9X7B9L8X6S126、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”,运用的风险管理策略是( )。A.风险分散B.风险补偿C.
13、风险规避D.风险转移【答案】 ACB2I4F8W8I6O1M3HU5Y10T10I10N1W5E7ZL6M4C1K2G7S7A1027、关于促进互联网金融健康发展的指导意见对互联网金融发展的总体要求,不包括( )。A.高速发展B.趋利避害C.防范风险D.鼓励创新【答案】 ACH7U7Z8Y10A4F2N8HT5M3L1K1X9F7L2ZE10G1L1H6Z6A5T628、银行绩效考评的基本要素不包括()。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利【答案】 DCV1J10G5I2E6Q4I9HC9Z10J6J3Y2X6Q3ZH5O7R9C2G7W2D129、(2017年真题)金融工具不具有
14、的特点是( )。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】 BCU3O9O8K2Q8E3L7HT5F9D10D1I4X6B2ZF3Y2M3B9F8B10H630、合规文化的特点不包括( )。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACR5N2H3U5W2S10F7HJ2Q1A8G1S5E1M10ZA6P6I9Q5N3R3P931、(2019年真题)商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,避免存在盲区和空白,这是内部控制的( )原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCD10P7O6C
15、2G9I10R10HB7I8Y10X7U9A8H6ZT10R10N4D6Y3V4V832、 ()是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利,是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 DCA2E10U1R6C4L10Z7HR10H4G1H3N1R1K5ZQ10I2Y4J10J6P8P433、我国商业银行的最主要资产是( )。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 ACP3H4S10T3W5X5Z5HR5B4Q7T10H8D6M4ZY8V1W5G10E8L1Y234、
16、根据固定资产贷款管理办法,当项目实际投资超过原定投资金额,贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的,应采取的措施是( )。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCF9X6U6K10P3R3Z1HK7D8P9V6B3R2K10ZU8D7J6A3W10F3P335、()是金融市场最主要、最基本的功能。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACF9N8W8M7W5W7J5HM7F10I8P8A3L5F5ZR5F7Z10B6G8D3N536、下列
17、选项中,哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线?( )A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCR8K6Y7O5F10R5S10HV1L9Z4W6M3U6P7ZK7V10B1Q2S5F10G437、下列属于贷款业务创新的是()。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 DCH8A10Z4P4R8A7J2HA8Z8B5C1E10S4H2ZT9H5Q9C4O4Z5R438、(2020年真题)在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是( )。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公
18、开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCZ9L8A4N10L3Y8O4HK9A1Z6S4R7I6P1ZU3M2F1I2P8P1U139、假设某商业银行的五级贷款分类情况为:正常类贷款150亿,关注类贷款40亿,次级类贷款5亿,可疑类贷款4亿,损失类贷款1亿,那么该商业银行的不良贷款率等于( )。A.3B.4C.5D.10【答案】 CCR10Y8W8L5Y8I3S9HW9K3C2N4A4Q9O5ZL6G8T4O9H5J3M340、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C
19、.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCQ7H10E8W4W6E4W7HM7L8T1E6M3Y8O8ZV7I6L9E3D5B6N341、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行,由双方共同协商确定,但最长期限自提款之日起不得超过( )年。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCJ5K1K7A5P4C9F9HK6B6W2V5G8U10I2ZX7E7Q1M3K4C1Z342、(2019年真题)根据投资性质的不同,可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财
20、产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCY8N5Y7Z9C7E2R1HB6M6T6W3G9G4O3ZV4G4D4C7M5T10W743、目前,我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。A.中国人民银行B.中国银监会C.国家环保局D.中国证监会【答案】 DCP5V10T1D10B8X7Y9HO8T5A2W1W7C9T10ZP4F7B1M8W2X4O544、(2019年真题)商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCI9J5C3O7C1W6Z4HK3Q7Y8D9D9O1K6ZE3O9N7D1E2
21、C10V745、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.超委托范围办理业务B.业务员贪污或截留代理业务手续费C.代客理财产品受利率波动造成损失D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】 CCG2J1O6A2J8M3M7HJ2E3F6Q7W2P2S2ZE7A2E5J6U5D3L1046、2007年,( )颁布实施新的信托公司管理办法和信托公司集合资金信托计划管理办法,从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。A.中国银监会B.中国人民银行C.信托管理局D.外汇管理局【答案】 ACQ7V6Q10O3N1Z6X8HD1A6E4Z7O3D8Z4ZM4K3F7C5T9M2Z
22、747、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动,体现了对金融消费者( )的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCI3N6I4L4K8A2Q10HZ4N7N3N6K1P3X2ZV7O9N5N2D3Q5D348、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序,按规定的报告路线,()地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】 ACB8Z3Y4J6I10T1M6HD3J3W9A6P2C10S2ZR2
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