2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题a4版(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.伪造、变造金融票证罪B.非法吸收存款罪C.金融诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪【答案】 CCH10I8R2R3D7Y1H4HO8X6O9Z4I7L1F9ZO10L1P2B6H7W8T32、以下说法正确的是（ )。A.债券的流动性比现金资产高B.债券的盈利性比贷款高C.债券投资的管理成本较低D.债券投资的管理成本较高【答案】 CCL6G6G3Y2D9C7W2HH1T9B10Y4Z7K

2、5X7ZN8P7C1B4K8U7Q93、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.受教育权B.知情权C.公平交易权D.受尊重权【答案】 ACI2T9P7Y7Z3R8L5HU5U10K7L1J5G8H4ZB9Z6H2U3U10O5B34、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】 BCI8Y6I7Y1R8H4Q8HI1T7I9G9M7C5E6ZQ3Q9M7G1M2B10N75、商业银行内部

3、控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的( )原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】 ACY6A7P3W8U8H6J3HT6J10S2F8D1D4P2ZJ8A4B6Z1Q3M7N56、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCD3F3R10Q8A1S8N10HR5I5V10I3B9V5H9ZU8U7I8I10W1N9F77、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银

4、发2014127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCR3R1S2W10X1T1H1HD6G1O3X5B9H2N1ZF1P8X3G4L8M6N78、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ7P9C10T4D1B8G5HL8O2E4V5M7X5B7Z

5、W1W4M1W7J4V9X39、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。A.人员因素B.系统缺陷C.后台结算D.内部流程【答案】 CCU8I2P2P8E1O5Z6HM6C1N7Q7K9M6O5ZL8R8B9K9P9A6Z310、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）。A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国债【答案】 CCD2O1A7C5H4D6I6HW8V8S4W4R5B4L4ZI4N5F2L9D7K4F811、根据合同法的规定，合同权利义务的终止是指( )。A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止【

6、答案】 ACE8E9A1S2O5D2W6HE2E9Y2Y4A8Z9E5ZF4D10J9V1S5K2W1012、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCP9N9T1D10C8T10Y7HF6H8J8H10Q5V4W2ZM3B2S9S1D6X1C813、（2019年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高

7、【答案】 DCR7D2F6F10S4J6X5HH4W3U2U8S2D7A3ZS5A10R8F6M7F7Z814、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是( )。A.汽车消费公司B.汽车贷款公司C.汽车金融公司D.汽车投资公司【答案】 CCA6J9S8L6U10R7B2HL2E9X5B2J4N9K2ZS3Y2Y3B6S7R6Y815、银行业消费者的（ ）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权【答案】 DCF10E2D2J9W9T3A7HW1W3C3D1Y6Z9G7ZA10

8、G1O4O3G2C4I1016、下列关于客户纠纷的处理，错误的是( )。A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】 CCA2F1S4C3Y6B6Y6HX6N8E5K3T6K6E5ZW6V1D4U8K1G8X1017、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，

9、任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCY5H3N5H5O9Y3Y5HP5A3C8B7Q2C6S8ZK2K6D3P3F1Z3O818、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 ACM9X9J2E8H5F10U1HX6J5K8X5J7C5E3ZI4T6R10R2Z3W10C319、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCY9A2F3M2I9F8P1HD6F10G7U2F8G7L3ZM7

10、G2V1B4E4Y4A1020、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列说法正确的是( )。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 DCJ5W1Y3Z9G8A3O6HI7T7R7G10E5L6Q1ZH10U4H8Z1I3W6

11、H621、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 DCE2H7Y7C10L9Q10M7HQ7P7H6D4H5Y7R6ZR1I1P6R5F5K7Y922、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCH4C4F8U8M10F2X5HY6S10T1U6C6C9B7ZN3F9X9D9D6N9V823、某企业甲产品的实际产量为

12、1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV2X1T7P2X2D6B1HX2D10B3R3X10O2B6ZF7S2K7I8M3F3Y324、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCX6K7X9E4W9Z2D3HU7E1O10K5A9G7V9ZH4E8B1L7

13、R6R4V425、根据商业银行法的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCH9P2O7E8Z4M3U8HI8G2A7X7P7F4H8ZR6J7Z2B5D7U9C726、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ ）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】 ACL2Q5F5V7Y3D1S7HM2A6S8E4X5H1W4ZR9X8A1B4E3I10E227、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BCF7I2R

14、6I4R1X8X4HX2C6R1S10A7G10B8ZJ2E8V6P1W4G2U228、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】 ACI2K3A3H2B7K6Q8HN2O5M3H8F3F4I4ZI10R1Z10T4G7E10O1029、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（ ）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票【答案】 CCY2Y10C1H5M1H3H10HZ6X6F1Q6J10C1K5ZW2F1W1O9I3P1H1030、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错

15、误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCS10Y10Y5O1I4G9V10HQ1E5S4E8U10W5T10ZL8L10U10H3Z5F5H331、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCQ3U1G1

16、0R5R1E7L6HX3L10K10B6E6N3U3ZS4K8E8H4X9P10O932、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（ ）。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCP5H8T4K3V5P5U2HN10Q9R8M3Z5Z6Q6ZO8L6T5B4I5V9X933、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCQ6Y7S4D9E10O7Q1HN1I7X1G8H9D4X9ZL7S1Z2L4D2V10F834、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战

17、略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 ACR4Z2G9Y1C5G6U1HJ1H7X3T4Q5K9A4ZK9G7A3M4R10H6W635、根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）。A.30万元B.15万元C.20万元D.10万元【答案】 CCR2A1W5G10O3J7E6HY4C5B7F6D7W1W7ZE1Q6A6B9T8F4X136、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】 CCG7R4K2K10N8X5

18、S4HN10N9O4Z5X8U9J3ZW7E6P3J9N7Y1K237、商业银行最主要的资金运用是( )。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCK2L9Q4M10Y7U10S9HF6J9L10E9L9V9O2ZN1Y1M8M7B10J9J538、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACO8E8U8E6S10D5B9HV2A6T9B8L1E1K4ZC1E7K10E10Q7S9D1039、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺【答案】 DCN4

19、V10A8M8W3S3B9HU9E1P3X8T2V3C5ZF5W6G1L2N7J6V940、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是( )。A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】 DCP1C2A9Q5C4G4S7HP6L8K4X9G8R4N1ZW6W4T7G5H4U10W941、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.按照规定建立客户身

20、份资料和交易记录保存制度B.按照规定执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCW3U9E2T7I4Y7G7HE6F3V4K4Q6A8E5ZK6X5S1O8X3G9C942、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX5L3C8S5C8P6J10HX3Z3O10A2K2K9K4ZX2U1N

21、4F4W3W3B343、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCM9B5Y2V9C2E1L1HM3U7J6W10W5C10F6ZU10R3J2J5F4E2G544、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCM3P8C10P3W2J2F9HS10N2S9O10B9E1H6ZD7T7X2F5E9F7E245、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是( )。A.制定书面的合规政策，并根据合规

22、风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 BCK5G6Q3K4N3S6I5HM9U5C8K10H6C3Y8ZH1H5B8P9I7L10A346、根据合同法的要求，下列不属于合同中应

23、当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCX7X6V3X2K9U1I10HT8L10J8I3N1E2J3ZX3P5F2D4X2R10C147、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】 ACL5U1M4Y8O9P7R7HL7Z8H10N8I3M8D1ZN4X8A9B1Z6E4Z1048、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从

24、业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 BCB9L9A7Y5B7C6V4HM3A7P4X8N10G10P9ZA5M7W7I1G5W4H449、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和

25、国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCF4K6M8D5N9R10K5HD2Y5M7M7R3H2F8ZF6S4N6C4A4O6Z750、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCE2U9T7F5I4C8Y7HK4M9Z2K2Y2Y3C3ZU6X5Y2G3P6H1Y1

26、51、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCI3Z8P7K6U2B2A4HL7N4S8D4J2N10J7ZM7P5W7H4I9V4G852、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务B.设置分支机构时区分出不同的特色C.从全局战略的角度出发进行定位D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 ACO1W2R6Y9H1C2Q8HL10Q1Y8R7G8U4A5ZD5K10R9W3G5Q2S453、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分

27、内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。A.流程风险B.系统风险C.人员风险D.客户、产品和业务操作风险【答案】 DCS2Y3C3Z5B9K5Y9HA7O8J8S8A3H9Y10ZD2A4U9D5W3U8J654、下列选项中，（ ）不是商业银行个人存款的类型。A.协定存款B.保证金存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款【答案】 ACM10I2U3Q1G10J6A5HJ5D7P6Y7Q8Q6R2ZO9K4P2C3T5R8A355、下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况

28、确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 DCI3P10M3R5N5X8I4HF10S9G8V9J5M10L1ZQ10H2E3U9O6N3B956、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】 ACA1I10H1X9U4S10Y10H

29、C9G5J1Z6E4P9T3ZW1J3T2J2N1X7C157、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCP6J1G1O2T7P1V4HD5H5J3A2Y5Z9B2ZB7O2V9K9Y1P7O658、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCX3O2K2C1G4G2U2HW5C2Q2Y6W10O3W9ZX1S3I2Q3Y5T3V259、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调

30、剂所形成的市场是（ ）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【答案】 CCH5D8F4U1O8A8B8HL2J3T1Y9N6X3N1ZM2U9S9Y6A9U7Q360、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】 CCB6T6S9N7E10K10O10HW3P1B8O5L4X7P6ZX4S8M9M1O9C3V761、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCW2K8V3O7E5A2U2HL1G9U6X8L

31、8B10V10ZO5A1J7V1N1Y3Y862、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】 BCN6V7K5F10F8P8J8HW3K9S5M10A3Z7O3ZG3P2C3X6Z1W2T763、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCE1C4M3N2H1N8Z9HY8M1N9H10K9A1J

32、4ZT7E3V3K9N5A3P364、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以

33、下罚款【答案】 DCE1P1L4A6N3F9L10HF1V8N6X1X10R4M6ZC6C2K5C10O3J7X1065、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCF8V9Z4A4V6I7Y10HK9E3D5Z4E2V6N2ZE10X4R1L8F2A10Z166、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短

34、期资金融通的市场【答案】 CCG4C10A9J7J10G5V1HM8E3U8P7X8T10J3ZC7E1V9A10Y8M9I267、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】 ACZ4C9C8E10X4V3A8HI5D6T10F7N8Y4P8ZM3P2N1O3O10P1P568、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为( )。A.货币市场和资本市场B.期货市场和现货市场C.

35、一级市场和二级市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCE1D6K6P3M4G2B2HN1J9S1T4C4H10J1ZZ5I1J2C8M5Z1O469、基本薪酬按( )支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】 ACI9I4Z6N5O6P9H3HY3U1W8O1G7L7X5ZZ1D2H2C6P7J5V970、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（ ）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCE3A5T3B1Y2W8D5HV10L7W4F4M5G10U9ZL3H1X10Z1T7M1Z371、为了控

36、制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 BCH7P9X2N9P6T6N8HW10X3H8Q7A7V4G6ZK7T6B5O3C9W6D572、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括 （）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资金转让D.责令辞退董事、高级管理人员

37、【答案】 DCE6B7Y8N3Y9P8A1HL4O1K7D8J9M1L6ZI3S4C10Q4T10S4Q273、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 ACK1B8F5K5O10K5U1HH6T3H9B2G1N10Z4ZK9E10J7C3Y5H3Q574、定活两便储蓄存款利息( )活期储蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】 ACE2O10V4R7A3H4K6HR6X7G2Y9M8T1M3ZF5N8S5L8K8P6N1075、回购交易单位是指( )对回购交易双方参与

38、回购交易委托买卖的数量规定。A.证券交易所B.黄金交易所C.股票交易所D.期货交易所【答案】 ACF3H3Z2N8J2W9S9HR8L9B5N10V4K6W6ZV6W10Y4K6T3J5O1076、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACM9F10K4T10H8U3S1HK8S4R8O2V6X10M4ZM1J6W10G8V9Y4X277、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构【答案】 DCD4V7V2W3

39、Y8E8J9HC1J6E5H3Z2K6K1ZR1K6K7N10C1R5Y378、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCP2G6A7P9J5A2X9HP10O1K3B3N8D8T2ZB10F9G4X3L9L2D1079、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACW5V8C5U6G3L2P6HT1P10P2D6U5X1H6ZX3X2Z6G6A10H10

40、M880、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略【答案】 CCU8L2G9N2L1M10Z1HQ3D5Q7A2L8L6T3ZD8U6G10R4K5M5K1081、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括( )。A.英国B.美国C.德国D.欧盟【答案】 CCM8Z2H2O5V4N6N4HO9M2F10Z9V6F8B7ZI2Q7B6O2S8S10T1082、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】 AC

41、Z9F4S1T6O5N8V1HA10M5K10L9H9D6Z9ZN3E6W4B5E2F10T483、 惠普金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCI9N6B2G7V1Z6K2HX4L10U1X7Q4J1V2ZF6S7P9Z4C3Y1C484、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCX8T10S9U3G4Y5U3HE4E9J7Z3D2R8D2ZO10J4X5Z5B10Q3W8

42、85、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为( )，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】 CCY4Y7E5S7E3O4X3HB7U9J4V7A2H1W2ZS5P8F8M10V2T7K1086、下列信贷资产中，（ ）不能作为基础资产的证券化。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCZ4T10A4Q4W10E4P2HC6U7S6A1K7J2J10ZQ3M3J10Z9K9R10K787、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【答案

43、】 BCO1A7Q3L10R10A4E3HX5V5K1Q7H10E3P3ZH9T4I7J2M10K4I388、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCJ5T10F2E10G8J4N8HN10Y2A2F1U9X8R8ZV9Y8O4A1Q3V1P289、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业

44、银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCO8B7A9H4O7Y3I4HD3Z9T9D4C1A8Y7ZF7G5E8B10Z6I1P790、( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】 DCN8Q8Y7B2B9E7O10HY2Z9Q5D10D1F3Z9ZO3O6D2D10C8U3

45、U291、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCL3A7B3G3E5V4J6HH7M3T6I9A5T7W4ZJ6U9M4I2N9Y7P592、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCA1H4S10O5P7C6H7HM4I1E10R1V4N3X9ZI3R9N8Q3C10T7T493、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用