2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题(附带答案)(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、留置担保的范围不包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.定金【答案】 DCM1Q3G1E9T1K8M5HB5B10L4L1X10I10K9ZW6R4Z7A5U6E6B102、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACD5J10N7T1J8A7W1HA3L2H3F2W4Q7N1ZZ8D10M3I6F2B7W93、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理

2、部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACP1C5D1W4E10P1J1HH4J1Q1G8T9U10D10ZI2C1W1E10I7P2I84、风险规避策略制定的原则是（）。A.多样化投资B.风险与收益相匹配C.没有风险就没有收益D.零风险【答案】 CCB8V4V8J2D9G3P9HY8H6D1X7J10N1D10ZO7K5L1Z3P5K7Z105、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立

3、企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACL10S3R3B2V10Y10M10HI4S1X8R10N2N8J4ZW8I10M2R3U3X10O76、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】 ACJ3N4E6M6B4N1D8HP7F10R1G1O5J3B1ZZ7R8K1V2Q3Z6L37、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACM7C10W2L4Q1K1N6HT3Y7Q7F3Y6D8H5

4、ZI2S4O8L1H5V8R18、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCF8Y8R7V6J5G9C1HP1V5V3F7D10M5J2ZU6B7K2S3M6L10B89、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCQ5W7B6U4Q6T4Q10HR3T4O8M1F6N3M2ZA9D7F5F4T3T8R210、商业银行建立了一套科学的授信限额

5、管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则 在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户信用等级越高，限额越高B.客户所有者权益越高，限额越高C.客户历史信誉状况越好，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCA8Q9M10S3Z9G2A7HN3E1A3B1F4Q9N8ZP6Y9G7T9E3U6G611、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCZ5N1L7J8Y7Z7B10HC4E9V2H2Y7N6B9ZZ2O9D

6、5S5R7L4U212、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCA2S6S3H4F2Z8U10HI10B2X10Q10U2I1B2ZP4G2J7I9D7X10M1013、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCB2W9G6N8Q1O1K4HL5P4Z2Z5N8F1J9ZI10I1M7M2Z7V6K414、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支

7、付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCC9F8J10D10A8I4R5HX8Z10B7V4M1F2E9ZR5U10V3Q6Z2H7D915、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCM4K6D10Z3E6K7N6HV5J3H7D9H4J4L2

8、ZT8F1X4N2W4G1R116、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】 ACK3M3D3B2C7S2H6HZ9K1J2Z6B9X10T6ZV6N9V10Z5P9L6T617、（2021年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCG3P5Z6K3V1M3W1HC1C5I8H2G5Z6Q3ZT6E3K6C10E1C8X518、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）

9、。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一概念【答案】 DCB8F5L3L8M2P6I3HZ10O7S4T5W1P2L3ZX4T7J10Y3X4L5P819、下列关于资产证券化的说法，正确的是（ ）。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCT4G8G7A10F9E9N4HD9W4T7D1M7L9S3ZC4R3N4A8C3U7D120、（2018年真题）商业银行

10、的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.债务人评级B.债权人评级C.债项评级D.风险评级【答案】 CCC10K4F6D9S10T5T9HR2P3T3B8O9D5Y5ZU6L7C9Z3Y6M3Y121、以下不属于个人信贷业务的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.债券买卖D.个人生产经营贷款【答案】 CCE3W5L7G10G6L8M6HD7J5T8B10F1P10L3ZX7M9U6B1Q8H6H1022、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCJ8Z7Y9Y7

11、R10M1T1HM5T1E9Q10Z5M4E1ZB6O3Z4R9U9H10Q423、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 DCR9B6J8A1O1B3T4HT3Y1G6X1N7Y2N8ZS6L9R5W2T5U10K524、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCD1S6X7S2K6K

12、9K10HR10W3K10W8Y4F2S2ZI8V2K1R5X8R6K925、 ()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.流动性D.流动性风险【答案】 CCJ9G3U4R3U4M5R5HE10R2Q8W3W1C2H8ZF3R7X5A5W9S6Z326、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCN5E6I1J5X6V10O8HG6K6X2Z5X1K7M9ZA3N

13、4G5B10V7W2J1027、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 BCY9Z10I6P10T7G8D9HM1M5B1M2C5M6L2ZC7B7Y9L4C4B4M628、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCJ10U5V3G5M9Q3P2HU6A6T8Z

14、2R10H1I2ZT10N5O7A2B3U4S529、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCP10M7T2N9A4O2J5HR6R3R10E2R3E1A7ZW3C2K5N10V9R7W530、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCP1L10U6B1V4W10D8HF2

15、K6T6Z1P1R6K7ZW3S1R8Y7M2K10D431、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本B.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 DCP1C6T8B10V9H2K6HB7Y5I5Q7S1P6M10ZD8Y4C8W6A3N8V732、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5，则电子行业以资本表示的组合限额为( )亿元。A.5B.45C.50D.55【答案】 DCD6Z5Y6W6L8W10

16、D6HC8G1Y2U9L3L9W2ZV5L2W5Y5U8G9E133、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】 ACP10R1Y8L7U10A2W4HN4F10N3K10Q4S2A1ZK5V8V4Y7W5A10R334、 我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A.80；25B.75；20C.75；25D.75

17、；30【答案】 CCZ10Y5R8C9Q5H8T10HO2K6B1M2J10Y5H10ZI2G1T3K7A6B6G535、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（）。A.代理步骤及过程是否符合规定要求B.委托代理内容与要求是否合法C.成果内容是否规范合法D.成果内容及形式是否符合委托方的要求【答案】 BCS3J6U3W6Y3S1J2HU5Q10T6K2J3H3A4ZU3P6K1E5V10T9S1036、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCO10J3V9K6Q9J1Q2HP8X2C3A9D7S

18、9K3ZK4E2H9K9P3U10F837、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.3年1次全面审计D.3年1次非全面审计【答案】 CCH7O5E8E5D3L2H6HA5W1F3N1U1R8K2ZI10T1Q8H7H6G3Q138、 下列属于流动性最差的资产的是（）。A.现金B.活期存款C.无法出售的贷款D.股票【答案】 CCE8L7X8L6Z9I10Z2HE1L7N1K9R10R5A2ZU6G3A8D10L2G2P939、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损

19、失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCR1T6G2Y10U7N2F8HC3W1N9W2X4Y6Y7ZV3C2W3D8I3I6M540、（ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.贷款清收B.贷款核销C.贷款重组D.贷款转让【答案】 CCY10S7P6E5U2R1B7HF5R1H2U1E10Q7K3ZC2G2S3H2H2J9Q241、我国要求资本充足率不得低于（ ）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】 CCA5D5S5I9G10G

20、2K3HW5X5K7L1T1B10A1ZM1C6C3R2G7N4N242、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCW10T8V10Q1U7N3R8HY1K3G8E9O5N8L3ZV1O1B6L6X2G1V343、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（ ）。A

21、.7.0B.8.0C.9.8D.9.0【答案】 CCK8F7M3M4T1N2S9HY5G2J1O10S5T1J4ZE5M4Y4H9S9F4R1044、风险报告的职责主体现在()A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACG3C3P10Y3H2W10D5HY2P8I5T4R2S6S8ZJ6A1Q1B7R6D1M345、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为1

22、70万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25)A.5B.10C.10.5D.95【答案】 BCU7D5G5J10R3Q3M1HI2C6T6Z10F5Y3E3ZK2F9F8I10K6F5I846、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCO1S8Z9T1K6L1Y10HK6F9H5F4A5L5O2ZZ6A2R2Z8S8L6D247、()处在声誉风险管理的第一线。A.操作风险管理部门B.信用风险管理部门C.法律风险管理部门D.声誉风险管理部门【答案】 DCP8K4D7E9J10Y5U1HE10S2L6U4J2V5D6Z

23、C9W5U5Y4E2Q3P348、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCK3F10U8P3P1J10Z5HA4Q8H5F8V7R4K6ZR2X3B7K4X6E7V849、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.

24、该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACJ3N8H1S9H5Z1L3HA10A6E3U3R3W9F4ZI2E7R6Q2P5U4N250、经济上行时期，杠杆率指标（ ）；经济下行时期，杠杆率指标（ ）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答案】 BCC5F1C2T9A2B5Z3HO3H1K1Y5P3R3U9ZT7I7S9N2R2I5F651、黄金价格波动属于（ ）。A.期权性风险B.利率风险C.汇率风险D.商品价格风险【答案】 CCK1Y3F2B6A3M2L6HY2Y1I7D7R1B6B7ZU3M2J9H2Y8Z10Q252

25、、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCG8S9U6E1Y10Q4G9HQ4Q1G7I3X7G10K1ZB3Y3H3J7K10F8Y553、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 ACC6B5P4P10U6S6G4HR3S10Q7M9P6T4O8ZT9L7M5U3K5N6K354、（ ）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险B.

26、战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCJ4Z6Q1R9R2S6I3HO7H2I3L7Q2H7X7ZP3D7W5J9H4R8Y1055、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACT3M3R8C9E10Z3N7HM6O6W3T3S5V7Z8ZJ9B5L2S2Q6X9I1056、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCP7T7T10J6G3Z1R1HG7Q8A8V9Q10T4H7ZO10Y10Y9Y2P6V10Z557

27、、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCU5N8X3B4Y10X1X8HP4I1J5V6V6W5Y5ZL9F8X9B9G10Q4C158、下列关于流动性风险的说法，错误的是()A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C

28、.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】 CCE7M10J8Q7O3F5F5HA7P4N6F2S5V1I5ZR5W6K2N5H3Y4V1059、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险【答案】 DCN2L2W1V5E4J2J7HZ2T4O4C6C10R6C6ZD9J10I8T5H9W10W760、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 BCI9T2E3M7W6U7M7HO9K3E2C2T7D5B4ZQ5O2J7V10K1

29、0F9D661、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。A.任一计取工程量B.人工计取工程量C.计算机计取工程量D.混合计取工程量【答案】 BCS9B8U4B3T7P4X1HF1K10K1B2E3M6R8ZA8D4Q4R2E10T3H662、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 ACI10T3O9J8Q5N4

30、O8HN8K4Y9Z1U1L7N5ZR2O5M4T8P9G3T563、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCT10V7S8H1P10I3F2HJ5N3H9G8Z6F8S1ZL4E7N4K7G9C10K1064、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCD5E9L4S6W1D3V8HH8V2O6P9B3W6G10ZX10P4O7H3

31、O5B10X465、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】 CCV3J3M10Q2H2C3G5HM9A2L10U8T1J1C8ZX8P2A10B2B7M9X966、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。A.10分钟B.1小时C.1.5小时D.2小时【答案】 DCE8V9A4J6G8C7X10HO7W3S2C9P6R7D8ZB5Y9S8E1T6W7X867、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以

32、有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCU4C8Q9T7T10Z10U9HT6H6S1P4L7W7M8ZH6G8U6L1G10A6U868、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCK4P4F4R10Q10O8G10HB8L5I6E9K3X8N10ZE1R9D3L3S1U6L469、风险与控制自我评估的原理为（ ）A.固有风险=控制措施-剩余风险B.固有风险=控制措施+剩余风险C.剩余风险=控制措施-固有风险D.剩余风险=控制措施+固有风险【答

33、案】 BCX1V7K2V2C3M1S10HF10M6Y3A4M5B1A6ZG5V8A2C1K1H9V270、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCB5S9I9A7W2Q5Q5HZ7A3M2A10F3B10C1ZK2F7S5K10K6F10V771、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】 ACT7E1V9X4U1R5M3HK3V8D3D4T5H9O8ZS10N8D6F8A1E9Q272、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【答案】

34、 ACT2K4S7A7N4Z8X2HV3S3F8H9K3Y7B3ZO3B9F3U6V3Y8T773、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B.一些关键流程和核心业务不应外包出去C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移【答案】 DCZ2E7O2Z5Q10F9W4HX3K6U2R9F5W2J2ZF1Y6M9F10R1M10M674、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCF10N3W8D9X4S6

35、A1HQ5I3Q4N4Z5Y10K5ZD3Q9D4P7T9T2L575、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCR1C10R6S5F4J3E10HU10H8Z4B1M3Y9W4ZM8J2M3W1G3G8Q1076、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACL8V1V1E

36、3C2A7G5HX5M7D4V5D3S4Z8ZR5W10U3U3Y10U4U577、下列关于风险管理部门的说法，不正确的是()。A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责【答案】 ACQ5J7M9T8E1W3K1HZ10F1Z4E8L8U6J4ZR8K6V6M7J3O4V778、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银

37、行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCL9G2T9U2U8M5C4HX8A5R5I4W3I3Z10ZC10V4E8A4I9Z2O1079、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 ACG5S1V8X10R4C3P9HG8P5Z9N2A2B10L2ZN6L8N2B10E10I1A980、施工方案比较，定量分析（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经

38、验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCM7Z9L2V1D5M5H3HR5D5M3Y8L1A6X3ZY1A6I4M7U1I1H281、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCB3Q1B3S8X2Y1L2HZ9Y4Q3R2T7T3Z9ZF3G8D9X7X8V10C382、风险报告的职责不包括（ ）。A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之

39、间的风险独立C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】 BCM6T10B6W4Z8O4C9HP9L8C10R6B6J8P9ZV9Y8K3Z3A5C10F483、（2018年真题）某金融产品的收益率为20的概率是0.8，收益率为10的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（ ）。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCB6Q3G8F6P10R10V10HN8K8Z5W9F4L2Q1ZL5U7E5C1S5H6Z1084、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口

40、的绝对性越小，利率风险越高B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】 CCO10B1S7I2I2Z4A8HF7S3T2H8U1X10P2ZM7O2Z7R6V4R3I485、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.替代标准法【答案】 ACV4Y3X9C4P6P1Q9HE10I9L8X4V6A7F2ZI7X5U5Y3M10F1C686、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门B.财务部门C.法律、合规部门D.外部监督机构【答案】 BCL6J6H3

41、Q10U4Q10D2HX3D8H6R8R9N2F4ZE2U4B9P8H7T2D487、监管部门对内部控制评价的内容不包括（ ）。A.风险识别和评估评价B.风险规避评价C.监督与纠正评价D.信息交流与反馈评价【答案】 BCQ7L8E5R8I6A2E7HV10B8T7J4S4W2Z8ZG7U8A7L10K5Z4L488、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（ ）m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】 ACF2F9X4R3E3G9Q3HY3C8Q6E9G2Q8O4ZN6T9B5S8H3E4T1089、个人信贷业务是国内商业

42、银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCP4J8R1V5E8L1M4HE1T4X2V7B10N2E8ZR2V1C10Z7U5Q6T190、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场

43、价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCL8U7I3S8V9T1A4HB9S3Q6U7T2H8B1ZS4U1A10T9R5F9C791、风险管理部门在( )的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。A.股东大会B.董事会C.监事会D.首席风险官【答案】 DCK7P1R9G3V3Y4I7HF5E10Q1L1G3S9S2ZN1M5P4V4S9H6Y492、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCQ4S6D4O6U

44、1B3G6HM4W2C6H10T6G2L7ZG10F10T1C4P1D8U993、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e = 2. 72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACF5D1P10H6I8Z4X2HM1W9B4N9X9G9F2ZK10K4R7J2B9V7N294、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理模式的是（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.信用风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCH2I9D8V5H6U4U5HG8U3O2S5Y1B10H3ZR10T

45、1W4V9T4A6P595、（2018年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCO5B4T7E10R3W6H8HU9O1Q1P4S1X5I1ZK2N5H7J9T6J7G596、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定了战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCP6W9L10D9P3M6X1HT9L8X1L5W9X9G10ZH8R7T1O2U1O7R1097、下列关于资本的说法，