2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题加下载答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACU7J4I5K10H2R7S8HU1L7H8F5P3H3W6ZN10Y8B9E2Y3M7Y62、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不

2、需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCN5L1M7E3N1K6G10HL9Z1E2X4N4K3L9ZK5D4E2B8L10Y2T63、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】 BCN6O8Q6N7Z6K5R2HB7M4X9T9E1T10R3ZZ8U8M7A10T3E2L84、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2、3、35。则根据死亡率模型，

3、该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。A.10B.8C.15D.5【答案】 BCR6S6V10B8T6H4T9HT3T5X8H10X5N1M7ZE2K8C4A5T6K4Y35、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACX1U10X8F8Q9E5Y8HP3H9Q3X4B6L5R10ZU10W10P9J10F6F3L26、 （）是市场约束的核心。A.信息披露B.监管部门C.债权人D.中介机构【答案】 BCM4U7N10I3Z6U

4、7F9HV3Z5O4H3J8L10V6ZS5Q5R3B9I7N8G37、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCW4B4V9Y5H7R9C1HM4E3P2V8E8D5N9ZR10C4G4H3J4L8O58、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCC7S3Y10C4N4A6C4HF7K5J5H5I10K1Z5ZO4D2N1

5、B8F9S7Y19、自我评估法有助于（ ）。A.识别银行日常经营存在的风险点B.员工绩效考核C.简化管理流程D.计算损失金额和发生概率【答案】 ACX9H2W10S10W2X7T2HT5G6K5A3C1J6B5ZB3G5F1Y1Y8C7G810、(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCK7P10F8K6Y7Z6Z6HZ2J2Q4G1E7V1Y8ZS7P8J10T7D6Z8E411、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系

6、能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCA10A3E3M5Q9I8B4HD5O9N8U6Y8T6E8ZI4W3T2D2C8S4Z612、 商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCO10I8N7Z3E1R10H5HE5P1C1B2K9Q9Z7ZB7M5K5Q6

7、X2H7T813、 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCR5J3Y6Z8R7H2B8HP8Q7J8N10U1I8O4ZA3O3I1U3M2H10G414、下列属于国际性金融监管机构的是（）。A.世界银行B.国际货币基金组织C.巴塞尔委员会D.金融稳定理事会?【答案】 CCM7Q5A6V8E10R1O7HH1D6M4J3E2S8F1ZJ8K6H2O10X7W5N1015、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCZ7V6O3R

8、5N10W4Y7HO9Z8B1A1R9Z8J7ZO1E9X2J5K5W9X216、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACS5T1K4A2A7F5B9HF4T3S5Q2T6B10K10ZZ5Y6Y1S1J8O9F117、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCQ3Z6V1W2J2F5W5HC10W7G4N10S2I6N9ZA4D6G2G4I10J9V918、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持

9、商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCP7Z6K1M10M5E1P4HI2C9U9E3P2F3I10ZU6Y8W6J1I2G9U219、信息披露的原则不包括（）。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCM4Y1T10G5X4P8D5HN3I6G1O1G2A4H6ZU7X10P3W10W6G8I420、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A.基本面指标和基本面指标B.基本面指标和财务指标C.财务指标和财务指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCC9M4X5X3J8I2V1HC9C4I6I2V1T10S1

10、ZJ2Z1V6O2U8L9Y721、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0B.25C.50D.100【答案】 DCA3T3B8N2U10F5C5HA5S6N2H8W4Y7H4ZB7R3U2H9X7S1K922、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行业属于完全垄断行业C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】 BCY1X4B1Y8H3Z7V1HH7Q1T1L9H3D8W1ZU5B10B6F9F3Q7S323、通风与空调工程的调试和调整主要手段

11、是（ ）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】 ACT9T5J7S5W5Q6E2HX9R9C4S4B1O6U8ZY10O3P3M4E6B8Z224、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5CV10J8J3T10R8O3X2HD8Y6P6U8W7W6Y4ZM6C6S7R2N2R3R525、

12、【答案】 C26、在风险预警方法中，（ ）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。A.白色预警法B.红色预警法C.黑色预警法D.蓝色预警法【答案】 CCX10E9B1H9G7N6D5HP10U8G7R6T1W1O4ZA8F6U9G4R9L5K927、关于久期公式dPdy=-DP(1+y)，下列各项理解正确的是（）。A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大B.价格变动的程度与久期的长短无关C.久期公式中的D为修正久期D.收益率与价格同向变动【答案】 ACT9U10D8O7M9Q6I9HK5M1P9L5H5B10Y9ZW9R4P7D3F6C9Y1028、银行风险管理的流程是()。A

13、.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险计量风险监测【答案】 CCW6A4B4A10L1F2T10HI10R7H1X7D9E7L1ZA8O6A5S3T5R3G329、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCT3E10D8T8D2J10H3HP6X9I6T9J7E3B7ZD3B4X9V9Z6W3D230、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCV3D2Z2L6Y9H1U

14、1HY3H2E1X3X5H3X1ZN4W9N2W4Q3N9A231、( )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内 外业务发生损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACZ7N6U2M7N6C6Q4HS4C5E10K5C1D2K9ZI4P7V2P6U1Q1T332、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACD2E7D8G7U2G9H7HR1X1T6S4Y9U3J10ZE2V8D8U7T9N7E633、标准差是风险管理领域最常使用的统计量

15、，下列关于标准差说法错误的是（）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCK6W7A10D1A3O7B10HR9L2V8G9L1W7Z10ZJ4T9P7T2P10O9R434、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。A.建立企业级风险管理信息系统B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCJ8Y3P3T8Q5D8R

16、2HZ4W2O3Z4K7O5E7ZQ3K6A10A7A10H8T535、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCZ3D6N10Q5R5O3F8HM7P1U3W1Y5Z5C2ZJ5Q3K8W9E4I3M336、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当

17、年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCQ9J10T8J5X3G5J7HW7U8N9M3X8V3V4ZU10N9M6A5C10S4C137、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACQ2G10F1M8Y4E10Z6HL10B2Y2M6L7E1Y4ZP2V6J8I10N7Z5Z838、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（ ）。A.54B.10

18、8C.53D.56【答案】 BCV6K4D5V9T5K6N7HQ2T6R8E3F2T9L9ZS1W1Z10B5F2Q2T639、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，货款及其它负债65亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于65亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCU4P7B10H8J5Y2O1HX9Z8A6F9W8X5Q5ZK2V3G8B8N10M7Z240、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（ ）。A.3

19、.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】 BCG9U2V4S3Q10C2J10HD2A2D9V10N8A5U7ZP10B6O10V1Y4Y3O141、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.单一客户限额【答案】 DCE1I4G2A5G8I8Q1HV5U1X6R3T8G8Z4ZD3B7O8G3I3J6L742、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（ ）。A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值【答案】 BCC3L6M8D2Y6W1U7HW1W5J2I2L10Y3T9ZM2A7Z3M8D

20、1P1Y943、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCU9F3R8D9O7X2U2HR4U10P7T8Y4R8I5ZO9O2K9U3A2A2K444、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCN8P5N2E10Q9Q5Z5HE3Z6O2U9K3O3Y1ZP9V10G6V8M8T1C745、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.基本指标法C.高级计

21、量法D.流程分析法【答案】 CCY6Y7E6V2F3T10D10HO8Q3C6K6O5P7R4ZQ6S7X10J10X8J7N946、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCJ9T4L3Z9R8P8A2HZ1I6L6T5J6C9I3ZS6V6Q2E1D5F8X847、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCM1E1X8W1C10S2B4HG6

22、B3H1G8D10P3J5ZT3G4R2N3H10D4R648、影响期权价值的主要因素不包括（ ）。A.标的资产的市场价格和期权的执行价格B.期权的到期期权C.外汇汇率的波动D.即期市场价格的变化【答案】 DCX4X10O5H3B9F9I10HC10Y6Z4Y3L2P1I9ZA3J2Y10F4X9M9B449、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。A.报人民政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】 DCI10D4A10Y6I4I3U2HZ8R1N10R8V3N10N6ZK1Y4C8M2H5F2N1050、()作

23、为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好C.风险文化D.风险管理信息系统【答案】 DCN8L3X1X2T7Q10A3HT1O7Z4D3O9Y5R10ZO8X4Z5H8U7U1I551、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好C.风险文化D.风险管理信息系统【答案】 DCJ4K6J10A7Z4B4F7HT1X10W4E6A3W2H5ZG2W5T8M10R3E3T652、 下列关于操作风险说法正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程

24、序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 ACK3N5R5Y4Q6Y4O4HZ3B6K7A6J6X8B5ZD2E5I4I6S5X4L453、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质

25、量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCG9F5C3P4K9F8Z1HT4B7Z4J6X9E4O9ZL7U6I9U2A2K3B854、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACB1V9R10M4L1R4W4HN4C8D2T6A2O6G2ZV2P9G6Y5D7A3L155、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCH4Z9B9P9T2K5D9HZ2M5J4J8R5O4H3ZA3E1

26、0G4C3I2M10R656、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】 CCS7F5C9U5J7L9I4HB5U6T2P10E5D6T4ZA9D6M8R6F1U2F957、不良贷款率的公式是（）。A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额100D.(关注类贷款+次级类

27、贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100【答案】 BCC5X3W9T3D9M8Z4HA4O8P8E2X5H7P3ZD2C9Q4A4V3R3U658、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCG6B2E3E2U5I10G8HD1A1U1Z9Z2O2Q3ZC9Z4Z4G8N2Y6B259、建设市场风险管理体系的关键是（）。A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性【

28、答案】 CCE3F7A9T7C4W3G7HM4G7C10X7K9J10W4ZV10H10H1D8V7W7G860、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCV4M6X9P6X3B8U5HF9Y4J10W10C3P1V9ZQ9S2X4M1H5E4J961、资产净利率的计算公式是( )。A.净利润平均总资产B.(负债总额资产总额)100C.

29、净利润(期初资产总额+期末资产总额)2 100D.(销售收入-销售成本)销售收入100【答案】 CCR5M9E7K9B2P2V8HB7L3S2B9W9M8M8ZJ5E4T5Y2K5U2M562、下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额 100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额） 100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露 100【答案】 BCE4W7T10B5L1N5W7HY9K10R2B4I8C2V4ZY9

30、L4F4M4O1H3G463、（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCV1T8I9J1S5C10K1HY4D7J7E2H5W3Z8ZQ10S7T3C2B8Q4J364、某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACS1M1W2V7B3R10H

31、9HQ10P3L1L10X10I2A7ZL1L9F5X6Z8H2D765、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集 团客户进行授信管理的【答案】 CCT6R8P7Q10J7W6N10HH3K7E7W2L3O8S9ZV5V2H8L9M2N3X766、商

32、业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACY8G1D4I4A1G3L2HW6D8O10A2K7N9C7ZX5O2A10I1Q7L2A367、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCP4D4O10A1A3S2S9HN7M2G3M2X8X2M10ZS8I5M6T6R3L7W

33、768、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACR8O7J9M9O5A9E4HQ4P4E10P4M10J4C6ZO10B6A5V2E7D2S769、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCB8M9Q4S2V8P7M10HD3C10L2C6K8U4B5ZB9R4Z1V9E8B8E370、

34、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少()一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCD2R5S9O8O9R7R10HK10G1G4U4I10E5G7ZD3R3C9X10A2B4O271、（ ）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.评估风险B.监测风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCN10L3U4Q6U1E4M1HN1Q6F2C4J1P7W3ZK3W2D10H4O3N7V972、 由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。A.省级国土资源行政主管部门B.省级以上人民政府C.县级以上人

35、民政府D.国务院【答案】 BCF9D7C7B3K7O4E2HJ6I5K4S3Q8M9U2ZX2X10R7P1P5O8N673、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】 BCW3X10Q10S8Y10H8Q2HR4Q1A2E10U6Z10M7ZC4K2G2G3R6D8A374、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACS10J9

36、Q7I1H6N1T3HN1H7H9L10C9S5Y4ZQ1Z9I4O3O4Q9H875、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACA3S8N8U3I5H8F7HC1Q4Q5O10X9E2G5ZF7A2E1V7L9O6A1076、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、

37、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCW10F6N9X9C3L8L1HF3S6U4K6E3S5W5ZF6D10N9A4S3D8F977、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACN10R3U1I3D2D10S10HQ7V3Z1

38、0Q9F6K2F7ZK6A9Q10F2M8P2T1078、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACQ10M1S8X2G3Z4S7HG5P6J9Y7O6J8U10ZS4L4L6S3B10W1A579、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 DCM8M3G10W1V4U2E5HQ9N10G10M5F9B9R1

39、0ZC6H4C5F2G10O7G980、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCB10B5B3E7B5B5Z3HU1E9K1C8N5W8E10ZE4B8J3T8X4V6Z681、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCJ5N2O7H2Z6K7A6HE10S8Q6Z5D8O6Q7ZC5A8Z

40、8A6U6Z4O1082、下列选项中，属于行业经营风险因素的是( )。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCC8G9N2T5Z10W2H3HF5Y10N6K10U1N10D4ZX2N3M1M8Q1V3E783、 下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】 BCE10C3Q10Q10A5A7X5HY1F8R7C5Z3Y10R2ZZ10M4C7Y8

41、X7K2P884、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACO4L4V6N5Q6H10Z8HA4E6W1W7F3E8J1ZT3D8W1L6J2D9A885、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】 ACO1K2P10N6H1M8B5HW4Q5X10U1Y3K6H10ZW9T3Z6S4C4H6P7

42、86、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（ ）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCL9R3C7Q10J1I6O10HL7M5F2A8X2U1Q1ZG4N8Q10Q3I10A3U487、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 ACX2T5S10A3Q9A3A7HM5H6V4U7V8T1U1ZJ1Q8E6V9B5P2X888、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情

43、况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.流动性B.盈利性C.偿还性D.安全性【答案】 ACW2B10G2P6D7Z4E6HD5Z7K1F9S5G3G9ZV9H6Q3T10T5U2F989、（2021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCX4R5O7A3Z4O2K4HU2H1D1E7C6W4W10ZL10Z10G9J5P10S9L990、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理

44、办法(试行)规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCO3F2C6W9U6L2E9HV9N1Z10E10X10Y9Q1ZB1C1L4O8J7Y9B1091、下列不属于偿债能力指标的是（）。A.流动比率B.速动比率C.应收账款周转率D.资产负债率【答案】 CCS2A4N9S4D8H3B8HB10Y7B3I6L10O6X2ZS1A8N7T1A9W6M492、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的

45、商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCN7X5U9F7J5K1Z8HK9M8W9E3W4H6M3ZZ1L9M2F1A1A4F193、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCC8F7H9T7J3X3S6HO10P7B6R10B8H4W10ZO4V5I1E6G2H7V294、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（ ）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCX3C10X8X3V1M3M2HN3P1D9D7C6Z3Y6ZA9P2V10C2T9I2F1095、利用清单法识别声誉风险