2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题附解析答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理机构B.由其监护人担任C.县级土地主管部门D.当事人自己【答案】 BCR5W9S10D10P6O10H10HH4Q8P2I3W2R5Z6ZC1G9N10N8T9E9A12、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。A.160B.150C.120D.23

2、0【答案】 ACK3X4O5L3J10U4O9HG6A9W2A3C9N9K6ZT5Z7O3Z6E10I8N33、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCR7B3M1X9E4M8F2HG8K1Q7C6Q10N8P4ZI10N5Z7C7N1P7A14、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徒率为（ ）。A.12.50%B.11

3、.30%C.17.10%D.15%【答案】 CCE6L7X2S1K7U3H10HL1I2M8B3S7W5H3ZR7C8W8Y3M5T10W35、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCS8F6P1C9J10R2L8HM3Z9K1P6E6X8O6ZU1O6O2Z5S1A3P106、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCG2Z7S5U3V8T7A10HP10C

4、2Z6F9H6X7J10ZC8P2Y5W1A8O7Z37、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCG3R10B4O2I5O4Y7HD8T1T7S7V9J9R1ZZ1F4D6F2O4O7L98、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCB10K6S6Z6B9G8Y8HT2I2H9Z7T2Z4V9ZV9C2D8X1B2M5N29、施工记录的内容与（ ）要相符。A.有机联系B.土建工程之间的交叉

5、配合C.目录D.分包之间的记录【答案】 CCH9D8G7O8Y1E10L9HA10K1N2L1R1R7E7ZV7F5I5F6D8N10F510、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCP8T5X10S10V7J5P9HV4K6E8M4H1D6B6ZH8E10Z7E6E6K6K611、商业银行采用的内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失D.置信水平无法达到监管要求【答案】 CCT8J5N8F10

6、N4I5Q3HS1M10W2V8Y7L8Z4ZH7P5P10S2M1E2Y912、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A.相关性B.可持续性C.可计量性D.风险敏感性【答案】 BCM4Q7N1K1W7Z10S10HZ7U10G3U3I5G10H7ZS9A10T1X7T8U7O813、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCV9E7A10F10U5L1F3HW7H7A10C5Q3A9X3ZB7H5J6V9Z4F1A614、

7、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCA3H1U5W1H7R6E8HW7Y3F8L6E9Y3S3ZG2Z2S1M3A6M3B515、 下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业

8、银行实际风险水平的资本【答案】 CCU4G1H5B3P6N7D9HK6N1N8I6P6I4K7ZU3H8Z2P1R5W2I1016、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCE8D10O4S9Q3T6H9HW7Z8V5L4J4L5S7ZY1W3O9T10V9X2S217、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCQ8C4W8H

9、9O1C6Z2HI9N1X9B8D8M4T3ZM3S5M10U10V5M8W118、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACV3A4D8F8H6M3M7HJ10S8V10A9V7R5V1ZK1I7R7V5Y3K4O119、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。A.具有经高级管理层批准的书面头寸金融工具和投资组合的交易策略B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】 CCU6C

10、1G6Y4P8U8A5HG6H4E5Q3K8K6D3ZK3B8S8V3E2C6E820、投资组合理论产生于（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 BCV2F7N1R2Z10P5U10HA7G1S3U3R8H6M6ZK2M4N1K4J9C7S421、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（ ）。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCG2Q7Y3B3L7G2Z10HP5G10X9Y4F3E7B5ZO7C10N8Z2F3L7I522、（2018年真题）如果某商业银行持有10

11、00万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（ ）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCU5E10L5E5Y8P4R6HK5O8B4N1B10Q3R4ZY2I9Z6C10L4X1H223、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACU4S6S1U1R6U4U6HH7G8Q5D6V7B3C9ZW8O10C4O10D4R5Z624、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。

12、A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACQ10Z3V7O1N6T6A6HD6P1H3W10R10Y6P9ZL7M3X3E1L8G3U925、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 CCK3O8B7P8G4N10K2HD5I3I9S9H1P10I10ZA1P10G3K2E7V9Z226

13、、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCK6I6Y5O4F1G1O2HO3M8T5Q6M1O8L2ZU4D2R6Y8M5M2B627、银行风险中的“终结者”指的是( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACH8T4O5F9D10V5N10HY8X6A10G6V4W3H2ZF9R7S1O7M7G5J628、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（ ）。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案

14、】 DCF1Q10B1R3I7D8C1HJ3O4V6X10K6G5Q10ZY2F10P9I2S2C9I1029、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCC9J7O6Q3B1I9R4HD5Y10P2E3P8L6C4ZI4N4Z10H2K6W10J330、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提

15、的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCO8C5S4N7D9U5S2HM1O8E10N6R8E5Y9ZA9T1X5I1G10K2L731、（2018年真题）（ ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.风险文化B.风险知识C.风险制度D.风险理念【答案】 ACC5Y6Y9Z9B10N8E3HH8F7U3X1M9I5M5ZZ5E3E1L8F8S2I532、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售的贷款D.现金【答案】 DCN10Z6G2T7O8P7P5HP8P1J7I5A8T1D6Z

16、K4U8U8J4P2M2K733、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCB7Z7S5I6U6K2T7HL9Q1X10V3W10Y10N5ZE2J1B5Q3Z10K1U934、“5C”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCM6G8G4U9H7I3I6HU7K7H1C5C3W4L4ZP4F8N7G6N6Q10Q1035、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存

17、在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCB3U4J6C5Z5H2X6HH4O6V9U4D1A9B4ZC9C8J9B5J5R2A636、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACX3O5Y9M6A7C2K4HN2B1Q4V9Q5D8Z7ZN10A4C3Q8T3Z3S537、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCH2F2

18、P5G8T5I4Q10HN7L3I4N9V7O6J5ZT3J7W10Z1M5E1U838、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】 BCW8J8Q2I7W4U10Z2HC2N6Z6H9J3B1H10ZD4U3H6I8O1G7G1039、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20、44、15，则该部门的投资组合百分比收益率是()。A.35B.33C.34D.23【答案】 BCD3Y7R9F10S8N5D5HF6H2T2E6X9X5G9ZX2R1Y9T3Q4W

19、1K240、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河流C.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCC10G4N8A2M1Q6Y5HS9D1W8W9B1W6Q1ZU7V10A9E4Q4R7D841、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCK7E10H5B3O1M7L10HU3K1O3A5B1V6H1ZC9W5W4L7G3G6N542、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励

20、公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCQ2V4K2D1D1F1H5HO7T1P7H4C9E7G6ZT9I5X7I6C1K7E343、（2018年真题）商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（ ）管理策略。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 BCV2K3C8G9Y6O6C5HL5K6F9G1X6B3O4ZT6N4O1S9J4C2U244、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）

21、/总资产【答案】 BCL8K8H9A2B1Z5O5HC6C10T4Y4F4N6O1ZH5K6V3M3O4F8C645、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCV10V7C4J9L2M7C4HC8I4N4C1S9K4Y3ZJ3K7G2U2S9B8J246、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（ ）m处测定。A.1B.1.2C.1.5D.2【答案】 BCV1L10N5N8A5N8I6HW1R5Z7H2

22、W2Q7E7ZV7R6N1R5Q5L6E347、风险文化由风险管理()三个层次组成。A.理念、知识、实践B.理念、知识、制度C.知识、实践、制度D.理念、实践、制度【答案】 BCU1L2V3J3O9I6K4HW4A1U4N4C4Z10P8ZN2K10E5V10M1N5X648、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 BCN9L9B3P7Z1D6C4HQ4P7A2T1J5G4E10ZQ7N6W3M4A6W2R1049、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入

23、或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCI8P3I1P3W10U5S2HG7O2M9I8B1F2Y9ZJ1D1R10D10Z4C3I350、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCL2G5U10R8G4A5O7HI1O6Q9G7U2N6C5ZA1U9X7N2L2U8M251、地役权的合同一般包括（）。A.供役地和需役地的位置B.当事人的姓名或者名称和住所C.政府批文D.利用期限E.利用目的和方法【答案】 ACC8M7U6H3W10G10N4HG6P

24、8T2E8M2D1G7ZW3W10A3P4B8C6D452、分部工程的验收应由（ ）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收A.监理工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCJ4D10S2X8P6U6W6HL4Q8C2Y4X2K1B4ZK5Y7O10K7W9M8L253、以下不属于利率风险按来源不同分类的是()。A.商品价格风险B.重新定价风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACN7P1V9J5P8T5R8HH3S5X8C2X5M4S2ZG9Z4A3U6F5K6C954、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业

25、务连续方案。A.后勤保障部门B.业务管理部门C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACO6N7V10R2B9I6B6HK9T5F2Q9O7S3I10ZT4D7H8I5B2F7Q755、投资组合理论产生于（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 BCA3J4P3P5Y1C8L10HA7I7P8P6T10L7J7ZB7X8L6V1C3D4M456、()是深入理解各种风险内在的风险因素。A.分析风险B.感知风险C.风险识别D.风险测量【答案】 ACT9P9U9M6C8T4I7HB7O9U6H6I2P3F10ZV5P7B9A

26、1Z7N9Q457、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 ACL1M8B10U2E10O3B4HB6M7O1P6T5F1I9ZO8Q7F6T8T10I9G358、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用

27、的结果【答案】 BCA9G6T9Q6G5Y7K7HL8I10V8P10B4V1U3ZE6B6V4W5G7D4L859、下列不属于审慎经营类指标的是（ ）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACG3N7H2W7A6I6D10HV9O10E5S10L10E9U1ZD10T1I9M9U10M2I460、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCL3Y2P7F10K5X2J2HZ1Z9N9I1S10Z4V5ZC2L1A2Y6Y8A7F561、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关

28、事项，不包括（ ）。A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性【答案】 ACF10R6Z9D3L6Z8L10HA3W7J9N3I2L10J9ZD10N5D4X3F5L10O962、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.高级管理层B.关联方C.控股股东D.董事会成员【答案】 BCB8L7N2B8X8X6U7HT2B9Y9P8I1Y1I4ZJ3W4W5U6F8C5C663、权属审核包括对（）的审核。A.土地登记申请人B.宗地自然状况C.宗地权属状况D.土地价格E.负债背景【答案】

29、 ACJ7L7V7R8O2K4B7HU3C5Q3Z3F3D5M3ZK7H2T8K7V2T8U264、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是( )对风险偏好的定义。A.渣打银行B.巴克莱银行C.汇丰银行D.瑞士银行【答案】 ACO4L6S1W6H9A3C8HF5J7E6D6P3J1D2ZM5X5H10J4F7D1O1065、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCS10M9G3H1Y9S10H

30、5HO1B5N6A10Q4H2X5ZR7G8N4S10D5S3V566、已知某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门的经济增加值（EVA）为（）万元。A.1000B.500C.500D.1000【答案】 CCU8J9P4P7E7R6Z4HZ8K6G7W10X6H5X3ZN8H4X6C10S9B3C867、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 ACX4Z7O8A8M6A4U7HO2E1E2Q5X4A2O6ZN1F8R8I3Y9K10H3

31、68、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACC4N2O2P9L10X4U7HT8T2R7R7X7B4C10ZV10Q4M1E1Q4U2M169、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B.做市交易形成的头寸C.代客买卖头寸D.自营外汇交易头寸【答案】 ACU4J6H2F1J1Y1X9HM9E2R9R1I3I1J8ZS7O9A3T5B6W4P570、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如

32、当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACO3N3K9D6K3N7E8HE8V7P2O3U7G4F6ZP10C4V4I4P9G7G271、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCS3U9D2E9L8L6F3HZ6F7A5P8T4A6G6ZZ2O

33、5G6T7V1Y4X372、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。A.相反；长B.相同；长C.相反；短D.相同；短【答案】 ACC4N3M1K10O2W5O3HD6E9U1S9M9Z9T10ZR4Y10S6B7G6Z4Q473、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ）。 A.0. 1B.0. 2C.0. 3D.0. 4【答案】 DCA4M3M7H10B6M10P7HF10J6A8P3P1N6B4ZY2N6Y5W1O6S7F974、下列关于

34、商业银行风险限额的描述，错误的是（）。A.风险限额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】 DCA10A8Q1R6S1W10J8HG2Y7D4U5W5Y7I3ZR2P10Q7C1G7E2Q875、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有

35、利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT3N9G4L10C5O7B2HI7L5T10V2J9D3W10ZQ3O7J10K4Z7D3W1076、 ( )是一种特殊类型的操作风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】 BCW1G5E5M7H10X7Z6HP3C8Q5C9G1B6C6ZD2O2F4G7A5Y6C877、银行监管的依法原则是指( )。A.平等对待所有参与者B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 CCV6L6H3X8Y6U6Q3HW7

36、E1N3I6G10E4A7ZZ6I5M10U1Z9C4P1078、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30B.40C.75D.80【答案】 CCB6G5E7Q3T2L10F7HE9J4S1V3B6D8H5ZE10B10X5W6Z5G7K779、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他

37、国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACT9S10R3D8A5J3R5HP8R10D6T8G3H6W6ZN9C6N10B3T8E2H1080、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCX10X10H10C2X2F5D2HA2E2N10M1H4C6B3ZT5B7X6L5H4Q3D481、商业银行应当对交易

38、账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCG9Z2P9G9O1K3J5HR8Q5B8V1C10H2Y3ZR4G6Y6B6E4V7Z582、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。A.提高留存利润B.调整资产结构C.多计提拨备D.发行优先股【答案】 BCZ8A9P3M1R7W5S6HC6Q9T7X5G8Z9S1ZN7T9A4S4S5H6M183、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DC

39、V5C8B2J10Y1D1X3HE8E8W10O2D7M10S5ZU3B1P4X7D1M9B184、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 CCK10Q4L9P7E9L10G6HL5N1U10W4K3A10Q7ZR5Z5R3B7W5D10Y1085、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCR7O2L7H7V7Y9O9HZ5M9P7Q8T8V9M2ZH8Q9D10S8Y8I5V386、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、

40、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCB5T5S1G3K9K3M3HU10M10W2Z5R2B2S1ZB8J7T7F5Y7B8U287、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（ ）。A.高管欺诈属于可降低的风险B.交易差错和记账差错属于可规避的风险C.火灾和抢劫属于可规避的风险D.改变市场定位属于可规避风险【答案】 DCT7T7P9Y1Z5V9Y10HQ1K1R7P3X2W2L4ZV3I9T5B4D10U7C888、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自

41、律协会D.外部中介机构【答案】 ACV3P9Z8B5X8B7W6HR10I9S2F10B9Y1I10ZO5G8K8I2U10D4W289、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.25B.20C.10D.30【答案】 BCK5B2M6U4U9P4H1HP1R8J9O6X4H3U8ZP2J6M4L1S9U3J490、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCP

42、1X4Z5Y4R1S3D3HP10Q5D1Y10J3Z10I10ZJ8A8M3X8A8R1A391、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】 ACA8U5Y8J1K7K4U1HH6E8M9Z10A5Q7B8ZU9X2K2M5N4G4V992、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.为降低以后的

43、成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】 CCE7D3A6S6D1E8R8HG8S8N8A6G6W1D7ZM2P5U6E9N9E3M193、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】 DCT5H1L4M4F7I9L4HR8K4L3N2F10F10E8ZG8P9H5E5R9L6F1094、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体

44、系安全的重要基础。A.机构准入B.业务准人C.市场准入D.风险评估【答案】 CCX4R9Y5R7P5R1N9HO1U3B6I5Q2V6Z9ZM3D6A2K4U6F2U295、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCC2Y6W6U2E1Z6H2HY3D9Q5F10P5N9I9ZX9V7X2Z9B10P3K996、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】 CCR8W6K1J10N8H4S1HF8C2W6H7U3X2D9ZB10U9O5Y4F8K6J497

45、、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCV2Q6R2P7Z9S10V2HA3M9R5V9C9G10A8ZT6A2V3L9S4U8I498、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A.形式主义立法B.形式审查主义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCO6L5Q1S6F5F3S8HA1E9V10M5F9Q1P