2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题a4版打印(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答案】 BCB4C7Q2U8I2E4L3HT9T5V6P6W7I8U7ZB3Q4U1X8B3E5C12、实现银行账户利率风险控制的方法不包括( )。A.表内方法B.表外方法C.表内与表外相结合D.风险资本限额【答案】 CCC5Y10Y4Z9A3E9P4HM3D10M6Q7W1C9P4ZC6H7E4O5E8Q2D33、（2018年真题）2011年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商

2、业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCW1V4K6C4B10W8L4HU5W10P4O5G4Z5V8ZC3M7B10S7P1B1Y104、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCS1G4K1T1N6J4O8HA2U10W5L8V4I3W4ZS4T8F9W5G7I5Q35、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCQ5X

3、9U3H10P4F7Y4HQ9N1F1A9S6S8I8ZG4H10F6G3R7P6Z66、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的( )的风险管理策略。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCQ10L6H2I6V4G5R10HM1I10K10D4B4N2V5ZX10I1V1B10V5V4X97、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的违约频率为0.5B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5C.该行AA级

4、客户的违约概率为0.5D.该行AA级客户的违约损失率为0.5【答案】 ACJ5E8Q9F1B3B6O7HX6H7R2U1D4I2K6ZT5M5M5G3C1X6R88、最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACF6C4I6O9H1P10K5HB9W7O8E8L7A7Y8ZW3H7M5B10Y10H1C79、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事

5、件【答案】 DCC2K6W1Q3M4Y5G3HU1W2Q4B10S1S7L3ZA9L10I10Q9Z6H7V310、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（ ）。A.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组【答案】 ACC3L4U6L3F3D5F4HU2N6Y8F8T6E3L9ZM4H1A2M10X1X4U111、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】 ACM10Z3Q7G6J6R2C3HT3A4S1A2S7E6T7ZW1I2

6、J3F4O3W8A612、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCV1G3R5W8I7H3T9HJ3M4E3L9F3M8Z1ZB1A7I10F3R10Y2U213、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（）年。A.40B.50C.60D.70【答案】 BCQ4J3X8L1G9R10P1HM2E10B4K9S7U6O5ZD2Y8C6H5H4J7R414、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损

7、失。A.预期损失B.灾难性损失C.威胁性损失D.非预期损失【答案】 BCR9Y7R7S3J9Y9P7HR2C8X2M2H8Q10S2ZD5A10U1E10T3I3A715、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCN2X7R6W2Z7P6T9HB9V8A5I4H3Q6L4ZR2Z3N8K8X8K3F616、巴塞尔新资本协议只对（ ）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管

8、措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCL8M7U6T8K4O10W2HE5L7B3P3U10E10V6ZK10I9X8W2E5G9N817、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性【答案】 DCC2T2X7S9U8D6U4HO2U3J7J6Q2G10P3ZP10A7I8E7W9A1U118、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对

9、其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCM2C8W9H9R8Q8I3HV5I7D1B3O8J4C5ZN9A10I6K3J1E10I719、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCT9R7X6E8A2N1Y5HU5C8H5R3Q3J7K7ZW7T8Q2X9S10M6L220、监事会向（）报告监督情况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 CCL4I9Q8I3I2Y4D3HK3H8R5A9M9G9A3ZL3C3M4D4G6S5R921、2013年1月1日商业银行资本管理办

10、法(试行)正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 ACZ9D10U4U2W8M4Z7HQ4E3I10H8E1S4Q8ZI7J7B10V10W3W10O222、 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】 DCP3K9Z4Q1M5P8Y6HS4I6H8X4I5Z3F2ZV9V2F1A2U9P6Q823、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022

11、007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCM5F2W5A8X5S7V2HI9N9F5N1I3U5L5ZX9B2T9S6P5T2X1024、根据我国监管机构和巴塞尔新资本协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应 采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【

12、答案】 DCJ1F8I3N6R6E3Q3HB5C3Z7U5L9C1A8ZY3O2V1F9Y6J5H625、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACB10N4T2S5Z7W6D7HF5P9Z8A5Z4Z7B9ZS9R7L1F3T4S3A126、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险

13、状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCM1B1D1H5B3W10P3HW6P1O1V7I6R7M7ZZ8H6X5S2C7V8I327、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利 率）为（ ）。A.5. 00%B.6. 00%C.7. 00%D.8. 00%【答案】 BCK9G10H7T4F6S3F4HF3T2A5P8T10P2R5ZG2R8F5L9W2D6R528、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以

14、作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCY3A8L6T6X5V4L5HC1I3I6Z7S7Z7V7ZI9S6M10G7N4D7K229、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB1S3K6I7A3L7N7HJ4W7Q3P7O3E9B1ZF5U7L5O5Z9V3C130、张先生在某商业银行办

15、理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCM3Q3G1D4H1N9O4HZ6E5L7C9J7T2B3ZU9Y1X7G6J5C2K931、按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（）。A.就业制度和工作场所安全事件B.实物资产的损坏C.对外赔偿D.信息科技系统事件【答案】 CCU6D3O4S10H3X2C4HW10Q4E10T10Q5Z8B8ZI7A7C5I3V3N7U732、当一宗地有

16、多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACS6N9I8O6S9A1U3HP9F2K5D10Z9N1T9ZI5T4T3L7G4D10I1033、下列计算公式中，正确的是（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）总负债100D.核心负债

17、比例=核心负债总资产100【答案】 ACB2N7Y2F3W5O5K2HM8B1T6H5W5Y10D4ZO7Z10Y10M9J5M1C234、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCL8U8Q1Z1C1J1G7HL10Q10R10M9N2C5I7ZV10V3D10Y2A1Q8V135、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料

18、【答案】 CCB2A7W4Y1F10K1K7HN7D2E9O1D3K3H8ZO4O3C1A4K5L10Z1036、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACP3Y9N4M5G10I3J2HZ3N6B3U9X10G1R9ZN9S4A2U3L9B7A837、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险

19、管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCQ3B3N10Y2R5G8J7HY8G6X7O10B3P3B1ZV7E3Z7E8M8Y4G438、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACT6C6P10C10P4A3A2HS1O3E8F9Z2O3P2ZR7W1K7D5S1A6Y339、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于

20、（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCG10E10I5B6C5V10T2HZ3T5K7V7D6Z10H7ZE5Q8X3K4Y2Q9B740、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACO9A3I4Z4G6N8M5HK5V9U2X2T10Y7J7ZT7H2W6M2U10V4O1041、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标

21、C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACP2P8Y7J4B3G5H8HN7C5L3R9D10O3B5ZA7A9K1X10A7O10J242、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置【答案】 BCH1U1J10G8J4Q4M7HY2I8D1U2J7U5L5ZI4Z9K2D7G3D3D643、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以浮

22、动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCM7B7T2J8F2B9T9HN3F5E6U3V1M9J3ZQ8T9S3G8C6V1Y944、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCQ5U1Q5R2H9J1L6HL5C7Y8D8W2M2G9ZZ10T2D3G

23、5B3X1F745、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCV1D7P2N2R7E9V7HA2V2A5S4Z7Y2M9ZX1W4H6T5P5A4F146、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。A.买入期限较短的金融产品B.买人期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCV10V9C9L5T2Z1I1HH10O2V1C10T9Y4I1ZX9B2V8D7E10M3L547、下列选项中，不属于我国银行业监督管

24、理目标的是()。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.增强银行业的资金收益D.提高银行业竞争力【答案】 CCI1M5S8Q4Z4L7A2HS3R10B8Q1Z8A7T6ZU9J4J2C8I5H9T948、 一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCC1J1A5G8S2U10Z7HS7Y4S2M5Z8D2M3ZO3V6N5K6W6O5R549、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是()。A.2025B.1525C.1020D.1025【答案】 ACP10Y5R8G5A

25、5V7B7HR1V4Q3K4U8Z10I6ZQ6X6E8Z7I1O8C750、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（ ）。A.54B.108C.53D.56【答案】 BCC3S10H1E3S6S7G5HR2P2S3I1Z1X5D5ZS9C5B2F4R8C10U651、（2019年真题）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCE4H1M3T2Y4O10Y2HY8H3G1C4U6J10N9ZG8L

26、7G7L1E6R3C352、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】 BCF6I5L8F3V7X4E7HI6G1E6Z1U6W5B1ZM3V1E7W2Z5D2Q753、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所

27、在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】 CCL8A4H6V4Z1P2D3HQ3M4D2M3Z10Y7B10ZK3I2G6Q6I5T10X454、以下哪个不是项目技术交底的层级（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项交底D.分部工程交底【答案】 DCK9B6W5Q7Q1V10P6HQ10Z1K10F8I2M4H1ZZ9C7F1W3M1C7A155、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官

28、单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCX9D6S3G3S2F4R10HD4H3B3U7A1Z10J2ZT3U9W2B5H9O3C556、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACU2X5S7N3G8O10G10HF6P1J9J10D7A10N6ZX9F2U8G5T6W8W857、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去

29、即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCD8J8I1V10P4H2M7HK2M5S8M10C3G5T5ZL8W7A3G6W5M2X958、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】 BCA4L7J5E7L6F1X10HN8A6Z2P9E6Y8Q4ZZ4H10B8M2U2P1H559、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常

30、类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷

31、款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACU7N3O3W6H4B6H6HG4T10E2K2S9Q1F2ZE8L6L6L7S3J10I1060、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（ ）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产

32、的合理比率指标【答案】 BCH6Q8D7H1V6Q4L5HQ9U7X5K1A5H9G3ZN4B7T4J4S8U7O461、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（ ）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCM4N4H9U1W2P9D9HI6L7V1N8J2G1G5ZB4V8J1W10K6L5S662、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收

33、入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 BCP6N4X4P6K5D6O1HH3G7V4T3V3W10J1ZU10W10E5U3D3S7Q963、下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 BCA9P3L4Y9G3J8X1HE4C9V8F9V4M7U10

34、ZH2L7S1L3L5P3M564、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCY4F6T1O5N8P4Y5HT5G6B8Q3R10O6G8ZE2I6P2Y9N10V3O865、 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCR2F4V7Y8X4

35、F9N8HN7S9P1X5N10T10J2ZX7Z10C5O1F4V3T666、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（ ）。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCH6G10Y6A2S2Q2V9HP7N9Z3B6P10S4I6ZB6P4L3D6G2A1A367、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCA3W2B10U3A7A3E2HR3E9S10B4R9V5K7ZF9Q2T5M3

36、A6S5B368、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。A.企业客户和团体客户B.法人客户和个人客户C.单位客户和团体客户D.单位客户和机构客户【答案】 BCP6Y6L9G1K7N8N4HQ1G6R1V6H1K9F1ZD9J4T1W10R6W3D169、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。A.0.17%B.0

37、.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCR3Q9J9Q4A10I7D2HD5O5J6B7O4E1L9ZO6A1K7J5F6H8U670、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审查D.账户开立【答案】 DCG2I9X1A8H6V6F2HK10E9J3P1U6O5E7ZV7D7L1Q5D5D6P571、（2019年真题）（ ）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCX5U4D8N5Z1V4B7HZ4X3P4A8B2H9H3ZF10Z5V3P2W8L

38、5S972、（2018年真题）（ ）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险B.中等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 DCR4A7Q6R7Z10R1L10HZ3E9J9A9L5M3Z10ZC5S5O3Y10X6X10M373、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银

39、行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCV4Q7D1J4I9R3Z8HS4W3M4M3G9H9C9ZD5E10P8D4R5K6E574、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 CCG10Y9M7B2M1L4D6HL6B6P4Y3J8Z7Y10ZR8U1Z2N2M10Z8T675、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等

40、级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCE2S8A2A9A7S2B10HK10S3J8I4R5Z5Z8ZP6D8Y9C8R9F8E176、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 CCQ4Z2N9H3L6Z5E6HT10P8Y6C6V4X8V9ZO9H5X1A7H5P7G177、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向

41、客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCV8K6A1K4T1J2P6HK5A2M2J8A9T3L10ZV8K9B10P3H7Q3A778、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。A.盈利能力和风险管理水平B.资本金规模和流动性管理水平C.盈利能力和流动性管理水平D.资本金规模和风险管理水平【答案】 DCD5K8B7X6Q8C10N8HU8P6T6F8R3X6H4ZD1N7X7S8A2X7X479、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。A.风险限额是风险偏好传导的重要手段B.

42、风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】 DCZ3D9M7G9U8B10F2HK8H5V7H10U5I1U5ZO2Z3C2F9C4R6Z880、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审查D.账户开立【答案】 DCO8C4A8B10G10K1A1HX2O7E9X7T8Y4V4ZV5H8M8H4X8S9H981、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民

43、币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCC6B7X6P5X10U4F8HU7K4D3D9S6O6E4ZU7V2S5Y4E4F6B782、 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCS5L3Z3U9S8Z1T2HS10K4J9N2T5U5A5ZH3Q10Y2O8W5O4Z583、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的

44、态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCF4V4A5C7P8U7S5HJ10B3F6M7M2Y1S3ZT2R9X2E5V4I5O884、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACX4E10L6P4I1E4T2HY7U3X5T10Q1B10L5ZL8Y10M2N1B1G1H785、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误

45、【答案】 BCQ7E3O6T4C7W2G8HF1U5B8S3S3A9A1ZL8Z1Q8Z4U4S1D1086、（2018年真题）相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACG10S2H8W7L8H2C5HH5G5Y3N1H6Z6R6ZF7S2Z1A2E4I1I787、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCV10I8O1W9I8W4R7HD7U2R1C3B2F9P3ZB4N6Q4X3K1J6A1088、在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指()。A.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提