2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题及解析答案(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCR9O8X6R5J10M1S6HF3S5F9Q3Z1L6S9ZF5W5M8J6P2Y8W92、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 CCT9S10G5Q5D5W8Z5HN3L8X10E3E2P2H2ZV9Q3T7T

2、6T9E7S83、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCA9U7T5K4B1Q4X10HA1J6H2U2A2M5Z8ZG5X4Z3Z8S3X10O104、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCQ3S2I7Q7O6K2C3HF10H6R6B1J4V7Y5ZP4P6X7P8K8W8E55、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处

3、罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 ACB5R8P7R2G8C6M3HQ3P9V8M9H3X3B9ZZ2W2A5J4N9H2H66、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（ ）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCE10M1N5Z

4、10C8T9B3HO10S8O1H7Q10L2R10ZB1Q6Z1L1K4Z8L47、风险文化的精神核心是()。A.风险管理理念B.知识C.制度D.内部控制【答案】 ACR8P9G7E8Y9J5A4HQ4B9U5O8P4Q1M2ZA5Y7L1Z8X4Y8S28、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCB3V4W1S9S4N10H3HN3E10U7G3F2F1R10ZI2J6E9C3W3N8Q109、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACI2E10S

5、2N1H2E1T10HV9U7K5Y10T5D7B9ZI7I4B6I2J10W7S1010、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCM5S5B6U6B1M1G4HF9Q6K7G6I5R10K10ZW1J10Y7C5H2Q6B1011、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最

6、高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCB6J7W10J7T10Z5C1HA9D2O4B7J9F9U7ZA10H7X7I5G7Z1H712、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCF3H5J10K6J3H4D3HD8Q1D3E4X1A10I10ZC2G9O6O5G9U3X413、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收

7、益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCD1P4S10F7L8G9R9HI9N5G4O2Q5H4A9ZT6Y4Q9V4F3M2N614、（2018年真题）商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACY6W6K4T8P9F8I2HQ5A8P6X10R10N2E6ZW6V7H8O7P2Y5I1015、( )相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。A.股东大会B.董事会C.市场风险管理部门D.高级管理层【答案】 CCE4J7

8、W6J10I6F7P4HI9Z10Q6N8N1O2K7ZI5M9K4G5X7I3V916、 下列关于操作风险说法正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 ACJ6Q7X

9、2E8D7O4M5HC4X9N7N7O6Z8W1ZS4H4L9D5E1F1G317、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)P0100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100【答案】 ACC3B9M1F3L6Q9J8HW4T3F1W10D9A1P5ZR3F7M2H5Z8O10K718、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（ ）。A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况B.风险价值是即将发生的真实损失C.风险

10、价值能直接指明市场风险的具体来源D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】 ACU9J7S2G4M4D3H4HO7U9F3N8I7U10D10ZI3A7F8P1P1S10R1019、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DCC10L2E3F7R2H7X8HK5W1Z2S8A8R4E3ZX3P6Y2R4E4T3V220、在国别风险信息日常监测原则中，( )原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性B.

11、及时性C.合理性D.独立性【答案】 BCN5X7H1O8G9P7M4HT7V9T8Z4D3Y2S5ZC8Q4F3G4N10D1F921、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 BCZ9V7Y9U7E1J4M1HD2S1I3M4I1H8B7ZO2X6W2M9H1B9F1022、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCR3Y4C8B4S4W6N10HQ8U2C9P6H10A8R3ZV5C9L7R4W10P4B1023、假定银行总体经济资本为C。

12、有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCK5M10S1Q7H9O4M8HE1Q7U1P6T5L3V4ZM5Z1B2L8D1K1B1024、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】

13、 BCK8D6G10U6O1C8O3HX6J8T4R10D6N9G7ZS3D10A7R1T6C1M925、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACY1A4L1F8Q5Q6F9HY10I9Q10D10O1C1J2ZQ1O6L5B8B10I6K326、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如

14、果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】 CCP3O9J4H10Z6M8N2HC7M10M3T8Q2P9G9ZX4I4G7P9M8Q7V1027、下列不属于盈利能力指标的是()。A.资产收益率B.资本金收益率C.预期损失率D.净业务收益率【答案】 CCB2V6S3N3P4W9P9HK6O9B5C8X3U6Z8ZI8J10W9G4D8X7Y828、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCJ9

15、K9W6J2O2G4Q10HF6N8B1J3D1N9O3ZV7K3T7A6O2T1J1029、新产品业务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】 ACN9A9G5B10G8G7Z5HG6Y7N8U8B7T5X3ZQ9C9T2K9O8T8C830、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。A.持有到期的投资B.可供出售金融资产C.贷款D.应收款【答案】 BCD4T5I4A1L7G10X

16、10HP4P10M1B10A5W3Q9ZF1R4O1S10G8H7E231、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCP4W3H9Z9V1I10U1HC5Y8X10N9H5C4L5ZL9J2T5X8V7M2J432、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCS2M9L10W3R8A1O10HY2U2P3X6S7M6B1Z

17、A10Y8L1Q8J6T3F433、成本计划是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 ACK3B4C7Z2O4D10Z10HK5A3K4A10A6M7Y9ZR4B6N4X4V8D9H334、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCE

18、5X8Z6K2P2P6D8HJ8T4G9A5P3Q8G8ZB10W4Z1O7V8B3X535、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACW10M8A4P9I10M10G9HE1B1J4R4P8Y3K4ZK7F1Y10Q2W5T2P336、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组合丁D.投资组合甲【答案】 CCW1K7O8V6Y1W8G9HV5U9V5O1H2S5V7ZP2D6F2U6L8N9Q837、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性

19、风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCW10P2H6Z7N10Z4M1HJ5H8K8Z7V3I7I1ZH2G4P4T10O10J1G638、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。A.银行资产规模盲目扩张B.市场过度竞争C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 ACZ6U3U10P7T3M4C6HS5Y6T6M2B5J7U7ZY10U1X1R8D8V8W539、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低

20、B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACV6R7O4U4Y6E8A1HP3O3U1Z8Z7C3Z5ZM5D10Z2E8A9Q8M1040、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 DCL5L1N3O10U5B3X2HE3M4K5P6U8Y9X3ZT6U1E4A8A10R5T141、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确

21、的是（ ）。A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的 损失率B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】 BCC10F6E9Q2T5B3D3HJ3J2L6B6X2K4U4ZT4W10X9Q2A4T2Y542、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（ ）。A.此情形属于市场风险的一种B.此情形是操作风险的表现C.此情形会造成交易成本下降D.此情形不会引发信用风险【答案】 BCC1F7A1R2V7F3E3HF10H7

22、Z3Q4M8L3F8ZC6E6U7E5I4I8M543、（2020年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCZ5K9L9O6O4I5N8HP9C10R5X6X10N3A8ZZ2L3Z10H7B9J1N544、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、

23、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.进入退出市场、提供新产品服务、接受放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】 DCA2G1J1Z10T8K8A3HC4H3O8B5Q5U3V8ZI6W1L8F10Q3S6V445、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCU7J6W9Z1A3N7W5HG1W5J10X7X7K8K10ZW10K9G2V5S8P10M346、影响

24、期权价值的主要因素不包括（ ）。A.标的资产的市场价格和期权的执行价格B.期权的到期期权C.外汇汇率的波动D.即期市场价格的变化【答案】 DCW2H4C6O10J4F7Y7HN9M2A10H5H9V4P8ZY6K7F2J5Z9Q4F447、 下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCA8P9H7L3T4E1W2HW2V1N5X7R

25、7O7C1ZR8J8G1S1W1F1B548、核心负债比率中核心负债的定义为（）。A.活期存款的50以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日 3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACQ7R4G3I9F8M5Q3HW1G1A2R9G9Y7N5ZV3W1H4N7O5T7G749、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10

26、亿元人民币金融债【答案】 CCH7B8G9R6T9M4W9HB6B1S1S2B10S3V2ZL8L2R2W1D7I5G850、施工进度计划是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 CCA10W7G9K3G8T1O1HI7R1B7F8P3J7W9ZH7Q9H9Y2W3S6O1051、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补

27、类指标D.操作风险指标【答案】 CCF8J10Q2V9R10C8M3HZ10X6N6S5R1L9B3ZY1Y6O8K4I4L5P652、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括( )。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCE1T9S2M2E10L4O2HD8K6W10Q1O4H1H9ZB7E8N2T7R10I8M953、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACO5C2C10D6B4D1D6HB2A7G2V7B10G4Y6ZZ5B1H10O7W5F4E154、资

28、本收益率的计算公式为()。A.RAROC=(EL-NI)ULB.RAROC=(UL-NI)ELC.RAROC=(NI-EL)ULD.RAROC=(EL-UL)NJ【答案】 CCS1H6T8R5N1W1Z5HT5M10V10P4B7Y8R7ZO3N10B7D4J3Y9E855、某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】 DCN5W5V10S4L9V2R4HN5J3C8O10X5I7N6ZX6O7C7F7J9Z2S656、正常贷款迁

29、徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+

30、期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACR1T7K10E3M5H10D10HV7Y3Z8H10X8X2U4ZL3X6E8W2H1E6I957、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCJ6C2G3D7J6Q5W8HT6T6L6L8H8L9M2ZA7B6K8D9Y5U8O158、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。

31、A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACM6S9C2A3O3O10E3HB1I5F2D5Q6P3G10ZZ5B9K2B5E4T3O559、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 DCB6R9A4Q7T8G7R4HF4R5S7P8R8M9N3ZY3Z5K5B4Q4K9J160、融资缺口等于(?)。A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】 BCV9R8D10X6R5L9Z9HL9K2Y9E9E10B2G1

32、0ZP6Y1H3U6D1A5T861、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCT4P1K9Y4P2W3P7HM3Q5J9H5G2R1R9ZB1U5P8G6M8V10Z762、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】 CCA4M2L8M8S8L7C2HD4Q1Z1R7E7P4H4ZH3E3S1J8U4L9I363、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部

33、分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（ ）。A.自检B.互检C.专检D.交接检【答案】 ACD1Q3M5U3Y4H5B3HM10N5X9Q10L9G6S4ZT1K8G6X2N7D1W964、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体

34、系能够为商业银行创造价值【答案】 BCX8A5Z10L3T5D4W10HY7Y3D4H4K4O7N5ZO4U2T2U4L4Y3I265、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCN5M7P10K2X9C2T5HG2B8C5N10F5M9I3ZG2J10Q1P5L5X2I1066、（20

35、19年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCY3R8M10N7M8Z1N10HO10W3K6V3P1H2G8ZF7X9E3G8M9E9X967、国有建设用地使用权的划拨是指_依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权_交付给土地使用人使用的行为。（）A.县级以上地方人民政府；有偿B.县级以上地方人民政府；无偿C.上一级土地主管部门；有偿D.上一级土地主管部门；无偿【答案】 BCC8C7U9U8N6O4J2HY4M5C6Z8G10

36、J5E4ZR7R1N7D2M2Y2A968、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】 DCU5A4Y3J3L9M10T2HI4W9L7Q1O5W3W10ZJ3T10X9B9G10P10C269、（2018年真题）关于商业银行的流动

37、性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（ ）。A.净稳定资金比例=可用稳定资金所需稳定资金100B.核心负债比例=核心负债总负债100C.存贷款比例不得超过75D.存贷款比例=各项存款余额各项贷款余额100【答案】 DCU9O10O10N5F10Z3W6HD7V5V10I9R8O1Y8ZN1J7Y8I9V2W10M270、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上

38、的运作产生影响【答案】 ACP8X6I1L6S1H9I1HQ6L7O4F5D8W8U1ZD10S5O6S3L9T1Z871、风险水平类指标不包括（ ）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCA10H4G4V2W7X4V9HN5P3R2F7O6S8B4ZB2U6Z4B9S5Q4S272、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCX9T8V4T2X9A

39、7U4HX10L7X10C1Q8F9X6ZX9I2E5S1W1M8J773、将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCS7M4S4X8K3K5W5HH1X7A8N4Z7C9T8ZD3I9D3H1U4W2O174、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。A.内部操作风险计量系统B.内部操作风险识别系统C.内部操作风险控制系统D.内部操作风险监测系统【答案】 ACH5A

40、4Q9N4E10O1A10HN5M1Q6F9E4N3W3ZL2B8U5K10R2U9N375、 与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACY2G2U8R9N7P3F3HY1X1F6K5N6P10A8ZY1M4F6V4O2K2H276、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()A.整体评估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估【答案】 DCO6Y2P6F2E4H1X9HA5C2C7X1I6Q1O8ZH7X1H2H6B3K5R1077、施工进度计划确定后，是（ ）的依据。A.施工进度

41、计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 BCI2Y9X7H3C1G9T8HT5R10E2G4L8N5Y3ZS8U9N6M4J2E1W578、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失数据确定D.损失事件信息审核【答案】 CCA8W1H8H9A5W1J4HO9Q6G5S3J4G8W9ZZ7I5Q5P8V3D2U779、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的

42、违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACZ3J9T3I1G1T6B5HO3Q1Y1N4M8K1X6ZG10G6N2J4K10S10F280、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（ ）的风险管理策略。A.风险对冲B.风险规避C.风险分散D.风险转移【答案】 CCJ4U7X6Z2W8O9G1HG7G6J9H7X5Y3S10ZC3Y2B7H6T7N4T681、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCX8D6G4U7K10Q1Y7HA

43、9O4F7N8H1W10N8ZT7C1U3A1N10I7I282、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCT5V5M7Z7J7T10N8HP3C3L5M2D1R10Q3ZX1P8C9G1R6T9N183、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】 CCA8E10H8P10R10P2K7HL9A6W7M4R2E6

44、S3ZK6P7V1Z4V7G7H284、商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品B.矿产品C.白银D.黄金【答案】 DCC9I9G10E2C6J6Y3HP10Y1H8T2W1O9V9ZY3U8G6V3U5A2L785、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACH8X10X4D1O9V5Q1HZ10S2U6T9T3A2R2ZX9A2A6C10M10T7H886、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。A.董事会B.监

45、事会C.高级管理层D.风险管理总监【答案】 ACB4G10G7G6W3K7Z2HP7V8K2T6T9Q3R6ZO1E7G9K7I8Q3N387、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCI6U10P2R3D5C9G5HY10Z9J7J10T10B9R5ZI2L10J10X8G1H6U988、 针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于（）。A.未来经营活动的现金流量B.正常经营活动的现金流量C.融资能力D.投资能力【答案】 BCC10G10J5R8J3G2S6HK1K1Q9Y1P9R9C1ZF2L6N8W4E8M5M889、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.