2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题精品附答案(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCS2Y7C5M2R8E3Y1HK3H3N10K7K1S9S2ZW2K3G9P4T9S8W102、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.

2、在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCC8E2Y10M8H9E1L7HA2P3V4B6R7A7O1ZH3Y5Q4T6E6G7X53、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 DCV3G5V10C6K1U7M7HM5Z3Y8N4U1K1A3ZX5P2X2T2C2T8V74、 商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（ ）。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCM4H1S5S3Q9V5V3HK9

3、J9X5U2K9D7F4ZX9B6B4W3L10A7O65、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCS8W3L3C3U4S4X9HI10A8F8P2Q1V9S2ZT1E3B3R6U3V7B96、下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐

4、笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 BCQ7U1J9B2Q1M6U7HO9V4V3V5Z5S7S2ZU5E5K7J6D10O1I67、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCH7Y7Q9I2Q8A4G8HE1L5X8U2N3Z7M8ZF10T3U8A10D3C10Q108、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.年度重大事项B.公司治理情况C.资本计量和管理D.财务会计报告【答案】 CCB5K3C1P9B

5、7C10X2HO8T4M7L4T5N2L6ZE10B10L7G1X8P8S69、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（）A.建筑面积B.基底面积C.垂直投影面积D.使用面积【答案】 CCJ7B9D1L8D9T3P9HI10W3U5W6R6W7M1ZM8C6C1W8Z2H10Q110、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCR7R9A4R1R7P10A8HR4J6V10X5J6P6O4ZG2W2L3H1N1

6、Y8C811、根据土地登记办法规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCV3V5B5K9G6T6N3HJ6K6Z7J7G6P4Z8ZJ1D5U5Q2I1O3D612、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（ ）。A.40B.10C.20D.30【答案】 CCM2V3W5W9D5H8M3HL9T7O6D8Y8U10L2ZE3P7N2J8R9O4U213、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列

7、不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCY2S2F6B9X7U5V1HW4G5X10P8T2F8Z4ZO4U7T8S3O10W10V514、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（ ）居中，三者等距，均为20m。A.接地极B.电位探测针C.电流探测针D.接地极和电流探测针【答案】 BCB4T1L10D10T4F2R1HT10H2A2B9C1D10Q3ZZ4L4W2J4T4G7K515、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的

8、资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCJ4T1C4Y2E1P8P4HU8V6K2H8E6Q7V7ZV3W8P6A8D10M3A316、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高( )A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.5年期票面利率为7的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCP4C2R4D4Q8A4Y3HP9Q1C3B6L2S7L1ZW3T8Z3G9U9W1X517、操作风险损失数据收集

9、指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（ ）原则。A.准确性原则B.重要性原则C.谨慎性原则D.全面性原则【答案】 ACW1Z3Z1A5D2Y7X1HH9X7R4C3O8T2X7ZV9J9I9Y5K5H8I418、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过整

10、体的、系统化的方法来管理B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACD6Q6I9K2N7P8A6HM1R10U8A6U3B8J7ZO3O5V2U3R4X9N1019、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCC8E1F6S7X2B2F7HP5F5V5P3E2F7D9ZV8Z4G2P4M3Y4R1020、假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该

11、风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACF8X5G9U6M7I5F1HW7I6J7U5K2W7N2ZY8N9R5Y7Y3Y7H421、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。A.国际货币基金组织B.世界贸易组织C.世界银行D.巴塞尔委员会【答案】 DCO2T3G1Q2P2B2W10HW6J6J3F8N2H1Y10ZX8X3S8W2M6T2Y1022、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（ ）循环原理，在实践中使质量控制得到不断

12、提高。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验法三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 DCN8Y2D5R8T4H6Y9HF8A9C7N8H8V10F10ZV10X6D5R8R1U4G523、生产过程各项作业的检验以（ ）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 DCR1A7S2C5J2R9X9HS7F8G1E2C1B8F10ZI10D8R6V7B3Y9M424、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。

13、A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCY3Z3B4E6Z9U4T4HY10P10W2E7X8U8C7ZG3Y2A4P6C10Y8J225、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.330元B.660元C.518元D.1650元【答案】 CCG3A9N3D10I10W3W5HR3U1C6W1H4Y3A5ZX4C7U1D9X4Z7B226、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角

14、钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCM5E7L5A9F6J10A8HL6B2Y4Q2O3D4E4ZK7Z8H3G7O5A7N627、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（ ）特点。A.差异性B.复杂性C.转化性D.具体性【答案】 ACR8O8D7M2E9Y7T4HH9X6U1Y10D2L8X2ZA7I4P3W2P4E9R928、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助

15、于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BCQ3Y1Y10T10L1D6A4HE4U10Q5V7K4P2O5ZB10I7H1R5O1I7N829、 商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。A.负债到期日管理B.资产到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 DCW6V5R3U1K3N9F8HW

16、8Z6P9L1B1V4L5ZU2J10R1O2W5K8V630、（2018年真题）某金融产品的收益率为20的概率是0.8，收益率为10的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（ ）。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCD2P1O1X6B5S10Q10HL7R9G5D6Z3B9A5ZO3N9K7U3J4T4H431、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。A.所有权、经营权B.所有权、治理权C.处置权、治理权D.清偿权、经营权【答案】 AC

17、W8Y5T1V9M2M8X4HW8A10L10S9U2K7I7ZF5Y4Q7G7L4E8F232、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原土地登记卡上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（）印章。A.终止B.变更C.取消D.注销【答案】 DCW1K2I8M5X9A6H1HI10G5C7J5E7U9S10ZB2T3J10Z3B4E9Y1033、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 DCQ9W1Q4N9C2C10L3HK6K1E4W6K6Y2A4ZJ8A7T2Y7M10V8H834、（）业务是最

18、容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACO10B10O7A3I4O3D8HZ3K6R10J10M4A4V8ZM5H8M3O2F5H3K1035、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。A.0.68B.0.95C.0.99D.0.9973【答案】 ACW3D9C5Y9G9U4H7HQ8R1Q7C7Z2B2X3ZQ8I6Z9F8B5H8J736、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCR7

19、F9J6O2R3W5D7HF1T5Y4A9N2Y10R9ZW1M9Y5N10S8U8P437、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】 CCS10N1M4W1I8I3A5HX4R8E1E1L4Q8M7ZJ8I1J5O2K5N1I838、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是

20、有偿合同【答案】 BCJ2L1Z2V1G5B4Z10HJ1X4M9I7J6D10I10ZF4F1M5D9D1R2J839、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACE5Q2H6L6E8N9X9HW5Q3X5M9E7B2N10ZD10L7O1P10K6E1E540、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属

21、于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCA6C8F3X4L7J1P1HR1T1R6X6M2K8A9ZZ6I3B1I3Y10K8T1041、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。A.公平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】 CCL2B10S5D8X1X5N9HH3Y2B2N10O10X3Z4ZH4Y6Y1U7A5F7G842、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大

22、地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCN3U1I8G5S9E3K4HV8H8D8A8H2E4F4ZX8E4K7O2J10X9T843、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（ ）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCV9J9Q7K1C3X7P1HN7X5D2U

23、10G10H5U7ZQ3I6Y4Y10K9U10A144、商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。A.竞争对手风险B.行业风险C.客户风险D.品牌风险【答案】 BCA2G2Z2P7Q4B5W6HF9B10Y6T5S7C3Z10ZJ7Y7V6Y1X1L7X645、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。A.监控和评价风险管理体系运行的效果B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.评价与银

24、行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】 CCU3Z10H2T2Q6Y4S8HQ10A3F6D1E10N8K9ZH2Y3C6W4V5C3X446、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCZ10I7A3K2I1S6W3HR8B7R7P8L7Z7P9ZI8P8G9I6J3E1H647、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCO4H2D2C5Q7Y4T10HD2T3G7U3Z10D9X4ZH10B1H1E2X6B10B

25、648、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCZ10B2K1R4A10T8L7HK3S6B6P10C8O4A2ZO2Z5X3B6C5Q10O1049、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCG9X7O9J4P7E8R8HU2I5P3C7H4

26、U2F4ZK9A10Z10H2X7Q5V350、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCW9E5R3V1V9V9E1HC9T1Z2X10A6S4F7ZS5Y5N9H6R6T10J1051、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 BCL5P2L7P4H8T6I6HR9M9O5S9P4X2K4ZL10N1Z3I5X10I10O652、以下哪项是银行监管的首要环节()A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.运营准入【答案

27、】 BCR5Q1C3Q1S1S1D2HL9G2K4U10C8K7O9ZL9I10Y6E1P6Y6J853、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACF10P1I9H5U9L9R10HE6H4R6D3G5G6Y5ZR4Z9C9W5N4V5Z754、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACD2U9Q10N2J4N4C8HW7Y10E6R2O1U10Q4ZM4M7K7L2W4P1Y755、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公众/客户形象B.提

28、高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值【答案】 CCX1K9R7Z10O4U7J6HD3K8O3O1C10E7G5ZF5M8A6T10Y1B9E856、 ()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.流动性D.流动性风险【答案】 CCC8C5B7D4S5Z10S6HM10Q9L6T10O7V9L1ZO6V8E6P1D3Z7J657、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】

29、 CCH5K1Q2L6W3D5D3HJ5Y9M7C1Q10J9Y7ZT9Q2D10X5I7B5T758、（2018年真题）绩效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡【答案】 CCZ6Z3F2H5G8M3V4HI9N4F4G5K7D9T8ZI6X7L6C8L1J1O759、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 ACJ10V4I4Y2D5Z5K10HF10H1E3D3X5T2S6ZL8M3X8

30、D4D4F7L360、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（ )。A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机 情况下保全甚至提高声誉提供行动指南C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定 有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【答案】 CCZ10S10N8D3Y6G6N10HY2X1R9A1H9E7P2ZA7W5T7P2I10Q1B161、风险文化的精神核心是()。A.风险管理理念B.知识C

31、.制度D.内部控制【答案】 ACN2Q8K2U10Q5S10Q6HV7E6D6J6Y10I1W4ZP3H5I1N2X9U5D662、（2019年真题）流动性资产余额/流动性负债余额100%为（ ）的计算公式。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.流动性资产充足率D.流动性匹配率【答案】 BCB10Y2E8T5S8K2I10HO8R8G9M7E8X4W3ZJ10X9G8T7S1O5R963、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCL2R1I2P7I8H1T6HG9O5H3F9T7M10C7Z

32、A8C5F8P6M8K6N364、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCZ10S8F8I2Q1M3X10HL9P1V9H5J3D7E7ZX3N1O3C6B6H6X665、 系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据信息质量B.系统安全C.系统设计开发D.系统报告【答案】 DCS10H4Q3R1X3L4C7HV1A10S5X9L2S1A10ZH5P3F3V7G6R8J766、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCO1Q5Y

33、2K8H3F2V7HK9N7W8F10Z2I3J5ZX3I1P4D7Y9W4T167、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（ ）。A.0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 ACR10S6R10N6A9Y4C7HW8R1M1J5R2Z8S4ZQ4V4C1V10V1I4I268、（2018年真题）（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCO2V8M4K2N10V10Z7HG4V9A6G8V1P2Y1ZQ1U7E6E10G7T9Y769、(

34、)作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好C.风险文化D.风险管理信息系统【答案】 DCS6V10J4Y7X6R3M10HV10U1O9H8O6O10Z4ZW6G1M5R2L7Z10W770、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业

35、银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCS7E9Z1X7N8A9D9HA6U10K7Y7L4S1C8ZO1X7P8B1F4L5H671、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCV10F7P4E7Z1C5L3HI3H9N4G1I10L6F6ZT1M5O10P6J

36、4X9G472、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCX4Z7R1C7M8D3S2HN2B10X5V7T7R8T9ZA5B2T4T1R5M9F773、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（ ）。A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值【答案】 CCI9O4L4R7T5J

37、6Y4HV1H3Y4O3K6S5C7ZW4E7Q5U5V4Y9J1074、下列关于外部审计的说法，不正确的是（ ）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 CCI8R2W8W7L7N9F7HX3Y8Y4Q1I4V10Z8ZW8M7H7V2X3Q10O475、根据房地产管理相关法律，

38、下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】 ACO1I1D8Z5E7X2X3HX8V2C10E6V4H2I2ZX10O9C9I2S9Q2U476、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之

39、后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACT7E6Q8P8W2K8Y7HO8I9A6E6K9N9S6ZA7B9V4G3Q4H2G977、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 BCA9U10J3D6I1H10N8HG5A9X10L7Y1E8C8ZA6C8W2J2D8Q3L878、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可

40、使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCO10D1U2P9B8T4G1HX3L4X3N5S7W7L4ZL4Y1L1M3K3Q9Q179、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCM2E4U10X2T8B7D7HO2T1S3L1J2Z2X1ZY7C5O9O7T3G2M580、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错

41、误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】 ACQ4N1B1M7V9K9U9HX1G10S8X2A9M9P7ZW2T4Z3R1Z4J10T981、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCM5G7X2R2A5H3J10HE5E5S7N3K4N10M3ZQ4C8Y5A6O2K9X782、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承

42、担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（ ）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCH9X3U3P4U1K3S1HK6R1X4V2D5W8P5ZM1H10X1Q2V7H6Y483、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（ ）。 A.动产留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】 ACS3Y5F10X6Z3G7P7HZ7G6R5V8K7S6W1ZD7G1J6Y8Y9S1A184、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率

43、用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACK1E2F2A1J3Y6K4HI5P4A9Q9H7V8R2ZG4Z6Q7C4H9P10W885、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。A.审批部门B.土地用途C.土地权利人D.土地使用权范围【答案】 CCG2O7A8H2U1H10N1HK3W4K9Z3V7Z3N1ZA6Z8M4J6V1O1B786、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的

44、资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACQ6E2J7L8Q8T6Y6HU1X4V1E1B8Q9G3ZB8I4T1H5E6H5Z687、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款【答案】 ACR6S1I9C9X9F3U10HG9F9W2T3T10Q2U7ZU7Q9Z9F5U3V4L1088、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有

45、企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCC3O10K7M2Z5D7N4HN10N7U6N6C6A9J7ZI6K1B6X5V5O6A689、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监管和现场检查B.外部审计和信息披露C.自我评估和压力测试D.风险评级和纠正处置【答案】 ACC3Q3H1J7T9W6J6HX10N5G4V3J2T4W3ZD8Q1V4B5P3M6X490、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、