2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题有答案解析(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCX6N2M7I10G8R2G9HP5K2S10G10Z3Y10B7ZA9T7D7H6P1M1F22、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。A.意外损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案

2、】 ACN3P6R4U5B8W5K5HQ5I1E6T6O6Y8X7ZN9A8L9H4Y7X9S33、在商业银行经营的外部事件中，（ ）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最 多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCF4G7O7U8O2L8T6HS8C2N8B8I9O10N8ZQ9X9E3V5W3B3H84、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益 率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（ ）。A.保持不变B.下降C.上升D.无法判断【答案】 BCV10B4B10M8N5S3T4HU2X9B10P2L4I6W4ZF1

3、0S4P5Z2B7A5A45、风险监管的特点不包括（）。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCW3P1Q2M10V4G6X3HT10C1I9M6A3W1X6ZQ2U6R5X4J8V2O16、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCI3Y4Y5Q4D9T5S2HA4J4I1Q2D6X10P5ZG3P2Q9D9X5A1W57、环境事故发生后的处置不包括（ ）。A.建立对施工现场环境保护的制度B.按应急预案立即采取措施处理，防止事故扩大或发生次生灾害C.积极接受事故调查处理D.

4、暂停相关施工作业，保护好事故现场【答案】 ACD9P7E2A4O1K8R5HM9T5A3T3H7J1M6ZU2P4X2J6D9I4B48、（2018年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCI2Q5G7U10Q2B5U5HO8N1O5G8D10F5W2ZQ3U2F9R2P8J1F19、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACD6O8C4P4O4W3O3HC6M6L10K7S7F8B10ZG5I7U7P4H10Y10T1010、

5、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10或10以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5或5以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3或3以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1或1以上表决权的个人投资者【答案】 ACA1W6F5E6Y4F1W1HV1X8W6B9S4H3O4ZY4N8D5U3M1C5J511、（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.利率风险控制

6、B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCX9H2J4A8O9U8B5HL5W6V2D1V5R3A10ZN8U7C6Y7K9F10L1012、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCE6N5G2V10D5M2T3HR10A9O5U6Y7Z3Y4ZX6F8Z4V10U4K9Q913、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCM

7、9L1H3M7N10I5F1HV9S5G2K3Z6D5G6ZH4J3T4I1K7H9J414、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.系统缺陷C.违反内部流程D.人员因素【答案】 ACB9X1Z3H1A7S7F9HH8Z4G4S2A10Y8P2ZC4V4N4A10X7S3I615、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管

8、理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCF3Z8M8P7J6G4C4HJ2L1Y10B3Z9F1Q10ZM2P9C9W9U1K8N516、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACK2S9B9H10N2S5M9HB3Z2X3V6V7T6Y5ZE4N4C9L2X3T2S217、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品

9、牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 DCW3S7W5X3G10A4M3HR7B2H2S7G10K3Y7ZN1Q9L7T4T4N4M118、在实际应用中，通常用正态分布来描述（ ）的分布。A.每日股票价格B.每日股票指数C.股票价格每日变动值D.股票价格每日收益率【答案】 DCV1Y1M8J8Z4O6T9HA10D8A7E9H3A2Y4ZS9S6Z2U6I2I2N1019、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款

10、。该申请（ ）。A.合理，可以用利润来偿还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】 CCB2S9P4L6V5H4L8HT8G7D1G7M3T4R9ZR9D6Q1L8Y5I9K920、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCO9O7Z3V4W4J7A9HD7G9Y8N7U6Y5Y4ZI6T9K9K4N9Q5M521、安全生产中规定，（ ）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全

11、带，扣好保险钩。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 ACJ8F8I7L6H10M5D5HX7T7R2N1T2V8H4ZD7Y8S9X10D2V9R822、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCO9O2Z3M7B5U2P2HJ6P6B5V1S6M2C1ZW2Y4F2V6Z1Y1Z623、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACW2E8O7Q6X4F1X10H

12、K1P10N8S2W7H9Z4ZO7D4J10Z10Z6H8D624、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】 DCA6F8J3Y4J3G4O9HI10N4K10W9A10H6O10ZN10M5S2U10O10U1M225、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C

13、.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCQ7B6Z8T10Y6K7P2HZ2J9O10V2K2U2H6ZQ3Z3M1G1V5K3V126、（ ）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。A.预防为主B.集中控制C.风险为本D.以人为本【答案】 CCO10B3X6I9R3C2K10HS7C4P3N10Y9K5K5ZE9F3O9A6H5G9

14、Y727、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】 CCG1A4I4K10H7D10C1HS3G7A5G1A6P4U9ZM10B5A1W8S4Z2U428、 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。A.140B.150C.120D.230【答案】 ACX3P6Q8M2E1C10B9HE10S10L1C7F7D8L4

15、ZX10N1V4R5B4A1I329、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACG1T1F7A4W1J7H6HE6X4S1O7J10S10S9ZU1D6H2K4A8Z10O630、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益

16、、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 ACK4K3A2F6T6A3R1HP10P6Q3G9C8X6U5ZH1D6R6F6G6Q3E431、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCD7H6H6L3Y2U8K7HO1Z10F6M6V7Q7W8ZX8S3T8N2B8D

17、10E332、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACS3C10Z4W10I7A1T4HK3J1Y6S3M3D8U1ZH1U7X6V4V6J2V833、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCB8F6F5O6C1E1I9HV9R4F4K4L9A6X4ZC7K1Y1C5Z9O1I634、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（）。A

18、.一般准备B.特种准备C.专项准备D.固定准备【答案】 CCI3V7D1I4L5S4M8HI9L1E7U6R10L5O8ZU4V9S8R10V3I4J735、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCA4T8X7J1P3O2Q3HD6F4Q6X10Q1G8H5ZO7F5U9E1M6N3Z236、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCS10Q2K7X6R7H7Z7H

19、V2M7M1O10R7I4O2ZZ7T7M10H2T10K6T437、（2018年真题）下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正确的是（ ）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法（试行）实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=（资本一扣除项）信用风险加权资产D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）（信用风险加权资产+8市场风险资本要求）【答案】 ACE5J10Z10P4T1N4O8HL4H5F6B4S1M10N2ZS4V8O10F6I5O9M438、下列关于效率比率指标的计算公式

20、中，错误的是( )。A.存货周转率=产品销售成本(期初存货+期末存货)2B.存货周转天数=360存货周转率C.应收账款周转率=销售收入(期初应收账款+期末应收账款)2D.应付账款周转率=360(期初应付账款+期末应付账款)2【答案】 DCB1J5Q6Y10A7R4O8HD3C6O3Y9H10K7G7ZD1M3F5V5Q2C4P839、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCA10Z1G1C6X7P3P8HT6Z5U7Y6R2F5B6ZY5R6L8L6O8N6Q

21、840、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 CCS5E10I10B8G8R7O4HR9K5A5H3C3L4K8ZF1A10P10F4M6T6H341、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCS8H4C1R6S6N1Y10HE6N5O9O10B9N9O1ZW7T10W3Z2M5Y6P842、下列计算公式中，错误的是()。A.核心负债比例=核心

22、负债总负债100B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100D.存贷比=各项贷款余额各项存款余额100【答案】 CCK8N9L5L10Q3A6L6HG8L3N3H9C8Q4L2ZJ2D4O1R5V9W2N343、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】 BCL7K2B9F2G6X7V10HW4W5Q4L10Q9R2D6ZI5B6N9F2W3N4B144、(

23、)用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 CCA3U9W6C5Y9N5F5HE7F5A1U7U6X9L5ZB8G6T9T5Z1Q5I845、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACI8E8Y8D9R7T6N7HP9R9N5C4V9Y2U5ZN1Q5O1K7D1O3O246、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风

24、险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCH9Z8X1M10D3X1U8HD7V6B2Y9A7V5F2ZE7M10K4Q2V10V10W447、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACL7S2T9U1Y9G8E4HB8L9H7H10M3P8Q4ZM1X9I6C2G2X3W948、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0B.25C.50D.100【答案】 DCF5H2Z4

25、Q2F3J8P6HN3Y9J8W3Y4E2M3ZE2X2K5G8C2Y5X749、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（ ）。A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】 BCM2S10U6K5K2K4S1HU8U4U6O8Z10O5X3ZQ7X2V10L10M5M1D550、（2019年真题）假设某商业银行

26、的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCB5S8W1G5X2H9U6HR5X6M10O9V5W2Y3ZN1L7Z8D5A6D9N251、战略风险的类型包括（ ）。A.品牌风险B.竞争对手风险C.项目风险D.以上全对【答案】 DCV10E6T4A4Y8Q8H5HF8T3O10W10Y8T5V6ZF1U3B8U7C4M1O152、 下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的

27、是()。A.人员因素B.外部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCW3T5D10G1L6J10J5HF7B5K6H8A3T8R5ZS8P3P10Q10S7Q8Y553、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCZ6F4P7R9Z6B2O2HV10Z6A6E2T5B3I4ZO6S2U8C7I9Y4D154、 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】 CCR5V7V4B7N3E4G8HK4M1O3P3K9Y7L10ZY7N6

28、T4A1Z10Q4B755、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCE3U5B2H6R5G8B1HO3V5P8W7N6F4L2ZA2G4B6O10W1L9H856、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCK4W7Q4B1I1

29、0T6C4HF6T3X3L1L1C5E6ZJ8I1N6V8H6T6Z757、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCM8X6Q9S7N1P3C3HQ3O2W5P1B10X10Y9ZG10V1S8L4W1U1U358、集体土地所有权主体不包括（）。A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】 CCU9N10O7D10N1F4E9HM6D8A10F3Q2Z10N3ZC7J2D6B1C9I2W259、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.

30、年【答案】 ACL7T9M2S7C10S1N7HF1K6E8R9P6B9W10ZT7H8I10C10P1V9N160、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACG4E4R1C1N8L2P4HI1S4E1M2E5V5I6ZT6U2T10V7N5Q2C561、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人征信系统C.资金风险评估

31、系统D.个人诚信档案【答案】 ACS5K4O2X5O3K7A8HC5D9W9H4R10Q8S9ZV8R7Z7D2X7D1V962、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCO3O8X4H6B4K8K10HR4T9P6F5J10Y10W2ZH3U9E1J9Q4W1Z963、在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（ ）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 CCB1S3Z2M4O7C5F2HO6C10P6J2E9C5C6ZI5J

32、6N2N1M6N10U164、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCD6R6L10S10U9A8G7HQ3E8U6T5B4X6I3ZJ2C8G5T6Z3I10W265、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCA6S3C5L6G7W3Q6HU3J5I7V3Z2A7Z10ZY5U4V4D5F7K5T366、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 A

33、CR8B4S6L5E2Q8C10HD10R5C2I9Z2V1D10ZH2M3X10C10O1H2C767、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家调查列举法D.情景分析法【答案】 BCS7C10H5X1W1O6F7HD7N9O8Y7J8T8G4ZL6W9L8D10F2N9W868、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】 BCC3F8D

34、1L6H5S4P8HA10S4D5U6P6Y10D9ZC7O10Q7T9I4P6O669、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20、44、15，则该部门的投资组合百分比收益率是()。A.35B.33C.34D.23【答案】 BCN8G10G10L1W1P5T2HB4U3A2Q2T5R6O8ZW8S7L3X8O4H2W570、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Monitor模型

35、D.Credit Risk+模型【答案】 CCZ3W6H4K9M9O9V4HO7P10U2F3T2V9N10ZE4P7Q4C10F6T7P171、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（ ）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】 CCX8L9M5G6Q8I6V1HK4X8V8M6P5R8M10ZW5X1Z8O3K5B2B1072、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案

36、】 DCD9Z10W1N3W8R6U7HI6F6X4X8Y9A7C7ZL3T6U2H9J6F6S873、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCN8Z2F9L3G2R10Z5HH8D2E7I6U10T5E4ZG8A10A8P9E10B1D774、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。A.实体公正B.监管立法和政策标准公开C.监管执法和行为标准公开D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 ACI1Q1A2Y1W2L5V9HQ3Z

37、6R5R9T7Y5D10ZD3A4E9I5G5W6M275、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCG2L4R8T5M8T3C4HW8K4R4G9M2G6S5ZU6O5O9M3L6T10B1076、 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。A.操作风险B.战略风险C.国别风险D.信用风险【答案】 CCN7X7X10X6M9W8T9HW4Q2O6D5U7W8T4ZY5N3C9Q6B7J5P1077、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。A.管理能力和行业地位B.外包

38、服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCF9D10R7Q4H2G9Z8HV3U3Q10I2M8T8E2ZJ1K4B9G1A2D6N478、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCD7Z10W9C1F5M3O9HZ1R1V2W2J9F6T9ZV6B6G4R5G8J2M779、接地体不得使用（ ）。A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】 CCH6R6S4K3J4M1

39、G9HP9N5T8I4P9U5R10ZS5U10D10L2X10G5B180、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACC10Z9V2Z2U6O5J2HP1W6N2M1O6G8X3ZI10P9A2M8I2K9J781、下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人【答案】 DCH9C7W3L9V6W4S4HV10W4B6H7D9F4Z3ZN5G7U9C4A8N6Y1082、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大

40、于或者等于（ ）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】 DCE3B10H3K5S10E10P10HZ9C9D1M1A9W5N3ZW8K3R9K4A6X9T583、商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCB9P3F3V6W2N10I2HB3B3U2N8Q4G10N8ZL6F6X8K9C1U2I284、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。A.

41、土地登记申请书B.申请人身份证明C.地上附着物权属证明D.土地利用现状证明【答案】 DCR8V1S2D1Q7T1E10HO5E9O9O8X3Z4N6ZA10H4L6P2L5N3S685、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 CCY1M6Q4E4V9M7G7HX7R9G6N5B9R10M3ZD4J9B1X2W2E3K286、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCF10B6B9A7W6L10X

42、2HZ8X10S2M6K2D3L2ZV3L1X8C10G6K4J387、（2020年真题）商业银行采用（ ）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACI5M4S4V8L2S6F10HQ2T3R2N8X3A10B2ZB3Q5P3A1A10Y10L188、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCH6K8D6A

43、1E6T1L1HK1F6H8E8D9E7L7ZY5C4D6C1P6K1N289、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCO5Y5U1L6A7S9E1HR2P3H8O2R5R5S4ZI2S6X2E3C5P7Q890、个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（ ）万元。A.3. 6B

44、.36C.2. 4D.24【答案】 ACB1A7N7L2C4D3Q9HW6Z7U5N4Y5D9U5ZV4Q2Z2N2P7T2M591、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 CCE10A3H5P9M2S9C6HF3I3V6H9Z9F8P2ZS2R4N3P1C9T9A492、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCM5B9F7H4H5M7Q3HQ1X4T6H6T1Y9L6ZX5D3N4

45、I6E7K5M893、 以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是( )。A.通常情况下，久期缺口为正B.通常情况下，久期缺口为负C.通常情况下，久期缺口为0D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】 ACT6K1Q10P5B6R10P5HX4L7F4G6W7P2D7ZW2X1R2G9Z4V4S1094、商业银行采用的担保方式不包括( )。A.留置B.抵押C.保证D.口头承诺【答案】 DCK9J4Z3R6J9V1Y8HY5J10M4B3L7B6P7ZT6X8J2M9A9P2F1095、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型【答案】 BCE3V3