2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题(附带答案)(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代【答案】 CCO10N9C2Y1A4V2H8HN2X6S4J5Z5P1K8ZW3G5M4B10P7M6J92、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACY8Z10Q8F4V6Q1S6HU1P8H8J5B10H8C5ZJ2O8P

2、1K9G2X4J63、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 CCP2G4B8N4L1L2Z9HG9G9R9W8Y6I8Q2ZV10R4Q1T7C6G3V64、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（ ）。A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答案】 ACZ1P3W9I7Y5P5L5HG6A8V1F5V10S6C4ZI10Q2S1E8M10V1C95、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦

3、敦【答案】 DCO3E9H8G7L2D4V3HN9S5F7K4G4F1M7ZM4G2J6K10Y6R6M86、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 DCY6V2X5G9S8A10J2HK6D10D2Q2K2D9J4ZN4W10R6W8J2R2R77、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】 ACI3S6X1V

4、9D9U6G9HI10N2M9S3O9E1R7ZS6G10R1L2X7F9D68、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（ ）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】 BCF7D7C2B4V10Y1Z9HD1X8D5E5Z6H7J8ZH5H6L5X3H4F3D39、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCZ2Z1P1M10H4B8T2HJ9Y9F1N9O7U8V7ZM9V10D3N5Z9X2S510、投保人对（ ）应

5、当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCV2S10F4L2I10X8U3HQ7Y10B4N1T7U1X9ZW7P9U7O4R9A7K711、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 CCD4I9N7H5B4I4G8HH3Y7K6J3R8O7E8ZK10T6E7N1J5V9Y1012、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】 DCV8I10M1X1B1

6、Z7Y9HL3I4B5J7R3I9P4ZK10D3D2Y2L9O3P813、下列属于夫妻一方财产的是（ ）。A.婚姻存续期间的工资、奖金B.婚姻存续期间的知识产权的收益C.一方专用的生活用品D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】 CCT9K10E6N6D4Z7W10HK6A9N4E5S3M6P1ZY5N10Q4V9H3M10M414、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（ ）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】 AC

7、U3I10S6V3Z6U8S10HP10A9M7C9Q6B9J3ZS1I9U6K5A3E6J215、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】

8、CCF8O6C7O4U5Q3K4HM1K8X2S2C9L9W6ZU3F6O8I5G3P6K1016、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】 CCC4A10Y7Q5Z6R8A4HK7A1H10X1Z3I7B6ZP8P8J9L6C10C9E1017、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到

9、越来越多个人客户的青睐【答案】 BCB10C2Z6X6W1Q5B9HY10F5L10V7E5Z5M9ZZ7Z2P7B6H4X3X218、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCP5L3H7O10F1D4Z8HP9C1F9X1J9D7P9ZE5C9F10T4E5F3N719、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCU6Q3P3B1S6Q5M10HJ2A2R10D2B5P8I10ZG10M7E1Z2W1X6O620、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.信托资产管理人的

10、信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】 DCQ2S9Z6U4N4H5G2HI7J5K2D3E6Q7A5ZA8W5C5V1O3O8H421、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】

11、ACN2N1X9G6N7D9O2HF9O3P10J10F8G8N7ZK3Z4D3S9S6B8D122、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 BCC6A3R7P9V10X1H7HM8X4J7X1B3H4H1ZJ3J5Q1S1Z9Z1D1023、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 CCQ7E9X2B2Y10

12、O7I8HQ9A3G8Q2I1U8P6ZE7F3U10E4Z9O3U924、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人失踪D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCO5T3I5T1E6J4J8HM10R6I7Y2C5I7I9ZJ3F9Z10Y6J2V1M1025、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保

13、守秘密D.专业胜任【答案】 ACN9W3N2Z3O3P9N4HG5I8A9J3F8N6J6ZP5W7A5W5L7Q7F726、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCE2J10O1U2J8F3N6HL8Q3T1A3G6A3A9ZN8T9S1M2H10Z7F927、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】 CCF6Q3P3I9U2W5T5HJ5X4N5L10Q1Y6S8ZI9K9F

14、6E7R9Q4A528、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCQ3O4B2N6L8K9D6HB6V3C1F6B1G10X5ZK3A4E4Z6P7X3B229、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】 CCU6K1I8R10N2Q10I5HB3Z3D9P7G2T7G6ZS5U3D8G

15、3V6P2C830、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCV8R1B8B7L1N1J6HP5X1R2R2K4G6G8ZZ2P10C5J6X2P7Z931、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】 ACQ3L2U2H2H3J10F7HA4A6R8F6F3V3Q5ZX1E5J7K4I6J5T1032、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代

16、理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCW9L1P4I9L8X3P7HV3K8Q9L4C4G8L7ZW7N9T6G1J6F1T933、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】 ACR9Q5O3Q8O1K10

17、M10HG6H5S7X5W4G1R4ZX9U6H9G7Q4T8X434、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCG2F6H7D4X1L10F6HU7U8P7C2V10H5N10ZR8J7P6L4I5H8O735、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 DCA8I1R8S3H1U7S2HY8A4M3T4P7C5Q3ZD5T2M6M6E9M10M336、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日

18、累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（ ）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 ACF1Q8R5E5A8W3O8HN8R8P9X8U5I10W6ZH8J9D5L10C9F6D637、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相

19、关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】 CCC2Q4K3I4U7V7U1HH9U3D3X2Q1S5M1ZF8K10I7O8F4T1D1038、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCQ4U4H2A1D7M5H4HJ8A5D10S8R9T9Z8ZX3G5B9T9A3H3M839、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王

20、某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 CCZ3Q2L7C3Q6R4Y3HX2P10L1H6L2R8O5ZU5S2R4X10Z7B3R440、（2019年真题）信托业务是一种以（ ）为基础的法律行为。A.信用B.委托C.股权D.金钱【答案】 ACY2N2W7X3G2S3D8HJ10L3C8V5R9V7F5ZH4T7D7U9G1Q2R141、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】 ACO10J8N10

21、X8S9P10X1HI8F3N1E1Y2P3K9ZG3J9Q1E8B9N3A142、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】 BCP1G8M6P2

22、Q10Z4Z8HJ4D3S2S10W10O4O3ZF2C3R4N7N2W7B443、建筑起重机械在使用过程中需要（ ）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。A.加节B.附着C.顶升D.爬升【答案】 CCS7Y9T6M8W1B4N2HA5R4K9P1X3N10Y9ZI7F8X4S6E2C5B644、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCB6O1D1I4P8C6B7HR2N10U6S7S10H6I6ZG4T2E2D4L2M8O845、以下不属

23、于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCN4V4W8C6W10L8T5HH5J1G2T5H7U3G9ZX6U9S2G3R4G1F1046、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCV1Z7P8A7K2V5B10HO8G2P9G8K5B4P4ZK10Z4Q7I5G9Y5F247、下列哪项不属于免责事由?（ ）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履

24、行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】 ACJ2U4S8Z6J4N4D4HA4Z5U9G3Y5Z1C1ZQ3I6W3C1O10D7P948、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（ ）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 ACD9E9I6R8A5W7U9HL10V9N7K3Y2T8P3ZH4B6P1A7N2R6Y449、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工

25、人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】 BCI3V9B2Y6J8Z8W7HV8S3L3L6S9Z9N3ZA8O5L2T2B1D2J850、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.回购市场B.票据市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 CCE2P10O7P8H3E9I6HB3I3V8W6E4F1Q6ZX4N6E5A10W2F4V351、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。A.短B.长C.适中D.不受限制【答案】 ACH7F1I5V4G8I8E9HC3V3Z9J8Z5Z10M4ZU8V1G5N1K9P8G752、（2021年真题）在目前国内理财市

26、场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCI2P2E5T3P10W2J6HF4F3I10L5R7A5N1ZL1Q1C3P10V3M1Q353、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCS4C1K1S6T6U8F7HD3I5X6W3A9Q7J9ZJ1G7A5E1X10A7H454、关于黄金价格的影响因

27、素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCM4V10K6U10F2W10I10HR8Z10V2P6Q7F8F9ZS1Z10V5S10Z2G2N455、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 ACB3O10K6A10W8K6S9HD5X9V1M9F9W9M

28、7ZO7I1B9S9F2T10W256、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCB4R5O8F4J10U2K6HZ2F5Z9B1Y3W5C10ZW6Z3M3O8C8Q2K857、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCF9J8C6S3X1L5Z9HC3O7Z2W10P10M8O3ZD9J8L1B9D5T1T1058、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B

29、.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】 BCD8W7U3L1N8J1P3HG5Q9D10R7S6B7M6ZG8G4T5Q6G5J2M859、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCV2B3D6T3X4D6E8HX3O8L10I9M8N2D10ZR7L1C9C6K7W3W560、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000

30、C.300000D.360000【答案】 CCC10S7K6S2Z8K1G10HM6Q4E9F7W10U3D6ZJ4W9A4P10V10G4Z661、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（ ）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】 DCA3A2B7R1F4K5X3HR1Q9I9W1V9A2S2ZQ9K2J4L2B7I8K1062、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（ ）。A.保险B.基金C

31、.国债D.股票【答案】 DCD1V3B5D4B4F2Q2HI5X10C6I4S5U7H1ZQ5U5W2R2J8U3N163、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（ ）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能【答案】 ACQ6C9K5W8T1Y4W9HJ6F3Y4M10U10E1R5ZH3Y10M8F10B2X6F264、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的

32、资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 ACG8K7S6D9D7S2P7HR6X3R3R4A4G5X10ZI3Q5H7M8G9B10E1065、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 DCT8E4S1X9E2O9K2HF7A4N3M3A10B2F5ZU7S2

33、Z8G9V5H2S566、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 ACG1L4J3K8P2H5G3HG7L9X1Z9B7H2X8ZL4Y3L5P2Y1N9B767、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCJ4E6F4M9H5H9Z2HB10L9H6Z6E9B6W5ZL3O2T1I9C3F1Y768、（2020年真题）（ ）

34、认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACR4E9A7I3S8C4K4HD2S1H1C3U5X2O2ZE3O4E10P1B3R10J1069、 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（ ）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 ACS3N8G8F7I6R7J3HW10P7H6P10Y2S9K4ZS5E8T8L2J8A1C470、（2020年真题）陈先

35、生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 DCH3V1A8Y6B6E9G6HV9E7E10P6H6X2B5ZC8F9F10B1B8E10M271、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACH10I1W2E10K6X9W5HR8N8L5B5E8U8T3ZS10

36、K3W8E5A1K1E472、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCS9W5K7B3P3X2S3HY8F7S7T5Z10B6A2ZL7X2J6D1H2C1N873、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCE3A9W2Q7Q1X2T9HD10G1D1Z8Z3I3Z8ZR5M4L7N4K7Y3E574、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（ ）

37、。A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】 BCO4M2C6U1U1S10I2HO10S5O3B1E3Y8A8ZI2S4Q7W2Z4X1I375、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】 CCC8L1I6I1V9J9L9HT5J2B7N4U1S5P8ZO2K10Q8P10F10P5K176、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能

38、【答案】 BCY3M7P10T3Y1C5Y9HO5G6B5R5K9H6L10ZX7O2B9Z6H6E3G177、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（ ）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】 DCJ9R1A1M6J6X7T8HM10Q6P5N5V3I2F10ZZ9Z6H3G10F3H1X378、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B

39、.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCZ8F1E2B7W5Z3O5HL5C4M6K1V8A9I1ZL4O10J6H4W5J7P479、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCC2Y9N10Z1E1J3J3HQ9E6E1J1T1W10C9ZO7Z8U6C3S5R3N880、生命周期理论

40、比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACP9L6W6F5V7W8J4HA2W2R2W6T9D1L5ZX3W2B8C4Z5R3P781、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 BCB5E1Y2L2K8N9J1HM2R8P5B8U8C1C1ZU10A7O10A7I7D8I1082、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 CC

41、B2X5E4F9F8L10H5HC7C1D3Z6K6X3S8ZL8H3E5A5A8W10Y883、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACC10J10X9P6F10Y8E6HK4Y2H9X5C9N9K6ZA2D1T10I1Y4H2Q384、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（ ）。A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常

42、常是风险较大的金融产品【答案】 ACU3L8V5L2Q9Q10Y9HQ4A1O9I3Q8V5T9ZE1Y10G7N2S5L5J885、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 ACC2C6Q4N8Z4V4R6HD1F1W1O9S3E9S10ZU6N5L10M8D6L8D

43、186、（2017年真题）个人理财业务最先在（ ）兴起并发展成熟。A.美国B.英国C.法国D.日本【答案】 ACO2H3G4O1G4N4R6HY7F4Q5V3U2H4Q8ZF9K9Y3O4C6W9A187、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCV9C1Z6O10V8O6B8HD5X5Z4Y10C10I6S3ZM8U4V9V8N4G4E288、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.公平原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.自愿原则【答案】 CCT8T1K8A4V6H9M7HN10T2V7D3S5T1X9ZB3

44、D5S2Q7F4P10T1089、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCC10O1A4J7B6R5B7HT8M10F3Z8B2T10J3ZK5Q8Q6A1F2U2G490、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户

45、只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACG6D3J3T1H2U4C9HK10C6L2Y6Z5H6X7ZY9O8P10H3Y5L7T291、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCH6J5O7Z2T3Q2E4HC3V4I8D10T7S9N7ZK8N2Y5L1Z9U6K992、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 DCV3N8N9J5E10S9F7HY4I7Q8Y9A2P5C10ZC7S8C7C7E3L10O693、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。A.是否有舒适的住房B.