2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题有精品答案(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCT4E8Q1H10A3P6F9HV1L10A6A3W4C5O1ZH1N10T6C2K2U4Z92、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCG1Y8L4L3B10D3Q4HD8L4W2U6Y9Q7E1ZP10O5M6O2V8D5Y83、（2017年真题）某金融资产年利率为12，按季复利计息

2、，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】 CCO8W3L3M7L8P7F8HB9V5E10S8S10P8U3ZS1U3C7A9Y6A3Q44、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCB6V7U10P2E9L2N4HR9W1S4G7V1O1V9ZU7F6

3、K5A5F1H5S105、（2018年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCN2C6P5H10R7J1A10HD7L9N7B6B6B7K5ZA10D1O10U3Y5H3N106、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D

4、.10，10【答案】 CCM3F4L9Q6U7P6F2HM1G3T3W8U2G2Q9ZK6K2J5P6S5O5S97、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCQ4L10W8M3K6O4J2HH3E10B1F3Z8N3K4ZG4B3I6F6Z5G10R88、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】 BCJ5M6Q6K4T5S1Y4HZ5H2S

5、7R1A2A7X8ZC2O6H3S7E2U5D29、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 BCS6T3T8G3U4E5H9HT6S9A7P2U6F7U4ZR1I3Z8F9Z2S7M810、（ ）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。A.年金B.普通年金C.复利D.单利【答案】 CCQ5I6G6P5D2D5H4HF6R7U6C3N10D1Y7ZC1Y4R5O7R1A7W311、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(

6、2)D.(3)(4)【答案】 ACU4A3F3X8V5X4Z8HZ4O8I8G10V6E1G5ZO8P4X9F2W9L7J812、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCV8T3Z4P2P10N4T7HZ4Z7F6

7、M6P3X10I6ZV10Z5A10V4J5U10B813、下列不属于债券收益来源的是（ ）。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】 CCE6C4G1W8J4Y2G6HQ4P3M5S7D8I6D6ZV2D4N6X5L3U2V114、以下属于理财顾问服务的是（ ）。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】 ACU7Y3V1M7D6M7J4HZ6Y6J6X10P9D3S5ZB10X1K3S6Y8M5U815、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授

8、权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCB4V4A7L4N3Q6V3HO9U8E5U4Y1T2R1ZJ8G8S8R4Q6E3J716、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。A.商业银行法B.证券法C.保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】 DCF1A2Q5J2S3V9U8HP9R7N5A4E3K5F2ZC5R8G10P2N6K5T617、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒

9、目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCK9F2G10B8Y9N8J9HK4D4L4Y9P6N4P9ZM7J3J8E9X9R7E918、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACP7P10S4G7U9B5D3HF5H8D7O7C2J7V3ZP3H8E1Q6F3D7X819、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。A.男女之间，女士先B.长

10、幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 CCJ6B1R1N7J5O2D4HK10M2H9K2V8Q10N8ZF8P7O3Z3N5A4Y820、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（ ）。A.银行理财产品B.混合理财产品C.其他理财工具D.银行代理理财产品【答案】 DCK10T10P6H3H9M3C3HB7K3N1O9D2J4T7ZW10R5G8N8V4G8I721、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（

11、）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 DCL3T4D8S7E8J6J6HD7R1J8Y7T7D6J8ZJ5E2H4T3T3R2R922、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCP2L5N5S5O1G5O5HE1Z1A6E9J9Z2C10ZQ7C6Q3R4Q2J2H723、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答

12、案】 BCG7K2L6O7Q3Y1G3HL5U4A4M3T8V1R4ZY1F6I9M8L8G10P124、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】 CCP7R1D4I9B10J1X7HI5K5G4A2I3N9P8ZA7W10D4O10T9M8P725、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的

13、基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACB9P9A3B9Y10H8Q2HI2Y1U2K7D9Z1N9ZF3R9J5Y5V9D5J126、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】 BCL7C8A3P7F4I8T5HB1A9W8E8D9C1C7ZR6Q8G4J2E1U9M827、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了

14、理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCR3I8H3I7H10G5M9HI5R4F5G5W5E3F5ZB6U5M1T10N2O2O528、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCZ9G3P8M6H4C4Q8HF1A6M6Y2N8M9O4ZZ7N4X7X6V2I9E829、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过

15、养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCD7D5I8W4O3V3G2HZ6F2L5G4A7N1P2ZW1P9K8Z2S9O10G230、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】 DCB4G1R1R2V3C10X9HT6A2E5M9H2A8O7ZC8C7J2S4D8J5F931、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.

16、76D.15645.49【答案】 DCJ8I10B3Z1R8X10K10HA4P7E4C9N10Q4E10ZE3G4W2S6W7M3Z132、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】 CCH2R3E2L3J9W5S2HI10S5T2A4U6J10U5ZE5J4I3G6Z10G9Z133、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以

17、及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 BCD6H8B7W1S9Q4V8HA10P10Y9J9C3J6A3ZB8S10C4W8M8Z5P634、期货交易的（ ）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 ACO6Y4R4F2L1O2P4HR10V5M6A3M7A2N2ZT5K6D1Q6R10H9I235、世界上最大的外汇交易中心是（ ）外汇交易

18、中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】 ACG4I6F3D6F3L9L8HR4J7R4C4A2S10W10ZY6V3O6O4F2C10C1036、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 DCC3F1U9J9I1J10R7HG9O9W3G6V3B10G5ZM9G4W4M5D6J4K537、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期

19、货B.认服权证+股票型基金+期货C.定存+国债+固定收益类产品D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 CCS4O4J8H7W4O3C6HA5R10D1C4D4H9Z10ZU4Z6J7V8U8I8L938、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（?）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACY6S5G4V4F4Y3G8HN9Z4H9M5E6V9L5ZH9V8A9M5A3A2A639、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性

20、C.专业性D.规范性【答案】 ACY8D8W9H5A1N8D3HW3V8R7H4Q7N4X9ZS8S7S4L6W1R10A840、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCN4I2M5E6Q6O2P3HC10N10K6M2N3B5X9ZE3Z9E9G5L10T1M741、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（ ）。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定

21、性D.公司债券存在信用风险【答案】 BCH5P8S10J7O6K8S9HZ10H8T10O6Z5W3L2ZG2A5T9M5E9X2T842、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 BCD2D3I2B2T3B7M9HK6Y5Y9V4P7U10S10ZL5A7W1Z3L10O8F443、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一

22、、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 ACM4B8P8L3Y7Y6T9HM3Y3L5N8S4K5O3ZY1X5D3O8B2E9C244、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(?)左右。A.70B.80C.85D.90【答案】 CCX5Q10X5V5H5O8U6HL4T6C7S1T7V2P6ZB5U4E1K7G4W7L845、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（ ）。A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 ACX3F1U3

23、A6O4B1O4HM2C7H3Q1X5S3Y5ZA1L1G8E3P3P6L546、根据工伤保险条例，下列描述不正确的是（ ）。A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】 CCD9V6Y7U7E9D6H3HH6E4X10T10Q7F8L5ZY9B2Z1J7U4B4E847、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D

24、.规范性【答案】 ACA4G9F10E6W5U2G10HV4F1D1K9F2T10Z3ZD3E5V6Z9F2N9M348、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 CCO7P2I7E4N7K8L10HA8T2E10E6D10S3J9ZJ2P10G9J7K1H6V249、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】 DCV5V5A5Z5T10Y9M4HR9U1V8N1O4W6M3ZJ3V4V2X9Z10A6L750、（）是税收

25、规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】 BCQ1C9Y6O5K7I9T2HX6Z5J8F9W4B4D9ZR4N7I10T10D7Q8G651、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】 ACY6T9X1N3S7D8H7HY6M2E10O1V4Z5V1ZF10A9W7C9W8Z2U752、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的

26、生产经营活动相应的（ ）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 DCO8F10W4X10J3L9K10HZ5H2S7P3J6P8T2ZG8L9A9F9W6Q5Y953、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCM5E2L6T7R6I6C10HP6A6R5U5G1X7T5ZL4N7Y8C5D4P10Y554、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。A.13B.35C.510D.310【答案】 CCA9G3Q7A9P

27、2D8K7HJ9F10U3M8J4G4L3ZU4C10I10U2S4C10A755、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（ ）。A.总配电箱分配电箱开关箱B.开关箱分配电箱总配电箱C.分配电箱总配电箱开关箱D.开关箱总配电箱分配电箱【答案】 BCT5X7R8C8W1Q2J7HV6E10I8X7K6V7I6ZO4X9R1L4Z4L1S456、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列表述正确的是（ ）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领

28、取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】 ACU5Q9I7N2G6K2A2HD6X1J7Y3Y3I4X7ZL10P9L4F2G2O5H257、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCA7D10J5C3P2M3N3HR8B2F8Q10U9A10D8ZD2O3I5L8K9A5S1058、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。A.金融机构可从中

29、收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 BCU10A10M1L3V2S6V8HL2I1W4M3A4K9U9ZU2X5P4E2G3Q3G359、()负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 CCB6G5U8X3G8C9Q3HU9N6D3E2C3J9Z9ZH10M5Q2L2H4O7E360、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗

30、D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】 ACI9C6V10O8D8O8V5HP3H5H2P5H8N7Z1ZP9H9T7M5P6D8P261、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植中药材【答案】 CCQ3J2Y2L7J5I6M4HV3M1J6C10B8G2W3ZZ3H6O10O3U9P8S962、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两

31、部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCJ5U5C8B6L9K2S6HQ6W7A5J10X10W5N4ZQ6W7L3E6X2X3L463、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCV7I3F1W5X4F8C8HQ4Y3Z1O1X5W10U7ZK2W3B6T2B9A6R264、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B

32、.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCY3K6A7K10N1M1I2HM8G8F7D9I6U10V1ZL5M7P4M6B6J2C165、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 ACU6W5H4L8T7G4K7HD2N4I2A9Z5R2M1ZN10F6J3F7H5N10G1066、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（ ）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避

33、风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 BCV7N5C7Z10A8J8Y5HT2Y9S4Y2S3K7G6ZB2L10A5V4Z4V10N1067、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 ACM8U4L10K10M4D2S3HX7R8W8V2P3V2L3ZD9M4O6X7V6M9B468、事故调查组应当自事故发生之日起（ ）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】 BCM5W6J8G7C2B1V4HI5Y3S7N5C9S7H1Z

34、R4A1J6L4Q4D10Q269、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCV8L3F9E7J8H2R6HC2P9P10P7Z7S5S4ZR5T5C4E4N8D5X1070、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCB9J10P7G10E1L6C8HQ9R1U4Z8E3Z2A6ZT3G8H7V8I4P10M871、（2018年真题）民法总则对自然人

35、的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCV8U2I10Q7X6B5L5HM1U3F9F6D7O4P5ZO10M4Y9I1H3O7I372、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

36、C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCB5P6R3K2H7Q9B9HK3J5L3U2V5S8L4ZM3S9Y10P10B5D3K373、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCH2G8L3D1N5D2U4HV6L10X8N2I2Y2X5ZZ5D2F9I9U5Y3H574、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前

37、领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20，则下列表述正确的是（ ）。A.无法比较合适领取更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利【答案】 DCO1W10O1G10R3D8R3HD9H5S7B7E2Q10F8ZT2D7L9X6Y1S8W575、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（ ）等级。A.5个B.6个C.3个D.4个【答案】 ACT9C9Q3J5X3O3Z6HX8T5C7I9F5B4V1ZI4X4Z9G4N7T4B1076、（2018年真题）信托公司

38、因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（ ）自担。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】 BCS9Z5B4X8U5H3P8HX10L6B6V3L1L10M5ZL3P10E3V8P8N3G377、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】 DCU8Z6K10H2P9G7V9HG8N1E8T8R4Z10H1ZM4B9Q8Z5N2V9C978、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基

39、金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 CCT5T2F7G2I3K1H3HL8G10N9T8Y8L1A4ZR8L4F2N2B10N8K1079、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCL8X7K10D6M8E2X3HZ7Y3V6J8D9R9G9ZW8T6X9N3C1T6Z680、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是

40、个人理财业务【答案】 DCS9S7K9V2G1S5S7HE3G10H10V1I9T3G9ZB2E9Q5U9R2E9Z281、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCI3C1Z7V8D7V2W6HO7Y1N7J10Z9A1E8ZL9W4M9V5B10I8B782、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.1050

41、0；11025【答案】 BCM1Y8D5W7E10H4N5HK7Q7V3H3T2J8S4ZR3H10U4U7P1F10N283、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险【答案】 ACL6X3X8M8C7X3G1HT2V10O9D6U9T3M5ZQ9H3L4D3Y2J9J884、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCZ2P10C1M6U9A9K1HD10V2F5Z9Z3X3B2ZV1D4A4O3U4Y8I485、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规

42、划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 ACI3T5Z6O4L4D10W7HF6Y6V1M5X9W3K9ZY6F1O2D3V7U5U286、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCT6S1O7W4T9X2X2HA3C7L5E10S7K5U2ZW3Q5D7C6Q

43、2G5T287、（2017年真题）（ ）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查【答案】 ACK5A9W9Y8M10U5O3HB5X6I1F6D3S9N6ZD9D6S10V4E6A1F488、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导

44、致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 BCP9E7G10E9O2U9T4HF9J4Z6I4N1W2R2ZI3X1G8T4S6O4V789、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACI1L3A6S10N7E1R2HK7C1Y4S7N5B10S10ZJ4N9Q10H5D4S7N390、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCR1B6W6B7Q6K3O5HI8D10G8H2H5C4T10ZY3T6V3I9W1V1W391、建筑法规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（ ）和主体结构的质量。A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】 BCV2B8L9F6I10F1C8HI9B5H7K9Q9X2A3ZT4F3F10A8V6M8Y192、以下不是调查问卷的优势的是（ ）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】 DCR10G10U5Q9O2U9T7HZ1J10I6U2N8O6M4ZR2A5G7Q8M3F5I893、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑