2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测模拟300题有精品答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCH7Q3D9S2V2W10I2HQ4I6L1S7I6A3N10ZV2J5Z2H9B10W6I62、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（ ）人。A.200B.50C.100D.300【答案】 ACS8J5K7U6R6M7F5HO8D5H4X1U5E4W2ZA5J4O2K10P

2、6F3N33、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCR3L3S8X1Z7T2T4HY7W5J2U5N4J10O2ZC9X4M9Q4X3S1A84、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（ ）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】 BCE1D4A6A1Y8T8S6HB8D3G6W3M9F6D2ZV2U5Z6H1A2K8Y45、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，

3、只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】 ACW10Q4F8P5H3D3W5HJ10L6B4A5I3L10M7ZI10H3C9Y9B6D1A106、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（ ）。A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标【答案】 ACK6B10U6R2C1L5K5HI2Q2Q4L3Q1Z9Q1ZY2P7T2L3W2I1I107、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（ ）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、

4、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】 ACX10I2Y1X4F9M3W10HB2A4C7X7A3C6Y1ZT9J10J9K1B5W4S18、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 DCJ1A3X8O7T4M8S1HF5R2M8Z4Q3W5D9ZR5E10W6G3B7H4F29、 随着复利次数的增加，同一个

5、年名义利率求出的有效年利率也会不断（ ），但增加的速度越来越（ ）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】 ACT4V2E4D10H1Z10O8HL9L1V10X5U6I6P3ZH5Y2W4S8O7A4M410、下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】 CCV3I9N4A7A2L8E6HI3Z5Y10J1A5L9A5ZH5T3P1T4Y6I4H111、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【

6、答案】 CCA7Y6O7V5Y9G4H1HO4M4N3U5S10N6V10ZJ3S5H10B5S5B6F612、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（ ）A.可办理自助渠道结售汇业务B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇C.不得办理个人结售汇业务D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】 DCO2B4S1G9Z1H9Z5HM5U10R10N8I8A4K9ZH9L2I5M4X5U4P313、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 DCV2C4H1V6I10Y4U3

7、HL3T4V4Q2V6S9B9ZA6O1X1C4G6Y1S714、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 DCZ8C5R4F5K10O5K2HE10P6N9N8R5Q4Z8ZF8M10N6S4H7U10B415、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCC6Y6E10G10V

8、1E3C4HG8O9X4X1A2N1B5ZU5B1Z4K10M5Y9W516、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】 DCC4T8D10H4X7K2S4HJ2D8R1E7J10N6J5ZX8N6G8G7F5M9Y417、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCR4Y9M4O10S5B1C10HT2

9、E3Q2O5F4U1S6ZH10T5A6U9O9S5Z318、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCB5Q1M7K6L10P1Z1HT4I7G3V6D4P10O9ZJ1O10B8I9U8U3T619、 （ ）不是银行高净值客户。A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】

10、 ACZ3L1V9M7Q7J10S8HR7A1W10A9I9P5R6ZB10L4P1R1T1T7O220、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCY6B9N1B5H6K1R1HV8F1G2V9R3V5Y6ZB3I10W6M9C7R9C721、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCO

11、6G8W5P2L9B7G10HC8P7C2V2R10U5D4ZH2O5O2P7Y10C9F722、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（ ）。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 DCO8A8I3G10A10N9V6HB10J7S9K5L7Q8C7ZW7S4D10P9M7W1S823、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。A.短B.长C.适中D.不受限制【答案】 ACJ5K7R1V7T9L5Y7HH3W7Q9W3J3C4C1ZZ5M5M8P4A7V2A724、（2017年

12、真题）（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验【答案】 ACQ7Y9I10O4X7U2O9HO3P4T10N2X9E3I9ZO9O8T6X7Z2T5S225、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】 CCL1V10D3K9H5I2D9HD2M6C9J4Q8P3O4ZY5U2H1P3M6W1P826、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

13、C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCR6L5R3E6X10Z1E1HY1V10A9Y3G8Q7W4ZF3Q2J7R7Y6P9B527、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCH8Q2N2V3K4X5M1HJ8Y9I10T6R2M3A3Z

14、C8W1H5W4W2C7O928、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCU1S2D7S9X6N1Q4HK8B1I6M5N1L9C8ZA4U1G9G9H2B6N529、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金

15、成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACB4D6Z1J2P9T9M4HS3H6J10L6J4B10T10ZF6W7M5Q6C2A10I430、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 CCO1Q1P7W5J2B10Q10HT9K7W2Z8A4P7X6ZI4P3M9X8X8M5A131、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。A.适

16、当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】 CCY7E2U1L1V3O3X3HD7P4J4L8A7I10H6ZB3H2Z2J1H9Z2K732、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 DCX10V7E8W1Y10E9U7HG2Z8L8Q7A9J1R3ZV1D9J5D5H4A5G1033、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案

17、】 CCH6W9V8N3D7V1M8HA1L6L2U9D6X9I8ZK4R7K9N3H9J5W634、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 BCG5I6E8U9D6X1Y10HS8X3U8Y2H4A4Y10ZN7K7N2U6L3Q7G1035、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理B.顾问服务C.业

18、务咨询D.委托代理【答案】 DCQ3X6L8N10M4Q7F3HV2A7J8M10Y2M3S1ZO6I7V9N3T3J9T436、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】 BCE1L9B10Z6K3Y9D2HU4P2Z4S9O8J3D9ZK8Y7Z4M9J5C9H637、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 ACF8R1Q4K8M2O2

19、M6HJ7H1B3I2E8U1A3ZF1I4U10H5R7N7N738、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 DCU1J7Z1T2R7S3K2HB7H2P8M4H5T1X5ZO4D5F7S7D2S10W439、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCT7Q4Q1L10O9W8Q5HH1N2V2Q5Q9D5I5ZN3Y5S3V1E3U2G840、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年

20、利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】 BCS5F6U1E9Q2C3B5HH8Y5L4V8G2Q4T3ZE5P7T2G2B10G4D841、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 BCC6S1E5R3Z7R8T2HS8M4N8C4I1U8M1ZZ4J3P10R6C10V9Z742、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指

21、明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCU5H2F9R5T9D8L8HI8N8M2V9L6G9S5ZC10F8K4W1V5R4J343、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCZ6X5A3U8I10O4K7H

22、U3E3V1J4E10R8L2ZR4E1R1X3D8T3V244、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（ ）的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】 BCF7F9D10H5I10X9E1HH3I7J9C9H5C6B1ZL5T10P6S6G5O3H545、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCV2N5F9S4T2W6Q5HL2G10N4D6W7S9I3ZI6B8U7F3X3W3X1046、林先生在未来的10年内每年年初获得1000

23、0元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACW5P7H3Q7W7J4A2HI7R1U6C9A7N2K5ZP9P10G9M8L6G8F247、从法律角度看，保险是一种合同行为。（ ）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】 DCF10O7T5F9H2Z2D7HL8H5D1K6C3U5E7ZW7Z6R6K3E4H2M848、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，

24、银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将AUM在50万600万元的客户称为贵宾客户【答案】 ACU2B7X2U3T4O1S1HB9Q3Y10Q2E2L2J7ZG10F6X10S5J9O6L649、 复利的计息次数增加，其现值（ ）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 CCO4D6D2B4H7R2Y7HC3J9U10B3G9R3B5ZC2V3U9A10W5Z10I450、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

25、B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCC1V2G10L6E10B5M7HU5B4J1K3Y10H9S5ZE6A1Q6A1U4K4K551、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（ ）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】 ACC6G7T2W1F10G9W1HH9P8D2L1C6G10O1ZK9H8E3S8Y5L5W852、根据民法典的规定，()情形下

26、合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 ACL10J6M2E5L10Y4O6HT6A3A1P1P2H3V1ZQ5C2J2E10H1F5H553、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 BC

27、Y1E8O7L3A4A4O4HF1R5H4C7L7S9V2ZI3T9D4G6C5V8C954、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 BCY6E6P1O9D1G10L8HJ7P7P10G3A1D6F5ZK1O9J5I9I4S4G255、下列事故，不属于一般安全的事故的是（ ）。A.死亡

28、3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 ACK10L5K10F1R1P3B3HT9F2H9E3Z9Q1G1ZH9H8I6O8D4S7F556、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACD9K10F3L2P6R2H5HT3V5K10M10T2T2R7ZY2U9R7Z10P6Z6C657、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.混合型基金、股票型基金、债券型基

29、金、货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】 BCS1O8C5E6E4Y8Q9HW6F10S5G8I6C9K4ZN7D8B6O3W2S5I358、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】 ACQ8Q10B2V6L3P5K3HQ6M9K4U8P1Y9O9ZB8O4X8I3T7X9W759、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000

30、【答案】 ACR8R8N8C10E10Q5M9HF10Q4R1A10C8H10I8ZF3T5N3I5Q10D3T560、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCW2K10A9T10O7A6Z10HU6C3L8S8L6F8G5ZA10S4H10V4O5E10O461、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。A.最佳安全状态B.最安全工作

31、环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】 ACI2F4D3L9W6P7D3HR2H2B3F5Z9H7N9ZU3N6K2R5E4Y1H762、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。A.6%24%B.6%9%C.2%24%D.2%18%【答案】 BCC8V5O9K7T1J5V6HI4Q5Z1G5W8F10P10ZQ7C1P6F6G4M7S263、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 DCC10C10C8

32、D10G4H9X8HI1M6Q6C3N9U3D6ZC1W3P8E3A10A10F264、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（ ）。A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】 ACD1P2P8K1A7S10W4HD2J8I7Q8C8A10L10ZA4D4T5D9M6R1V765、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCD6D9Z2Z7C1L2B5HS6D4A4W9U3X6K5ZA4R8V4Q8L1L2S766

33、、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（ ）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 CCA8R5O7Q2L3E2R4HU3U1G10P4R9V4L8ZK9E7P5X9X6F8H467、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】 CCL7C6W10Z1P6B4N1HV9S1F

34、3D10T3G9Y3ZH9X4B5Z4C3A10T1068、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 BCF2Z9Q5E1J3C2Y4HB10Q8H2J1Q8N3A4ZK8J2Z5O4W4B9U869、（2018年真题）（ ）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACW1W6J6V7K8X8G6HT7O9D8J8M2X1G3ZS7H7H4H4U1E5B970、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，

35、合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.100【答案】 BCP1B5P7M5B4Z8J5HF9D7Q3T3V10R5D6ZQ3U10M8Y8N1W7U671、（ ）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 BCU10V5G4Y4D2X8Y6HM2A7D9Q7W6T2Y2ZX9M7J8K2L8L1D172、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】 ACO

36、4R5Z4R3B8H2L1HM8L4D7V5V3P7T8ZT2D2H9M2D1Z2B1073、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCI6S1A9B4O9B4J7HP6S8P10Q8F4X5W3ZE5S5M4W4G1A5P574、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】 DCW7F2G5S5Q7J8Z4HP3R1B1Q4K10H9G6ZX6V9M6O6

37、G1E2P1075、假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 BCZ4L9B5S3W8L1L9HR8W10D8B9X10L10E5ZM7D5F2M7Z9B4H1076、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 ACA3S3S9H1P1L9T2HZ6S1O4M1B4

38、J10X3ZE5Q5F3L5X7G2U877、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCC4O8F7N4T6O5B10HH10S1H5T6B2V3O4ZM9S2F6E2S3B9C678、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACY10C2V4H10I3A1K4HG5Q5P10R4J6S1F10ZC8F8Z6K3B7L8O979、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A

39、.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 ACU9B5F8U10X2V10X9HA3W4E2Q7B2S7Z8ZP3E4M10X6T10K9V1080、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 DCR9E4Y4R2F10M3G6HG2A2C8C5U2I4C9ZN5X5Z6S7T4C6G281、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（ ）A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元【答案】 CCT1S4C5F8D4J2A7HD6H2I9N8B4D10O8ZB6D5V5

40、I1X3D3Q582、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（ ）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCC4F3P6S1G1J9F10HE4N8B10U1J2L7B9ZO9E7M7J6Y9B3C683、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆特性【答案】 DCC8R10I6N8M9R4O3HF6R7X9S7C9C6Y5ZH1Q10W3Y5L6T8Z484、王某比较担心财富不够

41、，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCO5U2V1H7B9E10M1HJ3R7N3Q5C5K8N3ZA2B5D5T9V6U1M785、如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)A.7B.-2C.12D.2【答案】 BCO4Z4E3Z1R1C6Q5HN3R6X9S7X4A4X7ZK3L8A9Y10M5Z6Z686、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCV1U4I1C10P6O8A3HU10B9J2U8U10V8M9

42、ZH6D4L10L9N8X10Q687、（2017年真题）按合同法的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 ACG2S9A10R1M10W4W2HD1K9M8T9M1P6Q5ZE4J2C1Z6D5M7E588、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（ ）。A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款【答案】 CCD2X8Z7U6F4D1Y3HG6S4T9A10U5U4P7ZX4D4S4R1H3U9M989

43、、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】 BCY7X1L5E6Y3J10V5HI3I10L8I9L7K4B2ZQ1C1R8B8J4V7V290、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL9W8Q10I10R3Z3H8HT1V9V

44、7U6A9U7U2ZS6U8B4U2S10U8A391、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 CCF1S2M1F5L8S6Y10HK9W2B3Q2B2M10L3ZJ4S8J1I7M8K8I292、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者

45、限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 BCQ1P8N7H5S6V3H9HF2S4D6Q3W7B2Q2ZJ3I2N7J7L5O7A193、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 ACX1J3B1X9W1X7P5HO1Z5N8F10A4R7R6ZC4B1D9F5K5L2K594、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的