2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题带答案下载(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCF7O2G10Y6U7T6U1HB3O1C3R6S5A1W3ZR8R3U3A10E2H4U42、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCV8I4N5R10R1A2F8HJ4Y5J6W1N7O5P9ZQ10B1U2V10F10R10T63、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债

2、表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 ACS10I3K8G8I3M9Q9HC6J5Y4C5F4Y6R8ZM9M10C5N6S5X10T64、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ ）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 BCO4S2F5U4W3W8P9HV7Q3Y3V8Y6D5V2ZT7G3T6F3X3W2U25、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源

3、于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 DCK4K4B1E9G1Z5Q5HF5O7W9V4M2E6J2ZT1I7T4C4R6D1N86、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 CCY4K5N7A1T4C1R6HX4Z3L9Q2K1G2S4ZU5K2U2P6K2B5N37、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与

4、待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCI7I9L10F9D7E10P3HL2V2D3Y9F10N1V3ZB2C2A2N3T3R10P18、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】 CCO5M7U4N2S1D5W1HT9P4B6X7G8T1

5、D4ZV5E5J5O7P7V8A59、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCK8O1L5K6Q10E5H2HY7V5L3S2N3G9J3ZT2W2I9F5X7V2I310、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】 CCD8Q10T7I1U2J9M2HZ4R7W2Y5R10K10J4ZG10H10U1H4L8P8T911、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常项目项下

6、外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCC9Y5J2O2F1S6T1HJ7W4R8S5V7L9L1ZL7U6O6N4X3R5O412、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.

7、维持期D.衰老期【答案】 DCU8S4N1T3S6F9J4HY1O8N9D8A3U7R7ZK5E4U9N7F4J1D913、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.自然灾害B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.客户个人财务状况变化幅度【答案】 ACA7R8U4W6H2P6N5HN3U6D2K1I9N4W9ZT1I10V6E1P8M7U514、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】 DCC7E8Q8G4B2Y8F6HL2D7I8A1L1

8、0B2H9ZT2B2L7L7G4X6D415、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACM2I6X5O4R10O2L10HP4U1O4Z6J7T3R9ZW4O4I7Q4L6M8D316、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCG1D2W6N1C7C1N7HY4Z8W1Y5H1H2B8ZV1X10K7U2O2T1N517、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：30C.9：0011：30D.1

9、3：3015：30【答案】 ACE9X8U1O4R2K6F4HZ6Z3T10M9G6X9M7ZN2G7F5O7O9A1I318、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACW10H10A3U1G3A4D10HZ9T3M5O10F6N1I2ZO9S10S7X8R8G10D319、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】 ACO7Y4N7Q1N8H10O9HO7X5X7C6N3Q4J9ZQ6H1G10K6R7M5N920、认为个人是在相当长的时间

10、内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】 ACR1Z7E1Y1J3N9V1HI2S4N2V3V1I6V4ZT2K10T8Q8D7X6J921、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP7I4J4G4A2L2A

11、4HD3K5E10P3M3Y1N4ZO3X3T7C8T1M2N722、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACY10K6S7G6D2F7K1HY10E9F6W9C9S6C7ZH1W1P10M4C9P5A223、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出

12、（ ）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 ACK3L9F8O6M2P7D5HX7E10B2E6W9H1N4ZV7H6Y7A6G3C7Z624、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 BCT5A5D10T2I2Z1O7HK8V6H10R10R9A10T8ZY7R7W1L9T5D2X525、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续

13、期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACD6P3T5P2Y10L2W4HF6N8I3V2Q1F3W3ZU5I3X5D5J2Q7H326、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCY8V8E7F6I1S2G1HB4W8L3A7L9S6O5ZT3U10Z5A9G8T2U627、（2017年真题）某金

14、融资产年利率为12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】 CCK8S1J7Z1G2O7A9HG8C1I5J4M8Q7V3ZN6N7N2L6C8K2I1028、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCU1L5F4F4J6Q8J3HX4F3O10O8L4U8H8ZR7Z4Y6J9P7V9V829、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A.理财产品的多样性不同B.理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担

15、D.理财产品的期限不同【答案】 CCY6N7Y6S6V3W6K8HH5K4I7Y6A8R3D10ZJ5U7L6Z8L5U1F930、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.资产与负债B.雇员福利C.职业生涯发展和预期目标D.客户的投资规模【答案】 CCJ3M7T4G9F9N6D6HK1Q3M5F5E5D4L10ZY8S3J9V10Z1R1P531、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免

16、征资源税【答案】 ACQ4L7L9B3G8I9I3HQ2F1B6P7M5A1K5ZU4L2V4Y1S5B9M432、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 ACU7F3K7M6Z4C8H8HQ4G3S7Q8E6N7X9ZP5Q7B5H3W7C9C333、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 D

17、CT10W7G10L1U4U10L9HL6M4Y10B10V6O1K7ZD4Z6G3C10F5I9J834、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 ACQ9H1K8C8C2V6A5HN10W8T8A8E1R3D2ZN1B1S6V9U6D1K635、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料

18、消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM2E3T6W2C10R7K2HJ2U1H3L5Z5Y5L3ZN2R4S10G7X4S6Y636、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（ ）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】 ACN10K2D9H7S6Y6O5HW6V4O6V7A9B2F9ZG3P3X1X7W9V4P137、世界上最大的外汇交易中心是（ ）外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】 ACZ5Z6Y7A4H5P10W8HA4

19、L1F3T6S6Y10L7ZR6Y5F6S9U2V9X538、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACJ7V3C2E1M5A10K9HD5A3Y7W8W10R2P3ZY7K1T7Y5J1U9Q539、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCC10P9E7C1W5Y1W10HC5H4N4I9Q5B8Y1ZO1C5R6J3T3L5D940、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5

20、年以上的为长期企业债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】 DCW7W10N5W9G5K9V9HE3C1E2M5M10D7Z9ZG1T1C10J4J6X1T1041、下列不属于货币市场构成的是（ ）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCP1Y2D6E1O3N9F2HE1N4R7K10L4X5F10ZF9P5T5A3E2S7P342、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】 DCJ4U9D2E3V3B

21、6X8HI7E5L6Y6Y6G9C6ZB9Y1D1A1H3Y7M743、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCU1G1E10V10B9S3J2HF8H9P4R8W7V1C5ZJ8S6I7E4U1X1P944、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（ ）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不

22、含）；500美元（不含）【答案】 ACR8E10X1E10P6G7N10HA6D4H3Z5W9K4J3ZR9W1Z5J3M8P3J745、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCO4M5S5I4O10E3W8HW2R6T10X10X5N4C7ZE6M1A4C5O1F5S646、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCY2L1T2C5D5G2M4HC3T2Z1A3K9B5B1ZE6U6I8H7K3M5R347、张先生在未来10年

23、内每年年初获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 DCC10D9I5A9F9R7O4HC2K10Q8C3U1V7P5ZO8S9K6A3A4B7T548、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】 ACD3C8U7D2V3Y1T5HX2X7X5K10V5Y2N2ZX9I8M5L7O9G6S649、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被称为中国特色的ETF

24、C.ETF本质上是开放式基金D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 ACW9J4D8Q7B1G1U2HD7S10B5Y3D7S7P9ZB9B9C4X3F10D4U850、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ ）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】 BCH4Q6D9J7Z1K7M4HK2L3W2K4I8Y5E5ZG4H5O1A9A1Y1

25、0N851、根据民法典的规定，()情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 ACC2E2E6S6H5G2Z9HK1H6S4O10C8V9N7ZL10Q9A9I1G2Z9O452、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCC2T8R6G6O3P3Q10HB4O10S10D1A7G1M3ZJ10D8V10M8J3O7W653、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（ ）约定保险权利义务关系的协议。A

26、.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人【答案】 DCI10F3W2O3T1I5I4HZ1J9B2Y8H4P10D7ZM2G9N4A1R10K9Z554、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCB5E10Q2G6E3Q3X8HR1I3K2V2L9Z2Y6ZF8S10Q3H4P5K8B1055、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 DCZ10C6T4D1K3P

27、3A1HC2Q7H3S8H9W10B8ZV9C6K9D2Y5E7T756、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材

28、料和宣传材料【答案】 BCU9H9N10I3T8W8L8HV9A6B9S4R4H7I5ZG2U10J1T5K2K5A857、（2017年真题）（ ）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A.了解客户和明确客户的需求B.了解公司的规章制度C.了解同行业的发展动态D.了解各种理财产品的特点【答案】 ACH9W2N6V2R5V6B8HH6R10R9H9G5V4D5ZS9N5I4P10N4G10W958、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCP4G2Y10F2P8E6L5HU2H8S8Y9R5

29、U8C3ZD3A9I7O8Z2U5N959、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】 ACX5I8C8G9E7K7H7HK4L10I6R10W2P2S6ZS5F6A7B3A2V10L160、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（ ）。A.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析【答案】 BCT3P1C10L1F7N8C2HK1R4

30、K8T2W6K6A2ZV10L1S7G2G6N10H361、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（ ）。A.总配电箱分配电箱开关箱B.开关箱分配电箱总配电箱C.分配电箱总配电箱开关箱D.开关箱总配电箱分配电箱【答案】 BCX4M4H4N8X5C3G3HK9Z4F3S5H3Q8U10ZQ4S6N2C5L2F8S362、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】 DCG2C6M1K1J9T5L5HF10U2L9D8R1M1V10ZH3L9H5B5S6Y6R263、基金销售机构应当建

31、立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】 DCD2J8I3T1K1I9C4HK2Z4C9Z10W10P6Y2ZZ9P1G1R5G3T7E964、关于货币市场，以下说法有误的是（ ）。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 BCN8R4N3U6L2P3T1HJ3F9D10X8X2O1U4ZV9E5R8U8X3R10N865、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产

32、100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。A.5.8B.6.6C.7.2D.5【答案】 CCY1N9Z7X3Q3O2B8HP1B4L8C2E2C4J6ZT4B1Y9D1N8J3I966、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 DCU5J1A8E10I9X5Y9HS8V10H9M10K10L7B8ZE4V2I3U7Q3Y2X867、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.

33、提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】 CCR5H5W2L3B2P6Y9HH9X1Y2N3I8F9L8ZZ10X2T2M3V8B1Y268、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCA5I4X3B9C8G10G1HC9Q7N4F8H4O9K6ZI7F7W9D5T8B3K569、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备(

34、)，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACR9Y10G9U2S3O10L7HO5X8G10I3T9E9P1ZA1R9W4D8A10V6U370、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCF5T6C5G6U8I7Q2HB1M6I3K2P9D10O5ZU5D8U3K7T9Z2O771、下列哪一项不属于金融市场的

35、功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 CCE10K8R1S5F3V2J5HT3K4D3T5C9L10G7ZZ9U3N8M3Y3T1F472、根据民法典关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】 ACL8P8I9P8I6R8D3HY5D9N10S8P5E9K8ZG7G4I9O2Q5U4B773、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 CCQ10H5Y6B6V6C4V2HN6A4K2Y4B2U3N2

36、ZQ1F10D5F3N8U4N674、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACB8B8E4W4O4D3Q2HC5L4E9W3I10H1A10ZI3M6K4E4M9J8F575、（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠缺B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C.市场投资理财工具日趋丰富D.居民财富不断积累【答案】 BCU4N8R1C9K10R6N5HV1A4Y2B1Q4O1W7ZB9V6F2M6T10Y5Y676、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额

37、超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆特性【答案】 DCU6B4R6J4R10P7F4HA6A3X5M7P1H9V1ZU5H4C4O5F3Z1X177、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACY9S9I3B8O10U10C8HF4P10X4O6W5O7M4ZM9Q4J1J9W8I10A278、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()

38、。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCH5D10F10W6G6U8Y1HB8K2C5W1N8F2C8ZV7G3B3H3P7N6A179、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（ ）。A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】 DCE7V9Z1M1T2G7M3HV9J3V2Q5K10L4X2ZM8P5I5K8Z10F6A580、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（ ）的特点。A.不受限

39、制B.短C.适中D.长【答案】 BCX9U1A5R8Z5P2B10HZ3O7X2K2F2Z7X6ZK10R6D7J3G2R10K381、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCX6T9O6X7S6U4A8HP3M7V4L3H2G5C7ZS9M1U10F10I2T6D982、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.

40、特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCS3L5M6Z2P6M3G3HH1O6W3Z3T10W5S8ZL10O5Z10Q9S4A5G683、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCQ7D3W6G10R4B3K4HL7L3V10M9Q9A1P1ZJ4C8J4D1F7F5Y784、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】 BCT5E7E7G8U6E2G4HG5X8H7

41、X8T6P6C9ZF9Z6O8G7T10I4F1085、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则【答案】 CCZ2C6S3W7G10U3O4HN2B8M6S5V6G3X5ZH9C1N10T10Q9C8Y586、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCL4J2C5M10G3J9Z6HR10J6Z4O3E8F9I10ZX2R3X9W1F6X9W187、（201

42、8年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCH6T7O9F7S7O10D4HR5O7L3G2A3I8N5ZV9S7K7E8O1E1Z988、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】 BCE9P4O4N5F5F5W10HW9H3K9R3J6P1E8ZE3Z8C8F8M3H6K689、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年

43、C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代【答案】 CCA10H9J1K3I6Y3R3HC9V5D8H10H8T4G6ZK10I3V1R9S4D5C690、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCA9I1R1X8A4H1F2HH3S2B4Q1K8E5S1ZI5A10X2U8F10S2M291、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（ ）。A.信托产品的流动性较好B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托具有融通资金的职能D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】 ACX1

44、0R8M3T6V1K2T5HA3D6R4G5S5D7V9ZU4N7N6G3A2W10B492、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 CCC10L5B7S10M5E9H3HL3A8F7M10N2H2Y2ZV5U2D6V2A1M9L193、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】 ACY9V9V3Y8Q3N4C8HI2F6X6U10L2F9O5ZX2T8P4E6C9Y6F994、 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（ ）三类。A.委托代理

45、、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 ACI3I10I1B7W1G8N3HC9A5O2E3W1O8H7ZX6Q10O8X8G3Y6V995、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCS8Y3K1F4Y3L4H8HE4N9O6C6H1G4N8ZI5S3A4A7D5Q3H696、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5的速