2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库自测模拟300题精品带答案(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（ ）。A.3年B.2年C.1年D.半年【答案】 BCL2I1P2Z2J10N6Y5HW8F1D7N3P2B9W1ZF7O8C1W7L2W1I42、巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 ACP6J5M2O1J3U4L9HN5F1U5S10H1D2D8ZV4X6R2T6A7U9P23、存款是银行的（）。A.资产业务B.中间业务C.理财业务D.负债业务【答案

2、】 DCF1L6O3C2G4U6L10HM4B10P4N1Y2L9M8ZR2T6Y1J4E10X2U74、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。A.经济增长率B.商品供给率C.通货膨胀率D.城镇失业率【答案】 CCH1P3I3C2L10T2O3HI8B5J4C1O10L1S6ZT2A1W4G10P4W5W75、标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（）。A.公司金融B.证券经营C.交易和销售D.资产管理【答案】 BCB8W9G3P5C5F5P1HE1U7W2V6K8W2T4ZG3T2D1O8K5E9N106、下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。A.利率优惠，按同期限档次的零存整

3、取定期储蓄存款利率计息B.存期灵活，最长存期为6年C.总额控制，本金合计最高限额为5万元D.分次存入，分次支取【答案】 BCX4K1R1U1O3C8U10HI1N10L10L7J6F9R10ZI8N10F5H7U9D7G77、国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCB6S1K8G6Z5Y7S6HW7V5L10M1F8J2U7ZU8S1A10I10Q8I4Q98、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方B.客户C.该金融机

4、构D.该金融机构和第三方共同【答案】 CCI5N10E4S3E6S6F7HU7R5H8R3I2I4P10ZA5I8L6V1W10X2E49、（）的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所B.广州黄金交易所C.深圳黄金交易所D.上海黄金交易所【答案】 DCG2K7W8D3C4Q1O1HB5H8K6I5K4J3T5ZH1Q4L4R9T6Q10R910、根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.8C.11.5D.11【答案】

5、ACW9D3V7J7R6B9D3HG5E4V7E2C9O9D10ZE8B10V8K9Q2T4W411、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（ ）A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.风险调整后资本回报率D.资本回报率【答案】 DCL3D3P1S1F3B5F4HF5H6T3Y8C8M10Q4ZX3F3F8G8W6Q7X912、下列不属于中间业务的是( )。A.贸易融资B.货币互换C.远期外汇交易D.利率期货【答案】 ACC6R9G8U7A9G10I1HK3A10P5K6A5Q5H8ZL8F5A1E9G10H2J513、（ ）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之

6、间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。A.商业银行监督管理B.商业银行管理C.商业银行公司治理D.商业银行经营管理【答案】 CCW6I1X10X3I8A8U5HN1B4J7Y8P9F5Q1ZK1D5U9Z9Y8D7L914、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A.风险加权资产B.资本充足率C.附属资本D.核心资本【答案】 BCG1Y2G10Q4P6R8F10HZ6R10T7D8O1W7Q5ZY5D2N5U9V6Q1L215、尽职调查的操作流程一般包括（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】 BCX4T9J4U3G1D

7、8S4HM4C1D3K10M2T4X9ZD9E3F3W9E2V8P716、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】 BCR5V1L3V7S2Z10Y1HU7H3V4D8A8V4N8ZG5T7D2K9O4S7N817、商业银行从同业拆入资金的业务属于（ ）A.投资业务B.负债业务C.中间业务D.资产业务【答案】 BCO2X2D9P6C6A8J7HQ3T3A7E8S10G6

8、E3ZH3F1T8W6B1J1F918、高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40B.20C.25D.50【答案】 ACV8U7H5T6E5T2W6HU8A7D2U9F7U1I4ZT5C4V2R3E5S6H319、下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。A.12岁的小明购买银行理财产品B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款【答案】 DCD1I1X5D10M2K4E6HJ10X9H1X4A2V4I9ZU5Y10M9S1D1H9P520、公司增

9、加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.12B.14C.23D.34【答案】 CCC9X7K1Z2V5I7J3HU5J1F9A2U2K4P5ZX4U7X7W7A5T10C521、我国划分货币层次的标准是( )。A.流动性B.期限性C.收益性D.风险性【答案】 ACA1J10V4X10D6Q3W4HR4T10V3B5I2E8X4ZA10T10Z1X7Z9L1P622、在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过()。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】 ACF6D2H2C8N7B5Q4HX8S1D

10、4J1J7H6H9ZF3S9M7C4H3G10L823、资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.3年B.2年C.5年D.1年【答案】 ACS4J5Q10K4H2O3B9HJ10J1D5X8A8S6I1ZK2E6M3S9U7H10G524、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是()。A.经济资本是银行实际已经拥有的资本B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的【答案】 ACE2L7U9H3B3W9A3HU2I10X1X5G3D10I5ZZ4W1

11、J4F7N2W5L225、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（ ）。A.审慎性原则B.制衡性原则C.全覆盖原则D.相匹配原则【答案】 DCM10P7X8Q6F10P8W8HU10L6J1U4R4X4V9ZE8N3X10C2E8R3F126、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。A.罚款B.纪律处分C.行政处分D.行政处罚【答案】 CCI2Z10P1E3C7M7A6HN1C7E10T9T7D10O3Z

12、M6N2Z10C10A3J9L227、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方共同【答案】 CCJ2H8K10Z3D4I4K4HX2G10O2F7D4E3D5ZQ5Y1V7J2O9E8B628、下列选项中不属于间接融资工具的是（ ）。A.商业票据B.银行债券C.银行承兑汇票D.人寿保险单【答案】 ACL7K10B4Y8H3Y4U4HS10S9V10F9O8H4S2ZQ10F10D9D1S9J1P429、冻结单位存款的期限不得超过6个月，如需续冻，需要提前办理

13、续冻手续，每次续冻期限最长不超过()。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCR5E9G8T10O10W4P2HS1H3I5L10G7Q4Q6ZC6L5S6C4T2G7K330、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（ ）。A.2名B.3名C.4名D.5名【答案】 ACI10B6E2Z9M5V2H9HQ3N9D1O7L4H4B6ZQ7S3N9Z1V4K8P831、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（ ）。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】 DCY6C6H3Z2V1N4S2HS7Z3E7I9F2A6P9ZU1T3Y1E1I10N2O432、刘先生在2013年5月

14、16日存入1笔20000元的1年期整存整取定期存款，假设1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，他取出10000元。按照积数计息法，刘先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息税后）A.6.20元B.5.89元C.4.12元D.4.96元【答案】 BCL10E10F3G4J8K9T2HB1N5A8H6F8E7J4ZA1D7J4R3W2U9C533、高利转贷罪侵犯的客体是( )。A.国家的银行业务的准入管理制度B.国家对存款业务的管理制度C.国家对金融机构的准入管理制度D.国家对贷款业务的管理制度【答案】 DCT7J8O4U3J1B4U5HY10M2G5P

15、8J7G8Y8ZL9W1R3V6N7E1H1034、关于我国公司法规定的公司资本制度，下列说法错误的是（ ）。A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】 BCH7N3D6R7X9I1E9HY2U3S1P9K2G5Q1ZY8Q4U3W8J7I7R535、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.4B.5C.3D.2【答案】 BCU6Z3S5E5D10M9X6HH10I5E5V1X9N10N10ZN8M10T8X4T8E5Y336、下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A.抵销分为法

16、定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销【答案】 CCW2X6F8P5T3S9W6HK10Q5J2V2V2R6W2ZK7R8F2W9X10Y7B337、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCY8Z3J9A1J5W7Z3HT6C2Y2U1I10M2X10ZQ2I9L2P10V7M10P938、下列行为中，属于违反银行

17、业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A.提示产品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.仅介绍产品或服务的有利之处【答案】 DCC3W3H7I3Q1U10C4HU2D3S7V5R10X7C10ZJ1T5X6Z6G6B9O539、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是( )。A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】 DCH3A5J3F

18、2P1X5L4HT2H2T1Z2X9P4D3ZL8C8N2X9W10S2M1040、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（ ）。A.每股收益B.风险调整后资本回报率C.平均总资产回报率D.资本充足率【答案】 DCQ10K4X8F6S10A3K4HY3R10S4D9U10Z10B1ZE9H7G8E2K8N5R341、票据转让的主要方式是（ ）。A.交付B.变更C.背书D.付款【答案】 CCZ9Q2I5F5Q5H3B5HZ5C8E7I9I6B5N2ZS2R4H8B3V4A3G542、票据的流通性是指（ ）。A.必须根据法律规定的必要形式制作B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以

19、记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】 CCY4F4U1N3R5N1Q1HW5L10E6W6K9P4Y8ZL7Y7L5H10P5Y9B143、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款。A.甲与乙之间买卖合同无效B.乙得请求甲承担违约责任C.甲与丙之间买卖合同无效D.乙得请求丙交付该字画【答案】 BCB6M4O1W2N3E4A4HM10I3L5N6P6J5I10ZU3A8E4Y3X5H4S944、下面（ ）不是高净值客户。A.小王单笔认购理财产品150万元人民币B.

20、小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明【答案】 DCK7R4K5F6E3M6M9HT9K7G7Z1X1O8H10ZR1D1O6C5A1O4P145、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）。A.吊销执照B.纪律处分C.行政处罚D.行政处分【答案】 DCP3X9Z4B3M2V8G4HF4O1G9X9U10O10M4ZJ2X3Q8X3S2N2G846、下列关于押汇业务的表述，错误的是()

21、。A.进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C.出口押汇在国际上也叫议付D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为【答案】 DCT1B6L1C1O1A1X7HX8H10P5R8O1W3Q3ZN5W2H3D3A10J10U547、下列属于商业银行中间业务的是( )。A.基金托管B.投资国债C.吸收外汇存款D.同业拆借【答案】 ACN1D1T9M4F1B8O10HO4X2Y4N8Y8S7V3ZA4F6R1L10Y6C5X348、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（ ）。A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即

22、可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可【答案】 ACY1E2Z3H6K1K2R4HJ6Z10S3Q1J7I8Y3ZT1H6V10P5A7I6S449、根据我国商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为（ ）。A.4和8B.11.5和10.5C.6和8D.8和10【答案】 BCN4M1Q8W2U9D7Q4HJ7L1C8P7S1I8O6ZY7G9M9W4Q2Z1Z550、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A.专业化改革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革D.综合化改革阶段【答案】 DCJ

23、8B1Q3L9Y2J3L5HD6R1I9R3X10S9A9ZX9S3G6V2D6F8B351、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】 DCR7H5X4S3X7W3X10HH6G5N7S5H8W8X3ZV5G1A1D9M6N3W152、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪【答案】 ACQ4X4L9Q6V1G6D6HA5U3Y8Q7F8K6S2ZD6G3U5F9G3U8X1053、根据金融机构协助查询、冻

24、结、扣划工作管理规定，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括( )。A.与存款有关的会计凭证B.存款人婚姻家庭状况C.被查询单位或个人开户、存款情况D.与存款有关的对账单【答案】 BCY7R7P6X3C3N6U3HQ8V8C1L10E3N10W2ZS1Y4B7B3R6M9I854、票据诈骗罪涉及的票据不包括()。A.股票B.本票C.汇票D.支票【答案】 ACH9Q9E6Q10G9G9T1HC6F4G7P2L3Z1W6ZC6U7L7Z1V1G3Y455、用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是（ ）。A.流动性覆盖率=流动性资产未来30天现金净流量 100B.流动性覆盖率=合格优质流动性资产未来

25、30天现金净流出量100C.流动性覆盖率=流动性资产商业银行总资产D.流动性覆盖率=合格优质流动性资产商业银行总资产【答案】 BCO1X9E5U1T1Z1Z4HZ9E7U2Y5N4Y3S9ZV3L10U6K1U6I9H856、金融机构协助有权机关查询的资料不包括()A.被查询单位或个人开户情况B.被查询单位或个人存款情况C.被查询单位或个人与存款有关的资料D.被查询单位或个人的贷款情况【答案】 DCB5E8I4V6N7C9M6HS9N3E6H1K3N5J9ZP9G6L7L5Q6F8X757、下列关于我国金融债券的说法，错误的是( )。A.金融债券是在银行间市场上发行的B.政策性金融债券是由政策

26、性银行发行的C.商业银行债券是由商业银行发行的D.非银行类金融机构不可以发行金融债券【答案】 DCS8P8C9O8V6F3T4HX5G3P10W9B10W9G5ZS8P7F7P5D1N2Q558、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）。A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买入外币现钞的价格【答案】 DCA5M2Q8D3L4B9C7HT4A5R2O4Y1O7U2ZN3O5E10F7O1W5U259、下列选项中，()属于商业银行非营利性资产。A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金【答案】 DCA9B9N3M1D6J10W4HK8

27、H6P10M3E2I9F8ZV4R4H4G1D8N5P760、商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）。A.会计资本B.经济资本C.混合债务资本D.监管资本【答案】 ACI2V4F7W3A1N5K8HS7E6Z9H10I8E7U8ZS5B3H10I7S1K7J661、近期，市场流动资金贷款紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（ ）。A.一条水平线B.反转收益率曲线C.驼峰收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCJ10E10D8I5F8G2X7HC6I8U6G7P4G4X5ZH1U8X10K4L1H7E1062、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千

28、克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ1I9V7G1P8Y2Y8HZ7F1T10B5Z4I9X1ZC8U7N4L7B6O2V763、商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是（ ）。A.负债B.结算C.清算D.交易【答案】 CCN2O3R6U3J10C2N4HQ4T3F4T5B5M3E10ZU2V10N1O6Z7D2W964、下列金融市场中，属于货币市场的是

29、（）。A.区域股权交易市场B.长期债券市场C.股票市场D.银行间债券回购市场【答案】 DCA1E10L7H9R3A2M9HJ4U7T10H1Y1N6Y1ZF5V5G10W7T9C4P165、（ ）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。A.封闭式理财产品B.开放式理财产品C.固定式理财产品D.浮动式理财产品【答案】 ACG8S3U6S2M6U8U6HI4L7Y4Q9J7V5A3ZR4C9P7M1X10S3C466、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 ACT4W8F6Y6O2V6

30、B7HF2V5N8Y2N9A3G2ZS6H2I5J1S9V1M167、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.备用信用证D.信用证【答案】 ACX7L9V8S8K2I9U10HA9J7I10Y5Z9B8W4ZF8U3L3L9A6H8J1068、下列属于民事法律行为的是()。A.5岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱C.张三依法委托李国为其申请贷款D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车【答案】 CCO6B4H4X7G3M5K10HW5Q9S5Y10F4Y2D1ZM3T1Q3H2Y7

31、I9F269、下列不属于融资类保函的是（ ）。A.有价证券保付保函B.借款保函C.经营租赁保函D.延期付款保函【答案】 CCI4P7R9O1P5E5O4HR2Y4O8P9W3E9I3ZD7W10E2H7X4J2I1070、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A.立即销毁B.保存5年以上C.卖给其他公司D.退还给该客户【答案】 BCL2N10A2Q4I7M1B4HZ6Y4A2I9Z3D7A6ZA8F1A10A8D10L1U271、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息

32、、存入指定银行C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行【答案】 ACF2T1Z4D4H8J5C2HE7W9M1R4U7N10S3ZS2D2M8C7C7J3E372、我国正式启动实施巴塞尔新资本协议工程的时间是()。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答案】 BCI1U7P4W10W3D9P6HI3P10T4D4Z8O4F3ZI8Y2Q8H8L2Y8G1073、国内商业银行资产托管业务不包括()。A.企业年金基金托管B.券商资产管理计划资产托管C.社保基金托管D.股票资产托管【答案】

33、 DCU3C6G9J5Q6Y7J7HD10N8J1U6I8E8G9ZL10Y3D7S2N2Q7X574、下列不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。A.企业信用评级B.投资理财顾问C.财务顾问服务D.咨询服务【答案】 ACK10T9Q6W10J9Z7M2HU10M5W1W9L3T4M4ZJ1I9M4R4W10I6J675、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.一般保证B.特殊保证C.单方责任保证D.连带责任保证【答案】 DCJ4C5Q5F7E4Y7F1HG7T2C3J1U5P5Y8ZD9M2U4W3B1X5N976、银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和

34、进度归集资金向借款人提供贷款由银团( )负责。A.管理行B.参加行C.牵头行D.代理行【答案】 DCV8J6P9U2K9M6F9HI3A1U7V1C3P4V1ZE6S5Y5T9S4C1V1077、两家不同银行之间的清算，（ ）。A.必须通过人民法院进行B.必须通过中国人民银行办理C.两家银行相互自主清算D.商业银行可自由选择各种清算途径【答案】 BCE10K6B6Y6V2L6F7HI4J10U7S6H6B7P7ZV1Z7Q9W5U7H1J678、下列关于票据行为的表述，正确的是（）。A.背书的出票人可以为银行B.保证可以适用于支票C.汇票的出票人可以为银行D.承兑只适用于汇票和本票【答案】 C

35、CY3L7H7X2N10Q5A6HS7K6K8Z4H1J2B4ZM5Z7V9E3X8C8K979、银行在对某出口企业进行贷后检查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业贷款归入五级分类中的（）。A.可疑类B.次级类C.正常类D.关注类【答案】 BCB3Z1J8J1H5Z10K9HT1N10Z7L7M9Y10L3ZQ2W1F6K3F4L6F180、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（ ）。A.有严格的公司保密法B.有宽松的金融规则C.有严格的银行保密法D.有严格的开

36、办公司法律限制【答案】 DCS2X10F9T1T6U4B9HS8J6Q3D2Q4M9H7ZK6X9E4Q5A3K7O881、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（ ）。A.一定数额的外币表示一定单位的本币B.一定数额的本币表示一定单位的外币C.一定数额的本币表示一定单位的黄金D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】 ACI4F10N2I6A2Z1U1HF4B9S1V10O3H1M5ZE2Z8F2R6Y4B7Q1082、我国统计部门公布的失业率为（）。A.国民失业率B.公民失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率【答案】 CCG3C2Z10C10I3Y7X4HS10K6F2F2B8H

37、7F8ZG10T1H5O2G10T4Z783、1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25，“游资”却占到高达64的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是( )。A.操作风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCR6F4A10

38、Z6S4W4A6HX2O10A1Q6U10W1C10ZC6K7V8E7G3N7E784、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。A.持续、快速B.持续、平稳C.持续、普遍D.持续、全面【答案】 CCT4P7Z9W5A3E7T4HO1S4Z9V7L1V9S6ZF6J10E5N1Y9A1B885、（）是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 ACG8L4E10Z7Z3J3I3HP8O7N4Q2G7Z4A

39、2ZB2D7S6G3T7Q9V686、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 BCY9X4C9F6E10C2A9HO10R5O9O7T3Z6I8ZN2W4M10O1B7V4Y287、下列关于股权投资基金管理人的说法，说错误的是（ ）。A.管理人委托募集的，应当委托获得中国证券投资基金业协会基金销售业务资格的机构B.管理人应建立健全外包业务控制，并至少每年开展1次全面的外包业务风险评估C.股权投资基金管理人应当建立合格投资者适当性制

40、度D.股权投资基金财产和其他财产之间要实行独立运作，分别核算【答案】 ACQ6F9G8E1K2A10Q7HT7F5E8I8L7Z6B1ZQ10J7X5I9P6V10L888、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.12B.14C.23D.34【答案】 CCV3J1N9U4U8V1I9HT10T9C8H3Z1V1H6ZS3I7H2W1R1G3O489、下列不属于借记卡功能的是（）。A.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.刷卡消费【答案】 CCX10U1S4N3W8E4Y2HT8W9E10N2L2I1Z7ZM1V9

41、N5U7Y5J6A790、股权投资基金信息披露义务人对于投资者的信息披露义务，下列说法错误的是（ ）。A.信息披露义务人应对潜在投资项目的商业保密信息予以保密，不向投资者披露B.信息披露义务人应向投资者揭示基金可能存在的利益冲突C.信息披露义务人应向投资者揭示涉及基金管理业务、基金财产、基金托管业务的重大诉讼、仲裁D.信息披露义务人应对基金的业绩报酬安排保密，不向投资者披露【答案】 DCC2Y8X5I8O10K4E8HQ8S10V3Y2D4K4H6ZL10Z5R7P1W9Q8W191、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持

42、有的资本B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】 DCB4T10J5K3B9C4I3HX9T2F5A1V3S4N2ZI7D3C6A7R1H5A292、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续烦琐【答案】 CCN6H8C2P1F3C8D2HT1X10C5T2F3H7P5ZB9B8N5G9U1Y2Z1093、公司经理对（）负责。A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会【答案】 ACF3Q3Q7C1Q2J

43、8I8HG7M2X9J7R1O2C2ZA10Y5J9B5T9P2I694、（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策【答案】 BCA9L10B9U9T4J9O1HZ4O8N9N5W5Y1J10ZR1L4Y1B6O8B9H895、对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（ ）。A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户D.同一存款机构只能在商业银行

44、开立一个基本存款账户【答案】 DCD2O6B6D5F4K2N4HF10I8J3N9X9U7T10ZS1P8Y5L8U6K1V696、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】 DCD9P3L5F8E3B8I5HI8C10H8B3R5D3H10ZS7U6V6A7H4X5O497、 第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和( )被并列为资本监管的三大支柱。A.公司治理B.投资者关系管理C.市场约束D.资本评估【答案】 CCK6B4R6A10X1I7W7HO7T8L3E9T2P4Z10ZT8D4B10F10Z2S2H798、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁【答案】 DCV1E8T10X4I1S10W5HU8O2T6D5Z7X6U7ZN5X2L5Z5U2Y8F599、（）制定了银行业从业人员职业操守，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。A.中国人民银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.全国人大【答案】