2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题(带答案)(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCW3S7G6D8K7O1F3HK3I4A5M7Q8P8Z1ZP10Q5N1H3W7Y9Y102、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（ ）。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】 DCR3F4W7B9L3G8B7HB9Q5O5G6D9O5Q3ZL9K7O6M2G1

2、H7T43、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCL4Q3U1N6G6B2D6HT6G3J2E3T1V3P4ZR9C2G7G9C2S2B14、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCS10R7P6Q5J10D2X7HX5D3V6J1G10D7P2ZR10X1F7R8L4W2L25、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】 ACV3D6V5X9F6Q6W

3、2HE10Z5T2I10I1L1V2ZE1K5M3Q7R4S8I76、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCL3F8N4W1S8I5A4HN1S8I5V5A5G6U4ZP6H9P8P5L10N4J107、（2018年真题）一般而言，如果

4、客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 DCI1V7M3A5T10I6W5HB9T7N9O1E1E7J10ZX7M4I7N3N1U5J68、（2018年真题）一般而言，由于（ ）的存在，未来的1元钱更有价值。A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长【答案】 ACG7H5C6Z1H1E9T6HV5X5V8U10C3G9E2ZG8Q6Q7O1R5N1C69、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（ ）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。A.

5、项目施工技术人员B.安全员C.监理人员D.项目负责人【答案】 ACF8T5S3G1V2V1Y2HL10Y9M6O5P3S8V8ZE2Q9X3K4F2T4X410、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCF8E3T5K6J3G5D5HJ2C5H6V2X6E3Q4ZU8W10G1Q6G10K2Z911、（2017年真题）（ ）是个人理财业务的供给方。A.个人客户B.商业银行C.非银

6、行金融机构D.监管机构【答案】 BCO6L1I8P9G7N3K4HT3I2H2A4R3X7Z10ZR8K7Z9L9N4G2Q112、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】 ACJ9Y3J9O8H2Z5I8HZ10B2E8M7K2Z8T9ZH6N6Y7E9T9N1X713、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCC

7、4A9R7B5O6I9K2HO9N10H8A10V7E3Y5ZI4Q3C8Y4H7S8X814、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 BCM7L3V8S8N9K6M7HB5X6E8A1Q9C7C10ZR8L7F2Y4Q6K10M215、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCR8I6L1B4A3U8X4HJ10M1L8L10X1O

8、6G3ZG7T8F5K3B8A5Q316、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 ACM6V1G3E10J3F6J7HV7K9O3E9M1N2G4ZI9I8J4L1I8H4N217、（2019年真题）信托业务是一种以（ ）为基础的法律行为。A.信用B.委托C.股权D.金钱【答案】 ACM5A6B8O4X2W1X2HJ4O6P9U1I9V9N5ZN9N10U9D9H8T8J1018、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“

9、金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】 CCS4L8H9E1X8U4Z5HC4Y7J6P5M8K5S7ZZ2P6J10H3E9C8W919、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCP9A8A6K7F8N6R1HL2J10R1C9C5H6Z6ZY6U4A2O4W8J5V220、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000

10、美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACC8K4S7N4T5M4Y2HA1Q3H6P1X7I9J1ZM6X7L4Q3N1Z7H421、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCN8Y1P9O2P10O1M9HT7X5Y6K3S8A5I7ZX7D9U7V2O9D2B722、某企业甲产品的实际产量为10

11、00件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY3F5G4K1D6O8S4HX1H3P1T4P6X9O10ZG1B5K9W6S6D1Z623、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（ ）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 ACE1T10W2D1G5S5R3HJ2P7P

12、4F6V6C1T2ZL4M10X10D5X5B4B824、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACV10T2I9F4S1X5M2HP7F2J4A6W10M4Z9ZW7Z4A1S9Q10Q1V125、 发生下列（ ）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】 ACH2W10C4L10H5P8D4HW3I3

13、S8C8R6I5M4ZF2M8X5T4Q3E7A226、安全平网宽度不应小于（ ）m。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACZ7O4N7S5O7Z9O5HG4B4N3P10J3V7O3ZH2Q2Q8I8U5T9F627、()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】 ACW5A10J6O8W10D7A8HE9J1A5A3X3Y5R6ZW4E10S8L10Q4J8B128、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投

14、资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 CCF7L5J10V5I6F5Z7HR9B3M9S4Q10I7O1ZK6S2S10J1V5E8J229、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（ ）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】 ACE7D1H10I5B6H2F6HG5Y5X6C8F3S1K5ZZ2R6M1H3H7Z3N1030、 商业银

15、行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCY7Q4M3L4J3A10N3HT9I10U6R4Q2F1T3ZH2Y3V1M2D3F4Q531、（2017年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】 DCG9I4E1F6V5W8M1HB5K9T1F5Y7S3P4ZS3S1P2G3C9S9J632、 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（ ）三类。A.

16、委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 ACM7G2T2S7O9O7A1HI4S4D7B9U10M7B9ZO9P3J6H10U7F4J133、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（ ）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 BCW4M8Q1A6S1P9N2HQ9

17、N8X5D3H5G10S4ZO3B6J3X4I7F7D834、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】 ACS2Z9B8P6H10U10R3HX10P5I8K7H1K3K10ZC1I7I7T6D3M4B235、（2018年真题）（ ）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACZ1D9R9Z3S8D2S8HZ4N5D4F2

18、Y8M3U9ZA10V8E9N7X7O3A936、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 ACS4T9J5V5U6F6T10HY1M7K2B6H6K7V7ZK10J5V6L2G2U9G437、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCF4T3Y9O1V9B1G2HB8I10Z3C8D5I2X8

19、ZZ8P4O5T8B9L8T338、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（ ）。A.作用B.保证C.依据D.措施【答案】 BCA9L9S8Y1M3L1L7HE3N8I2W2L3D4T3ZR3Z9A5V9M8O5S939、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACN3X6Y5K7U5X4X5HP6S6X6W6L6R3J9ZQ7W3R6Q6N1A8I240、（2018年真题）假定年利率为12，小王投资本金50

20、00元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCX6V10C8R6D10R3T5HY10E2H8C6S8T10E6ZH9O6J2X5C7Q8K241、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCV4N5W5T8G9J8P8HC1U8C10T1J7Z2N9ZD5G1K1O9I10Y4J242、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（

21、）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 ACM6Q7X3T4X10O3T5HD6P2O5Z7R1T10H6ZK10B10Q10T1V5L3A1043、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行

22、过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCM8B3L2Y6U4F6U6HR10Y8H2Z3A8G3X8ZL5W10G10O4J10W10T744、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法

23、、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCL5T6P5N1X9B2Y2HX7F6K9U10G8Q1X4ZJ10X2H7C1A9C8M445、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】 BCF2F5M5L4V6C9U5HW4I4O5M4G8D1T2ZT9G5K9I6W3Z7C646、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。A.综合

24、性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】 CCM9M2N2P10A10I5O4HB1M4Y8E1W1E2C10ZU5G2O2M8B7Q3C647、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCM5V2O1T3K7Q2D2HP3K4E7Y10L2T3S9ZB1U4T8Y4N5L3D548、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项

25、目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCO3P1L5W9C7A8M6HG5I8Q4H8E8N10F8ZP8X8Z5Z1T3E7S1049、（ ）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。A.建设单位或其委托的工程招标代理机构B.施工总承包单位C.专业承包单位D.监理单

26、位【答案】 ACC10F9D5J8L1U4U8HE5X4F10R2A6N9Y9ZD7B2O7L2O7U4Q350、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCX10N7E7D7G9M10T10HM8H6P4R4D9T10J4ZW4V1F5W3W1V10S1051、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实

27、际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ2G10G6R5X8J4O6HJ7Z10N5T4V9O4U7ZK8P9U10U2E8I9L552、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）性质。A.受托B.委托C.代理D.授权【答案】 ACD3O2P1N9L1B7T8HJ10I9F7E4D10K2U4ZH1E3H3D3F8M3F453、人身保险新型产品与传统保障型

28、产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACB2Z6D8Z4M8H7F1HG3M1G9I1V6T1Z8ZP6R7E4A8V1M3C454、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCU4B6I4G10Y3E3L6HY4A10R9P5K7C4Y4ZT4Z9H8B5U10B9U455、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财

29、产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 CCK5L3X8R6V4P2H5HR2W1U10D5S5I1C10ZT3H8S2T6Y6B2Y456、

30、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 ACH2X2X1K9V4P3L2HX2P10Q5P2E10X2N3ZN10O10U4H9G4I9I757、（ ）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术B.管理技术C.生产环境D.生产工具【答案】 ACS8P3H10P4H5O9P5HQ3W3L6A1D3L6U3ZX1R9Z9P9E9E7C658、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A.理财产品的多样性

31、不同B.理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担D.理财产品的期限不同【答案】 CCE3A7A2P10I1Y7N5HT2H7P4J4N10I4A7ZZ3R2J10R6U6F5H659、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCD4Z6Y2N2K2U4T1HW8V10N7G7N2O7E6ZJ5Q6G7M8K6Y1L860、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（ ）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为

32、银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】 ACY7J4C4M9J2Q5T1HU5R1K10W4Z6H3Y8ZH10N1L8J2C8H6P161、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】 ACU8V6N6R2U10J6C4HX10V8M7X3E5Q5G5ZQ9J8F7B2L3L10S462、（2018年真题）总体上看，目前个

33、人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】 DCQ10Y9T3H8J9N3V6HJ5K6M2L7Y7S5F10ZR9E2K5C10K8Q7S263、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 BCB3R8H3E4A9S2E5HL7U5M9Q9C4W7U5ZI2M10U8Q8U6W10I164、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60

34、D.80【答案】 DCY5J9Z1T1K7A2X5HL8F8Q1L3E4R2H10ZQ6D5P9C10R1X4T1065、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以

35、现金申购赎回【答案】 CCV9E1G3V1P8J4I10HG7K5M1V1X2B9M9ZT9I9I2Z10H3D3L766、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACO7I6K8Q9G8F8W8HK8C8W4D9T3R7V8ZG7K3M4G4A8Q8F467、 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 CCV10Z7B7L1U7H9B3HE4L5Q5V4M1U8A

36、1ZC6O6I4K10M8V8R568、（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠缺B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C.市场投资理财工具日趋丰富D.居民财富不断积累【答案】 BCC5R6P8M6U6A2H10HM7B3W8H10W9O6V9ZN3Y3M4G10P9L8M169、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCO9U3V4Z1O6E4T8HW1K3J8J1O3U3C1ZN1L3P6P3V5Q7Q470、安全生产考核合

37、格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCM1E9C4J2B5K2I1HS6Z7R4V5I5N3S5ZI10K9R9D6E10N4K171、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACG9B9M6X5L4P6R8HA10T6Y9L1I6X6D1ZT2M4A5A10U5G10M872、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 C

38、CH9M6B1W5O8E6V8HT10T8U6R8P5L1I5ZO4C1D6X9G2D6G273、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCT8V2F7D6W5W1G10HY4X2B10G4X6M6T3ZW4M7O6O2T3N8A974、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金

39、额【答案】 DCM9P5V7Z1I2J6W4HG6A4K10S6R10X3X8ZX6U10G5W4G3Q4G875、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】 DCS10Z7M7B8O10T2L6HU3U9L10L8S3Q7E3ZQ4C6M5Z1I6T6Y276、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（ ）A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000

40、元收入C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】 BCB3Z1C8A9L9F4C6HC1H6M2Q8J9Y5A4ZL3N3H7R2H4W5X177、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（ ）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】 CCA8Q4Y5C2W9Y10X8HH4R3X2V6N7I9Q6ZV7Q6W6F4S10N8U10

41、78、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCX9O3C2I9O4A4V10HO6U1M9Y3S7K2Y6ZR4K3E3A3J5A5J279、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCZ3B5L2I6Z8X3Z5HZ2B1I9X9I7K3H4ZL10J2J8Y

42、8N7H8B280、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACQ7R1U2H1J9K5R5HT2X8M2A10X3L6A2ZO10V3V2L7S7F7B681、安全生产考核包括安全生产知识考核和（ ）。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】 CCI4V3A10H3P5X9S8HO6T3K9I9R7O2I10ZU4W2M6U10I10J1R1082、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方

43、以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACP2W1P1L10N5B4Y6HE5Q8I10V6I7Q2M3ZD3W1Z3Y4R4A8T483、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】 DCQ2W9D10M10Z9R7Y1HR3R6V7J7E6A3W9ZO3F6J10K4P4I9H784、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCZ1P7A6B4J3Q10A10HQ4U6V4C5T6N3N2ZU4L9S6P1O6L4H285、某

44、投资产品年化收益率为10，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（ ）元。(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 ACU5L7V10M5F3N6T8HS7S5G3A9F8Q1E10ZP9J3G5A6R2O8T586、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）。A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】 BCR9Z2O5G3G3K1U4HR2G3Z2M5H3R7B8ZS2K6H2L6Y8Z6U687、（ ）是促进我国个人理

45、财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠缺B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C.市场投资理财工具日趋丰富D.居民财富不断积累【答案】 BCT5X6C4A8U5T6H9HG8L3L3H3Q7M4N6ZB3E7H4I5I10F6N388、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】 BCD4A6V2T1G4V4G6HH9R8K10G10Y8X6C8ZZ3Y4G1G10K7R5K289、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 ACT7Y10C8J1H8C8B2HK4C8G7A6O4U4X9ZN6L3M8F4D7L8H890、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像