2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题A4版可打印(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（ ）。A.总配电箱分配电箱开关箱B.开关箱分配电箱总配电箱C.分配电箱总配电箱开关箱D.开关箱总配电箱分配电箱【答案】 BCG1H9O7L6L4G2B6HZ7E5B4J3Z9B3Z2ZC8V5Z1T2F10I4I102、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCZ8R6Y10D5B2J9Z10HT5Q7K3P1W10K1G6ZR7B9O2O4A1X1Z33、个人

2、独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】 DCM5Q5E2G5U4U2D1HA3H5Y3U7X5G8T9ZN7W5L9L3H5D8H14、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】 ACT4H2P5C6D5C7Z1HT2B4E1F3Z10Z5C9ZG8K4G5H7W6P2P65、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5的速度逐年递增，假设王

3、先生期望的投资回报率为15，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCB7S9N4M10C5N6J7HH5Y6F3S2J9F6I5ZV7E10N6L9Q5W3Q96、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCX9N8S4I6T1F10J4HD8W10C6X2U10Q6U8ZH1P5M7N2L2R4M37、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。A.0B.10C.5D.20【答案】 CCM10X2Z6I8Q2U2H4HM

4、1N9A10C8G10L10X8ZI5K8F10U8W4Q5J98、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCQ7O3S1B1S1W2H10HV7O3E10T2W9O2O7ZV8F6R4B3A6K7H99、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】 BCN2K6K4R3T3D6V3HT7V4G

5、6L7U5H1N3ZF5P1J9E1H4N9S510、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCN10U8A8Z8N3B10W9HP3D5P8K10J3P10M5ZO6Y7P9G4A7S5V911、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCG7Q8O4S6N10Z9V9HU4P1H2F1P4A1B8ZK2N8V4S10C7M2W212、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。A.NPV0表示项目实施后，未能达到预

6、期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 BCE9F3O8F10Y8P2C3HW6I2N3F3J3Z2M5ZL9L1L8U4B2S6U813、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】 BCT7B10D8L8F6T10H8HW10A6I6K8Y1X7M5ZB8F5E7C7L6W6V814、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并

7、予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 DCD8Y9F9O4L7C4F1HZ7X2O10I2J10C10D5ZY4P6D10E6X8C5J715、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCC2O4G1O9X5N6L1HF1A4G4A8N5J4G4ZL10B4F8Y3W4M4F716、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 ACV7X

8、1V6V4Q10F4Z2HF6X5R2W2C2Q4C1ZF3Z7V9C9E2E8V417、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 CCN9K9M1F7W7Y1D4HP2B5V9C4N5E6P3ZG7B4X9L8Q10I1J918、下列关于保险市场的说法，错误的是()。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCV4

9、Y6M6W4J2X4K4HG10K3N6O6A5X9K2ZR7Z4G8Z6V2P7E619、 如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为(?)。A.12B.5C.2D.-2【答案】 DCF9B8G8Q9T4X8O7HZ9I1P2R2P8M9W5ZH10L7W9X7W4D10J220、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】 ACQ6Z2A1A7Q9V6U6HN10U1A10C9Q6B9D2ZG5G1F8O6N10M2Z921、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（ ）。A.理财

10、师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】 CCH6A2V8K10V5F7O9HF7D2F5E6Y1O2P9ZZ8P6A1K10U1O4T622、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 ACH6K7N5Q4J7A10B2HY2H9B9Y9G5N7H1ZM10O2B6M10Q6C2Q923、下列选项中，不属于投连险

11、的费用的是（）。A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费【答案】 BCU5B5C2O8D5W5D9HX10P1Q3X9X9U2C7ZS5V7I9C1L2R1C924、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCB2C3W7P2S5F2A6HA7X10Z6Q5H6U7J3ZV8U1K10O3J5O2D525、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单

12、笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCP5L5R6A9N1I4R8HK1U3L3C7L10S5C1ZX8D9I10Z4B7L2I126、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 DCJ6B5H10S6H5J5O6HX8V1Q9J10T8L5Q3Z

13、I8X5F2M10F4S7F127、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCE5A10N7M8E7R8O7HY10K7L9W4A5H6H4ZA3R1G4P9I6T2N1028、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（ ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】 BCU6E2Z7C1T2X1L2HK10U9T9F7K6X9B6ZK10W5Q

14、4C4G8W2U929、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 ACP8Y9F9R9W9Q3H3HM9O3R2C4T9N3W8ZL1Y8Y2L7G3A6M730、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】 ACY7D4I

15、7U3U1U10K3HF2R3F8T4N5O4S5ZU4E10U8M2X4I9M231、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为（ ）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】 DCQ5Y7S1B3V7H8H9HF3C5G9X4V9Q8G2ZZ1Q2X5Z6S7G4E532、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（ ）。A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产

16、信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】 DCD8W2S4U1P1R2J8HK5W10V2N3L3S3W10ZZ7H5R9R8A6X6M333、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】 DCG10L5B4W5F5N7T10HB5Y7I2N1H6Z10N3ZS10G6E1Y6X4J5K1034、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。A.100（15%）20B.1000000C.10

17、0（15%20）D.无法计算【答案】 ACM3C9F6C9I9Z9G10HE4D6H9U6D5Y6I5ZT6F4W7X1W7H9B635、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCR5A8F3A5S3T9F7HM7L1K3X7E1W9O9ZD2C6V5I1Y6V4U336、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B

18、.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】 DCP3G2M4J3C9Q2I5HG5E8T1H4C4K3A10ZL8K5Q5T2T4F5H537、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（ ）。A.理财计划服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】 BCR3W6Y10G6W2Y3A1HA9F7V8D9Q5T6L8ZI7M4P8P10A8B7V938、（2021年真题）合伙制私募基金（ ）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合

19、伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCB5S10F8L4X5M5W7HD3M3R7M9W9P2K7ZY2C8C8V5U8N6X839、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（ ）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 DCZ10O7A

20、2Q3U2X8P2HN7Z10M4E4Z9Z4D7ZA3Z6K2W5E1Z8T540、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCJ3W6O5A7V6V4S9HT2O10Y2K2F6L5B8ZY4I1V4K7M6P10V841、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条

21、款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】 BCL5A4L9L10U2L6R9HZ10K1Z8E1E7Z5E4ZL3W1F6D9M7N6Z242、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串

22、通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 DCU7Y3C2E3Y3K9T3HP5N10R4U2E10R7X10ZC9M5Y10M6A1O7P443、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（ ）个工作日内，准予证书延续。A.3B.5C.15D.20【答案】 DCR5Q1C9Y3T9P4V6HL5K10N2G9K5M3T4ZR8S

23、4I7Q3T7X5W144、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】 CCD10W1B1Y8T10D10F5HC5Q8F4L5O7Z7S5ZT7P4N6S9Y9O4H845、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】 BCW10Q10W4A8N2S8E4HD10O10M5Y10H2M1N8ZC10U8H4D6R7V8O346、（2018年真题）获得（ ）资格的商业银行才允许发行结构

24、性存款产品。A.证券承销B.保险产品代销C.基金代销D.衍生产品交易【答案】 DCQ3D3Z10R5S2Y7Z3HD10E1H5B1J8H5E6ZC7E9U1L6C3K9G447、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 CCA4B1H4O7E9K4I5HL6J

25、4K1X1L7O9Q4ZX5Z3D10J2G9O4N248、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。A.资产负债分析B.家庭流动性现状分析C.支出结构分析D.储蓄结构分析【答案】 BCJ7E4L8G6F7G1T2HY2F7H3J8J10U6Q5ZB3R3H3F6L2T6X849、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 ACZ9K10C3W4K3S7S2HR2R8I9Q4X9Q3Q9ZT6Z7L9U5E9S6L150、理财师可以根据家庭生命周

26、期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCC1I2V6O8V7T3O9HI3K10E7J4N6N5R3ZL1S2R5E6L5Y9V351、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCN7O5V4T10X10P5H10HZ8W4L10Q10X4Z5T8ZO3Q8C5J9P7L3B1052、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 AC

27、M8E1Y9Y5D7D3Z8HP6E10L2M5H7Q5P3ZR7D8G7A6U7Z8K953、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【答案】 BCR1H1H6A6D2T4N7HE2L2O10H5H3B8Q8ZD6Y1Q10E9T7F4U354、（20

28、18年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACV9Q1C8R2P5A7A2HJ4V1P5C1U6O6M3ZF8Q5Y5X4L6O8T555、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCR9T2M5F1K2R4O4HG2L2I9I10I5V10W7ZT9Z5J1V10Q7X3D156、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多

29、组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACP8B4R5D6J9J2H8HU1M2L4Q10A4J2L2ZV3O6K10U5A7F4U957、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（ ）。A.30万B.50万C.100万元D.500万【答案】 CCZ6B8O4A2G3K2I9HJ8Y6H5Q5D3K8D6ZV8S9O1N3P7R4G958、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是8264元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）A.17

30、.36B.10C.21D.8.68【答案】 BCR9O4A7A5H1B7R3HR3S2P5D1H5H6Q4ZY9B10Z4L10E3U7Q359、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】 DCI8M7L5M8L8Y5V5HD3X7Z8V10G6M3H5ZO4S10V9K2G2M6L660、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和3

31、0%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 ACO5C10P10X5L9E7C5HM10D8N10B10A2O9F2ZB6F2K8E9U7F5W261、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】 CCO5K5V7C4R7Y1C3HA3K6Z3M2R10U3H1ZT2Z9F1A7S8I8E462、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继

32、承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCZ6E5U7O10R3M7R6HC8M4W6G4I9S9N9ZT2C2A2F9A5E7H163、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（ ）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能【答案】 ACE2W2Y3F5C6L1X10HF7X6B9M8D6E5M3ZO7I5K7Q7C10D4V464、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）A.1210B.129

33、6C.1250D.1300【答案】 CCA7M4F1I4O5P7X9HP10A6M2Y7R10R7V4ZO1D7M1I9Y3K4J565、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCB2Y3U7K9R7X3D2HB7H8P9S9C3M10B7ZY5V9Y7H7P4D8K966、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCN5J9A5M6J8L1J1HJ5N2V7Q2T4

34、S8V8ZY4R2T5K5H5G2V967、下列关于税务规划的说法，不正确的是（ ）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCF3C10P8X1D6H1C5HG2U4X7Y9Y9C9K4ZA8I5J2K8Y1O7I768、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCU4N6T3G7J5A6B10HD2V

35、2P9P9F4T2K5ZA10V9G1T4O5O4L969、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）收入的业务。A.构成，非利息B.构成，利息C.不构成，非利息D.不构成，利息【答案】 CCH6Z1E2M10Z6E10T10HS6Y10N5I10P8H10I5ZG2U2G1O7A3Q2M470、根据F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（ ）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 BCX1P1S8W9G1Y3U3HH2X5F

36、6R10G2D8M7ZX3A8V6S8B3Z3U471、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCL5V9R10V2O6X10W7HB2M10O10G10B4Y8P9ZR9W8O4Q10Y6Z4S872、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCJ1R10J1R9X1N2U5HK3E5M2L8N4U2X10ZO9O1X6U5Z4N1T873、我国政府

37、发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACA2J7C6A10M2U6J5HZ1T5S5F1J6R10B8ZS7X8M8E2K2U4O1074、（2017年真题）保险产品的功能不包括（ ）。A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】 ACW9V5P8L4U4S5I7HN2C6F8R9P5P9Y5ZC4N5Y7N6D5F7Y175、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 DCZ4G7F7J4T

38、2J5Q8HH10Q4M2B5K3Y2W10ZQ3D2J5E9X2K3X176、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCU4J10S2C5F2L4K10HP2V7K2R5O5D10J2ZL5K4G8N5Z9A1M777、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACK2G5R5V9X4J9C9HA6F4E8B1T4P5A6ZT3N8T3U

39、3W8M10V478、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCG6A6L10B10M5B9L5HI9R8C2E3E8D5B6ZK6K3Y4X8U3J3H1079、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 BCJ1I4G10L10R4F4F7HX10D4S4F7V1S9L8ZX7K8S9H5L1O6F780、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A.投资

40、于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 DCW3S1P5D10B10F10O8HB2Y2V1T4G9E4K9ZW5I9J6U2W1A8F881、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCO7P8O10S2T9F4O5HU6S8W1U9F1S10S10ZX4E1X6Z7O6U1

41、N782、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】 BCC9J5T8W2C5O1P3HZ4P1F3A6T1U10D9ZZ4R2I9Y10C9K9L983、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACF8Z6K7O8V4D5Y5HG9B10V7C2M9J1I5ZB4Y6O6I2R10Y2G284、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。A

42、.先付年金B.普通年金C.永续年金D.即付年金【答案】 CCI6D8K10A1I9U8M8HA7Q2Y6K7I2E6S4ZU8N8K4X7J2J3M185、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(?)左右。A.70B.80C.85D.90【答案】 CCJ3F5P10H2I6K3I3HZ9G8I9J5F6Y6R3ZQ4O6U1O8L2W6J186、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（ ）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限【答案】 CCH6L6O6X6X7K7Y5HE9G7T3E1X2Z9S7ZQ10O7C5V5I

43、2I8P587、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】 ACP6B5C6S7H9F8I8HH8O9Z2V3A2N9Q8ZT3I4P10X1M2A5Z788、下列不需要要组织专家论证的是（ ）。A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及

44、以上的起重吊装工程【答案】 DCO4V9C8C1C5F1B4HR10Y4S8A8J4S7S1ZQ3M3Y1A4G2G9D289、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】 DCU7O8Q3Q4K6K1Q5HI6J3E8M3S9A5K4ZO9W2S7N6W3Z5Z590、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】 BCJ8P8E1B9T4W5H7HL5V6G8K3F9M10N6ZZ8E6Y1I10G

45、10F9J991、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCI7J4X6U3P8O4U10HP5S6B3U7T1F9E7ZR4X8C9A1S8I10V392、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 CCO8E5E9F5O3A10P9HM1J9N10O1O10O5A3ZY5X6