2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题精品及答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCX7G8O2E9V4R6B9HC6G4A7L5U4H10Z5ZZ5E1G1P6R3K1Y12、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCE2R4X4R9P6O3R1HK4O1F7H9W7X4Y4Z

2、A3K9N2N4K10E10F53、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单【答案】 DCS6Y9R1D9U2J2K10HN6F10P4I6W10W5S8ZB1I6K5L1I5A1N84、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCT9O7V1

3、V5A8P5V2HT5E8R9C6H4N9X3ZL1R4H5R4W5O9M55、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCF3T2U10Z7N6G9F8HN9K6L3R4J7L8X8ZE6C1E2B3L8J4Y56、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】 BCE8W5N6N5P1J8A6HH6F5J7T9G2G7B8ZV10E10K10S3C3U8O77、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本【答案】 BCO2N

4、5M1L4U3X7L4HR6O7S5P8Z6Q3Z9ZB1U9Q7S8U9Z1Q38、 对于战略风险管理的理解，错误的是()。A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCL4Z1T3P3O4V10W3HC10H4N3G5D10Q2V10ZY4B8J1Y5Z8I6O79、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”

5、了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACV8R9L10K5F6D3X2HG4H6Z3U10K2J8I8ZX4W3K10I4D9Q3J310、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（ ）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCL3E7V2C1Q1B9T8HZ5S2O

6、4Q8I3K2U3ZL8X3K2R5C10P10J311、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACB9A7O9R3M5G3B5HL5B2F

7、7T3G9D7Z1ZD7E2D8K9A7F9I112、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）。A.公路经营企业B.公路行政主管部门C.国土资源行政主管部门D.人民政府代表全体人民所有【答案】 ACM6Y5D9M8C9S7R5HC2Y1A7I7H2X2Q6ZX1V2F8Z1M9F1L913、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCR9C9N3O1A6O2A2HH2E10A5W1P10I8X5ZB8M4L1

8、0A1Q8T2W514、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCQ6Y10F7B6G2J2O8HD8J6N2X4W6S7J7ZC1Q4P7J5D8T5D1015、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（?）。A.19.78B.35C.12.43D.33.65【答案】 DCH10B2L8T9K5D5M6HX5S1O9C10J2J10G5ZF1P

9、5L3Y2E2U8H716、 某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 BCX1W2R6P3B2U7I9HW9K10J6A8C10Q3W8ZT5L7Z2C3Y7X4G917、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（）。A.三种权利的变更登记有日常性B.三种权利的变更登记有个别性C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】 CCX3K10C10N4Q6K1C5HU3G2

10、V8O10Z8G1U5ZL7H3I7U1N4P10E218、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCN2W10X9X9O6A10U7HB1I3N10N3M2R10L1ZZ10O1O2Y6J2L4V619、下列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCZ3C8J1Y9Z4G9X6HO1O9N10F1R2S1S9ZI6N6L8Y10X6N8O120、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A

11、.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCR9O4V1V3H10N6J1HQ7U10O1U6I9W9W8ZU10T3Q4E3T6Z5O121、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。A.2069.59万元B.1821.43万元C.1838.25万元D.1950万元【答案】 ACQ1C8K6N2S10Y5A2HT2W9H3T9E5D4K9ZE4A7I10X5E

12、10I7K322、经济资本主要用于规避银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACL7Q5K9D6A10Z1O8HC7Y9C9X1Y3C4J9ZM1C3H10L1T7V6V823、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCV7C9S4G7B10F9V1HS7J10Y4Z7V7J7Q8ZM6Q10L6K10K9S3E124、关于理解风险与收益的关系

13、的好处，下列说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?【答案】 DCF5T6V3V5W4F1Y4HF5U2I10H2D5Y4Q6ZQ1W6O5J9R8J1X125、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（ ）。A.11.11B.11.22C.12.11D.12.22【答案】 DCV2W1E5T2W8Y7

14、P6HV8L9H3O8H1K8V2ZD1P7V3Z3Y6H3K1026、收益率曲线形态不包括()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.对称收益率曲线【答案】 DCU4P3Y5P2D8R5F9HL10P3Y5R6J8C7S1ZW1V1Y3K6J9W7G327、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCI7Z3F2H1G6F1T10HN8T2A7Q5K10O5B

15、4ZA1N6L10O10D1Z1C428、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。A.提取损失准备金B.冲减利润C.资本金D.购买商业保险【答案】 CCW8A6K7E4S3T4X7HK4O5X2Y4J6N5R7ZV2Y8O5Q9D6M7P329、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买人期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCR6W4T5Y6B9O4Z5HY3E1E7E9D6F8S2ZC7P8

16、E5C7F7M5X1030、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】 CCX5R2J2R4E1F4E1HD5A7V4N8Y4M6X6ZU9I5F9K5E1F3N331、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相应配置的经济资本规模（ ），抵御风险的能力（ ）。A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越低；越小；越高D.越高；越大；越高【答案】 DCV1R2N5L6B8L4E7HK1Z5R3I5P8M10G10ZD7

17、R5E1R4W1Y8T532、商业银行向一家风险权重为5 0%的公司提供了 100万元的贷款，为了满足资本充足 率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（ ）。A.1万元B.2万元C.4万元D.8万元【答案】 CCM9O8E7N2A4M7T4HN5Z6V5T1B8S4A5ZP6S4L1V3Y10Y6V933、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【

18、答案】 BCU3Z3U4O9E3E7I3HV6D2T7C2B6E3M7ZE5M6A3O7P7Q10O934、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACG10Z2G6Y3H1Y1H10HY9C5N2L7G6W10K7ZA6Q7N10I3R4P9R235、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（ ）。A.项目技术负责人B.业主C.作业队长D.作业班组长【答案】 BCG2C5G10P4J4R6B10HG5E2I8Y1W6T4J8ZX2K3U9Y8N7J3D836、以下哪项是银行监管的首要环节()A.机构准入B.市场准入C

19、.高级管理人员准入D.运营准入【答案】 BCL3P5Y9M3P3Q10F7HB7W6B3F1R8Q1D6ZQ5Z1T2A7K8P7I137、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCE5B3W2E8T7E2I3HW2Y8Y6O6Y3Q10B9ZY5R8D7L6M8W6O1038、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCX3O8L8V7J7K1B7HY9Q4B3B

20、2H3G3W1ZE8D10N10E3T9D7G939、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（ ）。A.净稳定资金比例=可用稳定资金所需稳定资金100B.核心负债比例=核心负债总负债100C.存贷款比例不得超过75D.存贷款比例=各项存款余额各项贷款余额100【答案】 DCT1F5T3N3N7I6W9HB1X7M4F9X8Q4G4ZP10V5U5P8Q6U2C140、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACO8F9S5Q4S4N4L1HC2N8O2F6G1H1S

21、9ZA10Q1S3L3T8X6N341、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACD4W9C5E1F8M4N9HI6B8R7H4W7Z2E2ZH7N3M6C2F7F6B442、（2018年真题）巴塞尔新资本协议认为（ ）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCW1O1P8V10M1N5E9HT5N8U9C6F2D1N1ZW8Y3F8M9K7E7F1043、银行监管的有效实施必须具备完善的

22、法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.立法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.立法、监管文件、制度【答案】 ACL5D6A2G8O5K1J1HN6U9U10F3F7U4N5ZG4N5P4H6F4R10W244、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程

23、序【答案】 CCP10C8O2S5X3B8W3HE3Z7G7Z2J8B9W3ZF2N8Z2B6V8F8X545、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCL1I10Y9I7M6F2W3HY4J8A2A6L1Y2N1ZB5B3B3I6G9S3V1046、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（ ）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】 BCN3I6X10N4O5Q8B1HZ1U10B1S1I9B10M7ZM6S1C

24、9K4W6V4W647、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 DCJ5V4D10G4B4P2U3HS9L1Z2J1V9P9I4ZY10I7Y4A6X5P7K448、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCQ8A4O7F9O6L7K4HF1C6C9P9J5T10Z2ZB5A8H5V8O2N5F14

25、9、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCJ10K3P2I2K3P10H8HI8O1K7R9G4K7U2ZL8S3V1D6A2E6S950、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACA10M10W2F5Q4H3L9HI5T7K4S7N7Q8Y8ZF9S8F4D10O4I8A451、 从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过

26、三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCS2E8N5R8Q9S7O7HM9H5B3A2R1M7B7ZK3T3V1J4K10S2Q652、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。A.自然人B.法人C.机构法人D.企业法人【答案】 ACU1J4E8H10W3M8R

27、6HL4H4G2W10F7Q10W3ZO3L7Q6Z3Z8M6G453、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCQ10R5V6P4G10Y10B9HW6N7R10O9B2J6M9ZY6Z7B7M6Y3V8B754、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。A.价内期权和平价期权的内在价值为零B.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润【答案】 ACK5V4L8F6E2X3G4HQ2P

28、1C6Y8V2U8A10ZY10H7M8M4Y6S8I655、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCX9B9O8U10F2A8J3HZ6Q1

29、0P10Y10S3Q2F2ZW4E5Q7E5J1K9U1056、 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.O.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACL8Q5S5U9M3M8S3HB8E3X1R8V9C7G5ZN9V4I7B1L5D4I1057、（?）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCH5H2K6R4X3Z7R9HY1X10U5Z3P3L9Y8ZG2U5Y10

30、L2V9P9F1058、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。A.第二个工作日B.第一个工作日C.第三个工作日D.第五个工作日【答案】 ACB8G4C9N9K9L8H7HI6L10B10D4V3U1V4ZS4T10F7V7R1T9U1059、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案

31、】 BCD6V3V4K2G10M5F7HX9J1M8J3P7P7S1ZZ10O8N10F6L7V9P160、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCH3T3Q3A5F8B1D3HD1F4Z6S9M3H2C4ZP9G1F3L6H6F4P561、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高级管理层【答案】 DCR3X3Y2V3R1X3G4HV9U2B2G7L5N5W10ZM4Q7U9W1Y7X9O962、

32、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACO3M6V7B8W9P5V4HS2B6T2L5F9P1Y5ZX3K1G9L6D5R6U263、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（ ）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCV4N1J1N1Y4S4Z9HD6N1B7V5B9E4G1ZD9P10T2B3G4I3M964、关于表外项目，

33、说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCB5M10U9K4U10S6G7HK2X5V8D4I7B5E2ZT5A1B7Z7R7Q7R665、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已

34、承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCN1F10S9G3G5Q3P4HQ10T3R1I1U9X6V5ZE6V2Z1X1B10G9N766、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCY

35、7A10J3V1O10J5V7HX10W10X1W7X5D3M2ZW1Y3A5C6N4A5J267、 在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利润D.资本收益率【答案】 ACE7R5E8U5H8F2V3HF2G8F9B6H2X7O9ZD3Q1F10I6K8V6Q768、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是()损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCW10G6S9E3A1T1D5HH

36、7W5X2X1F4V6D2ZZ8Y7O4B10B1K8W469、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACM4Q2P4Z9C4L6N6HQ4F5S10K4H2W9S9ZW3P10M3C3Y4L4C470、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是( )对风险偏好的定义。A.渣打银行B.巴克莱银行C.汇丰银行D.瑞士银行【答案】 ACM2O7L4B5V7S1J4HG9N5G3J5Z7D10Z4ZY2F1N8X7U8L3S371、某银行流动性资产余额为350

37、0万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（?）。A.19.78B.35C.12.43D.33.65【答案】 DCW7N3K4D2Y10X8E4HH1K5H5E6P5P7T4ZY3V3L5B6L4X6O872、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。A.不允许B.允许依法C.要经人民政府批准后方可D.只能由土地部门决定是否可以【答案】 BCW9G6B3W7F7H1G9HQ8A9A3S10Y4M2Y6ZB10O8K6L1R2N7H973、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A

38、.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACJ2X2N6B7V1S2C3HT7U3S5R1L8W1O1ZZ7R10F3D5D10D2Y574、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACX4D7X4M2D9E1O5HQ8J7H4S4Y3I4H5ZQ9X5C6P8L3I10V275、基于

39、损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCK4W3F2F7S6V10P9HB2Q9A7Y7F1P4Z9ZG8X4J2P2Z9L1G976、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。A.流动性比例B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 DCB8T4U8F5Y5Z9K3HK5Y3X4L7R7L5A1ZE3M6K10Y4P7C2B1077、资本充足率压力测试分为()A.定性压力测试和不定性压力测试B.定量

40、压力测试和不定量压力测试C.定期压力测试和不定期压力测试D.单一压力测试和组合压力测试【答案】 CCI8G5Q8X4E7R6T1HU9K8A3W10G1T4G3ZW6W3Z10D5Y5L3Z578、流动性比例的计算公式为（）。A.各项贷款余额各项存款余额100B.合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100C.流动性负债余额流动性资产余额100D.流动性资产余额流动性负债余额100【答案】 DCV5Q6B5Q10R4Z7S2HG3A9W6L4Q8T5F2ZG1A7L5C10H6X10Y179、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲

41、以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCP10W2R8H4I2T1W2HP3F9T8M3N6T9W2ZB10F1K8P8J5F3L980、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCD7U9P8X8P4J10G5HF7Y7B7A4V2H8B4ZY4H2Y

42、2H1Y4R9P981、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。A.单一客户授信集中度B.不良贷款拨备覆盖率C.营运资金作为生息资产的比例D.贷款损失准备金率【答案】 CCI9I2U1U4Z4N3J9HR6Z3U7U5N7K5Q10ZL5C3S10Y6G3V7T582、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACM6Q7M7L1R8W7Z9HF1Y7S3O2B2B5Q9ZY5

43、W10C8I9Z8J5Z383、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。A.18B.12C.15D.10【答案】 ACA7C6P2C10B6W4B9HE4V7N8C1D9X10P2ZS8U3K3N7R5A5L984、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCR4F8U3U6D3E5H1HI1R2T3C1I4J8R7ZM10E2S9N9F6L6

44、L685、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCR5Z8A9T3U6U3E5HD10Y8C2V2E4D4U5ZW9O2B4E10U8Z5O586、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACA9J6T8Y3I10W1U9HH1H2D5R7D6E4B8ZD1N4T7V3J3N2H887、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 D

45、CN9Q2A10L5C4N5M3HR10X3O9L7G10M2Y6ZG2R4Q3A9J2H9P288、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（ ）。A.国别风险、战略风险B.国别风险、法律风险C.声誉风险、战略风险D.声誉风险、法律风险【答案】 DCQ6I9S9E8V7Z6H6HL5J10Q8Z2N7G7U4ZL9C8K3K1W4C9S389、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 CCO8C8J5Z2V2J4R5HL3F7H4Q8T9T9A5ZT1L2F1W9I10I8X790、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管