2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题精品加答案(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、投资组合理论产生于（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 BCB10U6X10W9D4F4S5HP10R7U9C9K2B7R10ZP10Q3A1M10A7A8K42、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCR7P7E4N5C10C10U6HK6T10N1L5O10F5D2ZJ7Z3X3O4C4J8S83、( )是指在极端情景下，分析评估流

2、动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 BCO8Q1N10B6W9L9L2HD5F6Q8L2C6B8M1ZE4M7N5L10V3T9G104、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACV6Y6J5W5L10P4U2HE3L4S4L10U8K9N10ZW3X5Z4D5M2I8J35、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表

3、述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】 BCV9R9X6B8X5E5B9HD4V6Q7O10J5Y6X9ZG2S1B2K9G4O7B26、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 DCK3O6E

4、9P2N1A5P3HM5H8I5H4Y2P3W10ZF9P7K5G3G9B10R77、 操作风险指新产品业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】 ACE4R8S3X5T6U6T2HL3F5F3I7P10S9V5ZJ10E9H2H5V10R7N88、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。

5、A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACZ3M8N4L7L9V5R7HU9Z7M6I5K4K2B2ZD9P4Q8X9K5U5T59、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】 CCA3X2T5Y6H1C2Z8HB4A9C10B1T7V8P4ZT8R9S3X4R6O6M410、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACJ10H3P5N2L5S2W10HW6Q7I2T9J3N6D4ZN4F6J2

6、L5D1F6J611、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCQ2M2L4E3T7K6G5HJ2V1Q9F5W5C4W10ZZ9I1L7F1K10H3L412、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司

7、套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACS2I1D2Z8D2G2Q8HZ2Q2C3L10U6E10C7ZH8P6Y10G1D5N5E713、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACJ7Y3I3O2V2X3U10HD6G5F2W1U6M3B4ZG10R7G4C8J5D3X714、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏

8、观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】 BCH6F2L5A8E10H8B4HA9J2N9H10V3R10I10ZT3D2T2I6Z2A7L315、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。A.消除风险B.回避风险C.转移风险D.承受风险【答案】 BCV4D2E8J1Q2E10U6HM8J1R7S9R3J8Z9ZD10P10R4K4E1H8L916、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级

9、管理层D.外包管理团队【答案】 BCX3B10Q9L8V2T2J6HE5D1A6L3E9P9L6ZO7G10X2F8B4B5G417、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACZ6K6R9D8C6N8H6HJ8R5S2R10S2O3A10ZG9W5H5O7G5K5K618、土地登记通告的内容，不包括（）。A.土地登记区的划分B.土地登记期限C.土地登记收件时间D.土地登记申请人应该提交的证明文件和资料【答案】 CCS1I2D

10、9E3P7A8T1HT3L5V8U1C2C8N6ZS8U1L4C5K6S7M619、在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.Risk Calc模型C.Credit Monitor模型D.死亡率模型【答案】 CCH6U4W6I8X9O10Q1HJ1O1D3V6Y10T4E3ZQ7N2O3R8L3H5J120、下列各项中，（ ）符合内部控制过程评价的具体评分标准：A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%C.在

11、满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】 ACH6R5I6U3U7T4A2HG10N2T5Z2C10M2R1ZC1S2V7I4V7Q3P921、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACH4Q10T10Q6R4W8E3HO8P7J8T10P4G5O4ZR8N4T6E10W10Z10S322、（2019年真题

12、）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（ ）不属于该内容。A.风险的性质B.潜在波动性C.重要性D.实质大于形式【答案】 DCK2K3V3J8J2R8I10HB5T7M10P4G6G7W6ZQ2W6G8M2O3O1Z723、（?）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCH4G1U7L1P6M1A9HD7M3P5V5J9O7K5ZP1H5N5B10X5M6Y224、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.

13、会计资本【答案】 CCU10X4M3T2C9F10H1HE10Q3U10J6P7O6C6ZI10A5N5S8W1O4W925、 土地使用权抵押的抵押权人为（）。A.抵押土地使用权的债务人B.接受抵押担保的债权人C.土地所有权人D.第三人【答案】 BCC9F5P10M5W8H2E6HR6E7V6F7Y4G4C8ZC10E5L7E8J6T1E126、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCG8H7K4H2Z2B7I3HI2B6S5L5Z8I6E5ZH10J7L6Y9P3B4C827、假设某商业银行以市场价值表示的简化

14、资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.36亿元B.减少14.22亿元C.减少14.63亿元D.增加14.22亿元【答案】 BCU4S5Z2M4T5W4R3HV10J2C6K8A6A10Q2ZX8E10F5Y7R1N10O528、 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。A.标准法B.基本指标法C.内部模型法D.高级计量法【答案】 CCZ3H10A4L2D9F3E5HE6R7A5X8I2Q3K7ZR5O5R10R4

15、A2S10M1029、 在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是()。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACA4R8P3B2P7F6D1HU9Z5J10F9Q4G6Z3ZN5A4F1Z9F1Y6R630、（ ）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。A.独立性B.客观性C.真实性D.及时性【答案】 ACE9Y6E8W1H3I5S2HU7H6S5M7I10X1O8ZG9U4J6F3C5Q10G431、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回

16、报率为（ ）。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCT4U6S4G6A6T6X7HQ5C6Z6T5Q1V10E2ZP9H1B10D10X9D4X432、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.严格执行各项柜台业务规定C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCK4Y5D1Q6B3A7M3HC5P3U6C2X10B5W8ZA7O9B1L6X6

17、G8D533、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要定性与定量结合B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试C.压力测试以定量为主D.压力测试以定性为主【答案】 DCX4G3Y10H10W7U10Q2HH7E4G10K9V2H7C6ZU5J5S3B5G4M4K934、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】 CCY10E10O1C5J10G4L4HN1T8L7U9Y9T6A6ZU8I6T7I3W9V9V335、（2018年真题

18、）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCK2U2O8B1T5V5P10HE10Q2V8E10B7H4T8ZJ8I4B1K3K4K5P436、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCH7H6F3X6J10D8D1HR3U10F10W4L4

19、Z6B7ZM1L9T2D10Q3K7F437、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制【答案】 BCW2V6N9U8R3I8I10HZ10Y3N10N7Y1N1C6ZV2B3A9K6G8K7Q738、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCM3L1G5V8J9Q2P3HU4O1L3L10Z9S9O9ZX9X10D8M7R2F4P339、在一定的持有期和给定的置信水平下

20、，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCF9F1V9J5K8Z9Q4HC9N9X1E3W1I4Y10ZG6C7U4O3X10R9R940、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 DCA4P5E5J7S5C7E5HZ2H2O6F6Z3G5G1ZR3M8W6J9E10G10Q941、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素

21、。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCZ6T8U9V7I10I10P2HY8D10S3Y2A2R8K8ZR7I6T5G6N7G6N842、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCX3D7E9B2P1A6N5HF9G8X3A9H4Z5I3ZE2T1P6E7E4S7O143、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【

22、答案】 BCD6D5Z2O5T8T6S10HT6Y2Q2X7Z4N7N2ZK1J1I9J7Y2B2U844、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACO8G10K9B5N3M4Q4HM3C10J1Z6J9R4N10ZW10Y7V8P9M7R4Z445、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4【答案】 DCB7K3Y3T6F5K7U9HV8D10L4Z10B4Y9M10ZX4F4H1X2B10M6F546、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资

23、本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CCY3V8S6Z9A7T6I5HK1A2A4G10P5T2R4ZF4S3B9Z1V5V6W247、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCQ7J7Q4J4F3B7W8HK4B10Y5U7Y8M5I6ZK2P10Z8L3L1D4P248、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除的是()。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和

24、企业的资本投资【答案】 ACH2T6X2A9V9W8I10HG9Q8W5V9X6C10Q8ZO2U3H4Q10Y3Z5S149、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCL3K9C5Q7V8O6T5HD8N1X3K2W1L3X4ZO9M2B4S4Z6H6R250、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的

25、权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】 ACR3Y10Q7O10I8H7B3HO4S1B6X5P10F7F10ZP10J10L10J2E8O10K451、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCD3G2X8E3F2N8T3HU4V4Z3E8R1S1D8ZT5W5K6Q9Q1P5M652、对于无法通过资产负债

26、表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCE7M9V4S9W7K8D5HS4F5J8J6Q4C3A8ZZ2Z5G1Z7J4T4W353、以下关于交易账户的说法中，错误的是()A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCW5N1I2G8W8V8S10HT8X9D1K6N2K9L5ZI9Z3W8P5U6J4K954、（2018年真题）（ ）通常是

27、指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACM7B2E1W8I1Y5V7HT7O9C7C2P10X6U3ZF10T9P3G1U7J3H155、反洗钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCV10Q7Q1L1X6D6L4HL2Y4B3D9L7Y10H7ZR2F7C7U5C8M4I456、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCF1E1J8N8E8A7D3HQ9R4G8C9S1Y2P4ZA4C4G

28、8I6Z3O6P1057、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCE8U3N6R10M10F9F5HC7M6I5S10P10O3Z1ZQ10W6C10C2C7R10G1058、 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。A.如有足够资金可以提供担保B.有资格提供担保C.经银行同意即可提供担保D.无资格提供担保【答案】 DCE6D3S7J2B10X6E7HV2E6K2Q7J10T2I1ZS1V8G6D3X1D1M1

29、59、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。A.法人B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACD8J7Z8W3C2R8F10HF6J6T10O8T9B3H5ZY7B2V2Y10A8Y7D760、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业固定利率融资成本是8%，浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()A.A企业进行固定利率融资，B企业进行浮动利率融资

30、B.A企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资C.A企业进行浮动利率融资，B企业进行固定利率融资D.A企业进行浮动利率融资，B企业进行浮动利率融资【答案】 CCH4F7Z1H4H8J2O6HY2Z4B1Y10D4H7E4ZJ10V6E5D7M8M8J261、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（ ）。A.特别重大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCC9R7W9I9Y3O10G1HZ3N10O10R4B4D10Z6ZB5S10N8X10Y4Y2X762、( )经常是商业银行破产倒闭的原因。A.操作风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险【答

31、案】 DCA9F9E10C2O9T3V4HL7R3P4Y8W8A5Y1ZT8H5O4Z6D8Y5E363、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。A.公平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】 CCC10C9W9V3M9C10B4HI4K4S10A10B9U3Y9ZY4I4J7A2L4S5F1064、 国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCA8M4K1N5R7K5J7HI4O10T9U10M2B8N2ZP10Z4E5H7T3V1H765、下列不属于信用风险

32、管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCA7N8U3P7D2Y4K5HP9N2X6P5I2X3L2ZY10Z2H5K4J3B10D766、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCS1N2M2B4D7R8I9HR4V5U8D8G3L2D9ZQ8W6S2B1M7U9V867、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到075元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为

33、（ ）。A.5B.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCU4T2F10J3L10M1L3HW5L1I6Y10L4Z5I3ZI9J5V1A6H6C8U268、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系统风险B.管理层风险C.系统性风险D.个体风险【答案】 CCN7S3M1U1F9E9R1HU9G4E5F8X1D9G8ZH2O5D2R2J3S10Q269、（）是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCT5J9R1Q5Y3G1O5HI2V6Q2Q10M3Z9X8ZS9W7O2U9X

34、7P4J270、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACQ5P10V4O2D7G4B8HU4P9V9B6I9S1D2ZH2G9N4W7V9V6M471、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACD2L9R7H5E3M1C

35、9HK7I4D9B8R7G9A10ZH8W1K1A6W10E4X1072、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】 BCW9P7N7D2W9J4T1HQ3E8N6I2P1L3P1ZY9S5W8J7O6U2A373、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A

36、.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCD2G2G1K8S3W6C7HP8P3U9Y3L9N8Q4ZH1T6W1A5X3O2L574、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】 ACU4U7W1G8H1V1P8HG1Z7R4U3U8B2C10ZR9W1D3G3H8Y9U775、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 BCV8E3H10M3I1B8V8HW2N9J

37、3D7A7D5D9ZI9E8S5Q2D3K3K476、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCP8C8G7L3T9L8Y1HL8I9L8U7Y7V4H3ZI6Q6Y4W3R8T4I777、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独

38、立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCP6A2C9O5W9W7D9HK6M4X1M1O8L8A3ZD2D8R7N10S8X3F278、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCK8Z1I5W2U1L5H4HB2Y3K3Q5I1M5L8ZA8N9A4W7E6R2S779、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场

39、秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCT4U1J4J6O7N1Z1HL10I5I10E2G6E9O8ZQ1S9G10N10V8B2Y880、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】 ACD9M3I8B9Z1H10F3HF10X6X4E8E8T10D8ZD6N10X8E9L3C6R481、下列关于久期分析的说法，不正确的是( )。A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法

40、，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACD6R6N3I5Y2Y10A4HN4F5G3W10G10W3V9ZR4K5O9X8Z9S7O982、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（ ）。A.高空作业B.施工机械操作C.动用明火作业D.认真接受安全教育培训【答案】 DCV9Z2U5G4T9R2N4HG4Q2M1T6A5F1E5ZJ6Y8U6G3G3N7R783、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCI6G6D10O2V6U

41、4V6HK6P8E4W4J7K7R8ZI5Y9Q6I2M7H8V584、下列关于信用风险的说法，正确的是()A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCM4C4L5A9B8V2B8HX3V2J5A5U6H9J2ZL6V4U1M8M5Q10Q385、（2018年真题）（ ）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DC

42、P4P4X9E10P4E5L7HJ10H3G5U5Y6U10R7ZG5U3J10P7J7T10K786、 脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCP7G6S8Z8S10M9X9HP10T10S5U9T5L3F2ZX3N1W10J6R3U5H687、（2019年真题）在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV），则其最终风险主体为（ ）。A.其母公司注册所在国家/地区B.不属于任何一个国家/地区C.其从事实际经营活动的地区D.其注册所在国家/地区【答案】 CCY9E10T10K7J1H1C3HJ10H8N6V7C8X1

43、T8ZE4H9Y5D3S3J8B188、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCE2Q9I1T9Q6H3J4HW5H3K2S7Z9H1D8ZX8Z6W2O2J7G9J289、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.国家风险【答案】 CCG5C9O8K8J9G2A5HW8D8Y7I2A1A2C10ZM10Z6S6I5K1M6J190、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行

44、建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCC10Y7T9H5Y10P10X4HO6Q10G9F3U6H2G5ZM7B3L10E8B4L8G591、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACB5K7F1W7D3I3H2HO2O7C4Y10A3Z1Y4ZT10A2Z1D5A4A7D892、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（ ）亿。A.

45、4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACB9V1B6O9E5Z9H1HE7V5H5O3P6G3T1ZP4Z6B3M10S9A10D293、 信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCK9N5K3C7U6A6E8HG2K4Y5I4C9K6R10ZW8B2X2A7F3H7C394、 某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCO9W5K9L5L1I1E7HN3F8W8L1X6T3Y3ZX4E6R2A7L10C9U195、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免