2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库点睛提升300题（精选题）(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行业从业人员处理客户投诉时，（ )。A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置D.不应当理会客户错误的投诉和建议【答案】 ACE7W9N6S3C8A9Z3HD7S5J3W4R7G10N2ZX3Y6T10K5L4Z3F42、般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（ ）。A.经济高涨阶段B.经济复苏阶段C.经济筹备阶段D.经济危机阶段【答案】

2、 ACX5I6P5M7O1D10B3HA3E10G2O5V7Z8Y4ZP5F1C6D6Z6H9E43、投资人A系公司，投资于公司型股权投资基金B，B向A分配其投资所得的股息红利和股权转让溢价所得所涉及的税负，通常情况下（ ）。A.B的应纳税所得额是股息红利和股权转让溢价之和，A的应纳税所得额是股权转让溢价部分B.B的应纳税所得额是股息红利，A的应纳税所得额是股息红利和股权转让溢价之和C.B的应纳税所得额是股权转让溢价部分，A的应纳税所得额是0D.B的应纳税所得额是股权转让溢价部分，A的应纳税所得额是股息红利【答案】 CCP6K7W10H10V3J8S3HO1A3P7N4R9J6K1ZC1O3L

3、2Q2J3C9C54、抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。A.债权人B.抵押人C.拍卖机构D.作为税收【答案】 BCX3W3V8Q2H4W2J8HR9R8B7X2S6B9Y5ZC1B6C10O10K2H1W85、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCG3E1T4R2I10Z2Q4HF1P8L9B7G4Q1B9ZF4H4J7L8L4X4E96、某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。A.共同被告B.第三人

4、C.原告D.不能作为诉讼参与人【答案】 BCG5D1V2U5J8N2H8HE7D8E2I7S1W6M2ZL6S10L4A7I9N9E27、在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是（ ）。A.再贴现率B.存款准备金率C.公开市场业务D.利率【答案】 CCQ8I4E2N3S10B10D1HY2L7L7G8M1B9W6ZY7V5V8S4P1R5G108、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A.引导客户投资银行利润较大的产品B.只保护客户利益C.以银行利益为中心D.区分银行资产与客户资产【答案】 DCO1P6T10P9O3E1M8HC2U9M8W2Y7

5、K5D2ZD6P10S7J8H3X7T39、暂扣或者吊销执照属于（）。A.追究民事责任B.行政处罚C.行政处分D.刑事制裁【答案】 BCQ6M4P10G5M5S10P5HU5Y5T7G1M4O7C2ZQ4N7V2V3M8V4E410、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A.商业银行是资产支持证券的主要投资者B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C.2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易【答案】 CCI2W5T10W3I2Y8B9HO2F7T6U5N10I5A3ZF2W4G8Q8Z6D7B511、现代商业银行

6、是随着（ ）的产生而发展起来的。A.信用B.中央银行C.资本主义生产方式D.社会主义生产方式【答案】 CCM2W10O9K2L10H3G10HC7Q6B6Y9Q7E6O1ZS8L6Z2N5G9I2D212、在第三版巴塞尔协议中新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。A.核心负债比例B.流动性缺口比率C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】 DCT5W1T5Q1H9Q6M10HX8I10D2I4C8Q9J8ZZ2J8F4P7D9K2F613、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进人了()阶段。A.资产风险管理B.负债

7、风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理【答案】 DCG1Z9S4O7H4D5P6HX6T10Q1H5B6A10K10ZM9H10W8I3D8K4I1014、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】 CCM1E9H8J8P8E5Q7HN1B3Q3B3E8

8、S10W5ZI9H1Q2L3J2D7C315、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取【答案】 DCX10C6J6S1S8I8T8HC7J1S7R8M9F1N8ZJ7B3A2K9Q2I5V116、根据担保法的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。A.由保证人选择使用何种保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何种保证方式【答案】 BCX10E4R8Y1J2Y1N2

9、HC5O5U9J10X8H7B4ZE4K8L9M9Z7V8O417、以下说法错误的是（）。A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息B.个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式【答案】 BCU3R9B9D3A1A8A6HS10D4M2E7Y3O7X8ZN8H5C10Y3C4Z9U1018、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于（ ）。 A.伪造货币罪?B.持有假币罪?C.变造货币罪?D.使用假币罪【

10、答案】 CCC10P8C9B2N2Z7K4HB4I2L3U7S5G9G1ZS3B6B6G4M3G6Z419、下列关于托收方式与主要用途的说法，不正确的是（）。A.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等B.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，需要银行信用介入C.我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品D.进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收【答案】 BCH2E7X10U3F6U10P10HQ3Z2D10I9X1X9X10ZS10Z4B10R7N4N1J320、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电

11、子式国债D.无记名国债【答案】 DCB5H10W1M8K3Q8B1HZ3U4L8T8A6I6E4ZP8R7L3O8N8O5K421、根据商业银行法，商业银行的注册资本最低限额为（）。A.认缴资本五千万元人民币B.认缴资本一千万元人民币C.实缴资本一千万元人民币D.实缴资本五千万元人民币【答案】 DCG7P9E8O8B9U9D4HT8G1S5G2L10G3W4ZZ7J4E1Z1C5A1E622、（）是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCS9E1D3Q9M7Y9M1HX5Q4A5D6Q10X8S1ZZ5J7H8U10N9K4U123、根据银行业

12、监督管理法的规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经（）负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。A.地市级银行业金融机构B.省级金融监督管理机构C.银行业监督管理机构D.国务院有关部门【答案】 CCD3B2K1E10C5O7N4HA9X6A8D6G7V9E10ZA8A3C3G8A6S3W924、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.交易及定价B.调节经济C.融通货币资金D.优化资源配置【答案】 CCB2M9F10Y2S4D3G3HH10W4V3K6T5M3H8ZQ5U3W6M7M4F7H125、下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是()。A.国际储备资产越充足物价水平越稳定B.国际收支盈余

13、越大越好C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录【答案】 CCE7P1O6K9D5S7G1HZ5J3T2G3R5T3W1ZD5K1I4G9V6A3Z826、从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（ ）。A.区域经济分析B.行业经济分析C.区域发展分析D.区域条件分析【答案】 ACK5A9V3N6U7H9Z4HB3Y8P6T10Y8Z8Z1ZL5Z1Y8P1F8E10B927、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）

14、计算信用风险加权资产。A.权重法，内部评级法B.指数法，内部评级法C.权重法，影子价法D.指数法，影子价法【答案】 ACL4H8V6Q9V5D5K10HG10Q3Q8K3O5E2N1ZU7W2C5I1O3W3V328、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】 ACX7V6F8L10S8Z5V8HO3O2T1Z6Q3A5Z1ZF9E3V6W9X8W7P529、当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。A.外汇供给小于外汇需求B.外汇供给大于外汇需求C.外汇汇率上涨D.外汇汇率无变化【答案】 BCR8W5S7E4Z6B9R1HF10D8J3M5N9Y1H

15、10ZB6F4I3V4X9C10K630、我国票据法所称的“票据”是指（）。A.商业票据和银行票据的统称B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据【答案】 BCO9N4D7I2M7P3T9HJ6H4A3T3S10A7K3ZH10U10X8A10P9U2S631、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（ ）。A.项目贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款【答案】 CCF2E9O9T2R9G5P8HA6W4M4P10D3I1S4ZU10Z2B10G9F4L6N1032、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律

16、规定留置财产，并有权就该动产（）。A.顺序受偿B.比例受偿C.平均受偿D.优先受偿【答案】 DCK9P8T8X4N10D10D10HV4L9L8Q1J1T9E10ZK7C1I7Y1R1A3H933、商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（ ）。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 CCB10W10J3K3O1K7R4HF7A8Y7X10S8X1R1ZN6A7C1P4M7R10C834、银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是（ ）的创新。A.管理模式B.风险管理方式C.金融产品D.管理流程【答案】 BCN4E5M5S4Z10Z9N

17、7HU10M7D5E9N7R10O7ZN6Z7B1V6K2K6W1035、公民从（ ）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务A.出生B.满16周岁C.满10周岁D.满18周岁【答案】 ACO5W7M10T2D1F5U2HI9V1X2I4C10H4X10ZV8Z10Z5B10K7M5N136、贷后管理的主要内容不包括（）。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款【答案】 DCS1D10T2N10G1I8I6HO1D8N2I4O10N5I10ZH7I10Y10I3B2V1B

18、337、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（ ）。 A.零壹拾月零贰拾日B.拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日【答案】 ACS3S2M10J7L10E7U9HG7Z9X10M1U3L2K6ZD7T6E1P8I9L8P638、下列关于普通股的表述，错误的是（ ）A.普通股是最普通、最重要的股票种类B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减D.普通股的股东能够参与公司决策【答案】 BCI1F7T9A7N7G6H7HP5Q2O6N1Y2H7E3ZK9D3O5S8N9F3Q639、根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不

19、属于附属资本的是( )。A.重估储备B.般准备C.长期次级债务和优先股D.普通股【答案】 DCS1X5T2R3J4H7W3HU7Z3T10F4E3M2B7ZS10M9Z8A3Y2H6I640、根据2009年银监会发布的贷款公司管理规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。A.10%B.12%C.8%D.15%【答案】 DCA4I10G6Y7Y10J7L6HA8E7G4E4W4D5B10ZW9P6Z8R9I9L4N541、某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是（ ）。A.60B.66.7C.40D.50【答案】 BCE5E

20、4N9F1C2A9K5HK7R3Z5Z9S9L8L6ZH9X9H6H8K9O4S842、由企业签发、银行承兑的票据称为（ ）。A.商业承兑汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.银行汇票【答案】 CCI2Q2A6B10H8F2V4HE10X1X8Q5P8S9S2ZX6U8A8R4U2G2I1043、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A.被代理人与代理人之间的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.代理人与第三人之间的基础法律关系【答案】 DCB10U5O10P7H3C8N8HZ10Y6L1D3M4U4W3ZB10Y10S3E2W

21、3P5J544、我国银行业从业人员职业操守于()起正式通过并实施。A.1995年3月B.2000年8月C.2003年4月D.2007年2月【答案】 DCN6S2S2Y4C6Z3W4HI10U2S6K7U3V9M5ZK4S8G6A9O8V5T145、下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为C.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款D.出口押汇在国际上也叫议付【答案】 BCG1C3F5T1U4J5S5HX7W10V7W6X2C8A4ZZ10F6N9H7K3I9I446、撤销权应自债权

22、人知道或者应当知道撤销事由之日起_内行使，自债务人的行为发生之日起_内没有行使的，撤销权消灭。()A.半年；1年B.1年；2年C.1年；5年D.2年；5年【答案】 CCM3P3N9W5C4R1G2HK7A10A7G4L7Y2J8ZQ3K2K10Y7N3B9E1047、某客户未与银行约定存期，只是在支取时提前通知银行，约定支取日期及金额。该客户在银行办理的是()。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款【答案】 CCY3S3O2U10B3G10D4HZ8U6Z2Q3Q4W3I7ZV2A2Z1O2Y1X8Z948、政策性银行的资金来源不包括（）。A.活期存款B.发行债券C.政府拨款D.中央

23、银行借款【答案】 ACW8S4R1A6Y3X5Y1HU6H4J9G1P8H6Y5ZN3S3F5Q3X7B7S549、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，( )的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCX6G8N3P2J9X6W5HO6B9R4O9M3T3N7ZW9C3U9M6I8K9K250、下列属于民事法律行为的是（）。A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.7岁的小明买银行理财产品【答案】 BCX2D5G2L8L8Y8O10HL3N5

24、X9N8C10D7K10ZC7A10I2B10O6K6Q551、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.信用风险B.市场风险C.合规风险D.国家风险【答案】 CCR4Q8D10S2T10G8E7HQ1W7P9F9S4Q1M5ZV4Z2Z10T2S10L10E752、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）。A.保证合同签订之日起6个月B.保证合同签订之日起12个月C.主债务履行期届满之日起6个月D.主债务履行期届满之日起12个月【答案】 CCQ5P1D6R3X3G1P8HL4K5Q3X2H7J6K5ZV4X1S1L6

25、T10Y1A253、当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（ ）的方式。A.第三方机构代表双方谈判B.要约承诺C.第三方公正D.第三方强制【答案】 BCW1T5G2E2O4W1G10HU4Q1P8G5R4C1K9ZB8L7B1Z3T6F7P754、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（ ）。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动【答案】 CCS7U7Y1A7T4O7M6HB5A7G6K1I4E5O6ZS3Y4X1

26、0V8P1N3F655、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A.互相信任B.协议承诺C.诚实告知D.双方自愿【答案】 BCP8J9R9R6O6K6J5HD7S10N3D10L9S1L8ZX9H1C2W7K8U1C1056、根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（ ）。A.货币需求量B.物价水平C.社会商品可供量D.货币流通速度【答案】 BCO9S1B10S1X8B5V7HO10R4Y6A8I10X3O3ZT9M2D6X8H3N2C1057、支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年

27、4月1日D.2009年7月1日【答案】 DCK6I1I7R1I2S4V6HC6C2B9T4A5M9A6ZT5Z10S6T2M3L7B858、我国大型商业银行包括( )。A.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 交通银行股份有限公司B.中国人民银行. 中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司C.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 中国进出口银行D.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有

28、限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 国家开发银行【答案】 ACZ1X7E3X3M4K5W8HN1Y9L10K6I3E7X7ZZ7K6X7R8O10K10Y659、下列关于第三方支付的表述，错误的是( )。A.应该取得中国人民银行颁发的牌照B.在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题【答案】 BCL8L6N3Y2A6G2I2HJ10S9Q9A3G5L8P3ZW7W9H2I10S5H9F660、行为

29、人购买假币后使用的，以（）从重处罚。A.购买假币罪B.使用假币罪C.购买、使用假币罪D.持有假币罪【答案】 ACD7L3U3J9D7M1X9HV8Q9R6L10K7G9C1ZN4S9J2W5Y10T7D361、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为构成()A.盗窃罪B.抢劫罪C.信用卡诈骗罪D.洗钱罪【答案】 CCZ5I9I1T5N5Y3Q1HH9H8F9C7I3H6L1ZT4U5R3B7V6E5J362、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是( )。A.建立全面风险管理体系B.制定合规管理计划C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性【答案】 ACI3M3V3I3N8Q

30、1O3HM3Y6T3I8M3L4P4ZD5L1I4S3B8U3W463、中央银行间接信用指导政策工具不包括( )。A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.道义劝告【答案】 CCC8D6F10C2L7X10B4HC1F5B1Z6O5O5X4ZT2M7Z2S9C2R3H764、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（ ）。A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】 DCW9B6W2G2P4J10S9HZ3A7Z10P4X2L7C9ZR9J5D7R4Q10Z10C165、根据金融工具发行和流通的阶段划分，（ ）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。A.流通市场B.发行市场C.一

31、级市场D.现货市场【答案】 ACL7G5L2Q9O5B4B10HT6L2G9C9H4T10N7ZS4Q8J5C10E8V9T966、小田投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为()。A.6%B.30%C.36%D.40%【答案】 CCW5Q2U7W3M6W5H7HP3M10I6T3H5V5P10ZE1P9P3E5F8C3B967、在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A.增大产出B.扩大资金来源C.降低资金成本D.规模产出【答案】 CCX1O8H4X8M4U1Q4HB4H7W4A9T7H2X8ZJ7E4K9I5A4E1U268、在个人

32、消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。A.30%B.50%C.90%D.100%【答案】 CCF6H1J4A9Y2X5M5HR3K8T10B1V3S9D1ZT6Y4D2D1Z9B3P769、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（）。 A.上浮存款利率B.放开存款利率下限C.下浮贷款利率D.放开贷款利率下限【答案】 BCI10H9V7I8J7S2A3HT9A8Q5G3H6T10W1ZP1B4R1T1D9I5K1070、法定继承的第一顺序继承人不包括（）。A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母【答案】 CCA3X1E2F9D1X2G1HT2V2M

33、10M6T5U10V6ZG1Z9N5Q7U6E6R171、持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A.背书B.承兑C.保证D.保付【答案】 ACN6A8Z2G10B4L7C8HX5O7T8W7T2A5R7ZU8G3H8W3K6B3O972、下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（ ）。A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D.使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失【答案】 BCV9F5S3H10S9R8J2HU9W8X4N8R5I8Q4ZY2U3D3X8W2F10D973、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示

34、，下列违规的是（ ）。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品【答案】 CCA4C5L5W2L10J7X8HA7J10P3F3L4D8H4ZV8B3M3F10C2V6W574、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至( )。A.2B.2.5C.4D.6【答案】 DCE8W2H3A7R7C3X5HG10L2B7E7L1T8K9ZU5N5D2V6S5E10E975、金融市场的主体是（ ）。A.各类融资活动的参与者B.金融交易对象C.货币资金D.金融工具【答案】 ACC7V

35、6K4Q9R4H4B5HN10J8N5Y7U2V10U1ZS2T6I9A5U7D4A576、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会商业银行理财产品销售管理办法A.有效识别客户身份B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求C.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等【答案】 CCQ2M6S6X7T8K1D8HM2X4J9M5R8Y3M2ZC2Q4W8U3Y8P6F977、合同生效是指（）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束【答案

36、】 CCB10R2U3U1J2R8M3HI9K5M4V1Z2C7M9ZE2W7D4J6P10U7H478、银行承兑汇票（非电子式）的最长付款期限为（）。A.12个月B.3个月C.1个月D.6个月【答案】 DCZ5C7F9C2Y3Q2I6HL10I5X3P3N10E9E2ZQ2R2M2W9V4N1E1079、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系（），人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。A.伪造、篡改B.伪造、变造C.伪造、造假D.造假、变造【答案】 BCP9P8L5R9

37、F6G3L9HI2F8K2J10B8P5O2ZV2G9Z8H8T5G1X880、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（）。A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息【答案】 CCP5H6S4T1G7J6F2HW4I3X8J7U5A8R5ZS2R9X9Q1U9Z1K281、银行无追索权地买断出口商持

38、有的远期承兑汇票或本票，这种行为是（ ）。A.福费廷B.进口押汇C.出口押汇D.信用证融资【答案】 ACG7L10X10E8H9N1X1HL10V7S8T9S7M6A3ZQ2G7W9I6S6I2D882、金融市场最主要.最基本的功能是（）。A.定价功能B.经济调节功能C.融通货币资金功能D.优化资源配置功能【答案】 CCR1S6G7L8N7N10X10HS6D5B7C6E7V9R7ZC4A10N2H6J5A7X383、下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。A.银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银

39、行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】 CCW2V2P10Q1L3X3P8HJ6B2F6Z3Y2F4W5ZH10F1Q6T4Y6M8Q684、下列违反银行业从业人员职业操守中“信息保密”规定的是()。A.把VIP客户资料泄露给其他机构B.向有权查询的机构提供客户账户信息C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息【答案】 ACD10K6Z6G7C6H8C7HO10X3F1X3U8A6Z2ZB4F1L6N1R3W2A785、银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。A.将客户信息告知第三人B.对所在机构恪守诚实信用原

40、则C.在工作时间上网浏览娱乐信息D.通过支付回扣方式获取业务【答案】 CCT3D9H1R10Z7Z9Y8HA6M1Z8Q7Y7R3I8ZQ9L9N6W10M10W7M786、下列情形中，要约有效的是（）。A.要约人依法撤销要约B.承诺在约定期限内到达要约人C.受要约人变更合同标的物的数量D.拒绝要约的通知到达要约人【答案】 BCF6L10Y4K4X8X9O4HW3B9Q6P9I9Z9E4ZJ9K1S7M4C7O9B487、（ ）是指所允许的最大损失额。A.交易限额B.变动限额C.风险限额D.止损限额【答案】 DCU4K1L7M7S10X2Y6HJ5G7O1J3B1V5O10ZI3X5Z10K9

41、I6Y9U288、从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.业务代理【答案】 CCM5A9J5O7Z2G8P1HU9E4M10Y1Z3J4B9ZW2P10R8G7U4O10Q889、下列关于商业银行备用信用证的表述。正确的是（）。A.商业银行无需垫付资金B.商业银行在一定条件下需要垫付资金C.属于商业银行代理业务D.商业银行必须垫付资金【答案】 BCX7N3W3G4X6G3Z1HP5Z10P7B7I10I5H1ZK5P5E5N10B1Q7Y190、以下属于反映企业经营成果的是()。A.资产B.利润C.负债D

42、.所有者权益【答案】 BCS5D5O8E2C9T2A7HT7O7Q9T3D9A1A6ZI4K5T2M10K10W2Q391、（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。A.自主选择权B.安全权C.知情权D.隐私权【答案】 DCM3I4K9W5U8N6L2HQ9U8B5M1B5E2R5ZN2W1Q8P6R10W5P592、当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）。A.外汇贬值B.本币升值C.资本

43、流出D.资本流入【答案】 CCU7M4A3U8I7B3S9HT6U2C1X9Z10Z2F2ZQ3F3X2R10R9E7P893、（ ）是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使用、收益的权利。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.支配权【答案】 BCD6J3H10B10K3O1D7HP8V2F2D7F10O9Z9ZE6Z4C8H1S3H10H694、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系（），人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。A.伪造、篡改B.伪造、变造C.

44、伪造、造假D.造假、变造【答案】 BCF9X4J3P3I2L1O8HP1G8X9E6C9Z10G8ZX5U2E8Q4R9P3O395、行业生命周期最长的阶段是（）。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】 DCX8Y8N1D9Z5Q6U1HX10S1V2L9D7G2J2ZA1G7E4U7P6U10A896、国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。A.总体B.具体C.国际D.长期【答案】 ACE8M6X10R10J8A7U3HN6C7N3N6O7J9L4ZQ1V4A7D8O3I4K397、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（ ）。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】 ACR2K4I3P9U2H9P7HR10Y8I10R8U4F8R1ZK7G1J9Y7V3K9I998、下列选项中不属于间接融资工具的是（ ）。A.商业票据B.银行债券C.银行承兑汇票D.人寿保险单【答案】 ACD10J5E4A1Y4Q8F4HL2L5F8C1X7R5Y8ZG7S2L5D4U7V5J699、某人买入10000英镑看涨期权，则（）。A.该客户到期必须按约定价格卖出10000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期可以按约定价格选择卖出10