2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题精品有答案(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、风险水平类指标不包括（ ）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCO9G3A1S10U8D7S5HV1D1P8N8J5N5M10ZV3U4B1M10S1S10P102、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACO6U1M7K4W1P9J6HA2B8P1N5V2G8T9ZS4R9G10Q6I2F6V83、( )是RAROC基础的重要组成部分。A.风险管理信息系统B.对现场经理传递信

2、息的合适的激励C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】 ACV2S4B2W10K7H1K2HI7R1B4I3I10X10B10ZN6X5I6O9L8O7A64、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【答案】 ACJ4D9K5R2O5Q9T8HD1V4H4X3W2E8N1ZO3S5U1N8F9G6T75、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【

3、答案】 ACF9J3S6Z6G6W2Z5HZ3F5J8V10D7Y10Q10ZP9D7F9Y1E4F5C96、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.事前防范B.事前审查C.事前调查D.前期防范【答案】 ACJ2O1G1J7Z7N1U2HM2C10A7F5J8E5X8ZS5L6T1H1Y2R4K77、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷

4、款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】 DCG2O6M1W2J5Y8C5HL1X1S4Z3N10X8Y6ZM4F3H8E7H10M3P78、资产分类监管标准的优点是（）。A.直接面向风险管理B.可操作性相对较强C.有强大的会计核算理论和银行流程架构D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】 ACL9K6O6U8F2Z9K2HM4H4X5R9D1U9X4ZM4B5C2P2F10M9H89、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是

5、()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCF1S6H9H5V10R7G2HN5V1W6T7F2A3C3ZF5Q3J2A3R7V9C310、 假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。A.84B.108C.83D.105【答案】 DCK6L6I3F1H6X4B6HP8O2I8C5X10F6H7ZI10D2Z4A4W3G8X311、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临

6、的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCG9D9T2Q3L2K3H5HX9O2W10V5Z7B10U5ZU10X10V8S10C1H3Y412、（2021年真题）下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCV1R2S5Q10P1M1E4

7、HW8E4Z8B8W1M1S1ZF7V7Q6N2A1O6Q113、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。A.2069.59万元B.1821.43万元C.1838.25万元D.1950万元【答案】 ACK1O3C10L3L4B8T3HL6J10H3Y2L4K6X6ZN8S10R2T3C1R9G214、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCU8O1G10H10B8

8、U8K3HF10P3K1J3Z8E1Z9ZZ10Q10F7G4Q10P2Y1015、新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCA4V6E7T5B1G4M7HT4Z3E1E2V3Z3R9ZE10M5T2R5O5T10F716、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【

9、答案】 BCT6K10C2F10U1J2O9HW5D4X1L1H9S6N5ZQ6B3K9D9G2E2N717、（）是指土地登记机关对土地登记申请不进行实质性审查，完全按照土地登记申请人提交的文件资料予以审查，不过问土地权利是否真实等事项。A.非实质性审查B.普遍性形式审查主义C.形式审查主义D.通性审查制度【答案】 CCQ7A7C9B10H2U2Q3HD4G4M3Q4O10V8W4ZL6S3G5I4H9D4T718、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上

10、升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCD7B6Y5N6J2L2H6HM9Q3T7Z1Q5P9M4ZB4J2R3U9D2Y3G719、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B.国债市场利率C.票据转贴现利率D.回购利率【答案】 DCC10I2Y8P8S1B2Y8HL6I4X6R1A6J9E1ZO10C8M1M1H6V4X820、 下列关于操作风险说法正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系

11、统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 ACD8J7E10A10U2Q9U6HR8Q1M8C5T10U9X8ZH8N6H8M5Z4B10C1021、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。A.地上物买卖、交换、继承等证件B.政府

12、部门批准使用土地的文件C.行政领导对用地的指示D.集体土地交换协议【答案】 BCW1M2B6N4F8S9F6HQ8Z3J9Z2J2U10Y7ZR3J10D2H10N7J2G1022、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCC3A4D2P1P9D1D5HZ8O1L8Y2T3N4B10ZW9C6V10A4P4J7W1023、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录

13、或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCJ5W3U9O3L4B5P4HY10G9A10C1L8F1Z8ZX1W5M8K6V8U6N924、（2019年真题）下列选项中，对声誉风险管理的结果负有最终责任的是（ ）。A.监事会B.股东大会C.公司中层管理者D.董事会和高级管理层【答案】 DCH8U3N9Q7I6Q10U10HM10O4C5C9M8L2L1Z

14、W10N10A10W5P6O8E825、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACS6N6U6O5N4Q4Y9HJ3A5O6H9E7X1Z6ZG6V6Z6C4M3P1P626、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。A.交易风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCM2T9Z7X8K5O4C10HQ7L1W2E1Q1D3U6ZJ8F4P7U6N9U5G1027、A银行持有

15、的某资产组合在持有期为1天、置信水平为98.5%的情况下，计算的风险价值为5万元，则表明该银行的资产组合()。A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益会超过5万元B.在次日交易中有98.5%的可能性其损失会超过5万元C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不会超过5万元D.在次日交易中有98.5%的可能性其损失不会超过5万元【答案】 DCX4S7D2E1M7K1P7HQ7I1A1V6Z9O1D3ZP7D7K3R2B9Y1V828、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现

16、了商业银行全面风险管理的（ ）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D.有效性【答案】 DCB4U10R3Q9B5X2D9HO3A5M5X3H5J10U7ZD2P10R7N4B2Q6L1029、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCI6

17、G4X9T9B5R9K3HY3C6U7R9S6E7N8ZB7K5V6Z9K2R10O330、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCN7U7W3N3R9H1T9HU9M2O3D3W8W1K4ZR10B1S6L10I1B9H731、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCD3F7D3Z1U5A

18、10E10HV2B3L7B3G4O4Z2ZN4I10A1Q6E8U4S832、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCN6I6O2N1H2V3F5HU10N5F6P8M4R8O8ZK4F5S3F9Y6E3X633、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告

19、知受让人的，转让无效B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】 BCZ4Q4G10U10B8F8Z10HK4C1C5N4Z6M4Y5ZK5B3N3A6O9O10R234、风险文化的精神核心是()。A.风险管理理念B.知识C.制度D.内部控制【答案】 ACR9N5R4K6Z6N10T5HG6E5Q9Y7A2B1T2ZN7L6Q9U10Q10E2B735、商业银行

20、柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCN2L9C4U1K5B10R7HV7Z10M10Y10N10H10L10ZH10K8B6E3P4W9E336、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商

21、业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCU1X4I1X9S3L8T6HR2I5I8U5G1Z1A3ZS6B5X4E3N3H9W637、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACJ4T8S10E9B5V1I8HP7X4C8C6T1V8R6ZH10M1E2C10W5E7J638、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率

22、为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（ ）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】 DCD9K7Y4D8E10V10I1HE6O1G9C5C7D5S8ZA2C10E8E10S10P10U339、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益 率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（ ）。A.保持不变B.下降C.上升D.无法判断【答案】 BCG5B9R10V2L5K2N4HU7S4S1S2C5X9Q6ZZ9E

23、10S3I2W10F8Z540、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCG6W3V7I8A6H1P1HG4O7R9F10I9O3J9ZG5N6A9I1N6J3E341、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCR8F2V2P5M8C1E10HD4F10H4U3Q8K9Z8ZB7W10U2C2E8

24、F3E242、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 DCX8U3S8H8Q6F10V9HM3F4C2J10W9W5Z9ZB3U7W5S6Y5W7W143、（2018年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCV10L4F6A7V6C7C10HR2T6I2O4X3H1H10ZP3V8X8A5E4E3C944、（2019年真题）LCR本质上是一个流动性压力测试，隐含了一个短期的流动性危机情景。危机情景的时段长设置为未来（ ）日。A.1

25、0B.15C.30D.90【答案】 CCY3H7W3L5G9T6H8HL2H9M5S3Z1U3G4ZE6K3Z5A6E10P3F245、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（ ）。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.黄金C.本外币现金D.银行存单【答案】 ACR4S8D10C8F9Z9S7HP2F4N8S4N3N4U5ZK10W10P3D1A7K8E346、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查

26、和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】 BCE5E7K10T2B5W7T2HO9X7G6V3X1M9Q7ZT1S1W8V5W5L2N947、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCS4B3A9L7C6K9B2HN4A4B3N5V5S5N5ZF1H1O9D5B7F9I748、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 B

27、CK9G1X5H6Y7H6V7HR1Q2P1A10S1Y1A9ZW5X8X1I3C10V1W449、 以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是( )。A.通常情况下，久期缺口为正B.通常情况下，久期缺口为负C.通常情况下，久期缺口为0D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】 ACK8P5F10L6K10Y8X7HQ6H4R6H5Q2A7Q4ZC10A8O5T6N4G1J450、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCR2B3U2N

28、7Y3Z2Q2HK6H9M6X10C10P5J4ZZ4Z2P4T10V9M6Q551、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。A.战略目标和战略方式B.战略目标和实现路径C.战略目标和实现方式D.战略目标和战略管理【答案】 BCX6J6W6C6P3H3F5HY10T9T5A1P1Q7Z2ZA1D3W6V7R1Y6N552、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACD3S5Z6Q6Q9U2X3HA6V2K1V4X6P10H9ZZ8S3R7S4L6D6U1

29、053、 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】 DCI2E4F9Y2J2D1C8HY5G5R1F1S1S4C3ZJ4V5C8U3Q10C10I754、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信

30、用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCH7S10T4J4Z1U6M8HO1W7J10I3H5B10A8ZQ4B6A6R9D4B3X455、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工

31、员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（ ）。A.技术性内容和安全防范性内容B.经济性内容和安全防范性

32、内容C.技术性内容和经济防范性内容D.重要性内容和安全防范性内容【答案】 ACN10Z3Z8I5P4D9Q10HU2Z9T10S6T4P8R8ZS9S10V10G3K9Z7H356、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（ ）评估。A.外部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 BCL8Z2F4A1A8Z10F4HU8W7I4C1D4H4F2ZU5Y5C3M6H5Q8V157、缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方

33、法。 A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】 ACP7E7T3A8U7T8F7HX5U8V2S3B7W3Q8ZN9C5Q5S9L7O1O158、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACC4E1D9H10Y6A4D7HK10P10K9I2G1Z10L10ZU9M5Z3Z10O4K10Q859、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCH2O7P7Q3B5K

34、10J2HS6V8V1C7J7Y9S10ZT3F6D6L4A9Y2H760、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 BCL8R2D9C4Z10K9J2HD7T1X2Y3T5O1U3ZJ7F1S9G3R9E1A361、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCD9D6U7B8Q2Z2K5HO1V1N10S10T6N3S3ZT5G8U10V2K1T4T462、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作

35、为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCZ7S8N6Q3J7H9I2HH8O9V4H7J1E10S4ZA9Y8I9U1F1D6K163、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 C

36、CV3Y3D5Y1X8A8F7HS3F9M4X4T9U6N7ZW3G9K3T9T7H5K464、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCS6Y6Q2H4V7Z10C7HF4T3M9L4J8A9Z4ZH2J3R10U8Y9I5Q965、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。A.风险转移B.风险对冲C.

37、风险分散D.风险规避【答案】 ACS3Y2P8J6C7U3K9HL4R7L3D6X7K10D7ZT10R2Z7Q3O4V5V666、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACW3Q10D2E10R4E9D10HD6W2P1U1F5F7N1ZF6I5T8A9F4S2V167、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCZ8P1A2E1W8A4N3HH8Y5X7O7F1P2K5ZW3K2E1F9E1D10W968、银行宏观审慎监管的核心是( )。A.资本监管B

38、.风险评估C.监管评级D.现场检查【答案】 ACJ1K2J3E7T5T9Z1HE6L3X3K3X7K8O2ZL9F4O10W6V5J1F369、（2018年真题）商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（ ）。A.市场风险B.信用风险C.法律风险D.操作风险【答案】 BCU10N9T8G2J7H10A2HX3Q1P3Q2X9Z7Y7ZY3L9B6R2R5C6X570、下列属于货币期货的标的是(?)。A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】 BCI8I7R8I4O1C7H1HA3K2E7T7I7Y1K9ZK3L10L9J5F6W2N771、新产品业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品业务研发和

39、投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险类型B.业务特点C.风险特点D.风险事件【答案】 ACI4R2W10D7U6J3A9HC6Y6E3B9U2W7A10ZV5S7A9W1O5N2E772、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACD4C9Z9T5Z5Y7I8HC9H5Q2F10X8E6T4ZM1H3Q1N6X4B5P373、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已

40、经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCB8C4N3P1M6X7O2HT2G1Q3D9L6F5G2ZA2P3N10U8S10R9I774、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。A.风险对冲不能被用于管理信用风险B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲C.风险对冲对管理股票风险非常有效D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】 ACC2C5F8N2Z4U5L9HE4W9P7O2B10T4F7ZX1L6G4Q1R3P3Z175、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是( )。A.不论是否在权限内，

41、风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACB3Y6L6R10U5U6C3HJ2E5A10X9R4S5T5ZN1Q3H9D6A1W9W476、（ ）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCX6E5X1O8B1R9L4HQ4F8S10K4K10U9T10ZW2M10O5R8B4J7K277、商业银行的存贷比应当不高于()。A.75B.100C

42、.150D.200【答案】 ACK9U4E1O3Y9Q6K9HV10X4M10A3Q5O4I7ZJ8D8Y8G7Q1W3H578、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACR5H5K2F8X8K8M4HM8K10M5R2U4I6B4ZV3Q8C5M8X4L4C679、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCP2H1H1H9Q3Q7U8HM2M7T9D5L7Y7A10ZN10C3V8H10T10X

43、2L180、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCM5W9N4F10F6J2Z7HA10B6Y10I4N2P2G2ZO8L1I5S10X4I4U481、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 DCM3R5M2T10Z3J1A1HQ10P4O8J3K1G7G4ZX4S2B2Y7J5W6Z282、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A.放弃衍

44、生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCI3C7G3E7X3H10S3HD7N8P9W7Q7V9H5ZC3O6U5K6W9O8H183、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCE9B10Y2J8W3S6O9HW1I3F2B5X7L2E1ZG1N3F9R10Y2M5C584、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACS8V5G

45、10A10V2V9S4HO3L6R8M3C8R5H1ZQ7U1N10D7Y8F10H185、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】 ACK6V9V5W6W5J10M1HF3E7H8W9Z10E5J3ZN4B1W7A4G5K8O1086、（ ）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCL4T6S8S4N8F5X6HT3T9Q9M2T7P7H5ZQ8Y8G6J6P8Z5I1087、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是