2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题A4版打印(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）流动性资产余额/流动性负债余额100%为（ ）的计算公式。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.流动性资产充足率D.流动性匹配率【答案】 BCF3M5A5Z1B2P8D6HU6X3H10E4C4F10O7ZX6K1T8I6M5Y4I82、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.商业银行的风险包括市场风险B.风险管理策略有风险分散和风险对冲C.商业银行的风险包括信用风险D.风险管理策略不包括风险转移【答案】 DCO4X9B8L10M5W6K9

2、HR6D9X6M6C10O1E5ZM4V9P1D5X9O2R33、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCS7E3O10K8A1X3T8HG7D6X3B6T1C7M10ZE8P9U5L2Y7Z4G14、履带式起重机的特点为（ ）。A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】 CCC3O7A9Z7L4B8N8HO9D7O2L1J5M1O9ZN7Z5E8V8L7U3B55、下列关于商业银行借入流

3、动性的描述，错误的是()。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCB5E9L7H3Y2U5T2HJ3T9T6U8D3B9N9ZB9P7E4S3W3A7F66、大额负债依赖度等于(?)。A.(大额负债+短期投资)(盈利资产-短期投资)100B.(大额负债-短期投资)(盈利资产+短期投资)100C.(大额负债+短期投资)(盈利资产+短期投资)100D.(大额负债-短期投资)(盈利资产-短期投资)100【答案】

4、 DCT6L8H3S6V8Z5B2HD8F6X4M4J7P10F6ZB3D9Z7H10T2Z6J47、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 CCF7Y5Y4J2T4M1G10HQ1K2E1D6J3H8L1ZP4F8E10V3D5L10T38、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球

5、的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCV7G7B10S1A2W3T5HA9T4M8F2P10Y4Y6ZV1H8A10S9K10P10F69、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（ ）。A.能够进行积极主动管理B.能够准确估值C.在交易方面不能随时平盘D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCK7N7P2R9R6W5H4HD6E1J2X5J1A7Z3ZM5P6G8W9O2G8B110、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%

6、，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCN5F4G1U5V6M2Q8HH1I8C8Z4U10E7I1ZV6T6G3W2E6H6E811、在市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】 CCQ3X6D6L3S5L4D6HR7Z1O10R6R3Q7G10ZH9F5O2B5E9J2P712、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCQ5B3S3W1R10Q3F10HG6A4Y7B6U5B8N9ZW8F7R1W10J2B6R313、（）是指由不完善或

7、有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCD4Z1K4Z6Y8A3D5HL1O8L3M7L2W4E7ZI6A1R9W5Z4Q3S214、风险管理部门在( )的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。A.股东大会B.董事会C.监事会D.首席风险官【答案】 DCP9K10G7U3F8E2H1HL5X4Q7F3Z3N1Q8ZX7O8I6G9G1F9P815、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（ ）。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和

8、次级债务之后B.自发行之日起3年后方可赎回C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】 BCM6Y3Y6H7A9Z9H9HY5Q10H8P3N1H6P3ZV9W1G1N5O10Z6W116、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCH5V3H2O10Z10H7I9HY7J4D5K7U7Q8T8ZS1D5H8R6X10K4X117、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或

9、衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCN7Y4G6X2I7P4Q3HG6D9V8Q9J7A9C8ZA5B4T8A6D9Q10J818、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCH7O9K8H1N2N9S3HD5N1V7T6R5E5N4ZH10C6V9M10Q10O4E419、（2019年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统

10、计口径与（ ）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。A.银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国银行D.中央银行【答案】 ACA5Z10V9E9Q7P4J9HM5O6U2A4B2R2P9ZX3Y4F7P7H2J7Q920、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACH2T9M1D2G3R2E9HA3T6U5I5M5H10V10ZX3Q9P3A6R1P5M421、银行风险管理的流程是（ ）。A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制D

11、.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测【答案】 CCS6C10D1E2G8T5A8HQ8O9H1M7G9G3S4ZJ2S6D10K6P1K2R622、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DCM7Q3J10H4H10Y5M10HM10C5U7S2F10O4G3ZK9U8Z4G3V3N1M323、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（ ）。A.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越

12、长，负债的利率风险越大【答案】 BCA9R10P9H8X6Z9X5HO9C6Q9R9M9R7D7ZT7V1V3W5E7Y4O124、下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。A.偿债比例B.外债总额与国民生产总值之比C.国际收支逆差与国际储备之比D.等级指标【答案】 DCN4I1N1V8S2R2Y10HO10O1D4D7E2C1T2ZO2L8P10W1V10E6Y525、 ( )是一种特殊类型的操作风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】 BCB8F9X7P7L1R7L4HV5A8K9A3S4C10Y3ZV1L8R1Q9T4Z10U826、以下关于风险管理部门的具体职

13、责，说法不正确的是（）。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCQ7K6N5D2T9T5X5HX9Q9Y10B7O3D10P2ZC6D9G6V9Z4E8Z827、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括( )。A.审慎评估法律和管制风险B.确保客户信息的安全C.选择资金较多的境外服务提供商D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】 CCG4Q1R2F4E2Y10T7HC9S8K4I3M6A7K5ZR9Q9E5D7S9O4B228、引入

14、摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACE10D9T4N8K9I10C1HS7M7T2S1E3N10Z7ZH6K5J6H3P9V10F829、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普 遍使用的指标RAROC是（ ）。A.风险资本回报率B.风险资产回报率C.风险调整资产回报率D.风险调整资产收益率【答案】 DCT10I2J9I2L10R10M4HW8O6Y4F6V7V4X4ZA9O5A6A8O2Z4Q430、 通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负

15、债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCU10H6U1P5K6R6Q1HB7N2W3K9E3C10Q2ZA9X1V1U7F8I9S631、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 ACE8Q10B6G5O8O1I7HO8N3P7F2H6B10R8ZM8A7V1I7P7T3B532、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（ ）。A.可靠性B.科学性C.流畅性D.严谨性【答案】 ACR1R8P

16、5D1F3N10S4HU10P8P3I1F7Z6J5ZK10J5U8F2Z3R5V1033、下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCA1Y1E9B8E7U2Y4HT6H7B4T5G8J7E7ZJ3S1J4I10H6N2Z634、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益

17、率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCD1E10V5G10I10R10Y1HW4Y7Z5C4L4J7M10ZN4R9W9J5P8F5D935、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCR1Z10L1R8F2V1L10HQ4C8G3T4O9K1E3ZY6J10C6B6R1W4A736、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（

18、 ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCB7M8D9U10N9Y5J10HW7N2F3L10N5M3S5ZT8S6M5H2L10H6U537、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCQ2Y10R4E10I3N5P4HY7S10M5Y1C10B1A10ZD10O2E5R2J1T10C838、头寸拆分看待产品的角度是

19、()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值【答案】 CCN10F2Y1E7P3R9W6HI2I7E1R9Z4N8D1ZA1G7G5E4U7X10W139、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCN3E10F6K1U7U7J9HL5P2U2L2I2M2A8ZQ5Z6D6L4U7M9S240、某银行2008年对A公司的一笔贷款收

20、入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACL1U7O9X6E6U9A3HP4T7M9Y6D6A6U4ZD2H3D5T10Z9R5U541、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCE6H2U2I1Q5K4F5HG7M8W7Q7S3P8L5ZR6G6S5C7N7R7S1042、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（

21、）。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用权(地下)D.土地他项权利【答案】 CCJ1J6U10Z6T5E3H1HM10P5G9S10E5G9M4ZN3V6C5S6L10T8I343、商业银行的一笔关联交易被否决后，在( )个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。A.6B.9C.12D.24【答案】 ACQ2U6N3N3P4J1O1HZ1J6Z4U4E9A10E8ZV9A8R7D7K8G10J944、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCX4B1S9D1R7W5S9HS8S6

22、D6R6D9E2O4ZB9B1B3T4S3K3U845、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为600，第一年的边际死亡率为250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45B.3.59C.3.67D.4.35【答案】 BCH2T10V2N7K9F7C10HR3G10B2C2Y6J8Q10ZC7F7D4C5D6W10V1046、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACK2Q7Z5T1J6Y8V3HW7I6Y9H6Y3S5K9ZO3Y1S10T2Y7I9L147、（2018年真题

23、）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCD4B5U9X10F1H3L3HG1D6F10Y9V4X8M10ZO8U10Y10Y6L7B9G1048、（ ）是商业银行的执行机构。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCQ6O6D6O2Z8Z6R4HQ9I3C3U7M9G3O7ZN4X1I10Z10L5Z8K449、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各

24、类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCS10Y8V9L3L2O4X1HC6V5M7B8E1C10V4ZQ6F8V9X5T3R8V450、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（ ）。A.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组【答案】 ACP8K9Z7P1

25、0Z9H10G5HC5J2M10C4G2H5R8ZE4I1E9F10H7K3X551、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCF5M10V7W8H9W3B7HE6Y4Y1J2Z7T9B1ZH2P4Y10K7I8J2R752、（2019年真题）以下不属于操作风险特征的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.外生性【答案】 DCP5X3W9M8W10O3H3HO8A6V4W5Z5Q3H5ZI10L5G3C8V6D9V1053、商业银行接受客户

26、委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务B.信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 DCH3S6N6S7V10B9J8HA6Q1S3X2J7Q1I10ZE5C10P4C10B3L8C354、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。A.标准法B.关键风险指标C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCQ4J4R3F3M10Z4J3HX7L9K7W8A10H10O8ZR10G4M1H6X9Z10D1055、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币

27、种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCQ7I4E7Z1Z2T10K5HB3J4R1M2F2S6X3ZD7I9K9J7L1L6A756、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（ ）。 A.有效银行监管的核心原则B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 CCA8M5B8X1E5J3S5HE2W5Z5R4Z6O1Q6ZM2A7K4R7A2X5D557、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCG8S4C7U6Y6Y6H2HZ2T1C4L8N5T4Y1ZL7Q3A3O10A9G6E858、内部

28、评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险 暴露进行拆分。拆分按（ ）以及其他抵(质）押品的顺序进行。A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【答案】 ACN9S3Y6U2G7A10L4HT6R4M5Y3F3N7Y8ZC9X4E3S1L3N1Q559、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答

29、案】 DCS2K6B2J8U8T6Z5HX9M9G10U3I6A7G9ZK3J5O7I8I1L3L960、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACJ3W5M8B4H8J1M1HI6J10K6V10H3J3L9ZX9M7Z5B3Y9F8M461、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】 DCN1H5G5K3B9Y1U9HE5J6F2W10Y8S3E7ZE6

30、T2B8J5F5A5J362、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCN5Z3X10W5N1X10I9HK6Q3G7E6L6J7D6ZR4N4U3G7K3V3L663、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCM10W2W9J2Z5D6O4HI9E6O6A6V1N8N7ZT6M10G2J4S6I4C864、（20

31、19年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（ ）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。A.银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国银行D.中央银行【答案】 ACM9C10C8V9A7C4S7HE7D10P5P3D10W9W5ZE10Z3K9N10H7M2N865、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理

32、中的工作情况【答案】 DCA3U2C2Q5J7E7U7HB1G6Y1I10I9O2N9ZF9J1N7P7F8E6H966、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCY5J2H10M10E4M2H3HN3U6S3I5K3X5D9ZF8M3B1Y5W1M5D267、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（ ）。 A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行

33、业的信心【答案】 ACI6A9B2K2D5C2S1HM1Y9C2K7H8K6R1ZU9B2G4P4P2W1V468、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 DCB2R10Y8O10D9M6O4HB7R4D5Q3G2S6S8ZG5Y6R6C9D7Z4A169、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCS3P7B7I1J6Y9V6H

34、Y8E3E8X5F2N2D8ZK2A1Z8T5H10Y1R870、风险是指（）。A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【答案】 CCE4S9L9Y2E10A9L4HZ9Q8B4B2C6M2L2ZD7D6B1W6P2Y5W471、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACJ3E8P7D7Z2Y3U8HD10E6M7M8W6A2K4Z

35、D7L7D8S7G5F2C372、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCA10L4V9T8Y1Y4Q9HV5G7Y2V5K2L1L3ZW3P10L8Z3P6L5W873、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACC2A1R7Z8U2C1D10HA8Z4F6F6S4L7O5ZM6N2V1J7C1

36、0F4B474、（2018年真题）（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 DCZ8T10N9D4N4M7J2HV10T8O4G8C2S4V6ZA10D2U7K10P1X3W675、 下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程C.培养开放、互信、互助的机构文化D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】 ACX10D5L10E2H1B6E4HE

37、1K7F3Q7G1P10B2ZV3I9G6O9C4L9P1076、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCG8Z5Z10O10P6H6T4HM2T10J6B9V1C10U8ZD8I7B10V3S5M7O477、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCI4A5C8H2H2M4H4HL3P8

38、S5J4X6W1H8ZF1N8W1S6C6A1G278、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCX7X7X3S6Z8Z4D9HH3W8C6O7I3I7W6ZN7U8I6J3J9V1U779、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债?【答案】 CCI10F6C6J7V8T4J8HW7O9T5U4Y2N8X8ZO6C9Q4V3X6W10D580

39、、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCS8F9Q1L9T8K7M7HL2J9J9K4E6V6F1ZC7B9X3J7L7N5C181、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.1

40、6.0D.22.8【答案】 DCR4J1N4J9E4F6E7HG8B7K9I2X10C2C4ZH7C5G2M6C2N7P282、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险B.银行能对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCT5O4Z8H7C10B10R10HL4G10D6A1V10C10S6ZY7Q3J10U8V2K8J183、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事

41、后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCN3G10L8L4T9W6M8HV1I6N10M2R3S2H8ZV8J1H10M2T2X10X584、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCS10Z2R7R5U8I2V7HC10X10O1F8O2N9V1ZL6A10Y10R10U8P2X685、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5

42、亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACJ3P2Y10J10K4I6X7HS10K1A9Q6Z5K3X6ZF7P3R8P2W7V10V486、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据

43、RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCG2K9Z8J4N3F8C1HS2S4J2Q2D4W8D6ZQ10U3N4U5O10F9M187、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（ ）。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCN2T3B8P6W7C6G6HX8G7R2Y5J1F3K6ZI7Z9T2U1Y10B3S288、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的

44、干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】 ACK9A8V4N6U8Q6P8HV4X4I5M6L3N4Q1ZM4Q1W7E4B1R10B289、某企业201

45、5年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCG4S10Z8W5O5X2C5HQ6A2E10B9S2B3U7ZW5S6C7E10W5K4P190、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（ ）。A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形 成良好的风险文化【答案】 ACE8C5K1S4E7Z7U6HV9M5S9M9P10B9H5ZR9O7W6P8A6B2B391、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合