2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题附答案下载(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCG7I1U4T10N3Q6Q6HY8J3I7L7W6B7L8ZL10S1H4K2Z3T2L82、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（ ）。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.黄金C.本外币现金D.银行存单【答案】 AC

2、T9H4H5T9T8Y5O5HD3Y2J7E7B1A9D10ZI3Z1A4S4I3Z8K33、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（ ）。A.战略信息B.策略信息C.业务信息D.反馈信息【答案】 DCT1Y2W9C5Q3Q5N8HF8H4Y6T5N4M2R4ZA7Y10V9S1R3G10E84、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【

3、答案】 BCV10Q10C1Z5O3S10U1HZ8H5H10X10V6Q3X9ZS3K6T7T1J5H10Z75、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCX9Y1M2V10S8S5B9HA2Z4N9A8C5P6O8ZN9J2J4C7Y4L9U76、 流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少

4、；增加B.增加；减少C.减少；不变D.不变；增加【答案】 ACT5V10G10T2Z8B9D9HA3G6E3P4E5D1K3ZX4K3R4Q7W7Y8O87、下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCI2L8Y1V6D3A3Q2HV8E2M2P5J10H5K9ZY9L1G10E9T6P8F68、在国别风险信息日常监测原则中，( )原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别

5、风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性B.及时性C.合理性D.独立性【答案】 BCB5U6F10V8X3V3F7HC10O8S7Q3Y8U1P10ZG2Y7H2B6G4F8G89、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括()。A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】 ACA10K7P8T9L6S6U8HZ7R9O3O4Y9M7U3ZN7B6Y10O7Z9F5A310、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模

6、型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCL2M7Q8G9R8Q3A9HX6M9M6X7X6Z10L9ZZ5H2B6Y2L9K2D911、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACQ4H4G1X8M9W3L4HO5K10L4O7R1F6K5ZE5G7M3C9N1X1E912、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管

7、风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCJ2U10C4P2I3M1J6HN1G2B8E4O5Y1U4ZF7L5C4C2T9Z9Y613、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。A.信用风险对冲B.信用风险识别C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCR10J7K3C5G10G7K8HF8Z9P10N9J7X4Q1ZB2X6T10I8M9E10I514、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资

8、产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCJ2Q9T5L10X10O9S5HH3O6Z3Z9R3M1H1ZM8E7M1V2J7U10M415、物权法于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。A.1998年8月29日B.2007年3月16日C.2007年12月30日D.2008年2月1日【答案】 BCK4T9F10N4E7W9M9HL7M10F5B10W2K9T5ZM1K10V8G1O8N2U916、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免

9、会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACN3R10M6U10W2P1F3HS1Z5D10O1V10C8S8ZR6S10N2A7J9Y5Z317、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCM3F3S6R4W1A2B5HP2Q3S8I6B8K9Y8ZG8W3D5M9Y2R10N718、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCQ1R9F10F4G6Z7X2HG8R3Z3Y5N8X8W2ZP2Z6T4T9X4G8V1019、下列关于风险管理策略的说法，正确的是

10、（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCO10J5O9O8S9N1Y9HY1W1O1Q3C3V4H1ZC7H5C2N7U3A8M820、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A.相关性B.可持续性C.可计量性D.风险敏感性【答案】 BCV9V6E8U6Y10P8A5HQ7A4S3V5V3C8W6ZK7E2M7L9J8B2W621、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)

11、。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACE3E8D8X4H9B3T4HV1B4T9S9P1F5D9ZK3S2D3S5X5F4W122、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地

12、；土地使用者【答案】 BCW3Q7B6U10E3P2Z1HA1Y10Q3F4C10T4N8ZR4O7R4S10W8Q10V423、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 DCX3T4B5U10G5E5V1HX10E4L2Y4Y4R8X6ZG8L7H3I5U8K2P424、（2018年真题）（ ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.风险文化B.风险知识C.风险制度D.风险理念【答案】 ACJ1X2D5G3J4A1Y6HH2V4Z1J4N8H2V4ZY7N8C8M6U

13、6S4U725、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCV1N4Z8N10T3T3O5HD10D9T3D2Q7K5A9ZK1T9S4H10T7N9I526、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元C.预期在未来的252个交易日中有12.6天至多损失500万元D.预计在未来的1年中有95天至少损失500万元【答案】 BCC10O2V1D

14、3M2A1H1HQ10V1A9M4R10U1B3ZN4L1Z5M5J8V4G927、应付账款周转率等于()。A.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)2B.购货成本(期初应付账款-期末应付账款)2C.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)D.购货成本(期末应付账款一期初应付账款)2【答案】 ACE8C4J8Y7S6J9H4HN1Y9R2J7Q8Z3E2ZV8V7H4I2Q10L5Q328、自我评估法的主要目标是()。A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识

15、别和管理【答案】 DCO1X8Z3O5N10B2F8HO7T8R4S4Z10C10X2ZH4D5H7L1Q9Y8M429、战略风险的类型包括（ ）。A.品牌风险B.竞争对手风险C.项目风险D.以上全对【答案】 DCY10Y4M9N9O1R10D7HD2G10S4X3C8U1T6ZD4J4Y4B2K8B8T230、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是( )。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCI2R3R1E2J5N6I5HV1G7W5M9Y9V1S1ZY9U3I2T8S10U5Q131、（202

16、0年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（ ）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCK6X9C1M6R9A4S10HV7G5G9Z2F5M4C2ZD6Y3Y3Z8F7J8C932、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答

17、案】 BCH6N9I6K6W3P5I3HZ5T2S5W3C2U4X2ZV10L5J9V7F2E9Z433、企业管理层是（ ）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】 ACJ10Z9G9C6E4G1B7HW3I5G3L7K7R10S7ZL9H6R3J3E1T1D1034、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策

18、略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCP7A7Q7K3N3Q7U1HN10D6W4H8F9T8Z3ZK8O7W6W2K7S8J735、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（ ）时，必须更换。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】 DCE3O9V9N9S3G3Y3HA8F5M7S2U4H4V4ZV1T7Z2R5B7O9A336、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCJ5T2

19、D1P6W5R4Z10HY10K3B3E2J10P10Y10ZA10R7C5M3Y3K9G237、 以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足监管要求【答案】 BCV2Z6O8D6K6L2M2HK9B5Z5U6C8R10N7ZL6L3Y7S4F6K6G338、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACJ4J9C10D9D5M3D2HO2S10Q5H10R8I3T4ZB3B3Q4X2K1J9T339、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，

20、若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】 ACG2D8O6O9K4B1J5HL5M10D8E6P10U5C10ZV7I10I2G2Z6X7L1040、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCK8E5Z10W8Y1M9I7HU1S8L10O2G8R1M7ZY6P4W10Z8L7R4Y1041、不属于影响进度控制的有（ ）

21、。A.动态控制原理B.循环原理C.静态控制原理D.弹性原理【答案】 CCE3Y3R7S2P9J9H10HA5C5R8E1U10D9U6ZI7U4X2B9M7I4X542、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。A.0.68B.0.95C.0.99D.0.9973【答案】 ACW4G5O4U5Q5V2G8HR1L9X6M9X10S6F4ZH1D7V6I3W8P9E943、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(

22、税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCZ9P10I5M5H8P2R9HK10X1P2O2Z4J9A7ZE9L2B3R10G2Z3A644、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损

23、失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACQ9L7P8V9W1I1S6HA8K8S9F3A9W6R2ZV10F8D8O8M8A8B345、 下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】 BCT7D1U3A5C5Q4G3HW8O1D7X5W8R5C10ZF5P4K8W2Z8D1X1046、下列

24、（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。A.提高留存利润B.调整资产结构C.多计提拨备D.发行优先股【答案】 BCC6C9N7G10C4K3L9HK1S9B10K1D1W9R7ZG5P10M1F1M4W9S147、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACL3K4D3A7Z2W2Z9HP2P4K4Z6I8S8X10ZE1V3I10E7E5H8H648、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACK2H7G2T6T2C

25、10U8HQ6A6P7Y8J2J9T2ZM8I1U6Y5W10S5O849、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACQ8J1P3M8O7L3B2HR2K5E1I1D8Y6V6ZP6M4R7B4X1Z6E1050、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（ ）因素。A.监管要求B.风险偏好与利益相关人的期望C.充分考虑压力测试D.风险模型管理【答案】 DCB6E4F9U7Y9P7W2HY7F9E9G3K6L8Y1ZQ1N7U7Y2N2C7X1051、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B

26、.2C.3D.4【答案】 ACJ8E3Q9Z8W10C4A5HF4F9J3I8X3Y4T4ZL1Q10D7T6C2V5S252、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】 ACR3Z2Z10Y1J5W9W1HW6L7L9Z10M2S6T6ZI4Y2H5U6W3Y5X1053、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督

27、管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCZ8C8F7T1Q7F9Y1HL9T8U2D2H3T4R3ZU1G5P3N1V9O4K1054、银行业是( )的行业。A.低杠杆、低风险B.低杠杆、高风险C.高杠杆、高风险D.高杠杆、低风险【答案】 CCM3V6T5X7P10Z3T3HH6Q5O7Y10Z10J2R3ZJ7J6X2R5M7V3M855、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表

28、述中，错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACW1D3S9Z2K7J7Z10HH1M2T7M4N1O7A8ZQ4Y9W4I1G3O7N856、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCS10B2Y10P7I4O4K1HH7X1D6C1W1L8W4ZP1F7S1

29、T2Q3I3C257、 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCW2E8F5N4Y10J2W2HR6C8X3A4H6Z8P2ZT10H9E6W4L8F6N958、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 ACP1A3N8H9X3G4N1HR9P6Y6N2Q9E5E7ZS8E6Q9X3J9A5G159、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.

30、高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCY6W10C3H9I6L1P1HB4F9A7S9A9V3S9ZR1K1L6G9Q4F5C560、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCV8G8S4J2Z4E10V6HS8G6M10R7Z3Y5H1ZW6B10Q3M2W3H1A361、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】

31、DCH1H4T8M5K3I1R5HK5G4J8S1R2U8Q8ZO5X6G10P8Y9X2D862、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】 CCP6P8K5H5M8Y1H4HC4I1U8P4A8U4E8ZY5A9G2S4M9J5V163、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCP7G5Z7Z2Q10I10S10HW8U1K10P7I3M9G5ZA1W4N

32、1X7R10Z10P864、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCX5B7K5F9P6L2G1HK5M4V2A6T9O7L3ZH2D10G7H2F6R6J165、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCA6W8T7D4F9D1Q4HR4Y1H7N1H7W7M7ZR5R7C3F6X3A6W966、下

33、列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCL6K8D6Z3X6T6E5HW3Y3Q2H8K9N9Q7ZO1H3Q8A3E7H4C967、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 ACL8B1P2M1C2Y7K2HO3Y2X6Z5F7U6L4ZI

34、5S10N8P4B6Y8T1068、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）万元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】 DCB9K5S9S2Q5N10U8HB3S2W3I7B5R6I8ZI5K4V3D4U6Z3V969、（2021年真题）商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCH2H4H6D10S10U3J1HA2Q10L2P1G10M10K5ZY6W7C2B8G6M7O570、下列关于

35、商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCA3C4W10B2I2O5W10HZ9G5A5U3W3O2B1ZE8E1A1G6C9H4T671、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCB

36、3A8E4R3I9V4T2HR3Z8D10U3W5P2W1ZH1V4F7T9R3R9B872、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷【答案】 BCL6T7S8S2S3A3O10HF10R9I10U10L8T10O9ZY6R10C5S8A3O2F873、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程

37、度所设定的限额是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCY10S3B8B6B7E8E1HR9X8T1C10L9R1Y8ZB7U7M3J8D9D5N774、 下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACQ4F10M10I5O10N8C10HO6L8T1Q2T6M1I8ZK4S

38、8A1N5U2H1W275、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCC10I5F2N1T3B8U2HL6N8F8I6O1Z4F10ZI1Z1N3L1I8L8I176、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银

39、行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于( )。A.1B.3C.4D.5【答案】 CCR3O8Q5N4W6X5R9HL4X5F4T5U4Z9B1ZL8I7P8G9W1D6G477、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。A.都需要在固定的场所交易B.都需要双方签订标准化合约C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】 DCT6K6O8S3D8F6K3HM10P10F10K6X5B2Q9ZY8I3D4Y10R8Z9D1078、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险

40、【答案】 CCJ8M7S7E4U1M2M3HA10P10U5V3T10K5K10ZB8A10Z7U3I4W3Q879、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?【答案】 DCR9Y7O1T5K3O8U6HT9J3E8K3Q9M5U6ZP2Z8I6N9G5D1H680、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行

41、公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCT2Y1P6M2H2X10M10HS5G10Q1M3D10D8C6ZJ9S4G9V8D4M3L981、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

42、D.实现银行股东权益的最大化【答案】 DCV1T5B7E10L8Z7K2HQ5C4U7Q7B7A5H9ZT4P4P9J3K5F8R782、（2018年真题）（ ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.风险文化B.风险知识C.风险制度D.风险理念【答案】 ACB5P9C2C1Q2K1M9HV8A10F4B8V1L6P3ZN6P8G3Q3R8U2D383、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案】 ACU10T8X8G5Z7J9E10HF4Y4L10T8J5O6M7ZX8T5E6E10Q7Q3L78

43、4、最常用的风险事前控制手段是()。A.限额管理B.风险定价C.制定应急预案D.风险转移【答案】 ACP3E4A5F7K3H5N5HD7K6R9O8N8U8G10ZC5U3V4K7P7L3P585、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。A.0.68B.0.95C.0.99D.0.9973【答案】 ACV5B10J4E2F4Z1I2HT2O5D9O8K8G7J5ZG2B5L7Y9T4A9S986、下列各项说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成

44、本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCY10G2T4X6E9I5K9HH10H10O8G6X1Q1D6ZY8F1I1I1W2K9L287、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCO7J4E4S3Z9R3V1HI7V2T8N10X4R3N1ZJ7V1C1I1X10S6R188、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.0

45、4C.0.05D.1【答案】 BCR6K6P6Q3B5T1S2HM2H6J3V5K2M2K9ZJ4G3V5B1Q2Z3T289、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。A.买入期限较短的金融产品B.买人期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCJ10H2I1E1K6S1Z9HG8T9U8J1L7H8O5ZX8X7P5Z10C7K2E190、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACK4R5H9O9E8R6Z8HP4J1F1H10F10U5M9ZX1K3F2I7Y6F3W591、()对股东大会负责，从事商业银行