2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库高分通关300题附答案(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（ ）。A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】 DCR10W3H9L6P5U4N5HH10Q7B7S10K3P6M4ZW1O1C2K1Y10N4V12、期权的交易标的物是()。A.货币B.利率C.商品D.权利【答案】 BCS3H5X2W8O5L1W9HQ10I2N10L8K9Y6Y5ZL6O4M7P8S8B2I43、下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()A.向同事透露客户的个人信息B.出于好奇打听客户的个人信息和交

2、易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【答案】 DCN7B3O3G1V7C3Q1HV2H10U6A5R4M2O10ZM2W6R8E1J10S6D104、公司应以其（）对公司债务承担责任。A.认购的股份B.全部现金C.全部资产D.出资额【答案】 CCD4A1C1M1P10B6X3HC9R5Y1C2V10A10Z2ZF6A7G3K1R5V9G55、根据公司法的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。A.全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额C.股东认购总额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额【答

3、案】 BCK4H10X6Y10L2N5L10HO8S7A9F3M7F7V5ZF8Q8M2P9B10J2Y76、既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是( )。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.证券投资业务【答案】 CCS5V6W4K4Q7K10B6HW7I2B10F5O5H6M7ZL5R2G1K6L6O8Q27、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（）。A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划B.本金以外的投资风险由投资者承担C.是附条件的合同关系D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划【答案】 DCB1Z1O10Z4C10N3C2HY4

4、K4S5H2K7P10C4ZI1N7B6X7T4A1D38、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享()。A.不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验【答案】 CCK6E8M2H4I5B7I7HW6O9Y10U5N8O5I10ZP2W3O1N5Q3X5N69、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.受贿罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗

5、罪【答案】 DCQ4J2F2D8F3K6B7HV10G2U8T10Q9C5Z3ZN4D3J10E4H2Y6E310、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价 格很可能下跌，（ ）。A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人【答案】 DCM9B2P8C9W7J5Q6HC4P1O5H2O5G10I8ZJ3I1L1R5J3R6U611、根据金融租赁公司管理办法的

6、规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A.经营性租赁B.转租赁C.直接租赁D.融资租赁【答案】 DCI7H3I9V5I8M3S5HR6N9A5V6T3N7P4ZB7I9P9C4X9F10U712、下列关于我国金融债券的说法，错误的是()A.准备发行金融债券的商业银行要具有良好的公司治理机制B.准备发行金融债券的商业银行的核心资金充足率不低于5%C.准备发行金融债券的商业银行最近三年连续盈利D.我国商业银行的发行的金融债券，均在全国银行间债券市场上发行和交易【答案】 BCU9N1D2C1F1B4J5HP5P5E5E1D1L9Q7ZT3N8R6M6O9T10U213、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。A

7、.自然人B.法人C.金融管理秩序D.单位【答案】 CCW4N3H8T5Z3O4L2HP3R7Z6K7X8T2P5ZO2Y10H7D8R10V1S714、下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是()。A.管理人员之间统一口径B.提供内部管理基本情况C.提供检查经费D.转移相关账本【答案】 BCQ6D1H5I5U2R2H5HU1P1N8B7X5O10S3ZY3N1Z4W4Y10T8R215、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（

8、）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF3Q5P2O5W8X4J10HP2O6G6G3B9W7T6ZB6E6P6D2L5Q10H516、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于( )。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】 CCG9D9B5W1N7C6D10HJ9M6E6G10S8Y6W3ZC6C10S4K1S3K10I617、在区域发展中，（ ）仍然是核心。A.教育发展B.环境保护C.经济发展D.人口增长【答案】 CCS2Y10C4J8Z10J6P10HI8F2Z6A3Z9N9D5ZK3W8

9、D8A9Y4W9T918、 国有独资公司的法律性质是( )。A.股份有限公司B.有限责任公司C.两合公司D.无限公司【答案】 BCG6O1C6Z1H6W3Q3HQ9A6V9V5T7N6F3ZF4S6Y3P7O1Y8A919、下列违反银行业从业人员职业操守中“信息保密”规定的是()。A.把VIP客户资料泄露给其他机构B.向有权查询的机构提供客户账户信息C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息【答案】 ACM10M9P8Y4L2Y10D7HC7M7C10K2M8J4I8ZP5T1P2W1A8B6L520、授信业务的主要内容是()A.保理业务B.贷款业务C.担保业务

10、D.贷款承诺业务【答案】 BCI3A8U4F1T1Y1T1HK2I10Z8Z1M7H5B2ZW4M3H5U7M4B10X821、商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后_年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣_。()A.1；5%B.2；10%C.5；20%D.5；10%【答案】 CCZ7F2K1U1R6T6O1HW4B10D8G9I1W7Y7ZX8X9E5V9E10C6K122、根据2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为()。A.4.5B.8C.5D.6【答案】 CCY4I3R3M10K8F3B9HU10Y5H1E3F6P

11、8D5ZA7Z3E3Y7E1Q3T223、尽职调查的操作流程一般包括（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】 BCP2G2I8K3E8C1A5HK8A8H10D5J3D7F1ZN1O10Y7N4H3X1C724、下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B.银行业经营具有较强的外部性C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【答案】 CCZ1V9V6N9T1F3T9HK2B2Z4W6S2C2E7ZJ8W9P8F9G1U8M925、以下关于商业银行分支机构的表述中，

12、符合法律规定的是（ ）。A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照【答案】 DCE7A7M8N10Y9R2X7HZ1K5J2W10W10R10G3ZX10G4H9F8F6B9H526、在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.相关人员关系

13、调查B.深入调查C.严格审核D.面谈【答案】 DCW3M7E3L5E9C9C10HM5J1N5W3Q10O4W4ZG5N7W6Q2F4F9T827、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】 ACQ7H5W9R6Y4Y9B1HS4P5M7W1X2L7K1ZM9M10M2K8W6L4B728、()是指银行业金融机构内部制定的各项政策，操作程序和工作规范。A.法律法规B.规章制度C.自律规范D.部门条款【答案】 BCP3C3Q6N10I10K1I4HP9T9Y5D8X

14、4A4M2ZR4A7Y10W10J2B2A729、张先生在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.50B.1000.53C.1000.56D.1000.48【答案】 BCU4N6H1I8V6B2P9HL9K9B3X8O1X2L7ZR1Q1B9U6U9I10J530、在票据种类中，票据保证不适用于（ ）。A.本票B.银行汇票C.商业汇D.支票【答案】 DCJ3Y2M3H3F1B7X4HM5V4M4Y3U7P9N10ZI5Q3S3P7N10G7G731、股权投资

15、行业主要用到的估值方法为（ ）。A.折现现金流法和清算价值法B.相对估值法和折现现金流估值法C.折现现金流估值法和成本法D.清算价值法和相对估值法【答案】 BCH6A8V4Y2L1G3D7HG5I8V1K3V4A7P6ZR6N6G8F3Z2N1L332、代理保险业务属于( )。A.中间业务B.负债业务C.资产业务D.投资业务【答案】 ACH2U10T4K9P3G7S5HL10B3A5F7T3Z9A5ZJ1P9V1Y9P8W7Q933、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。?A.浮动理财产品B.固收理财产品C.私募理财产品D.公募理财产品【答案】 CCB3R7E2R7J8V1M2H

16、B10L5G4A4Y2F5J9ZD8B10V3G1Q9D4C534、 最重要的外汇交易风险是( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACZ1G8G6W7C5P5A5HB2Y1C7S3U7Y10R4ZU1L4O8S6Y4N4E135、商业银行开展金融创新时，应遵循（ ），不再进行低价倾销。A.知识产权保护原则B.合法合规原则C.公平竞争原则D.成本可算原则【答案】 CCL4G1N7L9O4E10P2HE10C9N6G10U2N1U7ZH3O9R6C6K4J9F536、商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A.中国人民银行B.国务院银行业

17、监督管理机构C.财政部D.国务院【答案】 ACZ6V1Y5W3G8K7P4HS8A2G9Z10O9Q6Q1ZU4Z10Q1K7V9U8L637、某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原 则是（ ）。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划【答案】 BCW9H4T9S6W1J6G10HF9A2M5L4W8S1W6ZB1J7W3U9P10D4Q438、某人买入10000英镑看涨期权，则()。A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期必

18、须按预定价格卖出10000英镑D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑【答案】 BCJ6H8S5R9E6R9K4HM7I6O9C5Z2Y1G3ZN5Q3J10Y5Q10M4A939、票据贴现体现了票据的（）功能。A.流通作用B.支付作用C.结算作用D.融资作用【答案】 DCU6P4M3R8E1Y7X10HD10D2Q3I10Y2K3A2ZP3C3S2R7V3S2R240、进行夫妻财产约定，应当（）。A.采用口头形式B.进行公证C.采用书面形式D.有第三人见证【答案】 CCC4K1N5U8R7U8E3HK4S8F7I9B10N3U9ZD6A5C5C5W4V5T441、根据精神病人健康恢

19、复的情况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是( )。A.单位领导B.朋友C.本人或利害关系人D.同学【答案】 CCW7A6L4J10U10Z2C4HM7L10S5L10Z3U4H1ZS9S2U2C3I9M7G542、诚信审贷的内容不包括（ ）。A.借款人恪守诚实守信原则B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法【答案】 CCQ3C2Z7O9P6G1I9HX4F2C5J5G6M6H10ZB2Q8G8U1M4Z6X143、下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是

20、（）。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】 CCR9W4A4L8Z1C4T6HV1O2J5B7B4D5U6ZZ4W7F5T3G5F7A744、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（ ）。A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B.无权代理行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代

21、理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果【答案】 DCT9C10O4W9Z10G9O5HW9N3P6J3N10O10B8ZY9S6V4W9H6A4U445、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）。A.吊销执照B.纪律处分C.行政处罚D.行政处分【答案】 DCW7F10I5G6D10S5Z8HZ6I7K3P1Y1P2E8ZD2T2G10L1H1Z5H746、（）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。A.预期损失B.平均损失C.非预期损

22、失D.极端损失【答案】 DCN2M10O7I6H10I10O6HG5G5B10Y5F2T9G6ZJ6B4T2D4H7A1E1047、2007年8月15日起，施行的新利息税税率较之前的税率减少了()。A.5%B.8%C.10%D.15%【答案】 DCR5Z3I8A8I2Z8K3HS4Q1O4C8K9T5P4ZT9P3D6J9P8A4B648、已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元股。A.6.8B.8C.8.5D.10【答案】 CCI1C1I1U8C10V9C8HG5D3O4H6Q2B

23、8H3ZJ3H6F9W10Y1K10V849、商业银行开展金融创新时，应遵循（ ），不再进行低价倾销。A.知识产权保护原则B.合法合规原则C.公平竞争原则D.成本可算原则【答案】 CCQ3W4W5D1K9T9P5HL2I10Y5M1O5L5O2ZD7V9M3I7L5H9R650、股权投资基金投资于被投资公司股权，该被投资公司为中国境内设立的有限责任公司，以下关于被投资公司的董事会及董事会席位的说法错误的是（ ）。A.董事会成员应为3至30人B.股权投资基金拥有被投资公司的董事会席位可增强其对被投资公司的治理的参与C.董事会席位条款是对被投资公司控制权分配的重要条款D.董事会决议的表决实行一人一

24、票【答案】 ACG2H4I9F1H5Y2H6HS1V1C7I8P9D10L2ZF9L4W7V1P9G5I451、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意中透露了某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 CCH1E2V4T1Q9L9M4HJ8K2R1S4S6A10F1ZA8T7I9T7N10U7X552、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，

25、专业的态度、得体的行为举止、为客户提供 礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业 人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程 中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的 理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利【答案】 DCN5Y8O1F8P10O8P1HI5W4L3G5S5P6E7ZO2A4W1K10K7Z5Q153、劳动力人口是指年龄在（ ）以上具有劳动能力的人的全体。A.14岁B.1

26、5岁C.16岁D.18岁【答案】 CCV5J10O4L4I4J9X6HF8D8P10Q4E2E10X1ZP5I1X4C1C10U8O1054、以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（ ）。A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照【答案】 DCK7K4C10A4G6K1

27、0B3HV1G4J1C6P1D3T1ZS3I10P5V3W7D1U455、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据 此给出授信额度是（ ）。A.债项评级B.客户信用评级C.被动评级D.集团评级【答案】 BCA8E1S7A4F9J10J3HV10K10U9M1R6D4R8ZE1C3F10Q1U2G4W1056、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。 A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】 BCS10U6G7E3U3O9F9HL2Z8N5D3Y3U4S4ZI8G3W7D8P4A4M957、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统

28、接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。A.该数据电文进入该特定系统的时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间C.该数据电文被发件人发送完毕的时间D.该数据电文为收件人接收的首次时间【答案】 ACV9W4Z4B9V5P1T1HM2F3U2H3A8W3Z7ZK10T2S2E2X6Z4W958、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（ ）。A.项目进展情况的检查B.企业财务经营状况的检查C.借款人情况的检查D.日常走访企业【答案】 CCP1J3V7B4M10N7U1HO8G2I4V6M8S8O6ZR7A5W3Y2L7Q5V459、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行

29、所面临的()。A.市值减少损失B.非预期损失C.极端损失D.预期损失【答案】 DCB2Y5W3N4W9W4U4HU3C6D6J2D2N7L10ZB8E7J7X7D3K9I160、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.交割时间D.期限【答案】 CCB5G8Z1V10Y10B8X1HW10R8X7W10D7D1R9ZV4Z8M4Z7I4R2P661、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。A.理事会B.法律工作委员会C.常务委员会D.监事会【答案】 BCM10C8I7R6D2A3X4HO3O4J5N1D10C1B8ZL1B7Y10I1Y4X7K1062、私

30、募投资基金监督管理暂行办法对创业投资基金实行差异化管理，以下表述错误的是（ ）。A.中国证券投资基金业协会在基金管理人登记、基金备案、投资情况报告要求和会员管理等环节，对创业投资基金采取等同于其他私募基金的标准化行业自律B.中国证监会及其派出机构对创业投资基金在投资方向检查等环节，采取区别于其他私募基金的差异化监督管理C.中国证券投资基金业协会对创业投资基金提供差异化会员服务D.中国证监会及其派出机构在账户开立、发行交易和投资退出等方面，为创业投资基金提供便利服务【答案】 ACZ1C7Y7T3H10B2I1HW2K2D6D1Y1G4V4ZV3P5U4O1I3K3X563、银行买入外国纸币时所使

31、用的外汇牌价应该是（）。A.现汇卖出价B.现钞买入价C.现钞卖出价D.现汇买入价【答案】 BCX2M4L9H5O3C9O2HX10W3U3N6F3B10G4ZB4D3O5H2T9M7V964、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，其 特点描述错误的是（ ）。A.不运用或不直接运用银行自有资金B.直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益【答案】 BCI4B1M7R9I6T4E10HD6L4G3A2J7B10D7ZB10N1V3C8L3Y6U865、下列机构中属于银行业金融机构的是（）。A.金融资产管理公司

32、B.农村信用合作社C.企业集团财务公司D.基金公司【答案】 BCP5X8N7S10J5F10Z9HG1Z9W4D2P4C4F10ZR7S4Y10O4M3N5T766、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。A.资本充足率不得低于百分之八B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】 CCC9L8P3Q1O8W9L10HQ8L4N1S10V8W6L6ZB5X3V2L5J8U5R867、商业银行实施市场风险管理的主要目的是（ ）

33、。A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配B.消除市场可变因素带来的损失可能C.把市场风险转移出资本市场之外D.将市场风险转化为与风险相适应的收益【答案】 ACK7H2K10H4T3H2H5HV5V6L6C4D4J5B6ZQ3K8I5O8C6C1W168、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场【答案】 DCY7T8L3F7O3X4H1HK7T2O8S1M1H7K2ZB3V6E10U1W8V8A669、 从事非营利性

34、的社会各项公益事业的法人是( )。A.企业法人?B.机关法人?C.事业单位法人?D.社会团体法人【答案】 CCJ5W10V6C6S9O5B2HJ6O7X8P6J3R9D7ZW3C9X8L9A10Z5X870、在银行风险管理中，银行（ ）的主要职责是负责执行风险管理政策；制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东大会【答案】 ACM10Y10W10G5P5O9W7HQ5S9C10F7U3I4C6ZN6O5U6S5I10O3E171、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，()。A.张某承担民事责任B

35、.王某承担民事责任C.张某和王某共同承担民事责任D.张某和王某均不承担民事责任【答案】 BCD1N2E8I6Z9C4F8HY9G6H8E4U5A8B6ZG3V9C2I5C8S5Z872、 在代理的种类中，（ ）主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.自然代理【答案】 ACP4W1P4A4X8Y2H4HW7B1E7R7K10S1H4ZM10T4C5L4D3G3V373、民事权利主体不包括（ ）。A.非法人组织B.自然人C.公民D.法人【答案】 CCF10B3F8N2M3F8Y10HF8B5X5Y7I8R3E1ZQ10M4W6T3

36、M6M2R174、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】 CCB2Y7F1D7W10B5B5HM4V6X5G2E7L5Z6ZV3S4G5N5E2L6Z1075、关于货币层次，下列说法中错误的是（ ）。A.从数量上看，M0M1M2B.M1是狭义货币，M2是广义货币C.M0包括银行的库存现金D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款【答案】 CCD1I6F7I4Q1T3A7HM5W4F1L3G6L8V6ZY5M10U6J6R5G8R576、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本

37、充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债【答案】 DCD3G2C3J7X10W9D5HI1S4A6N9U3R9D1ZB6T2I2D9Z2Z1A777、种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（ ）。 A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利【答案】 DCG7N7U10X9X9S6H4HL2Y10B8H3G5K2E9ZW7Y4O3R5M10U5U678、巴塞尔新资本协议引入了计量（ ）的内部评级法。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACT4S7H5W10F4O7Z1HV3A6X1N1C3E4Y7ZV4Q7Z2Q3S10A2L979、

38、按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是()。A.企业债券B.回购协议C.银行承兑汇票D.商业票据【答案】 ACB7M4O4W3H10Q5Y7HD8M7P1P6P4J4F6ZI1L4G10J10L8T10Z880、 中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（ ）。A.接管B.促成重组C.撤销D.注资【答案】 DCI10W5O4T7D1O7H3HG2C8U8R8C10T5X10ZO2U3P7A2A7W4C181、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成

39、本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY2W1J3V2O6Q10U5HS3V4E5N5F7Z2M5ZY6S8M9I6M2Y9W782、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。A.建议客户根据外汇资料购买外汇B.建议客户购买理财产品降低风险C.建议客户购买国债以减少利息税D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查【答案】 DCG9Q9I10N3H1T6Q3HY6V5U9E2X8S3H5ZE1L2T1R4Q6M3N1083、我国银行监管制度在

40、探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】 DCF6D2X8W1S5L8Q9HK10N3U1G5J4L6B7ZH4X7R7M6M1A1R484、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（ ）贷款风险。A.部分承担B.承担C.不承担D.共同承担【答案】 CCW6B10K10D6P5Z9I10HD7D10I8P3I1X4Y3ZJ10L8O3Y6F1C10C1085、外汇管理

41、是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。A.外汇买卖B.外汇市场C.外汇收支D.反洗钱【答案】 DCE9Q5E7X10T5K8B9HA9G10J6E7E4Q4W7ZS1H5U10Y8Z1K6B986、下列关于债权转让的说法中，错误的是()。A.债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度B.债权人转让权利的，无须债务人同意C.债权人转让权利的，须获得债务人同意D.债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人【答案】 CCN9R9C9M7P1Y5J6HN6X8A9M5S1N1O8ZS10O8B2Z9W3N2

42、T287、下列关于物权特征的说法中，错误的是（ ）。A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权具有排他性D.物权不具有追及力【答案】 DCA5O8D3A3K8N1J5HA3I6G3Q5A2F8P5ZH8H3G6E7Y8D9F688、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是( )。A.孰知业务B.岗位职责C.监管规避D.专业胜任【答案】 DCC5J6X8D1M2G4T7HC10I4J8F10V8M9N9ZP2A8U8G2X9T2W889、影响银行价值的主要变量是（ ）A.净现金流量B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息收益率【答案】 ACZ9D1N2P6F5G3W

43、1HR8K10R8J6G7X9W4ZT9T6W1Y1H1O9P890、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（ )。 A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用【答案】 ACT5V5R8V9O4K5S3HG2C3G5U5F2Y8F6ZG9H7Z9G5Z10N10M991、下列关于商业银行存款利率的表述，错误的是（）。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益C.存款利率越高，银行的利润越高D.存款利率的高低直接

44、决定了金融机构的融资成本【答案】 CCQ4J5R5G7Z5T3I6HP9I3X2Z6U8D8P8ZK1G7G3D2M7Y6Q692、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调()。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向【答案】 BCU7V3V4C6L4E10F9HE4B6K5N8K2S6A10ZB2F2P8O9S3L5U993、信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证【答案】 CCG3K7I1E2K6G3L10HY4G8X4H8F10I4D9ZO10M9O8T8A10R7U494、符合银行业从业人员职

45、业操守中的“岗位职责”条款的是（）。A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】 CCE4F10W7O10I5X3S3HL4C9T6L10P5C5F1ZZ7Q9H9Z4R8U8F695、银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。A.将客户信息告知第三人B.对所在机构恪守诚实信用原则C.在工作时间上网浏览娱乐信息D.通过支付回扣方式获取业务【答案】 CCN10I10L3C4T8I2V4HG10P6I6Z8V2A1F9ZB3Z1O3W5X4W2M196、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙