2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题a4版(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCJ8N10X5B3C7Q9W1HF4F7Z3I5Y4H10J7ZB8P3O1O6L3R5E82、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（ ）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】 CCC9X8C3T1V7V1A9HC2R8J10L5I5T8O2ZA10E3N1N6H1I5T83、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映

2、贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】 BCW10K3H8W1L2R5Y1HV9R2F10U3H2R2W3ZP10O10T10L9T4N8U84、下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部

3、控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 DCQ10M6P7H4P1H1B5HN5M8X9L4J2U10I9ZP2I9P6I5V6D5D15、关于支票的特点，说法错误的是（ ）。A.支票可以转让B.支票的提示付款期限为自出票日起10日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制【答案】 DCA10K1I2S10L7R10M6HS1F8W7P7W2Z

4、10O7ZI2B6M7A10V10R7W16、根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】 CCR9T9Y8F5V9P3V6HX4X5C3G8F10B8D10ZK4D4R4B1Y3N2V57、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。A.市场细分B.产品定位C.银行形象定位D.目标市场分析【答案】 DCF3B2D2E4O5M7E8HO4C5Y9N8L3G4R9ZN9A8Y10P8A8D6T58、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。A.中国信

5、达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 DCB2D7H6I9W2P7P7HM5T4D8I2I4B5R5ZZ7R1K5R4V10P4T29、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT4X6X2A5A10Y8M4HO7C3X10J8V2Q1H2ZS1X5Z7W7H3V4R510

6、、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCA3X4J10T1X2R4M10HJ9S7R10V10A6E9V6ZN1O9K6S4N7K3R211、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（ ）年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCR3F6Y2Y7D10Q9T4HG3J8A8P5R6H3W3ZM5N2P6F5H6E5B912、下列不属于货币政策“三大法宝”的是( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.抵押补充贷款【答案】 DCG5C1

7、J6I10K9W10X6HI10Y1T4W7M5U6A8ZC6W6K8C5W5G4O613、不良信贷资产是( )的一般表现。A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 CCW1C3N4N6C7K7O6HT7D1I1S1G8U9V7ZT10P7O7O8N1W2A214、某全国性股份制商业银行支行， 如发生下列事件，根据银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（）。A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管

8、理活动C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚【答案】 DCA5L10O4U10B5E7J1HE2S10B3Y7W2E9G7ZG9S2I5U5Q9B5E915、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（ ）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】 ACN8U1P3P8G3Z4V3HA1X2B5T7R1A4C7ZE7Z3J10V9N8U3X716、操作风险的“三道防线”不包括( )。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 DCQ1B1A6U4X

9、1L8Z6HH9A8K1C3P10T8H4ZD8R8B4N2E2Y2S517、根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCD9X10W7Q10Q7G7L7HO3C1R4N2S10C7U3ZC8C9S6D8X8J10I418、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 BCF1A4D1M5O6E7G9HA10T9A1K1K3B4W10ZP3H7G7U10Y7I5P319、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不

10、包括( )。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCU2K1F5L7E1G1O8HM5Y9T8T7O2I4H6ZG5R4X7S2X1J10M520、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】 BCP9A8R2H10H5O4J7HA1E1Q6K6E8G8O6ZR6D7C8F5P6K2O1021、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】 CCT1O10C4K6Z5Z6I10HM1X6O10F3X7A8C8ZZ8A10J6V4I2

11、W5Z522、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 DCE6A2F10I10E2V9U2HY1C7G4M10N10A10P10ZE8K8V3V6W3M9N823、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。A.银行业金融机构的外部监事 ，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCO3B9M8R6C9Y

12、8S2HM8R10H1L10F8G3U3ZT1R10A6W10S9I1N324、（ ），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【答案】 ACP2N9H8C9L2R2C2HR6A10E2X1N9B3W9ZO9K2C3M2D7D2R625、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 BCJ8G4F5P3L9C5W10HM2D5K4Z3C6I6R7ZC1K2G5J6B6W1T726、（201

13、9年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACZ4B6C1X2Q9T9E8HO8D2V10P7A7O9X9ZI5J1L7Y6X6S5R227、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】 ACZ10S6N1Q7Y1V3W8HZ7P7N7S10H4S3Y8ZN7W9R6T2X5M6G928、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付

14、是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCD2K8H2O6Y4T10W8HF8F8Y9H4Y2T6E9ZK4P3C6D2X6T10C929、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是( )。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理

15、活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACC3M9D1V2H9P9U3HD3Y9Z6X2H4Q8G6ZW7G8I2X9P2N3J430、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是( )。A.借款人具有即时还款能力B.有担保人C.借款人信用状况良好D.有抵押物【答案】 CCH9S5A7O8O4T8E5HL3W6A7S6S3S8R5ZU10K10C1J8P6B4W931、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市场分析【答案】 BCQ8Z4P4V10G9C3K10HW3T3Y9I8C10J7G8ZV4

16、C9K7V2K9E1D132、（ ）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现【答案】 BCT10T5M3Z1U3E1Q4HE1B8V2J10G9F9V5ZV8E7X5H4A4P10A133、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】 DCL4B8S7Y10W6G2X9HJ9P10B10R5I7L10A2ZE10N10B3V4U2D5D5

17、34、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括( )。A.英国B.美国C.德国D.欧盟【答案】 CCB2X9J10F10F5L1B3HU7K5I3O1Y2O9Q6ZH6O1P10W7E8R2R1035、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )。A.市场风险B.流动风险C.操作风险D.信用风险【答案】 DCX10G9G2C3R2C5N8HX10O1S4C2X7Q6R1ZY7M9T1D3B4I1Q636、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的

18、数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS7Y4D3L9V5J10Y6HY3P7H3L7J1F6U8ZE7W2Q7I9T2W4D1037、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCU5Y8A8M2R1C9U10HV8H4B6T4V5S2K7

19、ZS4L3A1U6M3A8N338、（2018年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCP9P3S9C2V2E3F1HW2G7D1A3I2U7M1ZN3A10U8X4S8Q10B539、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 DCA10J7X6X6R4R10Y6HM2K3A2R1X7C6D6ZL5J4O5A3B1X7

20、L340、短期资金市场又称为( )。A.票据市场B.资本市场C.货币市场D.同业拆借市场【答案】 CCU7M10I3H2X5J8J8HT3C2F4F8K5G7O5ZL5K3X6B10R7L5F941、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由( )实施授权管理。A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下【答案】 BCV5T1C3J3W3G8O4HK3I3A8K3Z5Y3C8ZS9T4Z4R4E9J3R242、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B.

21、吸收股东3年以上定期存款C.向金融机构借款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 DCG10O3I3W2G9D9H8HS1K5Y3N3J6W4V9ZV3J10W5C7X1C5M843、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管【答案】 ACV2J4Y1O10N4U4A6HE4K7A10V3P7C1X9ZJ7I3Q6G6W1J8P144、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内

22、容是（）。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 DCV7E1G9A7S2M5E3HA10F2O10D10G6Y6E10ZT3Q7U10G1Q8F9S445、商业银行一般将“

23、一人公司”的贷款纳入( )进行管理。A.公司贷款B.个人贷款C.信用贷款D.机构贷款【答案】 ACS4P5V3F2H3K7U10HJ1A4Z8A3Z7F5Q3ZJ4G3B5G3G7D5L246、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCC1X3A3Z1O5S6V6HC8I7K2T1J1J9D2ZL5E3N8N1S5P1S1047、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机

24、构【答案】 BCP2P7S3C5J10M8F8HR2U4T4N2D8W6D9ZO1O3L10P7I2G8Z348、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 BCN8R4O9D3T4J10A1HS1E10E7Q3M4I1U6ZW3M4R7J7L4U7A449、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审

25、核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCA4J10O7E9N1Z1T8HV4K1M6M7H2R7P1ZG3H3H6T4K10P8W250、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 CCT2Z3X10Q10E3W2S2HN6S4R10D7C9L6R9ZJ3T6B3Z4Q5P1T551、商业银行

26、应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACG9T5E8U7S2V1O8HJ10D3Q7I9T7D2M8ZB3T4D7D7Z7H8G852、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（ ）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】 DCX5O1F5D8F7H7K4HN1K6F1A6U8C5T8ZP7V7O6D3E2X7T653、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销

27、C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACQ2Q2N10M7L7M2E6HC1O4F8M1R7W5I6ZI8S7E9F2F1J1T554、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCX5A5G4N1U5T3P4HW2Q5V2J1Q6N5Q8ZD8Q10H5R5J9O2V955、 惠普金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCT3F10K1K1V10W5S2HL5V1U9G6K1D9G10ZO8A6Z6R2G9M7A

28、156、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（ ）。A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】 BCO4X4K7I9U2I3Y10HO5A6U8J2M6E6G8ZV8M8S7G2Z2O8U757、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利

29、率【答案】 ACM1R4M5J4O6E8D5HT2Y1Y5T1O9L5J3ZA2R1A7F3Y5M9Q958、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】 CCQ3Z3K1B1R10Q10O4HB1M10P7E9V9U5C1ZK9I9U7B10T8V9C359、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCM1S6Z2M8V5D1G4HG8A1L5K2M4S4A5ZP2V8Z8J6M1J7P1060、新的非现场监管暂行办法中，

30、确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 ACU5I10Z3L1Y1R3S2HH3J5O10K2Z6Z5T1ZB4H8W8E10P9M10X661、( )是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】 ACA6W2O4Z2Q4F2U7HP5X6E1Z6Z1K7R3ZN7Y2R3X3I2Y8R862、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 CC

31、M2C9Q9N6M1F9I5HN4W3N2R3F7P10F4ZI5M7L8U9D1Q8C863、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】 ACU4G4J2Z6Y4I4V7HR8N4F10A5Q1S6I10ZZ3K10M5U6S10E8D164、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.

32、没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCF4E5N6Y9G3Z4J10HM1G2T4F3O9G2R2ZJ1L3V4L2F6K2Z365、（2019年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCP3H8Z10D8U7N3W2HL5

33、M3B7W2J9P6W2ZX2U1Z7Y3K6U7L366、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 ACK5P2T6U1W3M8L8HM1G3C10W9A6W2V2ZV3T6F9Q9N5O4W867、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 ACZ4E10Z1L4W8D10X4HA4D6S10I8F4O9E1ZD8M2H1Q5D9F8L768、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的

34、客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。A.10B.1C.5D.3【答案】 CCZ7Y4E10O8A4J3H1HA7O9L8E10S9G4T6ZT9D3Z5F9J10I2Y369、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCQ6C10V3K7R7X2D8HX5Z9V9H1J4H1X5ZA4

35、J5X10K6C5D3G1070、金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 ACM4X2X1L7B2D1Z5HY3A3H10M8P8J9R5ZY8M7A3U6U5G5Q871、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不得代客户签署文件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】 CCS2Q5F6F10Y1Q10G1HF1G9F6T3R9A8G10ZO5A3R3K9J

36、7X6O872、狭义的票据市场仅指( )。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】 ACV8K4R6N6I3D2M8HC3H8Q3V1D7L8A6ZU6W1V7P2E7V5X173、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为12年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50【答案】 DCY5N8S9H2F9E5C5HH4E5D4T8R10D4W5Z

37、W4O7O10L8W4H4G574、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】 CCF5H4E9N2J4U7A6HA4I5L9S3J9H6E3ZQ1H5N10D8I6E3D475、下列关于信托的基本分类说法错误的是（ ）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 DCU6F2G3E5N7B6M7HC4F4X1

38、N4I7J7O6ZJ8S1M1J1H4T3U776、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部【答案】 DCS8U5S1N5U3R7Y2HM8L1G8Y10R4C1N10ZN6Y1B8D10W1N10U377、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。A.资金信托B.单一信托C.集合信托D.财产信托【答案】 CCL9C3K2O9L3V10P7HI2D9A4P9U1G3I7ZR8J2C1R2C9T4Q978、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【

39、答案】 BCF10U7A9V10H10G9P8HW3K7E2M1H7T6A3ZC5R10I2Z7L10G5C1079、下列关于国别风险的表述中，正确的是（ ）。A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACY4A5W7F1A8J9B10HP5K7W10M5T1I1D3ZL3K5V7X6V1F9C580、（ ）又称票面收益率，是票面利息与

40、面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACT8G3S7X10N4C7N6HW10I5C10C3W9D8E4ZS10U5V2P7B10Q6S281、巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（ ）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束【答案】 BCR1A3S3Q9E3Z5Y9HZ10Z5M6K10B3T10V8ZP8T6U8Q2R8Z1X682、根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明

41、确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 ACW6N7W7R5O5C10I3HL8G10Y4G4I7X3J7ZF9Q7C9F7J3E6K383、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D

42、.50000元不利差异【答案】 CCH6H6O7Z10R2X2L9HR1I6P6S5T10F6F3ZO5X8U6I7A8O6Y1084、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】 CCB7I2U1M5X3D4G5HY4N6Q4K2W9N1T1ZB3H6M2Q2J9N4R585、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【答案】 CCG2O6V9O5S1W7G5HU9V2N5M5S9G10M8ZE8Q8Y6P8J2T7E186、下列关于

43、贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（ ）。A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%【答案】 CCK10X6L4A7Y10X7P10HD8V4B8E8Y9M6V2ZN6V10Q7G5Q3N8G287、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 BCH8G3R2B6R3P4N3HG10S9F5L8R10Z

44、5E9ZB8W3W3Y1Z9U1X388、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCV2E7U8O7D4M9N8HD4P9I8M1C3V8W6ZH3Y7O7W3I7P2E789、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCW8Y6N5K3H6S7U3HH4U3Z6B10I5S4C1ZJ5K5O8G4U

45、1V5A790、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCE3D8D4X8P7Z4D8HK4T10W3R1F1A2K2ZS5W9N4I7X5U7T1091、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 ACF8L7K8H8B2Y1S5HC6O4F6N1Z7J9Q2ZQ6K1N4L5J3P6P292、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交