2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题精品附答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。A.限制B.约束机制C.要式机制D.自然归属【答案】 ACW2G2E10P3E9Q7B3HX7G7Y7G2N6Y4S7ZF8N5U7K8Z4O7G72、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（ ）的内部损失数据。A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年【答案】 ACC10L10U6B2J2J8D7HZ6R9P1C6F5F7W2ZG4F7

2、P1P3X9H1I93、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCM2B10U6W5B

3、6T5V3HH4T5Q1R2E9V6M10ZV4N6N10L2B5V6O44、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】 CCM5P4W10M6K3Q7K2HT9N6O8M3N5U6K10ZP9J3M2G4J10H10I15、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】

4、 DCI10N6E10C9B10X3N1HB1U9Q8Q3D3U4J7ZC4L2P3V10M2A6Q56、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCM9S5C7C3P5O8T10HP4M3B2D7Z4E5E2ZQ7Z3X9B3L5Y10

5、I37、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCI4I2T1P10X2D4H6HK1J4E8Y5X6S7D8ZR10R6O6I5N5Z5P108、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（ ）。A.各专业的施工质量验收规范，规范必须是现行的有效版本B.各专业的施工质量验收规范，规范可以是任意的有效版本C.各专业的施工质量设计规

6、范，规范可以是任意的有效版本D.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本【答案】 ACF8Y9H7H6E1D7Y1HR5Y4Z7P6G8R5X10ZP2P5Z2N7J3V7S49、根据土地登记办法规定，土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（）规定。A.上一级人民政府B.国务院国土资源行政主管部门C.上一级国土资源行政主管部门D.省级土地资源行政主管部门【答案】 BCQ10I6E9A9P3J4R4HM8P2C2S2X8E3X3ZQ3Y6R10S5F5M3Z510、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（ ）。A.对

7、不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCG6L9E3O6S3P8F5HS6B9N10L10N7E1V10ZU5Z8O2W7N5H3V511、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈B.要

8、求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】 DCF7U9V4Y8A6N10V9HQ6U1O7E5M8S7P4ZP1Z9Y10T6T1J1L612、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（ ）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】 ACR7H7E4T8K10R6Y1HF5Z5G2X3M5W2P4ZV4O5Y9O1H7T5I213、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围

9、涵盖所有的外包安排。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCP8L9T6F8V10O8K4HA8V8Y1L7P6R10Q8ZS1A6A1H6G9Y4F514、当梁突出顶棚高度小于（ ）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。A.200B.100C.150D.300【答案】 ACR4C1R9I3T9O6D3HP6C10J2D2X8F3M4ZV2U10C7C10I2A5Y315、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCH9I1D8C10G8Z7C5HN6E10G6Q5R6C1F8ZH6Z3A4P7N2

10、T8C316、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 CCZ6O1T8V9J3T2O5HM5Q4N8E10C4B6M7ZP6Q8R4W8Z6A2P817、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCT5R5O9W10T10I1C8HW2V8Z3X4K2F1Q10ZF1C1J8T5P3W4T118、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机

11、构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCP4Y7W9Q6W9J5L3HW4X2J4I10U5H1S4ZG1A9X4P3Q4G10I1019、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限资金额度【答案】 CCS1G7L8G7B3C7N1HS10E2K8X7G4D8K9ZW10J7C3Z10U4A2G120、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷

12、款属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCA3B8R8F4G7S6P8HX10F9P5W1N3Q4G4ZG1F3M5C7H1Y1N321、 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】 CCN6W4C6H1W10Y4Z5HL9C8O5T5A4I8R8

13、ZR5P5D2T5L3E10L522、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCG10F7Z10B5K8Z7Y3HW5K5N6W5X7A8L3ZU3Q10U7R7L8Z7U323、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 ACT9M1A6N2L4D2Z3HA3M3A1K1P9I10C9ZA9O2N3Q4Z6F8N324、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.

14、风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCC2S6R9S5D2J9A8HH9S6U10I3D3G5N2ZU5A8D7S7A3N7E625、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】 CCS2P1J8M10D9B2G6HF5J1U9E3L1H2B7ZU2R4L8O5Y5P3U926、（ ）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、

15、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。A.洗钱B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 BCM4Q7L7I2U5N3Y3HY2Y3G4P9O2U9X3ZQ9X3X8E10S8G6C327、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACB9S3H6L6P10V10Y4HR8W9N8C6B1A3E10ZV1P9B8Y9O10Q7G728、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）

16、。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACQ8M8R5Z9E8B7R7HR7E9D8J7R4R5H5ZA5P9Z6A5W10R5Y729、 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解D.努力提高金融地位，维护金融稳定

17、【答案】 DCP9R4K1Y4F6P4E4HO7L6C5L8T8R9L7ZY4P3L9S9K7W3Y430、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCP7N7M2H1I1U5G4HM3R10A10D6R6X1E7ZA5K10C7S3Z5L3D931、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内

18、到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCA2F5U9K4I8I8X4HX1L8S2A4G5V7F9ZK3B8X5G10U1A9U332、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让无效B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管

19、部门办理变更抵押登记手续【答案】 BCR9A3M8O3W6J6V8HA6Q8T2M1Z3X9D7ZZ7V2N10W10R3I7P633、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACX5Q5E7S5Z9G1J7HT5P9F6W8X10Q9V8ZK4O8G3N9Q4Y2B134、下列各项关于

20、表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACG8O6C9O6P6R8O4HU5H6C7N6X8Y6J9ZW4U1A5Z3E9I8X835、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。A.33.78B.32C.39.7D.41.67【答案】 DCI1D7X7T6I5D3R8HR1S4K1J2D3L2X6ZR4T10O8

21、K4J8C4G136、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACY2K6U4C2S3B1H9HS2B2I3D2K4A6U5ZA7P4W2D2T3K7K337、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除的是()。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACF8W7M10V4P2H4J6HX8A1I7Z8B7T4E9ZG7W2O2H3N3H5M1038、 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期

22、损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACH7V4A4I3G8D8J7HD10X7B3R5D6R9T4ZJ5E1S7B5I7X6K839、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACA9A10T2I5Q10O4Z9HQ6A2T5S1U5U9W7ZA3L4H3A7N4T9W140、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止

23、信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCS7C4J4S2U2X7J2HW5U2G10D2U7V2X3ZS5W3Y2T3U3J2Z341、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCX5L10N6H1F9U3N10HV8N8M2O2U5S7F10ZJ6H5F6D8B10F

24、2F642、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。A.上升B.下降C.不变D.难以判断【答案】 BCW6O2Y7Y8E6L5N10HD1H1T7Q5N2G8N7ZI5Q5D4G2S6C10B243、商业银行的风险管理流程是风险（）。A.监测识别控制计量B.识别计量控制监测C.计量识别监测控制D.识别计量监测控制【答案】 DCY6X3H4G6K9O8S4HI9Y7Z10S6V8B10I8ZN9W9H7X2J6X9D944、风险文化的精神核心是()。A.风险管理理念B.知识C.制度D.内部控制【答案】 A

25、CL1B8F6X4G9G10J10HD1Y1I6J4H5R10K5ZS10Q9T7R6F9V4S645、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCG7K8Z7X5X7O6Y5HU6Y4A5C4O7G8P3ZX9H5C6X8G3R10M746、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCU3H1Q2S3F5E7W5HA1C3V6O6Q2I5C5ZK10M9P

26、7T9C2P2R1047、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。A.安全；收益B.总行；分行C.市场；融资D.贷款；存款【答案】 CCT1Q10G5K1X6L4O2HO1G6F5H7F4D10T7ZF7M9G8K1R9P5W348、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACH10B6L10V3G8S2B2HR5C5W

27、2A4W3L7V9ZX2Z9D8G4C7J10X449、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCD7F3J2W2V4Y10C2HU9T7A5S4N5G8Z10ZX3L9C7L4W7Y3P350、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B

28、.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCC4K8H4X5A10G3V6HA10D4U8J3O5U10T5ZK3L6F3Z10J5U2E451、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准人C.现场检查D.风险评级【答案】 ACB2N3L9F5M10S7K10HH10H1J10W4L4B7U1ZG8M7H2K1G7D8V352、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCL5Y7X1Y1F6U1G10HL5D8K2B

29、7Q10K6S2ZT8C6B3J8J10G4H1053、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于()业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCL1A9S7V5H4N1R5HN6Y4T4X6J5H10I7ZL6E2Y4V4V7W5N654、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACH1I7G4Q4W10V7E7HE3V8J5Y5C9D4Y3ZR9F10Q3R4J3R7H9

30、55、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCL7C7R6M2D6Y5U10HR9M2M1T7E9E1C4ZT5E3F6I3U10W10Z956、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCA7T10R9N2Q2A1M1HD10O8M10P9H1N6K6ZP2K4I8H4V4D9X957、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期

31、分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCK6E4O6I5E6K8T5HR5M8V8G7L6W2R8ZK3B10C10Y3F6N8B658、在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20【答案】 CCW7F1E9F5O6U8W6HG8X2I3Q3R4A10N2ZA5V10V7O9O10D4B259、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACB1X2P8N5S7Z3K8HY4S6E3S1L2E10K4ZL3D6S7A10P9E2U560、下

32、列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCZ3E3C8Y3G2Z7A1HF9I6E4O2H9K7M5ZV7G6Q3D3E7O4L561、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，

33、则该公司2017年速动比率为（ ）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCF2E9P6C4E10H3C9HK6F3W9J6W5V4R5ZX9Z5N1R10N1Z7Q1062、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCP4P3R6N10Z3T2C7HQ7R3Y9O5

34、F4F7L10ZW1A4S7J3G10P5F663、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACY10U3N2J8U10B8U10HZ9L9G3P2I3C1S10ZC6V10L2Z4P9X2F464、下列风管材质中，不属于复合风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风管【答案】 DCZ10T6C6D9S3P1M3HB4X1F1J8S4S3C7ZM3L10S7L7H4R2

35、Z965、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。A.坏账损失B.预期损失C.大规模损失D.非预期损失【答案】 DCM4A4O5W7Q9I5S6HV3V4S2R4O3W10I9ZD2S8T8A6Y6G5D966、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCX4B2O6K1D6X9R4HJ6N5A2O4U3J2V3ZA7F1O8S

36、1B1X8C267、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCY7R8W1R3P1Z9Y8HI10S2E7L3Y5J6E3ZG4S5A1J6I5G10E868、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACE8N2O1K2F6W9L2HC2V3M5T6S3O9E2ZR9H7G8H8L6C4C1069、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A

37、.分散风险B.实现利益共享C.实现资产多元化D.增加收益【答案】 BCR5Z4L7V2Q1K1K6HQ5Y7L2O9Q1W9S2ZI5S3W6T8F6D2A770、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCQ9H4W4U1N10D10S5HW8M9Y9Z6D9G1H8ZH8E4S5W9N2F9W271、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCR3A3Z4A10W1V8H

38、1HB2A2D2Q8F2J8T9ZO5T8O1P10B6Q5M172、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性B.国别风险是主权风险的一部分C.国别风险具有系统性D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【答案】 BCP3P3H2A6K5E8A7HJ10O6U5L7P4P9T6ZO10Y8L6H6R9W8L1073、下列不属于经营绩效类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCE7U4Z7Y7B6G7F5HD2N5

39、S4N9E1P6Q10ZL3B4W9Y5N5X1M674、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】 CCB6A1Q8U10W8I10H7HN10M3V2H4F8T2L2ZP3R4M10P9H7M5F575、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】 DCS3G6T2W9K5M10U2HU10Q2A1X7K10U10A3ZY9V4Y1A4E4Q1P1076、张先生在某商业银行办理

40、了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCT3I8Q6L9W4X9K7HC7S2J2T3K8Q7V3ZE3L2S7I1V2Z7N177、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（ ）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验法三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 DCH2H1T5X7K6I9H9HI4Q

41、2B7X6L4Z8E5ZP7O9I7X6H4N6U578、下列关于收益计量的说法，正确的是()。A.百分比收益率衡量了绝对收益B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】 BCJ5S10O2F3T10J4O6HI5R5V4W4T4F6H10ZE10C7N1K6G7U5Y579、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCP2P7M7D3I7L8F3HE2D9M1D8J6S5Z4ZN8Y

42、6V5Y2M7W7M680、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】 BCU1D10Y7Y10M9N10G4HC5I3R2E5N9X4N10ZM9P1N5B6E9F5Z481、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCN1M7J4H7N9E3N5HL6K3Z6H9E

43、10H5V7ZT7X1Z9G8C3J4I382、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更( )，涉及的范围更( )。A.简单；小B.复杂；广C.简单；广D.复杂；小【答案】 BCZ9B7B4I10Q10A3X3HI5X5Z5G7O1I1M3ZK6L1Q5N3F1L6X883、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCM1N7P10H8E2C3H5HZ4P6L2S7Y5N3K9ZO1C1P6V1P4T6G584、国别风险限额可依据的因素不包括（ ）。A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险【答案】 DCX10B2R4B

44、9O8Z2X8HD6F2V3E3Z1K8H5ZT1N3G5P9R3I6P385、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACC10Y1W10M6L9E1K8HM5E8F8E2B9C7L4ZS8Z6K3B1C10T1N986、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。A.全面登记B.初始登记C.设定登记D.其他登记【答案】 BCQ1K2D7M3J2O8I8HV1A4U10M1E2C9C8ZH8F1G4D4T5U2M487、 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应

45、具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B.债项违约损失程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度【答案】 ACB8Y2Z9L6N6F7M3HO10Y2N1T6C3H5R6ZQ10A4O8D3G3I7Z988、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCQ4X5N6Y7B5D5Y9HK5O6P7Z3F2K2C4ZK7T2K7T9R4U1Z989、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量