2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题(带答案)(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCZ1Z9U1Z1B1N4C4HO1S9C5V2J6P1L3ZR7I9J8B6K9U1A32、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进

2、行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACD2D6Q7C4R1F7V9HF9A2O10A8G1T9E5ZD2I5E5C2C2S4J23、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（ ）。 A.动产留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】 ACN2J10W9O10J9I9E5HS6D5E5J1Z10V1C4ZZ7L2L7K7Q5F9H54、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（ ）。A.高空作业B.施工机械操作C.动用明火作业D.认真接受安全教育培训【答案】 DCC10B1F6E9X7I3S3HX2B9L9Q2Y1A1M9ZB4C10X7F9C

3、6D7Z65、证券组合理论体现在( )。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 CCA1X6W3U6P10I7M6HR8J2T10U6R8V6N7ZJ2H3Z10L1D7X3T76、风险文化由风险管理()三个层次组成。A.理念、知识、实践B.理念、知识、制度C.知识、实践、制度D.理念、实践、制度【答案】 BCR3N2K6P1M5A3V9HR6U9X10O2A4L9C10ZG9S6M4A4U10S5X37、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款风险迁徙率C.不良贷款率

4、D.客户授信集中度【答案】 DCH8M9V1H9F2P9X4HT1A2L2Q6Z8S2N10ZJ6I9M6U9T8G10L98、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCY5J10N8W1O7O5E10HV10V9O7O8Q7I1H7ZN4H8A9A5L7Z3Q39、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCI3A2X10U3Z4W8J3HC7L10Z10Y7P1N9I2ZM2M3J7I5R3O9I1010、流动性风险的（）就是分析流

5、动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACZ5Y10Z3O6P6L4U8HC6R9E8D2N1U3D10ZS10E2V9Q9L2E4U611、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCX3O2C2G6R5Z4C10HS2Y9E2P5L7H9

6、O10ZD9S9Y4Q8P3H5D412、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（ ）。A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约B.代客购汇100万美元C.买入1亿美元美国国债D.买入10亿元人民币金融债【答案】 ACN4I1X6E2E5U9B7HS10F2D3E3Q4W3R6ZE3L1G6E6J6A2G613、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCA9Y8H5E9N3L5G10HJ10N3S9Y4C7E4P8ZB8F2N4C2V4A9B914、下列关于商业

7、银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCC6Q3L2N1K3B10E2HF10G10A7H3B5U8Z7ZH4X5H6W3E6C7A815、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。A.不良贷款转让B.贷款核销C.清收处置D.贷款重组【答案】 ACD7R4L7G10I1D4E6HY1P2U10C3C1K8G6ZS7T10D7A6Y8Q1C616、（2018年真题）根据监管要

8、求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCK9S3R3G9T8E1E3HB8O1C1G7D3Z6B4ZC4A3Z4S4C5N7E417、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCS3L9X2F7M3V7H7HM7D1F10W1Z1H6Y7ZD10S6H9J7Q2X3G918、履带式起重机的特点为（ ）。A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢D.对基础要求

9、高、荷载大、行走速度较慢【答案】 CCP4I2D8M10Q5F10Q5HW10V5T6D2M2W10D7ZT3R4L3T2K5V5O819、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCF5Q6L9W5I4T3H3HL4A1N10F5F7F6N9ZN7L8F4W6R6Y6A520、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 ACF6W9T2G2A6H9B2HJ1I9K9P7S7N9J9Z

10、M1D2A6M7I6T7T921、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】 DCJ8R2U1T5T7R4Z7HZ7G7D2G3W3W6M1ZM3M5J5K6J5O6K822、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。A.风险限额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】 DCB3S6A8G2R2G2R4HV3E5I2L7K8E4O3ZQ1A4H8J5P1N7U32

11、3、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACZ3H2Y7V2O8S2J7HC3M3H1N10L9F7I8ZY10P5R1F6K7V9Q324、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 ACV4D2W4T3U3C5V4HI2Y6K10S5Q7O1S9ZD7W9E8X4J3H1L825、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率

12、每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCG1Q7M7A8L7O10Z9HY4J3Z9A6V5Q10G7ZY1X4Q3F3R7H6J726、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCM10S10M7P4Z4Y4F3HJ2E8R4M7U4J6A1ZQ8L9Q3K6F8U8R227、

13、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.企业文化B.风险文化C.保险文化D.管理文化【答案】 BCV3O8S8T8P2B4S8HL4C6P8Q5T10N5X2ZC2Y7X1X6L10F2F928、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。A.GBPl=USDl.9702B.GBPl=USDl.9808C.GBPI=USD2.0000D.GBPI=USD2.0194【答案】 DCJ4U5Q8N1Y8N7G9HJ6A2O5E9D2R8J8ZV8J2R1R1M10C

14、6I829、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCD9J1Q1S10D7B1T4HT3F4X5D8H8L10M2ZN10M3A10Z1Q3N2K530、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCZ1R7H7Q6M9T6P7HY7X2C5A5K1C7Q5ZT1Y8Z10I2A8G3L531、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCW8S10X4X6Y

15、1P7T3HW5A7A7T4Z8U3V6ZR3L3I4Y9U2X3M932、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCH8D5D9R5R1L2H8HL2P1B4L3G7V9R3ZR10D7R7D7H7T7H833、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期

16、更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCX10V1J1F2Q6K3P4HY7U8V7E8D5R3P6ZZ1O5Q1I3X3M4M1034、室外摄像机安装高度不低于（ ）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】 BCN1P1H4S6V3K10R4HE5T1E4M7G10P4V1ZB4K4H6K2A3F5X335、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的

17、关系看，最基本的限额是（ ）。A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】 DCQ3T7N1Y7A4X7L2HG10Z4N9S1U3E7B9ZH5K9N3Y6D8W10M636、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCC10K5N8E3Q3L3K2HY3V4F7Y7H9I8J9ZV10L9Y2O7H6H3J237、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管

18、法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACM4B2U9K8E4W2W5HR9Z7D5M3P1J3B6ZZ2N2R1Q3V3I6E738、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】 BCK7S9I2C4G5U8D8HB10E1U9E10E5E2T1ZZ3C4S8B8W8A8L1039、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）

19、。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCN1C10Q8V5X7N4W8HY6O1S3M2N5V8A10ZG1U8X4E1N10I2D540、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCU5C5O6V6E4F9R7HF3G1M9C3Z6O8C10ZX10R7H6Z5Q5D7N441、下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（）。A.制定、实施和调整审计计划B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性C.检查整改意见是否得到落实D.不应故意隐瞒事实

20、或阻挠审计检查【答案】 DCW2W7E8U5U4D2M10HP8D4C3I2M2Q4D9ZT3Y9S5U3B6Y9D542、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCG3T8V8I6W4P1K4HA3Q5V1O1M9J4N1ZO10Y1G2A10P5P7I643、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际

21、收支盈余【答案】 CCP3U6R10P9S5O7W9HS6I6C6L1C6E10H4ZK2T9P10L9O5X3U144、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCD7B3P7D4L10S1N2HG2Z2B6I7A7S7W10ZH7W4K1V2J10U10S845、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.危机现场处理B.模拟训练和演习C.危机处理过程中的持续沟通D.明确记载的危机处理决策流程【答案】 DCT2H2M8P6Z8D2X3HG4M10E1D3U3G8B7ZF6P4O10R4B6G9Y446、我国商业银行的风险预警体

22、系中，红色预警法是一种（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】 CCU8X5L8Z8Y9S4F9HT9S9V6M1Q4F10X5ZE4O3H9D5W6Q10K947、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCF2W7V4D9J4E9P2HR8S4C1X3D1D3C2ZT4W9M7A9X1D10O648、 下列属于测量银行流动指标的是（）。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.

23、大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCY6K5H3G9D4P9R5HM1C1K3X10H8K4C4ZP2Q8S1B3W6M7F349、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCZ3F3U5A6M10D2C1HN4B9Z9Z4O5Y10F3ZE4M2D6P3N6X6S350、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包

24、给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】 ACD2G8X8Y6F2E5U8HG1W1H3P7W1Z2N4ZT7F5T5D3N7F

25、4P851、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（ ）。A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】 DCN2E3C4U5C1I1B6HY7R10I8K6P6J8J7ZL3Y8F1A6Y9G9I652、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（ ）。A.计划B.实施C.检查D.处置【答案】 DCL9T1H9V1O1D6O10HK9K3C10S1J7O9D4ZN1Q5Q8C3X

26、9D7C253、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。A.增加了准备工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登记申请【答案】 DCS8V7E4L7X5N2D3HS9C3V5D1J2X7K7ZC8E9W2L1I1G3I354、土地权利经（）方可产生法律效力。A.登记申请B.注册登记C.注销登记D.权属审核【答案】 BCW6B6K8D6E6K4B10HN1Z3T6H3L1O10Q4ZC9O10A4J3W2R4N855、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括( )。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCJ3X1

27、0S7D2V5X7A1HJ8T5D3Y6L1Y8R3ZC6Y9Z3X10X1X4K956、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】 BCE3V10J1Q1Q2H8V10HL9X7J10L8U10Y5T8ZN7G9I7Q1V10B2T557、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCJ2E4J9H1X9Z9I8HA9H4E1F8O3T4K

28、1ZB5W10Z6O6P1R2G458、下列对债券凸性描述正确的是（ ）A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】 ACL5P10W9Q4L8H7W5HS6S1R3O7C8Q3I2ZY3R4G1W6M9K9S259、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCL7S7L2E4R9A9R9HC1F2K4R4P10M9W10ZB3F1D6R8U2M6C560、商业银行

29、在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCJ2A6J10L6U4E7A4HV5J4L1Y4N7B10X10ZQ8A8Z2E4V4X6B861、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息

30、缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCN8A3Y8A8X10P1D4HF6Y1H5C2P1V1O7ZX6I7D10P6W4H7K662、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCP9C5F8A3J1X7S10HA2S10H5P7G3U1F7ZU8F8G8R4H8M1Z663、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCB10Z4C10P2J7T5T8HP10B10A5N4G1G4V7

31、ZH7A9U2F7M9V1E564、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCR1M4S8F3S2X7C4HM1O6L7X3S1V4J5ZA5I1I1F3K6H1T565、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】 DCN6F5X1X10Q4S5S9HP4D3B9I7P2U1D9ZW5S8E8I4N2W5H2

32、66、（ ）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCM1V2E1T7U3R3J4HP5O6J6Q4R7I7H10ZX3K2H9V8O5O8N867、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 CCU10V6V3W9J7Z5G2HO5L7X10B3T10B1O2ZU7Y4E4U9O4J4Q568、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房

33、人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCJ1O8V8U9Z8T8O8HI7U5S9P4I3Q1H7ZO9Z10O3B3O7P7S269、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCG2Q1C8M7F1L5J6HX6V8E2A7Y2I9C5ZX10J4H5Z7G9D4W170、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资

34、本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaR【答案】 BCW4L9T1M9A7R9Q3HY5B2I3O1G6U9M10ZO2M5V9Z6O1G10M471、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供

35、求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 BCQ1G4S1C9K10Z3K4HS4Z6X6A7Y10G6E9ZS3V1L3V2Y2G9K672、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCS6M5M7P4X6H8G10HT7Z6L9B7M5U2C2ZZ7F2K1E4H8P2B1

36、73、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资金吸收的可能性将（ ）。A.越高；越大；越小B.越高；越大；越大C.越低；越小；越大D.不变；减小；变大【答案】 BCW1G10F1B2Q4R6N2HU1T6U7N7D4P10E1ZK8C8G10R4Q7Z5Q774、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。A.安全；收益B.总行；分行C.市场；融资D.贷款；存款【答案】 CCV9U9V9F6M2X9J

37、6HV2N6O6L6U5C2G4ZO6Z9J5X3G1C10O575、商业银行的( )负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 ACD5N4Z6I5W3G4R2HW7V6G2G3C8K3M8ZB10K3N5D7Z10R7U676、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCP1G3M1B3P7G10Z7HX9I8U6M2O4K8A8ZI3D10F7N1K2L4U477、在反洗钱主

38、要制度体系中，处于基础地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易报告制度【答案】 ACY3E6L2U7W9J5E7HX10E2M6W7G7C1B6ZP5F3I1O7P10Y1Y978、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACV8X9T8E6B7P5X6HZ4L9P2V9F10L3W4ZA3A6C4T5J1X5X879、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素

39、C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCP3R10D7B7I7K8F1HH7O6G8P6P9U10J5ZP1H7S4K9M2J10Y1080、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACU8L1N5U1A1J2B8HD7Z8Z5K4T1Y6E7ZX7G6O7T2K6L3U881、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCS2U9G9

40、R6B9N9P8HJ3P10N1H10X3L4T7ZK8M7R3J8V5B1U582、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACG10Y3L4V8H1M7K1HL5D4J4K2O2J1T2ZS1O10L6G3X6I10W683、 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【答案】 DCD7S

41、10E5F9J1B5A10HV1N2D1Q5M9N2X4ZO9S5H1C6R6D1H384、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度【答案】 DCG3B9Z3B10Y2K4N2HS1N4P8A9M9A10O5ZH4R9Q1U4O4N5M1085、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCB9P5L9Q9P4I9X5HB7L1N3Z6H10Y10Y2ZD5M7E1Y10B6V10M286、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。

42、A.土地所有权B.土地使用权C.土地抵押权D.土地他项权利【答案】 BCX7P8M4J3P3M1S4HC1J3M1F6R8S9P1ZD6U2H6E2I7G7T1087、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCW6S8C10H6D6F5F4HF1E8K8W6C10V6Z10ZQ6I2Q4L3R8G1W488、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。A.吸收损失B.降低风险C.获取收益D.提供贷款【答案】 A

43、CT3A4L1Z5H6O5M10HA2Q3O8O1M5H3I3ZP8S8Z9H9M8H4G989、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。A.消除风险B.回避风险C.转移风险D.承受风险【答案】 BCD8Q1Q1T8I9Z7C8HE1M7L1G5B5F7A8ZZ1M10V2V3G3L9X490、系统缺陷造成的风险不包括（ ）。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发D.系统报告【答案】 DCG3G2V3O5Y3O5K5HP9H10Q6Q3F2U2Q7ZV5K10X8S3F9Q5O991、新产品业务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为

44、或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】 ACA5S7F5M4A4A2H7HZ4G2N1T9G10T3G3ZA10T3P7R4O9A4A1092、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量C.为压力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】 DCC1U4F6I3N4O8V7HS3C7V8T7M5Z3J10ZY8

45、O2V3I7R6A1Y593、( )是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操 作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指标法B.自我评估法C.内部评估法D.系统分析法【答案】 BCL2B8D10E9D6K7Z6HC4Q5H6Y10N8F9O2ZA8G2K6Z3V4P3S394、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCQ1L1A8H9C7J9G5HX4P10E9O5B2X9A4ZQ7M7T6N10R10X6W795、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1