2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题a4版打印(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.其他部门【答案】 CCO7V10G8C7T5U7V3HG8H5Z5Q2O7Z3H8ZH8I9J1U10L3X8U62、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCQ1I4E7D1T2M4I7HZ5D1

2、0G9X9Z1O6T6ZQ10K10B6T5W3X7T43、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（ ）。A.15B.18C.19D.21【答案】 BCI2W10G3C9H8L10L1HI6C3K7E5I4J10C1ZI4H3M7M10Y8L1I84、 对于战略风险管理的理解，错误的是()。A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCB4Y2M10

3、J4Q6M9K6HT9P8A10Z9X2O6T4ZX8V9G10I9Y2O9P95、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCG6D5Q10X6F1J4J1HJ4N8B8F1F6W6C7ZA2P3L7Y5B2X5S96、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 DCC7F7U7B2A2Z9K7HQ10R2J6E6N6W6N9ZP5L3V8Z7P2J1X77、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（ ）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统不稳定而发

4、生业务中断C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCX8D8J6T1Z3N10A2HZ5S3K1H3H7E4O7ZT4X1X4Y6O7E2N48、以下说法中不正确的是()。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCV5J8L3F9P10S8W3HM2T4R10X4E7P7R5ZW4Y6U10P1M6Q5K29、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费者贷款

5、C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 CCT6D6P9J3H6C2B9HH2L8S4Y7T4O6Y3ZM7G6F9H10H10V10F710、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业

6、银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCA1G2S2V8G2H8A1HY10H6U8T9V1Q3U8ZJ6K3E2L2G6D2W411、进度计划调整的方法不包括（ ）。A.改变作业组织形式B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系C.修正施工方案D.各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】 DCM4B3N7T10Q3P9Z1HB7S7D9C10E5S9M1ZQ4W2V9X7L6J2C312、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷

7、款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCK8R5X3V4K5H2Q3HM10E6Y2B7A1O6I3ZA5A3S10R4O9N10X1013、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCH9Z8G2U8D10H8T9HL10X5E7Q8V6D5R4ZX8L5H9N9O4P1X1014、企业管理层是（ ）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管

8、理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】 ACG9O2N4A3O7I10I5HQ3O7F5C10N9K9W2ZX9L9I4W1J3X10M1015、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。A.30B.300C.250D.50【答案】 BCA10M7E6V3M9F4P8HZ4S2A6S6W9H4L7ZP1O5M3Z6L8U10O1016、一个由5笔等级均为B的债券组成的60

9、0万元的债券组合，违约概率为1，违约后回收率为40，则预期损失为（）万元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】 ACC4K3C8L7A5Y1S4HE10D8H10W8X7X1J9ZF9Y3O9E2U3P1V417、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCD10C3R3I2G4A8K6HS3K6A3I6A2U5H4ZE4K5X8P4X1P10W618、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款

10、用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACK8C8I10D2P7D10V2HT7O2L9R6B3L9U3ZI7R9I2D8F3W10F919、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCQ1K7A9A3G6F4

11、M5HM5D4E4U3U4B7A7ZR10I5Q1K10A10O4P120、 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCN7U3S8M9Z1O9A9HO2G5Q6M7Z6N8W10ZG8N10W2S6F7K8C221、（2018年真题）（ ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.风险文化B.风险知识C.风险制度D.风险理念【答案】 ACM1B8Q1J3I3Y1O10HN7W4L4O10D3I3R10ZI10R9B6N2R1B1O222、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。A.

12、内部模型法B.内部评级法C.现期风险暴露法D.标准法【答案】 BCJ7W9M6G2S6C1N9HA9R2Q5I5P8A2M2ZF3A10U3S5R5P4M323、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（ ）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.期权敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 DCI6K2F8O3Y3M10N9HK6G6V2N8T10R5T1ZA7T9U1K4D6X6I524、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。A.上市公司发行的债券B.人民银行发行的票据C.黄金D.商业银行承兑汇票【答案】 ACE8V8D1B1W6N1U8HV9Z8H9H3M3J4

13、F2ZX10K5J7A2G5K10I725、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCH7K4O10M10O2D3A5HC1G10Y5Q6Q1M9U10ZK9Q7D9G2P4S1G826、即期外汇交易的作用不包括（ ）。A.可以满足客户对不同货币的需求B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C.可以用来套期保值D.可以用于外汇投机【答案】 CCD1L3O5M10T7M1P8HW3G1Z2R2W4L10U4ZL4X10M5K4P1W3Z427、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包

14、括()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系统性风险较高【答案】 DCR7F8R5A9H1D7G2HK5T10F6J1V7T3U5ZZ3O5D3B10G1V10P528、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。A.180B.140C.80D.220【答案】 ACA8C10N4M7M10F6W4HU2D5D2H10A1F7N1ZK10Y10E9U8I3N1E929、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期

15、缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACW9G2F3E2O8J6W8HP6E2H7B4M6L2S1ZT3T2U1W3E5F4O630、（2020年真题）压力测试是一以（ ）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的（ ）事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCQ5Z2S9P2M1I5N3HU8K7L3R5U8D5N9ZL1T7K5A4V7W2J1031、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款

16、额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCG2Z9O9A2Y7S3M9HF5R2K4F7W9A9I5ZL7E2Q5U1K2D10I132、 操作风险指新产品业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】 ACO9C4T4O5Z8W4J1HK2H5W10W9F10M2M7ZF9X5C6B9A2N1N133、（2017年真题）根据2015年10月，银监会公布的商业银行流动性风险管理办法（试行）商业银行的流动性比例应当不低于（ ）A

17、.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 DCV7O6Y9E2R10K3E6HV2S2W8U7H3O4A8ZY7S7T7C6B3S4B734、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCZ6K7V10Z6C9Y1G3HN6C7V3W9F2J4D9ZX4O6I4J1Z8I4M635、下列关于资本的说法，正确的是( )。A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器C.资本充足率中的资本指的是经济资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 BCL4G6Z3G5B7Y3

18、O3HM2G3O4H5X7M5K5ZZ6R2Q10D2B2G5V936、 某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACI1L5E10U6Q6H8K5HP2Y9D3W5A8C9G6ZR9M6V2S9W8N6G437、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCR2K5Q6F4D10P2Y10HO4P10G3D10P8V9P6ZE7L2B7F6L5Z5Y338、在资本监管

19、中，审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.风险评级【答案】 CCK1R8Y8X9B9A4J9HO1I2D2V8K3F5V3ZF4G10P10H9J8R8D539、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCZ3I6I5F4M3O5C2HN6W4J5H6Z1Q4I9ZD7E6C1C6E10N9L440、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCZ1T5T1B7M4G6A9HK4P2D7I6B

20、4L5R4ZZ3X1I7C1J9H8Y441、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCZ1J3W2N3F9G3B9HN3C4S9U3A3D9P7ZM10L10M3H6B9Y6N942、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCW5A8D10L7Z

21、9C4Z9HH6Z10D1T6A10O10P4ZH1P6N4D1M8P2L643、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.统计预警法C.黑色预警法D.指数预警法【答案】 DCG10G3J10Z10E5J1C7HL7U4G7P10Z1W9H8ZK5D4U8P5Q4E6E1044、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCB1Q8X7Y5R8O3O1HE1Q4P2K10Y6W2D7ZF9L7F3X10I10Y7Z545、商业银行的资产主要是（ ）。A.固定资产B.非流动资产

22、C.金融资产D.无形资产【答案】 CCI9Q9R10T8K6C7B4HO2R1H9U4J2W1A2ZG10Q2Z7E8T5N2D446、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCD5E7G8B9L3C7P4HX7C2W1N8X3T7B7ZA10T2J10D3X3R4D147、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 ACP8

23、B3K1V5P2P3V5HX2Y3O1L9X4P5Y7ZZ6W1G1A6G7H7P348、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】 CCB3D8H9W5U6C10R1HN7T3D3Y3B5J8S10ZA6N6K7G7Q8H10O249、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时问【答案】 DCA4A3K5L2S2

24、Q2I5HK6T6W2P8T9O4S9ZV3P1G10R1Q8X4S250、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCC6J10R2Y8C8D6V4HS2Y4A8C2N6N7F10ZS6F4G7A9Q8V2E251、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人存取款D.个人经营贷款【答案】 CCJ5I1C9C4E8L8C9HX6F6T3R9X1E1L3ZL3J7J4B5T7N5K552、计划成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本

25、目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 DCP5N10G6Q8X5H4Y5HF3L7Q6Z3H1J1S8ZL1H4T10R2R7E5J353、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCL6T7H5N5Y2R8P4HK3Q6N1L2N6L2R2ZL1W7N3V1E1L8U654

26、、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCZ1Q6M4F2F7E4V1HN5J5Q2G2H2Q10J3ZT6W1U8F8D8R8R755、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（ ）。A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】

27、BCN6Y2U5G9R7Y8L1HZ8I8K6J5Y8E6K7ZW10V7S3O6E1E3T756、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】 CCO1B6E7N9Z5Q7Z7HJ4J7Y3D3N9O5Y2ZB4V8V3O8E5N1G657、 下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACX9L3M10H8K1S

28、9T6HV2D1S2Q10P1C2U9ZH4D3Y10A8N4D2M858、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A.1年或两年B.三年或四年C.一年或五年D.三年或五年【答案】 DCS6C5C3U7F6L6J6HP8X4Q3Z2S8M8Q1ZK3A1T10D8Y5Q10N559、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（ ）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到

29、期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】 DCX5E6S10Q9J2Q4P4HT6O1I8O4N5N7L1ZS1O9R6Z2E7I3M560、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】 BCR5L1V7U2Y3D10I10HZ4T1X4O9Z7Z2K3ZV10U8O1J5P3J7L661、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。A.损失事件收集B.关键风险指标C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资

30、本【答案】 DCT9M9F6L7O10V9P5HD6G3T3D2T8N3E3ZQ3Q6Z1A3G6G3D862、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】 CCZ5N10V6G8E10F2Q3HV4G9Y6G4N3Q1I7ZU6P5I9Q7Z4Y6B563、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生了变更

31、C.土地用途发生变更D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更E.土地使用者名称发生变更【答案】 ACZ1G4R8O6K2Q9Y4HC2E9A10N1R3N3T5ZU9J8A6F4X7K9P364、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCH10X1Z3P8W7P6P3HB1O1R8N5F4J2N3ZJ1T7M6B7M7B9W965、如果一

32、家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCO8H5F7Y1Z4L9E6HY2F7U5Z1S7O1V2ZQ5A5X10N1B1C6W366、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCE10Q9L3I6C4N5O9HP3V9C1B10W3C8J7ZG5K1O1C8T2U2N2

33、67、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于或等于B.小于或等于C.等于D.小于【答案】 DCD8H7O6E1J2R9T5HJ10T3L2H7E5E1O2ZB6A6F5G5C10G2G868、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCY1Q6A6Y1L3Y10B9HX8W5P2T9T5R3O5ZB3Z1F2D9N1F7Q669、根据巴

34、塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaR【答案】 BCP3I8O9T7H8T5L7HV5K7R7F2O9R10X4ZF7P4U4I10S7D5D670、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCS9U6D4H10Q6K2Z4HQ10T1Y5Q4N7R9W5ZI5N10G5U9L6B1H471、（2018年真题）

35、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACC9D10T9I3E6Y2U4HX1Q10E3A2J3W1O10ZH8V3J3F3Y5X4A1072、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业银行风险管理【答案】 BCG6G6J8A9N8H10L4HH6X3W6T3P5O8D1ZH9X6Y2L1E9V1X1073、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的

36、是( )。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】 CCT7Q8H4J6R4R7Q1HC3Z5Z2X5F1L5F1ZH4L7S2R1S2R10T474、 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【答案】 DCZ3P6J10N6D

37、6G2J3HS10C6D7X6V7N7H10ZL6S5H2J10M4V6J375、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本100B.销售净利率=（净利润销售收入）100C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）2100D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】 ACY3H5T3D4I6E4N10HK7M1C5U1Q3A7Y10ZM2C5A2K2L9T1K776、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.来源集中，流动性风险高B.来源分散，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】

38、 BCN3G10F9K7P9N6N8HL4B8G4B9I4C1V9ZW2B4D6B3D9Q5N677、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 CCR8M5Y4M8B8Q3E5HI3H2N2I10Z4V4J2ZY10C4C5N8U2Q1J578、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCY5V4X2L3P7O3U2HA7B8O8M6O5N1J5ZN9U10N10R2E4H3J179、（2

39、018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（ ）。A.恐怖袭击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击【答案】 CCI1P2C9P4T3T7K8HI6E7O7P6T5Q4V1ZQ1R9R1J7T4L10S680、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCL8H8X9D7J6U9P5HA2C1P6I4F2Q7V7ZS2D8K8K7C1G3X281、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管

40、理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCC1Q2M9V8I7K6L10HV4F10P10F2D2B4T5ZR8V9P6C4E6L6D882、 （）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCT2M7K5P5P6D1Z1HQ4L3T9C10Q7U9S1ZJ8B4U3N3S5R5U283、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCX9

41、S3M5B7W2C5T10HQ3O10F5E1X4X1L10ZD8N7P4E8V6J9Y484、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCS1T7L7D6S9U5A3HO8G8N6M5E3F6E8ZV5W8J9V3A6B7I385、下列不属于常用的市场限额风险的是（ ）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCW6C3K4G2J8G3I8HH7S4U9J6I2D1

42、V3ZI1N6W9A8X9V8Q186、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCN3O6B9V10G5C9X8HI10S3G3Q9J5E9F6ZK8M6O1C4N9D2E387、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCL6M10U8W8L8B6G3HZ5S9C5B4J1X5P4ZO3H3B10D7M8R1M888、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。A.吸收损失B.降低风险C.获取收益D.提

43、供贷款【答案】 ACG2R9U5Y1V10X4P10HO4F3L2N7Y4R1S2ZA6Y9H1D9R5V7P589、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCA6N8Y7P7C5N9T1HI4W10Q8I6S8U9H9ZL7V4S7S2N3U7K490、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

44、A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACY3Q8A2I2O7Q4L9HT6N8I4H8E7J7M7ZO3P10U4O8G3Y1F791、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACQ1T5L4I10O4F8O6HI5Q7V6S1L5H4L1ZZ1B8S5Y5I6N2B692、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是1

45、0亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCF3O8X8G2Z2R10B2HV8P1I8Z2O2E8Y3ZP1Q10E3N3N8G9R993、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCL7Q3A10L10X7G5V7HS7A2J3G8Q4N8H10ZB5A10S5S7Q6J8T994、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（